인생에서 편을 선택해야 하는 몇 가지 지점이 있습니다. 친구 또는 사인펠트 ? 마블이나 DC 코믹스? 마이클 조던이나 르브론 제임스?

귀하와 귀하의 친구들에게 이러한 질문이 중요하지만 실제로 귀하의 미래에 큰 영향을 미칠 수 있는 한 가지 논쟁이 있습니다. 바로 귀하의 은퇴입니다. 미래:Roth IRA 또는 401(k) . . . 어느 것이 더 낫습니까?

은퇴의 꿈이 어떠하든 그 꿈을 현실로 만들기 위해서는 돈이 필요합니다. 결국, 당신이 가고 싶은 여름 방학이나 당신이 항상 원했던 그 호수 집은 스스로 비용을 지불하지 않을 것입니다! 그리고 진실은 Roth IRA와 401(k) 모두 은퇴를 위한 부를 쌓는 훌륭한 방법이라는 것입니다.

두 계획의 작동 방식을 이해하면 두 계획이 함께 작동하여 절감 효과를 극대화할 수 있는 방법을 알 수 있습니다. 그리고 그것은 단지 멋진 투자 이야기가 아닙니다. 오늘 귀하의 선택으로 인해 수백만 달러는 아니더라도 수천 달러가 발생할 수 있습니다! 바로 들어가 볼까요?

401(k)란 무엇입니까?

401(k)는 많은 고용주가 직원들이 퇴직을 위해 저축하도록 장려하는 방법으로 제공하는 퇴직 저축 계획입니다. 기본적으로 고용주에게 401(k)에 투자하고 싶은 금액(보통 급여의 일정 비율 또는 각 급여 기간의 특정 금액)을 말하면 해당 돈은 급여에서 자동으로 인출되어 퇴직 저축에 들어갑니다. 봐라!

Ramsey Solutions의 백만장자에 대한 전국 연구에 따르면 , 일상적인 백만장자 10명 중 8명은 회사의 401(k)를 통해 부를 축적했습니다. 그 모든 백만장자가 지루하고 오래된 401(k)를 사용하여 백만장자가 될 수 있다면 당신도 그렇게 할 수 있습니다!

401(k)의 장점

401(k)의 몇 가지 주요 이점을 살펴보겠습니다.

• 더 높은 기여 한도. 2022년에는 연간 최대 $20,500을 투자할 수 있습니다. 401(k), 403(b) 또는 대부분 457(b) 계획 - 고용주 일치는 포함하지 않습니다. 그것은 많은 돈입니다! 50세 이상인 경우 연간 $6,500를 추가하여 총 $27,000를 추가할 수 있습니다. ¹
  
• 고용주 매칭 . 이것이 큰 것입니다! 아마도 401(k) 플랜의 가장 좋은 점은 고용주가 귀하의 투자를 일정 금액까지 맞출 수 있다는 것입니다. 그것은 즉시 투자에 대한 100% 수익입니다! 일치는 필수가 아닙니다. 모든 고용주가 그것을 제공하는 것은 아닙니다. 당신의 것이 있다면 그것을 최대한 활용하십시오. 무료를 간과하지 마십시오.

• 기부금이 과세 소득을 낮춥니다. . 세전 달러로 401(k)에 투자하기 때문에 세금 시즌이 돌아오면 소득세를 덜 내야 합니다. 죄송합니다. 죄송합니다. 샘 삼촌!
  
• 당신은 그것을 가지고 갈 수 있습니다. 그리고 여기에 마음의 평화가 있습니다. 401(k)에 투자한 돈은 전부입니다. . 새 직장을 구하거나 회사가 폐업하는 경우 401(k) 계정을 Roth IRA로 이월할 수 있습니다.

401(k)의 단점

401(k)는 은퇴를 대비해 저축하는 좋은 방법이지만 다음과 같은 몇 가지 단점도 이해해야 합니다.

• 뮤추얼 펀드 옵션 감소 . 고용주는 일반적으로 회사의 퇴직 계획을 실행하기 위해 제3자 관리자를 고용합니다. 그 관리자는 귀하가 투자할 수 있는 뮤추얼 펀드를 선택하고 선택하여 옵션을 제한합니다. 웜프.
  
• 은퇴 시 인출액에 세금이 부과됩니다. 401(k) 기여금에 대해 세금 감면을 기억하십니까? 문제가 있습니다. 세전 달러로 401(k)에 자금을 지원하기 때문에 지금은 세금을 내지 않지만 다음 퇴직시 그 돈에 세금을 냅니다. 이것은 은퇴할 때 어떤 과세 등급에 속하는지에 따라 꽤 많은 세금을 부과할 수 있습니다.

• 필수 최소 분포(RMD). 401(k)에 돈을 영원히 남길 수는 없습니다. 72세부터 반드시 매년 저축액의 일정 금액을 인출하기 시작하지 않으면 벌금을 내야 합니다. ² 또한 - 59세 1/2세 이전에 돈을 인출할 경우 벌금이 있습니다. 어느 쪽이든 엉클 샘은 자신의 몫을 원합니다!
  
• 대기 기간 . 회사에 처음 온 경우 401(k) 계획에 참여하거나 고용주 매칭을 받기 위해 일정 기간을 기다려야 할 수도 있습니다. 좋지는 않지만 기다릴만한 가치가 있는 것들이 있습니다!

401(k)를 분석했으므로 이제 유일한 Roth IRA에 대해 살펴보겠습니다. 그런 다음 두 가지를 비교하여 확실한 승자가 있는지 살펴보겠습니다!

Roth IRA란 무엇입니까?

Roth IRA(Individual Retirement Account)는 개인이 직접 개설할 수 있는 퇴직 저축 계좌입니다. Roth라는 단어를 들으면 Roth IRA를 통해 저축액을 면세로 늘릴 수 있기 때문입니다. 맞습니다. 면세입니다. 즉, 59 1/2이 되면 계정에서 돈을 인출할 수 있으며 세금을 한 푼도 내지 않아도 됩니다!

Roth IRA의 장점

Roth IRA가 401(k)에 비해 가지고 있는 몇 가지 장점은 다음과 같습니다.

• 면세 성장 401(k)와 달리 세후로 Roth IRA에 기부합니다. 돈. 번역? 이미 세금이 부과된 돈으로 Roth IRA에 투자하기 때문에 계정 내부의 돈은 비과세 증가하고 은퇴 시 돈을 인출할 때 세금을 한 푼도 내지 않습니다. 그리고 여기 거래가 있습니다. 은퇴할 준비가 되면 Roth에 있는 대부분의 돈은 성장이 될 것입니다. 따라서 성장에 대한 세금이 없다는 것은 수십만 달러가 주머니에 남아 있다는 것을 의미합니다. 행복한 춤을 출 가치가 있습니다!

• 더 많은 투자 옵션 . Roth IRA를 사용하면 투자할 수 있는 자금을 결정하는 타사 관리자의 제한을 받지 않습니다. 말 그대로 수천 선택하고 선택할 뮤추얼 펀드. 더 많은 선택권이 있을 때 더 좋은 선택을 할 수 있는 힘이 생깁니다!

• 고용주와 관련이 없음 . 직장 퇴직 계획과 달리 Roth IRA는 언제든지 개설할 수 있습니다. 그리고 귀하의 고용 상황이 어떠하든 귀하의 Roth IRA에는 전혀 영향을 미치지 않습니다. 이전 직장에서 남긴 401(k) 더미를 추적하거나 추적하는 것에 대해 걱정할 필요가 없습니다!

• 최소 분포(RMD)가 필요하지 않습니다. Roth IRA를 사용하면 원하는 경우 계정에 돈을 영원히 보관할 수 있습니다. 즉, 더 많은 돈이 더 오랜 기간 동안 계속 증가하도록 할 수 있습니다!

• 배우자 IRA. 당신이 기혼이지만 당신 중 한 사람만 돈을 번다면, 당신은 여전히 ​​일하지 않는 배우자를 위해 Roth IRA를 개설할 수 있습니다. 돈을 버는 배우자는 두 배우자의 계좌에 최대 금액까지 투자할 수 있습니다! 반면에 401(k)를 제공하는 회사의 직원만이 401(k)에 기부할 수 있습니다.

Roth IRA의 단점

Roth IRA는 꽤 훌륭하게 들리지 않습니까? 유감스럽게도 Roth IRA는 그렇습니다. 다음과 같은 몇 가지 제한 사항을 알고 있어야 합니다.

• 낮은 기여 한도 . Roth IRA에는 매년 최대 $6,000, 50세 이상인 경우 $7,000까지만 투자할 수 있습니다. ³ 이를 401(k)의 기여 한도와 비교할 때 그게 다야? 이것이 401(k)s와 Roth IRA가 함께 더 잘 작동하는 이유입니다.

• 소득 한도 . Roth IRA가 놀라운 만큼 돈을 투자할 자격조차 없을 수도 있습니다. 헉! 수정 조정 총 소득(MAGI)이 독신의 경우 $144,000를 초과하거나 부부 공동 신고의 경우 $214,000를 초과하는 경우 2022년에는 Roth IRA에 기부할 수 없습니다. ^{4 그러나 걱정하지 마십시오. 기존 IRA는 여전히 선택 사항입니다. 없는 것보다 낫습니다!}
  
• 5년 규칙. 이것은 대부분의 사람들에게 문제가 되지 않을 것이지만 5년 규칙에 따르면 Roth IRA는 적어도 될 때까지 돈을 인출할 수 없습니다. 계정에 처음으로 기여한지 5년. 해당 규칙을 어기면 세금과 벌금이 부과됩니다(그러지 마십시오). 그리고 기억하십시오:401(k)와 마찬가지로 59세 1/2세 이전에 Roth IRA에서 돈을 빼돌리면 벌금을 물게 됩니다(그렇게 하지 마십시오).

Roth IRA 대 401(k):주요 차이점은 무엇입니까?

좋아요, 여러분, 소방호스에서 물을 마시고 있다고 느끼는 사람이 있습니까? 많은 정보였습니다! Roth IRA와 401(k)가 서로 어떻게 비교되는지 보여주는 테이프의 이야기는 다음과 같습니다.

401(k)와 Roth IRA가 함께 작동하도록 하는 방법

자, 이제 진실의 순간에 도달했습니다. 401(k) 또는 Roth IRA에 돈을 넣어야 할까요? 정답은 . . . 네!

401(k) 및 Roth IRA 자격이 있는 경우 가장 좋은 시나리오는 둘 다 투자하는 것입니다. 계정(그리고 둘 다 최대화할 수 있다면 자신을 쓰러뜨리세요!). 그렇게 하면 고용주 매칭을 및 활용하게 됩니다. Roth IRA의 세금 혜택을 받고 있습니다.

시작 위치를 기억하는 가장 좋은 방법은 다음 규칙을 사용하는 것입니다. 일치 Roth를 이깁니다. 전통적인 비트 . 고용주 매치는 공짜 돈이고 당신은 단순히 공짜 돈을 테이블에 두지 않습니다. 그래서 당신이 시작하는 곳입니다!

그 후, 매번 전통적인 IRA에 비해 Roth IRA(면세 성장 및 퇴직금 인출)와 같은 Roth 계정의 세금 이점과 세금 유예 성장(퇴직 시 인출에 대한 세금을 의미함)을 사용합니다. 장기적으로 더 많은 성과를 거둘 수 있습니다!

다음은 세 가지 간단한 단계로 작동하는 방법입니다. 연 소득이 60,000달러이고 50세 미만이라고 가정해 보겠습니다. 부채가 없고 비상 자금이 완전히 확보되면 목표는 15%(이 경우 9,000달러)를 투자하는 것입니다. —은퇴 중.

• 401(k ) 회사가 제공하는 일치까지. 이 경우 총 소득($1,800)의 3%라고 가정해 보겠습니다. 고용주 매칭에 도달하기 위해 401(k)에 $1,800를 투자합니다. 이렇게 하면 7,200달러를 더 투자할 수 있습니다.

• 그런 다음 Roth IRA를 최대한 활용합니다. . 2022년에는 $6,000만 기부할 수 있으므로 $1,200가 남습니다.

• 401(k)로 돌아가기 나머지 $1,200를 투자하세요.

50세 이상이고 은퇴 적금이 뒤처져 있는 경우 2022년에 Roth IRA를 $7,000로 최대 401(k)를 $27,000까지 적립할 수 있습니다. 아, 그리고 고용주에 대해 이것을 기억하십시오. 당신의 401(k)에서 일치:가지고 있는 것이 좋지만 15% 목표에 포함시키지 마십시오. 자신의 기여를 케이크 위에 장식하는 것과 같다고 생각하십시오.

일부 회사는 401(k)와 Roth IRA의 많은 이점을 결합한 Roth 401(k)를 제공합니다. Roth 401(k)가 있는 회사에서 일하는 경우 상황이 훨씬 쉬워집니다. 계획 내에서 투자 선택이 마음에 들면 Roth 401(k)에 전체 15%를 투자하기만 하면 됩니다.

최고의 선택

요약하자면, 최선의 선택은 401(k)에 최대로 투자한 다음 Roth IRA에 투자하는 것입니다. 그리고 은퇴에 총 소득의 15%를 투자하는 목표를 달성했는지 확인하십시오!

항상 좋은 조언을 구하고 강력한 수익의 역사를 가진 좋은 성장 주식 뮤추얼 펀드에 투자하십시오. 장기적으로 부를 축적하기 위해 주식 시장의 힘을 사용하는 가장 좋은 방법입니다. 그리고 최신 "뜨거운" 단일 주식, 귀금속 또는 암호화폐와 같은 최신 유행의 "정교한" 물건을 피하십시오. 일을 단순하게 유지하고 절대 이해하지 못하는 모든 것에 투자하세요!

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