대부분의 사람들은 상황이 좋지 않을 때 재무 전략을 재평가합니다. 경제가 흔들리거나 가족 중 누군가가 실직하거나 의료 문제를 겪을 수 있습니다. 사람들은 시간이 좋을 때 거의 변경하지 않고 "세금이 역사적으로 최저 수준이고 실업률이 낮고 주식 시장이 사상 최고치를 기록하고 있는데 왜 우리 계획을 방해할까요?"라고 궁금해 할 수 있습니다.
직관에 어긋나는 것처럼 보일 수도 있지만, 지금은 실제로 몇 가지 재정적 해결을 고려해 볼 수 있는 좋은 시기입니다. 왜냐하면 현재 환경의. 새해와 새로운 10년을 맞이하여 재정적으로 적합한 새해를 위해 다음 4가지 단계를 수행하는 것을 고려해 보십시오.
포트폴리오의 모든 계정을 검토하고 연말 현재 현재 상태를 파악하는 것이 현명합니다. 이를 2020년 재정 목표와 비교하고 사전 예방적 방법을 결정하십시오. 더 위험한 자산 배분을 원할 수도 있고, 최근에 대규모 투자를 하거나 인생의 주요 변화를 겪었고 전년도만큼 위험에 노출되는 것을 원하지 않을 수도 있습니다.
귀하의 필요에 가장 적합한 것이 무엇인지 고려하고 그에 따라 조정(또는 조정하지 마십시오!)하십시오.
나만의 새해 결심: 올해는 재정적 결정에서 감정을 제거하기 위해 수동 재조정에서 자동 재조정으로 전환할 것입니다.
모든 은행, 대출 및 신용 카드 명세서와 소비자 부채 또는 전액을 지불할 수 없는 잔액을 살펴보십시오. 부채가 있는 경우 새해에 상환하기 위해 자금의 우선 순위를 가장 잘 정할 수 있는 방법을 검토하십시오.
소비자 부채는 가능한 한 빨리 해결되지 않으면 신용 점수와 장단기 저축을 늘릴 수 있는 능력에 지속적인 영향을 미칠 수 있습니다. 소득에 따라 가족이나 다른 사람이 있는 경우 2020년 재정 계획에 대한 보호 우선 접근 방식을 고려할 때일 수 있습니다. 최악의. 여기에는 생명 보험 증서 구입, 비상 저축 계좌 보충 또는 유언장 업데이트가 포함될 수 있습니다. 보험이 없으면 문제가 발생했을 때 사랑하는 사람에게 남아 있는 부채가 전가될 수 있습니다. 사랑하는 사람을 보호하고 이러한 비용을 관리할 수 있도록 하면 큰 차이를 만들 수 있습니다.
나만의 새해 결심: 올해는 편의상 신용카드만 사용하는 원칙을 지키며 매달 전액을 상환할 예정입니다.
우리 중 많은 사람들이 명절 숙취로 고통 받고 1월 신용 카드 청구서나 은행 거래 명세서에 대한 두려움에 휩싸입니다. 2020년에 그런 느낌을 피하기 위해 2019년에 지출 습관을 검토하고 거래를 몇 가지 주요 버킷으로 구성하십시오. "여행" 또는 "가제트" 버킷에 속하지 않을 수 있는 사소한 생활 방식 지출을 설명하기 위해 "기타 지출" 범주도 포함해야 합니다.
한 번에 12개월의 지출을 처리하는 경우 이 연습이 어려울 수 있으므로 분기별로 수행하는 것이 더 쉽습니다. 2019년 지출을 평가한 후에는 2020년 우선 순위와 어떻게 일치하는지, 어떤 부분을 조정해야 하는지 확인하세요.
나만의 새해 결심: 2020년에는 구매하기 전에 계획하고 예상하는 것에 대해 더 나은 조언을 얻을 수 있도록 하겠습니다.
새해가 시작되고 재정 목표와 우선 순위를 고려할 때 항상 재정 전문가와 상의하는 것이 좋습니다. 그들은 귀하가 이러한 목표를 달성하기 위한 최선의 경로를 시작하도록 돕고 그 과정에서 귀하의 정책 및 포트폴리오에 대한 정보를 제공할 수 있습니다. 사람의 안내는 근거 있는 자금 이동을 위한 귀중한 촉매제이며, 누군가가 귀하의 이익을 염두에 두고 안내하고 있다는 사실을 알고 마음의 평화를 제공할 수 있습니다.
2020년이 시작되면 반영할 시간을 마련하고 현재 환경과 현재 위치를 평가하고 재무 전문가의 도움을 받아 내년에 재정 기반을 강화할 목표를 식별하십시오.