지금까지 한 해는 투자자들에게 도전적인 시기였습니다. 그러나 시장 혼란의 기간은 재무 계획 측면에서 더 나은 장기적 위치를 창출할 수 있는 기회를 제공할 수도 있습니다.
다음은 재정적으로 미래를 준비하고 낮은 주가를 활용하기 위해 지금 할 수 있는 5가지입니다.
우리 중 많은 사람들은 여전히 대부분의 시간을 제자리에서 보내고 있으며 새로운 Netflix가 제공하는 모든 것을 이미 보았습니다. 지금은 재정 상태를 정리하기 위해 여행이나 사교 활동의 부족을 이용해야 할 때일 수 있습니다.
개인 대차 대조표와 손익 계산서로 재무 계획을 완료하는 것으로 시작하십시오. 비즈니스 대차 대조표와 마찬가지로 개인 대차 대조표는 자산, 소득 및 부채 및 재정적 약속과 같은 부채를 분류합니다. 그런 다음 예산은 지출이 예상되는 곳, 절감액을 얻을 수 있는 곳, 목표를 달성할 수 있는 곳을 예측하는 데 도움이 됩니다. Certified Financial Plan Board of Standards의 2018년 연구에 따르면 "예산이 있는 소비자는 더 잘 통제할 수 있고(62%), 더 자신감 있고(55%) 더 안전하다고 느낀다(52%)."
코로나바이러스와 그 경제적 여파로 인해 일부 자산이 이틀 만에 양방향으로 15%-25% 이동했습니다. CFA 연구소의 연구에 따르면 분기별로 주식 60%, 국채 30%, 원자재 10%로 구성된 포트폴리오를 재조정하면 위험/보상 비율이 21% 개선되어 높은 수익과 낮은 변동성이 모두 나타납니다. 시장 혼란을 통해 보다 세금 효율적인 방식으로 위험 허용 범위와 일치하도록 포트폴리오를 재조정할 수 있습니다.
시장 변동성은 또한 귀하의 위험 허용 범위를 드러낼 수 있습니다. 예를 들어, 주식이 폭락할 때 엄청난 스트레스를 경험합니까? 아니면 이것이 일상 거래의 기복의 일부라는 것을 알고 있습니까? 최근 시장 변동성에 대한 귀하의 반응에 따라 이제 그에 따라 포트폴리오를 조정할 수 있습니다. 현재 환경은 평가된 자산을 매각하고 장기 목표에 따라 위험을 감수할 수 있는 능력을 제공할 수 있습니다.
2019년과 비교하여 주식 투자자는 이제 세금 고지서의 자본 이득을 상쇄하는 데 사용할 수 있는 것보다 특정 증권에서 손실을 입을 가능성이 더 높습니다. 가치가 급격히 하락한 유가 증권의 손실을 "인식"하고 이와 유사한 유가 증권을 구입하면 여전히 전체 투자 할당을 유지하지만 세금 납부 시점에 큰 이점을 얻을 수 있으며 내년 4월에 납부해야 하는 세금을 줄일 수 있습니다.
포트폴리오 감소는 전통적인 IRA를 우울한 수준에서 Roth IRA로 전환할 때 유사한 수준의 소득세 절감액과 동일합니다. 전환한 금액에 대해 세금을 내야 하지만, 주식 가치가 하락했기 때문에 거래에 대한 세금도 더 낮아질 것입니다. 그런 다음 시장이 반등할 때 이익은 Roth IRA에 나타나며 영구적으로 면세됩니다.
이것은 더 긴 기간을 가진 고객이나 2020년 수입이 미래 연도보다 낮을 것으로 예상하는 고객에게 특히 좋은 전략이 될 수 있습니다. 세금 상황에 다른 영향이 없는지 확인하려면 세무 전문가와 상의하십시오.
자산의 단기 잘못된 가격 책정은 자산을 큰 할인가로 증여/판매할 때 상당한 세금 혜택을 제공할 수 있습니다. 이는 자산이 시장 회복 중에 평가될 것으로 예상되는 "할인" 가격으로 인해 더 낮은 세금으로 가족에게 양도될 수 있음을 의미합니다. 지금 529 대학 저축 계획에 자금을 지원하고 잠재적으로 단기적으로 침체된 수준에서 주식에 할당하는 것도 좋은 생각입니다. 이것은 본질적으로 예상보다 낮은 가격에 경제 회복 후 가치가 상승할 수 있는 저축 계획과 주식에 투자하는 것입니다.
자신의 투자 계정 가치가 떨어지는 것을 좋아하는 사람은 없지만 세금, 유산 및 투자 전략 관점에서 잔고를 줄이는 데는 몇 가지 이점이 있습니다. 때로는 얼어붙고 싶은 충동을 이겨내고 가장 좋은 기회를 활용하기 위해 나쁠 때 행동해야 합니다.