저축하고, 예산을 책정하고, 재정 고문과 협력하고, 세금을 관리하고, 사회 보장 혜택을 최적화하고, 다른 모든 주요 계획 상자를 선택했습니다. 은퇴 계획에서 해야 할 일은 실제로 은퇴하는 것뿐인 것처럼 느껴질 수 있습니다. 그러나 모든 계획에서 아마도 잊어버린 한 가지 사항이 있을 것입니다. 그것은 재정과 전혀 관련이 없는 것입니다.
모든 퇴직 계획 계산 및 예측에 연결하는 것을 잊어버릴 수도 있는 중요한 변수는 지나치게 복잡하지 않지만, 이를 놓치면 수십 년 동안 세심하게 계획했던 모든 계획이 창밖으로 나오게 됩니다. 이 신비한 X 인자는 무엇입니까? 변화입니다. 특히, 당신 변경합니다.
하버드 심리학자 댄 길버트(Dan Gilbert)가 말했듯이, "인간은 자신이 끝났다고 잘못 생각하는 진행 중인 작업입니다." 그는 더 나아가 “지금의 당신은 지금까지의 모든 사람들처럼 덧없고, 덧없고, 일시적입니다. 우리 삶에서 변하지 않는 것은 변화입니다.”
Gilbert는 "역사의 종말" 환상 덕분에 우리가 얼마나 변하는지 이해하지 못하는 데 계속해서 실패한다고 설명합니다. 이것은 우리가 일관되게 일생 동안 현재의 우리가 원래 있어야 했던 사람이라는 사실을 가지고 있어야 합니다. 마침내 우리는 성장하고 배우고 변화하는 일을 끝내고 진정한 우리가 누구인지에 도달했습니다.
이것은 은퇴 계획과 같은 일을 할 때 이 요소를 설명하기 어렵게 만드는 부분입니다. 대부분의 사람들은 그것이 다른에게도 사실이라고 믿게 될 것입니다. 사람들이 아니라 그들을 위해! 그러나 은퇴 파티를 열었을 때의 현재 모습이 정확한 것이 아니라는 사실을 깨닫는 것이 좋습니다. 당신이 일하고 저축하는 동안 그 파티를 가능하게 한 바로 그 사람입니다.
은퇴 계획은 20대 또는 30대에 저축을 시작하고 40대와 50대에 진지하게 전략을 세울 수 있기 때문에 어렵습니다. 이 모든 것은 10년 또는 (많은) 미래에 일어날 일을 위한 것입니다.
당신의 경력, 재정 및 삶이 내년에 어떻게 될지 어느 정도 정확하게 예측하는 것은 충분히 어렵습니다. 사실, 가서 5년 전 당신이 있었던 곳으로 돌아가 생각해보세요. 그 사람은 지금의 삶이 어떤 모습인지 충격을 받을까요?
물론 2020년을 뒤집어 놓은 세계적 대유행은 누구도 예상하지 못한 커브였습니다. 그러나 우리 모두가 다루고 있는 현재의 사건은 제쳐두고 오늘날의 삶이 어떻게 달라질지뿐만 아니라 당신 변경되었을 수 있습니다.
관심사나 취미가 다른 점은 무엇인가요? 그것들에 대한 당신의 헌신이 커졌습니까, 아니면 당신의 관심이 다른 일에 옮겨졌습니까? 당신의 목표는 어떻습니까? 한때 불가능해 보였던 일을 성취하면서 "다음 단계"에 대한 생각은 어떻게 발전했습니까? 성격의 일부도 시간에 따라 변할 수 있습니다.
변화가 급진적이거나 극적일 필요는 없습니다. 느리고 점진적일 수 있습니다. 그러나 그것은 여전히 예전과는 다른 것이며 5~10년 전에는 아마 예측하지 못했을 것입니다. (사실 Gilbert는 18세에서 거의 70세에 이르는 모든 연령대의 사람들이 미래에 자신이 얼마나 변할지 과소평가한다고 설명합니다.) 변화도 나쁜 것은 아닙니다. 더 많이 배우고, 성장하고, 개발하고, 경험하면서 변화는 이러한 과정의 일부로 자연스럽게 흐릅니다.
결론은 시간이 지남에 따라 변화할 것으로 합리적으로 기대할 수 있다는 것입니다. 지금 이 순간의 우리는 아마도 지금으로부터 10년, 20년, 30년 후의 우리와 같지 않을 것입니다. 그리고 그것은 괜찮습니다 ... 그러나 그것이 사실이라면 재정 또는 은퇴 계획과 같은 것을 어떻게 처리합니까? 아직 모르는 사람, 즉 우리의 미래를 위한 은퇴 계획은 어떻게 시작하나요?
미래의 당신이 어떤 사람이 될 것인지 결정하는 데 사용할 수 있는 몇 가지 전략이 있다면 은퇴 계획이 더 쉬울 것입니다. 불행히도 은퇴 성격(적어도 아직까지는 아님)을 알아보는 데 사용할 수 있는 Buzzfeed 유형의 퀴즈는 없습니다. 수십 년 후에 당신의 삶이 어떤 모습일지 또는 당신이 어떤 모습일지 확실하게 예측할 수 있는 실용적인 방법은 없습니다 처럼 될 것입니다.
우리가 할 수 있는 그러나 자유와 유연성을 허용하는 재정 및 퇴직 계획을 세우십시오. 그 계획은 또한 현재의 삶과 먼 미래의 삶 사이의 균형을 유지해야 합니다. 목표는 현재 그리고 원하는 것을 추구할 수 있는 수단을 제공하는 재무 전략을 설계하는 것이어야 합니다. 내일.
어떻게 할 수 있습니까? 다음 기본 지침을 따라 시작하십시오.
아니요. 1:오늘과 내일 사이의 균형 유지: 실용적인 측면에서 이것은 오늘날 당신에게 중요한 기회와 경험을 빼앗지 않고 미래에 충분한 돈을 가질 수 있는 높은 확률을 제공하는 적절한 저축률을 찾는 것을 의미합니다. 나는 일반적으로 고객에게 총 수입의 20%를 장기 투자에 투자할 것을 권장합니다(예:은퇴 계좌 또는 중개 계좌의 포트폴리오 등). 저는 이 지침이 사람들에게 미래의 생활 방식에 자금을 조달할 수 있는 좋은 기회를 제공하지만 여전히 지금 당장 즐길 수 있는 돈을 제공한다는 것을 알게 되었습니다.
아니요. 2:모든 것이 완벽할 것이라고 가정하지 마십시오. 모든 것이 제대로 작동하도록 요구하는 계획을 개발하지 마십시오. 우리는 예상치 못한 일을 예상할 수 있고 예상해야 합니다. 이것이 우리가 현금 준비금을 개발하고, 플랜 B를 만들고, 목표의 우선 순위를 지정하여 우리가 모든 것을 우리는 원합니다.
아니요. 3:"당신을 위한 미래" 옵션 제공: 귀하의 계획이 단이라면 큰 위험 신호입니다. 70세가 넘을 때까지 일하거나 평생 같은 동네에서 같은 집에서 지내고 30대나 40대에 결정을 내린다면 효과가 있습니다. 지금 원하는 것을 위한 재정적 여유를 만들기 위해 앞으로 수십 년 동안 유지할 수 밖에 없는 막대한 재정적 결정이나 약속을 하는 것 )는 Paul에게 지불하기 위해 Peter를 강탈하는 것과 같습니다. 오늘날의 관점에서 보면 별 문제가 아닌 것처럼 보일 수 있지만 기억하십시오. 상황은 변합니다. 재정 계획은 잘못된 방향으로 가고 있다는 것을 깨달았을 때 새로운 코스를 계획할 수 있을 만큼 충분히 흔들릴 수 있는 여지를 제공해야 합니다.
아니요. 4:미래를 위해 보수적으로 계획하십시오. 지출을 과대평가하고 다양한 수입원에서 얻을 수 있는 돈은 과소평가하십시오. 사회 보장 소득(또는 최소한 현재 퇴직자들이 받는 것보다 적은 수당)을 받지 못할 것이라고 가정하고 예측을 실행하십시오. 더 많은 현금 유입과 더 적은 유출이 발생한다면 미래에 무엇이든 다양한 목적으로 돈을 사용할 수 있는 더 많은 자유와 유연성을 제공하는 잉여금이 생깁니다.