지난 한 해가 우리에게 가르쳐 준 것이 있다면 그것은 인생의 많은 것들이 "우리가 통제할 수 없는" 느낌을 준다는 것입니다. COVID 전염병은 확실히 지난 16개월 동안 삶을 지배했습니다. 그러나 주식 시장의 변동성, 전국의 예측할 수 없는 날씨, 사회적 불안 및 전에 본 적이 없는 정치적 분위기는 많은 사람들의 삶을 그 어느 때보다 불확실하게 만든 몇 가지 요소에 불과합니다.
은퇴를 준비 중이거나 이미 은퇴한 사람들에게 이것은 훨씬 더 뚜렷하게 보일 수 있습니다. 당신은 수년 동안 열심히 일하고 삶의 다음 단계에 대한 가능성을 꿈꾸기 시작합니다. 동시에 우리 주변의 일들이 그다지 명확하지 않거나 확실히 일어나지 않는 것을 지켜보면서 말입니다. 오늘의 사건이 은퇴에 어떤 긍정적 또는 부정적 영향을 미칠지 모르는 것은 제대로 준비되지 않은 사람들에게 상당한 스트레스와 걱정의 원인이 될 수 있습니다.
은퇴가 가져올 자유와 독립을 꿈꾸면서 통제할 수 있는 세 가지에 계속 집중하는 것이 더 중요합니다. 저는 그들을 은퇴의 세 가지 P라고 부릅니다. 철학, 프로세스 및 계획입니다.
시간을 내어 그 황금기 동안 당신의 재정적 삶이 어떠할 것인지에 대한 당신 자신의 철학을 반성하고 이해하십시오. 당신이 부지런히 저축하고 돈을 잘 관리했다면, 인생은 투자나 보험 상품의 조화되지 않은 바구니를 갖고 미래에 오래 지속할 수 있을 만큼 충분히 성장하기를 바라는 것과 같습니까? 은퇴 후의 행복이 주로 긍정적인 시장 수익에 달려 있는 투자에만 집중하시겠습니까?
이를 보존, 분배 및 조정과 같은 은퇴 전략에 중점을 둔 사고 방식을 갖는 것과 비교하십시오. 아무리 저축을 해도 투자가 은퇴 계획이라는 믿음에 갇히지 마십시오. 재정 생활의 모든 영역을 고려할 때 철학이 포괄적이고 전체론적인지 확인하십시오.
이제 사고 방식을 "축적"에서 "분배 및 보존"으로 전환하기 시작했으므로 모든 유형을 완화하는 데 도움이 될 은퇴 전략을 구현하기 위해 프로세스(또는 재무 고문의 프로세스)가 무엇인지 결정할 때입니다. 나이가 들어감에 따라 재정적 위험을 감수해야 합니다.
은퇴 "청사진"을 설계하는 것이 압도적이거나 복잡하거나 혼란스럽게 느껴지지 않아야 합니다. 소득, 세금, 건강 관리 및 재산 계획과 같은 은퇴의 영역에 대한 전략을 설계하고 구현하려고 하면 겁이 날 수 있으며 올바른 대화를 하지 못하게 될 수 있습니다. 꽤 자주, 투자 계정이나 시장에 집착하는 것과 같이 우리가 편안하다고 느끼는 것들에만 집중하게 됩니다.
계획을 작성하는 프로세스는 체계적이어야 하며, 한 번에 하나씩 이러한 영역을 처리해야 합니다. 이것은 훨씬 덜 위협적으로 보이고 포괄적이고 총체적이며 조정된 은퇴를 유지하는 데 집중할 가능성을 높일 것입니다.
프로세스가 아무리 체계적이더라도 은퇴 계획은 "구체적"이고 "맞춤형"이어야 합니다. 일반적인 퇴직 규칙과 시대에 뒤떨어진 조언을 사용하는 것에 안주하지 마십시오. 당신의 부를 축적하는 것은 당신의 부를 보존하고 분배하는 것과 상당히 다르다는 것을 깨달으십시오. 금융 생활의 많은 영역은 투자 또는 월 소득 창출과 같은 "자동" 또는 "설정하고 잊어버리기"에서 보다 적극적인 접근 방식이 필요한 것으로 이동합니다.
1990년대 초 은퇴 기간 동안 돈을 버는 가장 좋은 방법에 대한 제안으로 등장한 4% 규칙과 같은 인기 있는 것은 더 이상 적용되지 않으며 퇴직 소득 창출에 대한 게으른 접근 방식일 뿐입니다.
일반적이지 않고 맞춤설정해야 하는 기타 일반적인 고려 사항 및 결정은 다음과 같습니다.
여기에 나열하기에는 은퇴에 대한 고려 사항이 너무 많아 원하는 은퇴 생활을 할 수 있는 최상의 기회를 제공하기 위해 맞춤화되고 구체적이어야 합니다.
우리가 살고 있는 세상이 계속해서 통제불능을 느끼면서 , 심호흡을 하고 몇 걸음 뒤로 물러난 후 놀라운 은퇴를 위한 3P에 집중하세요!