옛말에 "계획에 실패하는 사람은 실패할 계획을 세운다. 그리고 우리는 당신이 성공하기를 바랍니다. 그렇기 때문에 재무 계획이 매우 중요하다고 생각합니다. 그것은 당신에게 가장 중요한 목표를 달성하는 것과 단순히 목표를 달성하는 것의 차이일 수 있습니다.

하지만 어디서부터 시작해야 할지 몰라서 재무 계획을 세우고 있지 않다면 어떻게 하시겠습니까? 최근 연구에 따르면 30세 이상의 미국인 중 절반 이상이 돈으로 확실한 계획을 세우는 데 있어 완전히 상실감을 느낀다고 합니다. ¹

그것은 단지 그것을 자르지 않을 것입니다. 재정에 관한 무지는 축복이 아닙니다. 위험에 처한 것이 너무 많습니다.

좋은 소식이 있습니다. 재무 계획의 기본 사항은 이해하기 쉽습니다. 그리고 재무설계사와 함께 일하면 올바른 방향을 제시할 수 있습니다.

재무 계획이란 무엇입니까?

재정 계획은 재정적으로 현재 상태를 파악하고, 개인 재정 목표를 지정하고, 해당 목표를 달성하기 위한 계획을 세우는 세 가지 핵심 사항에 관한 것입니다. 정말 쉽습니다!

재정 계획은 재정을 위한 게임 계획을 개발하여 돈으로 승리할 수 있도록 도와줍니다. 그리고 재무 계획가는 여러분의 각 단계를 안내하는 코치와 같습니다.

재무설계사는 어떤 일을 하나요?

재무 계획자는 장기적인 재무 목표를 달성하는 데 도움을 주고 그 과정에서 조언을 제공할 수 있습니다.

재무 설계사와 만날 때 기대할 수 있는 사항은 다음과 같습니다.

1. 그들은 당신을 알게 됩니다(그 반대도 마찬가지입니다).

재무설계사와 처음 만났을 때, 그들은 당신의 상황을 더 잘 다루기 위해 당신의 삶에 대해 (일반적으로) 알고 싶어할 것입니다. 미혼이에요 기혼이에요? 자녀가 있습니까? 어떤 일을 하나요?

이것은 당신의 재정적 미래에 중요한 역할을 할 사람이므로 그들에게 몇 가지 질문을 하는 것을 두려워하지 마십시오. 당신은 당신에게 가장 적합한 것을 찾고 싶습니다. 당신은 까다로울 권리가 있습니다!

2. 재정 목표를 명확히 하는 데 도움이 됩니다.

아마도 당신의 꿈은 은퇴 년 동안 세계를 여행하는 것입니다. 아니면 손자가 빚 없이 대학을 졸업하도록 돕고 싶을 수도 있습니다. 그러나 계획이 없는 꿈은 그저 소망일 뿐입니다. 재무설계사는 현실적인 재무 목표를 설정하고 이를 달성하기 위한 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니다. 그러면 일을 시작할 수 있습니다!

3. 그들은 귀하의 재정 자원을 살펴봅니다.

당신의 순자산은 얼마입니까? 둥지 알이 있습니까? 당신은 얼마나 많은 부채가 있습니까? 당신의 수입은 얼마입니까? 다음은 재무 설계사가 귀하의 재정 상태에 대한 스냅샷을 얻기 위해 묻는 몇 가지 질문입니다.

4. 목표를 향해 나아가고 진행 상황을 추적하는 데 도움이 됩니다.

재무설계사는 상황이 어떻게 돌아가는지 확인하기 위해 때때로 귀하를 확인할 것입니다. 그들은 책임감 있는 파트너입니다. 그리고 인생에서 일어나는 일이기 때문에 그 과정에서 계획을 변경하는 데 도움이 될 수도 있습니다.

재무설계사는 무엇을 도와드릴까요?

일부 재무 설계사는 부동산 계획 또는 투자와 같은 한두 가지 영역을 전문으로 합니다. 그러나 많은 사람들이 재정 생활의 거의 모든 영역을 볼 수 있습니다. 다음은 재무 설계사가 귀하에게 조언할 수 있는 몇 가지 방법입니다.

• 예산 및 부채 상환: 재무 계획가는 매월 돈이 어디로 가는지 추적하고 청구서 지불 방법을 알아내는 방법을 보여줄 수 있습니다. 그들은 또한 귀하와 협력하여 귀하의 부채 상환 계획을 수립할 수 있습니다.


• 은퇴 계획: 당신은 꿈의 은퇴를 살기 위해 얼마나 많은 돈이 필요합니까? 재무 설계사가 401(k), IRA 및 기타 투자를 최대한 활용하는 방법을 이해하는 데 도움을 줄 수 있습니다.


• 투자: 아마도 당신은 투자 부동산을 사는 것과 같은 다음 단계의 투자를 할 준비가 되어 있을 것입니다. 재무 플래너는 다양한 투자 옵션의 장단점과 전체 재무 계획에 어떻게 부합하는지 안내해 드립니다.


• 직원 복리후생 계획: 새 직장을 시작한 지 얼마 되지 않은 기간 동안 어떤 종류의 보험이나 저축 옵션에 가입했는지 기억나지 않는 경우 재무 설계사가 직원 혜택을 이해하도록 안내할 수 있습니다. 최선의 선택을 할 수 있습니다.


• 부동산 계획: 우리는 당신에게 그것을 깨뜨리는 것을 싫어하지만 아무도 살아서 이 삶에서 벗어날 수 없습니다. 따라서 가족을 돌보고 두고 온 물건을 나누어 줄 계획을 세우는 것이 좋습니다. 재무 계획가는 귀하와 협력하여 자산을 사랑하는 사람에게 양도하는 동시에 세금을 최소화하는 전략을 세울 수 있습니다.

재무설계사와 재무 고문의 차이점은 무엇입니까?

한 친구는 재무설계사가 필요하다고 말하고 다른 친구는 재정 고문을 만나야 한다고 말합니다. 헷갈리기 쉽습니다! 둘 사이에 차이점이 있습니까?

재정 고문은 기본적으로 누군가가 자신의 돈을 관리하는 데 도움을 주는 사람입니다. 재정적 목표를 달성할 수 있도록 계획을 세워줄 수 있는 사람을 일컫는 광범위한 용어입니다.

재정 고문은 많은 역할을 할 수 있습니다. 다양한 학위와 자격증이 있습니다. 일부는 부채 관리를 돕기 위해 더 나은 장비를 갖추고 있고, 다른 일부는 자산 구축을 전문으로 합니다.

재정 고문은 그 우산 아래에 서 있는 다른 직함을 가진 많은 사람들과 함께 포괄적인 용어로 생각하십시오. 재정 고문은 증권 중개인에서 은행가에 이르기까지 누구나 될 수 있습니다. 재무설계사도 그 우산에 속합니다.

여기 경고 문구가 있습니다. 거의 모든 사람이 스스로를 재무설계사라고 부를 수 있습니다. 그렇기 때문에 숙제를 하고 그들이 무슨 말을 하는지 확인해야 합니다.

재무설계사에는 여러 유형이 있지만 공인 재무설계사(CFP)는 이름 뒤에 있는 해당 글자를 얻기 위해 특정 경험 요구 사항을 충족했습니다. 그리고 CFP는 자신의 이익보다 자신의 이익을 우선시하도록 지시받습니다.

다른 재무 고문과 마찬가지로 재무 설계사는 커미션, 수수료 또는 이 둘의 조합을 통해 생계를 꾸립니다. 훌륭한 재무설계사는 그들이 어떻게 지불하고 왜 그들의 도움이 당신에게 비용을 들일 만한 가치가 있는지 명확하게 설명할 수 있습니다. 비용에 대한 명확한 답을 얻을 수 없다면 이해될 때까지 계속 질문하거나 다른 사람을 찾으세요!

재무 계획에 도움을 받으세요!

많은 SmartVestor 전문가도 공인 재무설계사라는 사실을 알고 계셨습니까? 재정을 관리하고 자신 있게 투자를 시작할 준비가 되었다면 SmartVestor 프로그램을 통해 가까운 투자 전문가와 연결해 드릴 수 있습니다.

귀하를 교육하고 권한을 부여하는 데 전념하는 귀하의 지역에서 최고 등급의 전문가를 찾는 무료 방법입니다. 또한 가장 적합한 것을 찾을 때까지 원하는 만큼 SmartVestor 전문가와 인터뷰할 수 있습니다!

무엇을 기다리고 있습니까? 재정적 꿈을 이루기 위해 노력해야 할 때입니다!

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