뮤추얼 펀드는 은퇴를 위한 견고한 투자 도구일 수 있지만 작동 방식을 이해하는 것은 복잡할 수 있습니다. 왜 모든 다른 유형? 수수료는 어떻습니까? 너무 많은 금액은 얼마입니까? 언제 자금을 인출해야 하는지 어떻게 알 수 있습니까?
그리고 왜 이 내용이 그렇게 혼란스러워야 합니까?
우리는 당신의 좌절을 이해합니다. 좋은 소식은 약간의 지식만 있으면 뮤추얼 펀드와 관련하여 혼란스러운 상태에서 자신감 있는 상태로 전환할 수 있다는 것입니다. 시작하겠습니다.
먼저, 어떤 펀드 유형에 투자해야 하는지 이야기해 보겠습니다. 거의 10,000개에 달하는 뮤추얼 펀드 중에서 어떤 뮤추얼 펀드를 선택해야 하는지 어떻게 압니까? 401(k) 또는 IRA와 같은 세금 혜택이 있는 저축 계좌에서 4가지 유형의 뮤추얼 펀드(성장 및 소득, 성장, 공격적 성장 및 국제)에 균등하게 투자하는 것이 좋습니다. 다음은 각각에 대한 간단한 설명입니다.
각 그룹 내에서 투자할 뮤추얼 펀드를 선택해야 합니다. 뮤추얼 펀드를 선택할 때 살펴봐야 할 4가지 주요 요소는 다음과 같습니다.
자신에게 가장 적합한 펀드를 결정할 때 최근의 성공(또는 실패)으로 인해 생각이 달라지지 않도록 하십시오. 펀드의 장기 실적, 바람직하게는 지난 10년 이상을 살펴보십시오. 다른 유사한 펀드보다 지속적으로 우수한 성과를 거두고 있습니까, 아니면 지속적으로 뒤쳐지고 있습니까?
변동성은 지난 1년 동안 펀드의 가치가 얼마나 변동했는지를 측정한 것입니다. 모든 뮤추얼 펀드는 주식 시장에 따라 가치가 오르락내리락함에 따라 일정 수준의 변동성을 갖습니다. 하지만 얼마가 너무 많은가? 이는 귀하와 귀하의 위험에 대한 내성에 달려 있습니다.
펀드 비용을 파악하려면 비용 비율을 살펴보세요. . 이것은 펀드를 소유하기 위해 매년 지불할 투자 비율입니다. 또한 판매 수수료, 거래 수수료 및 중개 수수료를 확인하고 싶을 것입니다. 선택하는 펀드 종류에 따라 이러한 비용이 달라질 수 있습니다. 나중에 자세히 알아보십시오.
뮤추얼 펀드의 실질적인 이점 중 하나는 기본 제공되는 분산입니다. 하나의 뮤추얼 펀드는 다양한 유형의 회사에 투자를 분산할 수 있습니다. 그렇게 하면 주식 시장의 힘을 사용하여 단일 주식 투자의 위험을 감수하지 않고도 저축을 늘릴 수 있습니다(항상 나쁜 생각입니다).
수수료만으로 뮤추얼 펀드를 결정해서는 안 되지만, 펀드 수수료와 비용의 장기적인 영향을 이해하는 것이 중요합니다. 수수료의 작은 차이가 향후 수익에 큰 차이를 만들 수 있습니다.
뮤추얼 펀드와 관련된 수수료에는 진행 수수료와 거래 수수료의 두 가지 유형이 있습니다. 펀드 설명서의 "주주 수수료" 섹션에서 지속 수수료를 모두 찾을 수 있습니다. —펀드의 비용 비율(펀드 운영 비용)에 포함됨 — 및 거래 수수료 .
각 항목에 포함된 내용은 다음과 같습니다.
기억해야 할 내용이 많고 혼란스러울 수 있음을 알고 있습니다. 이것이 제가 투자 고문과 함께 일하는 것을 추천하는 이유 중 하나입니다. 이 전문가들은 이해하기 쉬운 언어로 세부 사항과 옵션을 설명할 수 있습니다.
뮤추얼 펀드를 소유하고 있다면 주주로 간주됩니다. 배당금 또는 자본 이득의 두 가지 방법 중 하나로 투자로부터 이익을 얻을 수 있습니다.
배당금은 주주가 특정 주식이나 뮤추얼 펀드를 장기간 보유하는 것에 대한 보상입니다. 모든 주식이 배당금을 제공하는 것은 아니며 여러 유형이 있습니다. 대부분의 경우 배당금은 분기별로 현금으로 지급됩니다. 돈을 벌거나 재투자하여 더 많은 주식을 살 수 있습니다.
이 돈은 투자가 원래 지불한 것보다 더 높은 가격으로 판매될 때 지불됩니다. (그래서 "싸게 사서 비싸게 팔아라"라는 말을 듣게 됩니다.) 하지만 주식을 팔 때까지는 그 돈을 벌 수 없습니다. 귀하의 이익은 주머니가 아닌 종이에 표시됩니다.
배당금은 최소한 매년(그러나 종종 분기별로) 지급되는 반면 자본 이득은 투자를 매각할 때 지급됩니다(이익을 얻은 경우).
펀드가 장기적으로 좋은 성과를 내지 못하거나 전체 전략에 적합하지 않은 경우 투자 포트폴리오에서 해당 펀드를 제외해야 할 수 있습니다. 다음은 뮤추얼 펀드를 중단할지 여부를 결정할 때 살펴보는 몇 가지 사항입니다. 항상 그렇듯이 재정 고문과 함께 이 결정을 내리는 것이 가장 좋습니다.
비용 비율만 보고 뮤추얼 펀드를 선택해서는 안 되지만 펀드 비용을 이해하는 것이 중요합니다. 비용과 수수료로 지불하는 모든 비용은 투자에 포함되지 않은 돈이며 은퇴 목표에 가까워지지 않습니다.
펀드의 회전율(매년 펀드 보유액의 매매 비율)이 높으면 퇴직 계좌 이외의 펀드에 상당한 수수료와 잠재적으로 비용이 많이 드는 세금 영향이 발생할 수 있습니다. 또한 경영진이 더 큰 수익을 얻기 위해 시장에 시간을 내기 위해 노력하고 있음을 보여줍니다.
시간이 지남에 따라 시장이 변동하고 주식을 사고팔 때 포트폴리오가 변경될 수 있습니다. 이것은 네 가지 범주 각각에 대한 투자의 25%가 더 이상 없다는 것을 의미할 수 있습니다. 전략을 다시 정상 궤도에 오르기 위해 투자 전문가가 자금을 재조정할 수 있습니다. 이것은 일반적으로 최소 1년에 한 번 발생합니다. 균형이 핵심이라는 것을 기억하십시오.
희생, 근면 및 약간의 구식 인내로 투자 여정을 최대한 활용할 수 있습니다. 그러나 그것은 하룻밤 사이에 일어나지 않을 것입니다. 뮤추얼 펀드는 장기 투자를 위해 설계되었습니다. 따라서 상황이 불안정해지면 계획을 고수하십시오. 은퇴 투자는 단거리 경주가 아니라 마라톤입니다.
귀하의 재정적 미래는 귀하에게 달려 있습니다. 정보에 입각한 투자자가 되어 자신과 재정을 보호하십시오. 도움이 필요하면 돈이 어디로 가는지 이해하는 데 도움을 줄 수 있는 경험 많은 투자 전문가와 협력하십시오. 당신의 돈과 미래는 운에 맡기기에는 너무 중요합니다.
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