80년대, 90년대 또는 2000년대 초와 같이 어렸을 때 은퇴에 대해 생각해 본 적이 있다면 아마도 부모님과 조부모님이 한 길을 따라갈 것이라고 예상했을 것입니다.
수년간 열심히 일한 후에는 믿을 수 있는 좋은 회사 연금을 받게 될 것입니다. 62세에서 65세 사이에 사회 보장을 청구할 것입니다. 그리고 집이 가장 큰 자산이 될 수 있지만, 예금 증서나 직장의 401(k)에도 돈을 넣어 손자를 망칠 수 있습니다. , 플로리다로 은퇴하거나 클럽에서 은퇴한 동료들과 골프를 치십시오.
불행히도 현대의 많은 퇴직자들에게는 그다지 좋은 결과가 나오지 않았습니다.
시대가 바뀌었다. 재무 계획은 이전보다 훨씬 더 복잡합니다. 그리고 은퇴를 향한 길에서 아직 몇 가지 과정을 수정하지 않았다면 새로운 가이드를 찾아야 할 수도 있습니다. 그렇지 않으면 길을 잃을 위험이 있습니다.
이유는 다음과 같습니다.
미국인들이 은퇴 소득의 세 가지 주요 원천인 연금, 사회 보장 혜택, 개인 저축에 의존할 수 있었던 시대는 이제 막 끝났습니다. 끔찍한 예측에도 불구하고 사회 보장 제도는 여전히 존재합니다. 그러나 1980년대 이후 고용주는 퇴직 근로자에게 보장된 월 소득을 제공하는 확정 급여 연금 제공에서 멀어졌습니다. 대신, 대부분의 직원은 이제 401(k) 및 은퇴할 때 의지할 수 있는 기타 저축만 가지고 있습니다. 그리고 그들이 충분히 저축하지 않거나, 현명하게 돈을 투자하지 않거나, 시기가 맞지 않아 주식 시장이 조정되거나 폭락할 때 은퇴한다면, 그들의 은퇴 꿈은 계획했던 것과 많이 다를 수 있습니다.
사회 보장국의 기대 수명 계산기에 따르면 2021년에 65세가 되는 미국인은 앞으로 20년 정도 더 살 것으로 예상할 수 있습니다. 그러나 대부분의 재정 고문은 당신이 건강하다면 아마도 더 긴 은퇴를 계획해야 할 것이라고 말합니다. 60대에 은퇴하면 돈을 30년 이상 버틸 수 있습니다.
플러스 측면에서, 당신은 새로운 취미를 추구하거나 가족과 시간을 보낼 수 있는 더 많은 시간을 갖게 될 것입니다. 그러나 저축을 늘려야 합니다. 귀하의 고문이 귀하의 사회 보장 연금 청구를 정년퇴직 연령까지 또는 그보다 더 길게는 70세가 될 때까지 연기하도록 촉구하는 경우, 이것이 바로 그 이유입니다. 제출을 미룰 수 있는 기간이 길어질수록 월별 수표는 더 커집니다. 그리고 오래 산다면 기다림이 보상을 받아야 합니다.
1980년대에 부모님과 조부모님이 예금 증서에 두 자릿수 수익률을 올리고 있었고 여러분은 첫 모기지론에 두 자릿수 이자율을 지불하고 있었던 것을 기억하십니까? 이제 안전하게 저축할 준비가 되었으므로 CD는 1% 이하로 지불하고 차용인은 3% 이하의 이자율로 모기지를 받고 있습니다.
그것은 자녀에게 좋은 일이지만 은퇴 준비를 위해 저축을 할 위험이 낮은 곳을 찾고 있다면 CD 및 채권과 같은 오래된 표준에 대한 대안을 찾아야 할 수도 있습니다. 아니면 같은 수입을 올리기 위해 더 많이 저축해야 합니다.
은퇴 계좌에 100만 달러가 있어도 충분하지 않을 수 있습니다. 그 숫자는 연금이 주어졌을 때 금본위제였습니다. 그러나 안정적인 수입원이 없고 은퇴 전과 같은 생활 방식을 유지하려면 200만 달러 이상을 저축해야 할 수도 있습니다. 그리고 은퇴 저축의 대부분이 세금 이연 계좌(401(k), 403(b), 전통적인 IRA 등)에 있다면 그 돈이 모두 당신의 것이 아니라는 것을 잊지 마십시오. 인출에 대해 세금을 지불하게 됩니다.
그렇다면 현대의 은퇴를 계획할 때 우선순위는 무엇이어야 합니까? 고려해야 할 몇 가지 사항은 다음과 같습니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.