소셜 시큐리티 이사회는 지난 달에 급여 지급을 부분적으로 담당하는 신탁 기금이 2033년까지 고갈될 예정이라고 발표했으며, 일부 퇴직자들은 월 급여가 지급되기 전에 소진될 수 있다는 걱정을 하게 될 것입니다. 그러나 Boston College의 Retirement Research Center에서 수행한 연구는 헤드라인을 넘어 사회 보장이 자금을 조달하는 방법을 이해하는 것이 중요한 이유를 보여줍니다. 뉴스를 잘못 해석하면 일부 근로자가 급여를 조기에 청구하고 나중에 더 많은 급여를 받지 못하게 될 수 있습니다.
재정 고문은 은퇴 계획을 세우고 사회 보장 징수를 시작할 적절한 시기를 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 지금 고문을 찾으세요.
Boston College의 RCC는 사회 보장이 직면한 장기적인 자금 조달 문제에 대한 뉴스 기사를 접한 3,100명 이상의 참가자를 대상으로 온라인 설문 조사를 실시했습니다. 이 기사는 2034년까지 신탁 기금이 고갈될 것으로 예상한 2020년 사회 보장 신탁 관리인 보고서를 기반으로 했으며, 이 시점에서 현재 진행 중인 급여 세금은 계속해서 혜택의 약 75%를 충당할 것입니다. 이후 신탁 기금은 2033년까지 자금이 고갈될 것이라고 2021년 보고서에서 그 예측을 수정했습니다.
연구의 모든 참가자는 읽을 수 있는 동일한 기사를 받았지만 가능한 헤드라인은 4개였습니다. 통제 그룹에 제출된 헤드라인은 단순히 "사회 보장이 장기적 재정 부족에 직면해 있습니다."라고 읽습니다. 다른 세 개의 헤드라인은 모두 신탁 기금의 궁극적인 고갈을 구체적으로 강조했습니다.
그런 다음 각 참가자는 사회 보장 징수를 시작할 계획과 예상 수령액을 포함하여 일련의 질문에 답했습니다. 사회 보장 신탁 기금의 고갈을 언급하는 세 가지 헤드라인 중 하나를 본 사람들은 평균적으로 대조군(66세)보다 1년 정도 일찍 급여를 청구할 계획입니다.
한편 전체 응답자의 약 20%는 혜택을 전혀 받을 것으로 기대하지 않는다고 답했다. 약 34%는 전체 또는 거의 모든 혜택을 받을 것으로 예상하는 반면 나머지 응답자는 혜택이 중간 정도일 것으로 예상합니다. 네 번째 헤드라인을 받은 사람들은 신탁 기금이 소진된 경우에도 혜택의 75%가 계속 자금이 지원될 것이라고 언급한 사람들이 사회 보장의 미래에 대해 더 현실적이라고 밝혔습니다.
이것이 왜 중요합니까? RCC는 근로자가 더 일찍 혜택을 청구하려는 의도를 따를 경우 더 낮은 월 지불금을 고정하게 될 것이라고 말합니다.
RCC의 Laura D. Quinby와 Gal Wettstein은 이렇게 적었습니다. “이러한 조사 결과는 신탁 기금에 대한 언론의 보도로 인해 많은 근로자가 미래의 사회 보장 혜택이 비현실적으로 심각하게 삭감되는 것을 두려워하게 만들었습니다. “그러나 진행 중인 수익을 포함하도록 내러티브를 조정하는 것은 근로자가 조기에 청구하는 것을 방지하기에 충분하지 않을 수 있습니다. 미래의 수혜자가 1년 더 일찍 청구하려는 의도를 따라간다면, 그들은 격차를 메우기 위해 저축을 늘리지 않고 더 낮은 월간 혜택에 고정하게 될 것입니다.”
예를 들어, 연간 $75,000를 버는 50세의 사람이 65세에 사회 보장을 청구하면 연간 $35,229를 징수하게 됩니다. 사회 보장을 1년 연기하고 66세에 징수를 시작하면 같은 사람이 추가로 연금을 받게 됩니다. SmartAsset의 사회 보장 계산기에 따르면 연간 $2,747입니다.
다시 말하지만, 사회 보장 연금을 더 일찍 청구하는 것이 항상 실수는 아닙니다. 개인의 재정 상황, 퇴직 소득 및 기대 수명을 포함한 기타 요인에 따라 제출을 기다리는 것이 선택 사항이 아닐 수 있습니다. 예를 들어, 위의 예에 나오는 남자는 65세에 받았을 혜택을 만회하려면 79세까지 살아야 합니다.
RCC 연구에 따르면 소셜 시큐리티에 대한 언론 보도는 개인이 안전망에 대해 이해하고 있는 정보를 제공할 뿐만 아니라 개인이 혜택을 청구할 계획인 방법과 시기에 영향을 미칠 수 있음을 보여줍니다.
신탁 기금은 향후 12년 동안 고갈될 것으로 예상되지만, 그렇다고 해서 사회 보장 제도가 불가피하게 실패할 것이라는 의미는 아닙니다. 과거에 이와 유사한 장기 자금 조달 문제에 직면했을 때 의회는 조치를 취했습니다.
1975년, 관리위원회는 OASI(노인 및 생존자 보험) 및 DI(장애 보험) 신탁 기금이 1979년까지 자금이 고갈될 것이라고 예측한 보고서를 발행했습니다. 그 결과 의회는 1977년 사회 보장 수정안을 통과시켰습니다. 급여세를 6.45%에서 7.65%로 인상하고 급여를 약간 줄여 향후 50년 동안 자금의 안정성을 보장합니다. 그러나 1980년대에는 단기 자금 조달 문제가 지속되어 1983년에 혜택 과세 및 퇴직 연령 증가를 포함하여 더 많은 수정안이 생겼습니다.
진보적인 싱크탱크인 예산 및 정책 우선 순위 센터(Center on Budget and Policy Priorities)에 따르면 "오늘날 젊은 근로자가 은퇴할 때 사회 보장 제도가 없을 것이라고 주장하는 경보론자들은 예측을 잘못 이해하거나 잘못 전달합니다."라고 합니다.
사회 보장을 계획할 때 프로그램이 기존 신탁 기금과 함께 지속적인 세금 징수를 통해 자금을 조달한다는 사실을 이해하는 것이 중요합니다. RCC 연구에 따르면 신탁 기금의 미래에 대한 언론 보도는 사람들이 혜택을 청구하기 시작할 때 영향을 미칠 수 있습니다. OASI 신탁 기금은 2033년까지 고갈될 것으로 예상되지만 의회는 유사한 문제에 직면했을 때 프로그램의 미래를 보장하기 위해 행동했습니다.
사진 제공:©iStock.com/KenTannenbaum, ©iStock.com/Zinkevych, ©iStock.com/Bill Oxford