마침내 왔습니다. 시장 역사상 가장 긴 강세장이 끝났습니다. 시장이 조정되는 것은 시간 문제였으며, 이제 투자자들은 우리가 얼마나 하락할지, 그리고 다음에 어떤 일이 일어날지 궁금해하게 되었습니다.
401(k)와 투자가 떨어지는 것을 보는 것은 누구에게나 가슴이 뭉클하지만 새로 은퇴한 사람들은 독특한 위험과 불안에 직면합니다. 저축이 수입원이 되었고 평생을 퇴직금으로 투자금 인출에 의존해야 합니다.
가장 큰 위험은 오늘 경험한 손실에서 오는 것이 아닙니다. 투자자들은 일단 그 소득을 받기 시작하면 특히 시장 침체기에 시작하면 일련의 수익 위험으로 인해 시장 변동성에 훨씬 더 취약하다는 점을 명심해야 합니다.
일련의 수익 위험에 대해 들어본 적이 있을 것입니다. 하지만 이것이 실제로 의미하는 바는 무엇이며 재무 전략에 미치는 영향은 무엇입니까? 퇴직자가 시장이 하락한 상태에서 자산을 인출하면 해당 자산의 손실이 "고정"되고 제거된 투자 가치는 시장이 상승하더라도 더 이상 증가할 가능성이 없습니다. 이러한 손실은 남은 자산의 총 가치를 감소시키므로 원래 계획했던 것보다 적은 금액으로 시작하게 됩니다. 그리고 불행한 몇 년 동안 퇴직하는 불행한 운이 있다면 퇴직 소득은 차례로 전체 둥지 달걀을 줄이는 것입니다. 역 달러 비용 평균으로 생각하십시오.
장기간 은퇴하는 동안 자산이 계속해서 줄어들어 힘들게 번 돈이 예상보다 빨리 고갈될 수 있습니다. 그리고 사람들이 그 어느 때보다 오래 사는 상황에서 은퇴자들 사이에서 종종 당신의 돈이 당신의 돈을 오래 버틸 수 있도록 하는 것이 걱정거리가 됩니다.
계속될 것이라고 예상할 수 있는 최근의 시장 변동성으로 인해 신규 퇴직자와 퇴직을 준비하는 사람들은 하락장에서 은퇴할 수 있는 매우 현실적인 가능성에 직면해야 합니다. 시장이 내일이나 지금부터 10년 후에 어떻게 될지 아무도 모르지만, 여기 신규 퇴직자들이 이러한 위험을 이해하고 그 영향을 완화하는 데 도움이 되는 몇 가지 아이디어가 있습니다. 기억해야 할 가장 중요한 것은 너무 늦지 않았다는 것입니다.
많은 퇴직자들은 '4%의 법칙'을 고수하며 매년 초기 자산 가치에서 일정 금액을 인출합니다. 그러나 하락장에 있다면 그 고정 금액은 시간이 지남에 따라 총 자산의 더 큰 부분을 차지합니다.
일부 퇴직자의 계획은 그 돈을 지속시키기 위해 더 적은 비율로 시작하거나 대신 매년 현재 계정 가치의 4%를 가져갈 수 있습니다. 이것은 귀하의 퇴직 소득이 해마다 변동될 수 있음을 의미한다는 것을 이해하는 것이 중요합니다. 항상 이상적인 것은 아니지만 연간 인출액이 다를 수 있다는 점을 이해하는 한 지금 계획을 세워 향후 비재량적 삭감을 조정할 수 있습니다. 이것은 은퇴를 즐겁게 만드는 일부 활동을 "없애는" 규율과 의지가 필요하기 때문에 그다지 인기가 없는 힘든 전략입니다.
은퇴가 가까워지면 전통적인 지혜는 더 위험을 회피할 것을 권장합니다. 금융 전문가와 협력하여 특정 상황에 대한 적절한 위험 수준을 결정하고 은퇴 연령에 도달함에 따라 시장 위험을 해결하는 데 도움이 되는 전략을 수립할 수 있습니다. 그렇게 하면 전체 투자 중 잠재적으로 부정적인 수익 시퀀스의 영향을 덜 받게 됩니다. 특히 퇴직 초기에 가장 큰 피해를 입을 수 있습니다.
보장된 퇴직 소득을 제공하는 금융 상품은 또한 불황기에 은퇴할 때 발생할 수 있는 위험을 상쇄하는 데 도움이 될 수 있습니다. 연금과 같은 일부 상품은 시장 위험으로부터 일정 수준의 보호를 제공할 수 있을 뿐만 아니라 퇴직 시 소득 증가의 기회를 제공할 수 있습니다. 이러한 옵션은 계약에 포함되거나 선택 사항이며 추가 비용을 지불하면 사용할 수 있습니다.
시장이 어떻게 될지 아무도 모르기 때문에 지금 우리가 할 수 있는 가장 현명한 일 중 하나는 준비하는 것입니다. 금융 전문가는 일련의 수익 위험을 해결하는 데 도움이 될 수 있는 것보다 은퇴 소득 전략을 수립하는 데 도움을 줄 수 있으며, 변동성이 큰 시장에서 민첩성을 유지할 수 있도록 유연성을 추가할 수도 있습니다.
큰 시장 하락은 두려울 수 있지만, 당신과 당신의 금융 전문가가 함께 개발한 전략과 시장이 전통적으로 반등했다는 사실을 믿으십시오. 반등의 높이와 기간은 크게 다를 수 있습니다. 근년 및 최근 퇴직자는 마이너스 수익에 매우 취약하므로 지금 현명한 결정을 내리고 감정에 휘둘리지 않도록 하는 것이 중요합니다.
연금 보증은 발행 회사에서 지원합니다.