재정 고문으로서 나는 정기적으로 은퇴가 몇 년 남았다고 생각하는 사람들을 만난다. 그들은 계정을 주의 깊게 검토한 후 오늘 은퇴하기에 충분한 자금이 있다고 말하자 충격을 받았습니다. . 이 순간에 도달하기 위해 일생을 바친 고객에게 그것이 도래했음을 알릴 수 있다는 것은 특권입니다. 나는 그들에게 “당신이 해냈습니다. 당신이 이겼습니다.”
그러나 재정적으로 은퇴할 준비가 되었다고 해서 정신적으로 준비가 된 것은 아닙니다. 평생을 부를 축적한 사람들도 검소와 관련된 마음가짐을 단련하는 데 평생을 바쳤습니다. 40~50년 동안 스크럼핑하고 저축한 사람이 자산을 보고 활용하는 방식을 어떻게 바꿀 수 있습니까?
다른 사고방식과 라이프스타일로의 전환은 어려운 일이며, 제대로 실행하는 데는 돈을 절약할 때보다 더 적은 시간과 노력이 필요한 과정입니다.
은퇴할 준비가 된 내담자들에게 가장 어려운 정신적 적응은 먼 미래를 생각하는 것에서 현재의 자신을 생각하는 것입니다. 그들이 스스로에게 묻는 첫 번째 그리고 아마도 가장 중요한 질문은 "항상 하고 싶었던 것이 무엇이었습니까?"입니다. 더 나은 질문은 "무엇이 당신을 그토록 열심히, 오랫동안 일하게 했는가?"일 수 있습니다.
은퇴 후 다음에 무엇이 있을지 확신이 서지 않는 사람들을 위해, 저는 고객이 다음 단계에 대한 명확한 비전을 개발할 수 있도록 계획 프로세스 초기에 옵션과 기회에 대해 논의합니다. 저는 고객들에게 은퇴 후 수입이 어디에서 오는지 보여주는 것이 사람들이 더 이상 일하지 않는 삶에 자금을 조달하는 방법을 이해하는 데 유용하다는 것을 알게 되었습니다.
새로운 퇴직자들이 수십 년 동안 일하면서 더 사치스러운 욕망을 줄여야 했지만, 많은 사람들은 왜 그렇게 했는지에 대해 매우 명확한 비전을 가지고 있을 것입니다. 아마도 가족을 부양하기 위해, 집을 마련하기 위해 또는 자녀의 대학 등록금을 마련하기 위해.
이러한 필수 목표를 단순히 말로 표현하고 이제 달성했음을 깨닫는 것은 책임의 부담을 덜어주는 경향이 있어, 자신의 일이 끝났다는 생각을 받아들이고 그 밖의 삶을 개척할 수 있습니다.
물론 이제 경력을 더 추구할지 여부는 매우 개인적인 결정이 될 수 있습니다. 하지만 이 시점에 은퇴하고 싶다는 생각이 든다면 그것은 또 다른 사고 방식의 전환이 필요합니다.
수십 년 동안 경력을 추구한 후에 일을 완전히 그만두는 것이 두렵게 느껴질 수 있습니다. 이러한 감정이 경력에서 많은 정체성을 파생시키는 사람에게 특히 벅찬다면, 저는 정규직에서 더 점진적으로 이별하는 것이 좋습니다. 이 직업 정체성의 일부를 통합할 기회는 시간제로 일하거나 자원 봉사할 수 있습니다.
또 다른 옵션은 내담자가 미리 정신적으로 일과 삶의 균형 태도를 전환하여 취미, 가족 또는 여행에 더 집중하도록 장려하여 은퇴를 더 긍정적으로 받아들이는 데 도움이 됩니다. 은퇴해도 인생은 끝나지 않는다는 생각을 누구나 해야 합니다.
사람들은 또한 은퇴할 때 다른 정신적 전환을 경험하게 됩니다. 퇴직자가 더 이상 고용주로부터 급여를 받지는 않지만 기존 자산에서 내 고객을 위한 방식으로 급여를 다시 만들고 싶습니다. 그것은 심리적으로 먼 길을 간다. 이 수입의 흐름도 소비되어야 합니다.
그렇게 저축을 하기로 마음먹은 고객의 경우, 은퇴를 위해 열심히 일했기 때문에 이전에 편안하게 사용할 수 있었던 것보다 더 많이 지출할 것을 옹호합니다. 새로운 예산이 설정되면 사람들은 은퇴를 즐길 자격이 있기 때문에 새로운 수단으로 지출하는 것이 좋습니다.
고객이 이전에 계속 일하게 했던 필수적인 책임에 대해 더 이상 걱정할 필요가 없다는 것을 인정하면 고객이 앞으로 갖고 싶거나 하고 싶은 것이 무엇인지 찾는 것이 중요합니다.
아마도 은퇴 후 그들은 항상 특정 차, 더 나은 옷, 주택 확장 또는 더 좋은 날씨와 더 좋은 지역의 두 번째 집을 원했습니다. 그들이 항상 자신을 위해 그리고 열심히 일한 사람을 위해 상상해 왔던 행복한 삶을 살 수 있도록 이러한 계획을 실행에 옮길 때입니다.
더 중요한 것은 고객이 지금 자신의 "업무"가 축적된 자금을 신중하고 즐겁게 사용하는 것임을 이해해야 한다는 것입니다.
재정 고문은 재정적 미래를 개선하는 데 관심이 있는 고객에게 풍부한 정보를 제공하기 위한 것이 아닙니다. 가장 기본적인 수준에서 고문은 재정적 지도를 통해 다른 사람들이 세상에서 행복하고 번영하도록 도우려는 인간입니다.
이 여정을 항해하는 퇴직자, 특히 퇴직이라는 결승선을 통과한 퇴직자는 그 과정에서 도움을 받는 것이 중요하다는 것을 알고 있습니다. 신뢰할 수 있는 조언자와 함께 일함으로써 퇴직자는 "외부"의 사고방식에서 벗어나 가장 깊은 바램과 욕구를 충족시킬 수 있습니다.
이러한 방식으로 그들은 마침내 그들이 항상 상상해 왔던 은퇴 생활을 시작할 수 있습니다.
Jeff Bush는 FINRA/SIPC 회원사인 USA Financial Securities Corp.를 통해 증권 및 자문 서비스를 제공하는 투자 고문 대표입니다. www.finra.org 6020 E. Fulton St., Ada, MI 49301에 위치한 등록된 투자 고문. Informed Family Financial Services는 USA Financial Securities와 제휴하지 않습니다.