지난 몇 주간이 아니라 지난 1년 동안 주식 시장에 주의를 기울였다면 코로나바이러스가 경제를 위기에 빠뜨리기 전에도 상황이 급변하고 있다는 것을 눈치채셨을 것입니다.
순조롭고 평온한 2019년은 주식 시장에서 역사적으로 우수한 수익률을 가져왔고 많은 저축자들의 401(k) 잔액을 들어 올렸고 의심할 여지 없이 미래 수익률에 대한 기대치를 높였습니다. 그러나 2020년은 불확실성과 함께 다가왔고 투자자들의 신뢰를 뒤흔든 2월 말의 슬럼프가 뒤따랐습니다. 그리고 3월과 4월에도 계속해서 히트작이 나왔습니다.
이런 시기에 감정을 극복하는 것은 어려울 수 있으며, 은퇴 계좌에 대한 중요한 결정을 내리는 것은 여전히 더 어려울 수 있습니다. 괜찮습니다. 그러나 잠시 멈추고 숨을 고르고 피해를 평가한 후 시장 하락세를 활용하기 위해 할 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다. 그리고 지금 저는 401(k) 및 기타 퇴직 계좌 재조정으로 이익을 얻을 수 있는 많은 투자자를 봅니다.
이 재조정을 수행해야 하는 이유 또는 방법을 살펴보기 전에 계정에 보유하고 있는 투자 유형을 이해하는 것이 중요합니다. 대부분의 401(k)에는 다양한 뮤추얼 펀드가 포함되어 있어 직원이 투자할 대상을 선택할 수 있습니다. 일반적인 메뉴에는 인덱스 펀드, 대형 및 소형 펀드, 해외 펀드, 부동산 펀드 및 채권 펀드가 포함될 수 있습니다. .
대부분의 사람들은 기꺼이 감수할 수 있는 위험의 양에 따라 투자를 선택합니다. 일부는 더 높은 수익의 가능성에 대한 대가로 더 큰 손실을 기꺼이 감수할 수 있습니다. 저축한 돈을 보존하는 데 더 관심이 있는 사람들은 더 보수적인 선택에 끌릴 수 있습니다. 연령, 목표 및 위험 허용 범위에 따라 사용 가능한 옵션을 혼합하여 개인이 원하는 위험 수준에 맞출 수 있습니다. 그리고 종종 투자자들은 포트폴리오 믹스(예:주식 60%, 채권 40%)를 선택하고 다시는 그것에 대해 생각하지 않습니다.
그러나 시장이 크게 확장되거나 축소되면 이러한 각 자산 클래스에 부여된 비율도 자연스럽게 확장 및 축소됩니다. 원하는 신체적 결과를 얻을 수 있도록 훈련의 균형을 맞춰야 하는 보디빌더처럼 생각하십시오. 체육관 쥐는 팔뚝과 근육에 집중할 때 보는 빠른 결과를 좋아할 수 있습니다. 그러나 상체에 무리한 운동을 하고 다리를 소홀히 하면 결과가 다소 나빠질 수 있습니다.
마찬가지로 투자자는 전체 포트폴리오를 주기적으로 살펴보고 원래 401(k)를 선택했을 때 의도한 잔액이 아직 있는지 확인해야 합니다. 그들은 주식 기반 펀드가 2009년부터 많은 것을 해냈다는 것을 알게 될 것입니다. 그리고 주식이 너무 오랫동안 채권을 능가해왔기 때문에 결과적으로 투자 믹스가 예상보다 더 공격적인 포지션으로 표류했을 가능성이 큽니다. 이것은 매우 강력한 2019년으로 마감된 지난 10년 동안 많은 투자자들에게 일어난 일입니다.
물론 시장이 무너지고 401(k) 잔액이 건강하고 성장하고 있을 때 아무도 불평하지 않았습니다. 그 물결에 휘말리면 더 편안한 수준의 위험에서 멀어지고 있다는 사실조차 눈치채지 못했을 수도 있습니다. 그러나 시장이 폭락할 때 계정을 재조정하지 않은 사람들은 결국 계획했던 것보다 더 큰 손실을 겪을 가능성이 높습니다.
리밸런싱은 리셋 버튼을 누르는 것과 같습니다. 자산 배분을 원하는 곳으로 되돌리기 위해 포트폴리오의 일부를 사고 팔 수 있습니다. 이는 선택한 원래 비율로 돌아가거나 위험 허용 범위가 변경된 경우 적절하게 조정할 수 있음을 의미할 수 있습니다.
포트폴리오를 재조정하기 위해 큰 시장 손실을 기다릴 필요가 없습니다. 어떤 사람들은 1년 또는 2년에 한 번 일정에 따라 그것을 합니다. 일부는 계정을 검토하고 필요한 경우에만 재조정합니다. 로보어드바이저와 함께 작업하는 경우 정기적인 재조정이 귀하가 가입한 서비스의 일부일 수 있습니다.
그러나 이런 때에 특히, 자신이 서 있는 위치를 아는 것이 다음에 무엇을 해야 하는지 아는 데 도움이 될 수 있습니다. 균형을 재조정하면 정상 궤도에 오르고 정상 궤도에 머무르는 데 도움이 됩니다.
가장 좋은 계획은 고수할 계획이라는 말을 들어보셨을 것입니다. 미래를 위한 저축에 관한 한 그것은 확실히 사실입니다.
네, 지금 투자가 두렵고 떨립니다. 하지만 재조정은 목표를 향해 계속 나아갈 수 있는 확실한 첫 단계입니다.
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Kiplinger.com의 출연은 유료 PR 프로그램을 통해 얻었습니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.