당신은 당신 자신을 위해 일하는 꿈을 꾸고 있습니다. 자신의 사업을 하는 것에는 많은 이점이 있습니다. 자신의 일정을 정하고 규칙을 정해야 합니다. . . 결국, 당신은 보스입니다!
반면에 401(k)와 같은 고용주가 지원하는 퇴직 계획에 접근할 수 없는 것과 같은 몇 가지 단점이 있습니다. 그리고 일상적인 백만장자가 되는 가장 인기 있는 투자 수단은 401(k)이기 때문에 무엇인지 궁금해하실 것입니다. 비즈니스 소유자로서 미리 계획하는 것의 중요성을 알고 있기 때문에 사용할 수 있습니다.
이는 귀하 에게 달려 있음을 의미합니다. 아무도 당신을 대신하지 않을 것이기 때문에 당신의 은퇴 미래를 보장하기 위한 조치를 취하고 있는지 확인하십시오! 그래서, 그것이 당신을 어디로 떠나게 합니까? 잠깐만요. 좋은 소식은 자영업자로서 은퇴를 계획할 때 선택의 여지가 있다는 것입니다. 그 옵션 중 하나인 솔로 401(k)를 소개하겠습니다.
걱정하지 마세요. 이것은 속임수 질문이 아닙니다. 솔로 401(k)는 개인을 의미하므로 솔로 — 401(k)가 하지 않는 사업주를 위해 만들어졌습니다. 직원이 있습니다. 이것이 핵심적인 차이점입니다.
자신에게 맞는 솔로 401(k)를 선택할 때 몇 가지 옵션이 있습니다.
기존 401(k): 기부금은 세전이며, 이는 현재 과세 연도의 과세 대상 소득을 줄입니다. 하지만 은퇴 시 계좌에서 인출한 돈에 대해서는 세금을 내야 합니다.
Roth 401(k): 기부금은 세후 달러로 이루어집니다. 이는 현재 과세 연도의 과세 소득을 줄이지는 않지만 비과세 성장을 및 즐길 수 있습니다. 은퇴 시 면세 인출. 이제 윈윈입니다! Roth 옵션을 사용할 기회가 있으면 가져 가십시오.
하는 많은 회사가 직원들이 급여에서 직접 퇴직금을 마련할 수 있는 이와 같은 401(k) 계획을 제공하도록 하십시오. 일부 회사는 직원의 기여도와 일치합니다.
이제 솔로 401(k)를 통해 비즈니스 소유자로서 직원 및 고용주로서. 이를 통해 퇴직 계좌에 대한 기여를 극대화하고 세금 신고 시 공제를 받을 수 있습니다.
솔로 401(k)에 참여하기 위한 연령이나 소득 제한은 없지만 주요 자격은 직원이 없는 사업주여야 한다는 것입니다. 엉클 샘은 이것에 대해 꽤 엄격합니다. 솔로 401(k) 자격을 얻으려면 직원을 둘 수 없습니다.
하나 있습니다 예외:귀하가 기혼이고 배우자도 사업체에서 일하는 경우, 귀하의 배우자도 사업체로부터 동일한 비율로 기여금을 받을 수 있는 조항이 있습니다. 잠시 후에 자세히 살펴보겠습니다.
나중에 자세히 알아보세요!
잘 들어, 멋진 퇴직 계획이 있는 대기업이 아니라고 해서 퇴직을 위한 저축을 할 수 없다는 의미는 아닙니다. 사실, 솔로 401(k) 루트를 가는 데에는 몇 가지 특전이 있습니다! 한 가지 좋은 점은 기부금에 대한 세금 납부를 선택할 때 유연성이 있다는 것입니다. 솔로 401(k)로 고용주로서 귀하가 하는 모든 기여 귀하의 비즈니스에 대해 세금 공제가 가능합니다.
그리고 직원으로서 회사에서 기부하는 경우 두 가지 방법 중 하나를 사용할 수 있습니다. 전통적인 솔로 401(k)를 사용하는 경우, 이러한 기부금은 현재 과세 연도의 개인 과세 소득을 줄이고 은퇴 연령에 분배금을 받기 시작할 때까지 비과세로 성장합니다. 그런 다음 분배금은 정규 소득으로 과세됩니다.
다른 옵션은 Roth solo 401(k)입니다. 선불 세금 감면은 없지만 면세 분배를 즐길 수 있습니다. 다시 말하지만, 옵션이 있다면 Roth solo 401(k)를 선택하는 것이 좋습니다!
Roth 계정이든 전통적 계정이든 관계없이 퇴직 연령 전에 계정을 이용하기로 결정하면 59 1/2 이전에 그렇게 하는 것에 대한 벌금과 세금을 지불해야 한다는 점을 기억하십시오. 하지마!
비즈니스와 관련하여 본질적으로 두 사람, 즉 고용주 와라고 생각하십시오. 직원. 즉, 두 가지 방법으로 은퇴 계획에 기여할 수 있습니다.
2022년에는 총 61,000달러의 기부 한도가 있으며, 각 역할에도 한도가 적용됩니다.
직원인 당신은 2022년에 최대 $20,500까지 기부할 수 있습니다. 게다가 50세 이상인 경우 추가로 $6,500의 캐치업 기부를 이용할 수 있습니다. 예, 자기야!
고용주인 귀하는 2022년 한도인 $61,000까지 보상금(또는 순 자영업 소득)의 최대 25%까지 추가 이익 공유 기여금을 기부할 수 있습니다. 1 그리고 흥미롭게도 IRS는 한 가지 규칙을 더 추가했습니다. 기여 비율을 계산할 때 사용할 수 있는 최대 보상 금액은 2022년 과세 연도에 $305,000입니다.
예를 들어, 귀하가 52세의 사업주이고 2022년에 $65,000를 벌었다고 가정해 봅시다. 귀하는 해당 연도의 최대 $20,500 "직원"에 추가로 $6,500의 후속 기여금을 솔로 401(k) 계획에 기부합니다. 고용주로서 귀하는 또한 $16,250($65,000 x 25%)가 되는 보상의 25%를 기여합니다. 2022년 계획에 대한 총 기부금은 $42,250($16,250 + $20,500 + $6,500)이었습니다. 이것이 2022년 계획에 기여할 수 있는 최대 금액입니다.
이제 귀하의 비즈니스가 부업이고 여전히 회사에서 일하는 경우 직원 401(k) 제한이 각 플랜이 아니라 개인으로서 귀하에게 적용된다는 점을 명심하십시오. 즉, 귀하가 정규 직장에서 401(k)에도 참여하는 경우 한도가 귀하가 기여하는 모든 퇴직 플랜에 걸쳐 기여하므로 $61,000가 여전히 귀하의 한도입니다.
예! IRS는 솔로 401(k)에 대한 직원 없음 규칙에 대한 한 가지 예외를 허용합니다. 귀하의 배우자는 귀하의 사업에서 소득이 있는 경우 동일한 플랜에 기여할 수 있습니다.
절약할 수 있는 금액을 두 배로 늘릴 수 있는 잠재력이 있기 때문에 이것은 좋은 소식입니다. 배우자는 직원 기여 한도인 $20,500까지 플랜에 기여할 수 있으며, 배우자가 50세 이상인 경우 캐치업 금액을 추가할 수 있습니다.
그런 다음 고용주는 배우자를 위한 추가 이익 공유 기여금을 추가할 수 있습니다(보상금의 최대 25%).
솔로 401(k)가 유일한 옵션은 아닙니다. 당신에게 더 잘 맞는 몇 가지 다른 은퇴 계획이 있습니다. 추가로 몇 가지 옵션도 있습니다. 은퇴를 위해 더 많이 저축할 수 있도록 솔로 401(k)에 가입하십시오. 결론? 선택의 여지가 있습니다!
사업주를 위한 기타 퇴직 계획 옵션은 다음과 같습니다.
SEP 플랜을 사용하면 고용주가 직원을 위해 설정된 기존 IRA(SEP-IRA)에 기부할 수 있습니다. SEP를 설정할 수 있는 직원 수는 중요하지 않습니다. 2
전통적인 IRA를 사용하면 꽤 감미로운 세금 혜택으로 은퇴를 대비할 수 있습니다. 기존 IRA에 대한 기부금은 전액 또는 부분적으로 세금 공제 대상이 될 수 있습니다. 또한 이러한 기부금은 일반적으로 퇴직 연령에 기부금을 받기 시작할 때까지 과세되지 않습니다. 3
저는 계속해서 사랑이라고 말할 것입니다. 로스 IRA! 기존 IRA와 몇 가지 다른 규칙이 있는 IRA입니다.
또한 2022년 과세 연도의 경우 모든 기존 및 Roth IRA에 대한 총 기여금은 다음 중 하나를 초과할 수 없습니다.
물론 이 목록이 모든 것을 다루지는 않습니다. 귀하에게 더 잘 맞는 다른 유형의 퇴직 계획이 있을 수 있습니다. 어느 쪽이든, 투자 전문가와 연결하여 옵션을 안내해 드릴 것을 강력히 권장합니다.
고용주 식별 번호가 있습니까? 좋습니다. 이것이 솔로 401(k)를 여는 데 필요한 전부이기 때문입니다. 일반적으로 이들은 투자 중개인과 함께 설정됩니다. 그들은 당신에게 계획 채택 동의서와 계정 신청서를 제공할 것입니다. 그런 다음 기부를 설정할 수 있습니다.
올해에 기부할 계획이라면 계획이 수립되어 12월 31일까지 이행할 준비가 되었는지 확인하고 해당 연도 말까지 직원 기부금을 납부하십시오. 고용주 기여금을 납부하려면 일반적으로 해당 과세 연도의 세금 신고 마감일까지 납부할 수 있습니다.
사업주로서, 당신은 엉망진창이되고 스스로 문제를 파악하는 것이 낯선 사람이 아닙니다. 그러나 투자만큼 중요한 문제에 관해서는 혼자 고민하지 마십시오. 재정 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 투자 전문가에게 문의하시기 바랍니다.
귀하의 지역에서 SmartVestor Pro를 찾으십시오!