회사의 401(k) 혜택을 중요하게 생각한다면 등록 패키지를 받는 날이 흥미진진한 날이 될 것입니다. 곧 고용주의 401(k) 매칭과 올바른 투자 선택의 도움으로 퇴직금을 마련하게 될 것입니다. 빨리 시작해야 합니다!
그래서 봉투를 뜯고 내용을 살펴봅니다. 양식, 멋진 브로셔, 회사의 401(k)에 오신 것을 환영하는 고용주의 편지 등입니다. 그러나 일단 편지를 읽고 나면 나머지 자료는 그다지 의미가 없습니다. 가득, 수혜자, 주식, 위험 평가 및 401(k) 선택에 대한 정보가 있지만 클릭할 수 있는 정보는 없습니다.
분명한 것은 401(k)에 투자하는 것이 중요한 사업이라는 것뿐입니다. 은퇴할 수 있는 능력은 그것을 올바르게 하느냐에 달려 있습니다. 그러나 선택 사항이 무엇인지조차 이해하지 못하는 상황에서 어떻게 그렇게 중요하고 장기적인 결정을 내릴 수 있습니까?
직장 401(k)를 이해하는 것이 꿈의 은퇴를 향한 첫 번째 단계이므로 시작하겠습니다.
파헤칠 준비가 되셨나요? 이 5단계는 당신이 기분 좋게 느낄 수 있는 현명한 401(k) 선택을 하는 데 도움이 될 것입니다. 공을 굴리기 위해 쉬운 것부터 시작하여 더 복잡한 구성요소로 나아가겠습니다.
401(k) 선택을 시작하기에 가장 좋은 곳은 회사의 계획 문서입니다. 이 문서는 고용주 매칭 및 베스팅 일정과 같은 회사의 퇴직 계획과 관련된 모든 중요한 세부 정보를 제공합니다.
베스팅 일정이 어떻게 되나요? 귀하의 회사가 귀하의 401(k)에 기부한 돈이 완전히 귀하의 것이 되는 경우에 대한 개요입니다. 돈 당신 401(k)에 투자하면 그 성장은 항상 당신의 것입니다. 그러나 많은 회사에서는 401(k)에 기여한 금액이 100% 귀하의 것이 되기 전에 특정 년 동안 계속 고용 상태를 유지하도록 요구합니다. 고용한 해가 거듭될수록 직장을 그만두는 경우 고용주 매칭 비율이 증가합니다.
<블록 인용>많은 회사에서 401(k)에 기부한 금액이 100% 귀하의 것이 되기까지 특정 년 동안 계속 고용 상태를 유지하도록 요구합니다.
플랜 문서에는 401(k) 관련 수수료, 이용 가능한 서비스, 401(k) 포트폴리오 변경 방법에 대한 정보도 포함되어 있습니다.
행동 단계: 401(k) 플랜의 세부 사항에 대해 더 많이 이해할수록 더 자신 있게 될 것입니다. 계획 문서 사본이 없는 경우 HR 부서에 문의하십시오. 사본을 제공하거나 찾을 수 있는 위치를 알려줄 수 있어야 합니다.
생명 보험 신청서를 작성한 사람은 수혜자 양식에 익숙합니다. 이것은 귀하가 사망할 경우 귀하의 401(k) 자금을 받을 사람을 명시하는 곳입니다. 기혼자이고 자녀가 있다면 어려운 결정이 아닐 것입니다.
그러나 이것은 사람들이 진정으로 작성하고 잊어버리는 경향이 있는 한 가지 양식입니다. 많은 경우에 사람들은 이혼했다가 재혼하지만, 401(k)는 그들이 사망하면 전 전 남편에게로 넘어갑니다. 다른 경우에는 투자자가 자녀를 가졌을 수 있지만 양식에 자녀를 추가하는 것을 소홀히 했습니다.
행동 단계: 401(k) 수혜자 양식을 작성한 지 얼마 되지 않았다면 401(k) 계획 관리자에게 연락하여 해당 자금이 원하는 곳에 있는지 확인하십시오.
기다리던 양식입니다! 그것은 당신이 공식적으로 은퇴를 위해 급여의 일정 비율을 약정하는 데 사용할 것입니다. 하지만 이 양식에는 놓치고 싶지 않은 몇 가지 사항이 더 있습니다.
행동 단계: 401(k) 플랜 관리자에게 연락하여 세전 또는 세후 기여금을 선택할 수 있는 옵션이 있는지 알아보십시오. 가능하다면 다음 급여에 Roth 옵션을 활용하십시오!
자동 재조정: 사용 가능한 경우 일부 투자 전문가는 401(k) 선택에 대해 자동 재조정 옵션을 선택하도록 조언합니다. 기본적으로 1년에 한 번 펀드 매니저는 펀드의 균형을 재조정하여 주식 시장의 오르내림으로부터 당신의 둥지를 보호할 것입니다. 예를 들어 강한 시장은 공격적인 성장 펀드를 선호할 수 있지만 성장 및 소득 펀드는 빠른 속도로 움직입니다. 그러나 시장이 바뀌면 공격적인 성장 펀드는 타격을 입을 것이며 성장 펀드와 소득 펀드는 느리고 안정적인 속도를 유지합니다.
행동 단계: 다시 말하지만, 401(k) 플랜 관리자는 귀하의 플랜이 투자 선택에 대한 자동 재조정 기능을 제공하는지 여부를 알려줄 수 있습니다. 팁:계획 관리자에게 전화를 걸어(연락처 정보는 문서에 있음) 실제 사람과 이야기하십시오.
또한 플랜 등록 양식을 사용하여 401(k) 포트폴리오에 대한 투자를 선택합니다. 이곳은 많은 사람들이 길을 잃는 곳입니다. 많은 사람들이 은퇴를 준비하기에 충분하지 않거나 시작하는 방법을 모른다고 느낍니다. 1
등록 패킷과 함께 제공된 브로셔나 소책자를 기억하십니까? 귀하의 401(k) 계획 관리자가 제공한 것입니다. 모든 401(k) 선택 옵션에 대한 상당히 자세한 설명을 제공해야 합니다. 일부 회사는 이 분야에서 다른 회사보다 더 잘 수행하지만, 모든 투자 선택에 대한 완전한 정보를 제공하는 브로셔는 없습니다.
이러한 자료의 또 다른 문제는 목표 날짜 자금에 대한 큰 추진력을 가지고 있다는 것입니다. 목표 날짜 펀드는 은퇴할 날짜에 따라 미리 정해진 투자 조합을 가지고 있습니다. 젊고 은퇴까지 30년 이상 남았다면 적절한 조합의 성장주 뮤추얼 펀드로 시작하게 되지만 은퇴 날짜가 가까워질수록 조합은 점점 더 보수적이 될 것입니다.
귀하의 투자가 점점 더 적은 위험으로 이동함에 따라, 점점 더 적은 수익이 발생합니다. 은퇴 연령에 도달하면 401(k)는 30년 이상의 은퇴 기간 동안 지원하는 데 필요한 성장을 제공하지 못하는 채권 및 단기 금융 시장에 막대한 투자를 하게 됩니다.
행동 단계: 개별 펀드에서 자신만의 401(k) 포트폴리오를 구축할 수 있도록 목표 날짜 펀드를 무시하십시오.
뮤추얼 펀드 옵션에 대한 철저한 이해 없이는 잘못된 투자 선택을 하기 쉽습니다. 예를 들어, 샘플 회사의 401(k) 자료에 대상 날짜 펀드가 아닌 19개의 투자 선택 사항이 있다고 가정해 보겠습니다. 현금 등가 머니 마켓 펀드.
401(k) 포트폴리오를 성장, 성장 및 소득, 공격적 성장, 국제 펀드로 균등하게 분할하여 우리의 조언에 따라 투자하려고 하면 이미 곤경에 처한 것입니다. 브로셔에 따르면 공격적인 성장이나 국제적 옵션이 없습니다! 투자 전문가를 만나면 브로셔에 성장 펀드로 나열된 6개 옵션 중 2개는 실제로 국제 펀드이고 하나는 공격적인 성장 펀드라는 것을 알게 됩니다. 이것이 바로 현명한 투자 선택을 하는 데 필요한 통찰력입니다.
많은 사람들이 401(k) 투자를 선택하기 위해 외부 전문가와 협력할 수 있다는 것을 알지 못하지만 할 수 있습니다!
다른 투자자들은 자신의 투자 전문가와 함께 일하는 것이 비용이 많이 들 것이라고 걱정합니다. 귀하의 투자 전문가는 401(k) 상담에 대해 일회성 비용을 청구할 수 있으며 이는 현명한 401(k) 선택을 하는 데 도움이 되는 시간에 비해 합리적인 비용입니다. 약속을 하기 전에 무엇을 예상해야 하는지 확인하여 놀라지 않도록 하십시오.
401(k)에 이제 막 투자를 시작했든 몇 년 동안 401(k)에 투자했든 경험 많은 전문가가 옵션을 탐색하고 은퇴 목표를 달성하기 위한 전략을 개괄하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
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