퇴직 준비는 예전만큼 간단하지 않습니다. 널리 퍼진 문화의 여러 가지 엄청난 변화가 우리가 미래를 인식하고 준비하는 방식에 영향을 미치고 있습니다.

사람들이 더 정기적으로 직장을 옮기고 은퇴 시기가 도래했을 때 경제 상황에 대한 불확실성으로 인해 계획을 어떻게 세워야 할지 예측하기가 어렵습니다.

Moneta Group의 모토는 "Unique Clients Deserve Unique Strategies"입니다. 그들은 거의 150년 동안 회사를 운영해 왔으며 다양한 계층의 다양한 고객과 협력했으며 덕분에 독특하고 깊은 재정적 통찰력을 보유하고 있습니다.

Moneta Group의 Diane Compardo가 이 통찰력과 은퇴를 가장 잘 준비하는 방법을 공유하는 시간을 가졌습니다.

Moneta Group에 대해 간단히 설명해 주시겠습니까? 너 뭐하니? 귀하의 일반적인 고객은 누구입니까?

Moneta Group의 사명은 다양한 고객에게 재무 자문 및 Family CFO 서비스를 제공하는 최고의 제공업체입니다. 우리는 고객의 재정 수탁자로서의 역할에 자부심을 갖고 있으며 항상 고객의 최선의 이익을 위해 행동할 것을 약속합니다. 우리는 재무 심사 위원회 역할을 하며 고객이 일상 생활에서 접하는 모든 재정 문제에 대해 처음으로 연락하는 경우가 많습니다. 여기에는 목표 및 목적 식별이 포함됩니다. 재정적 지속 가능성, 자산 배분 및 투자 선택을 위한 계획; 소득세 계획; 부동산 계획; 및 위험 관리. 우리의 고객은 소기업 소유자, 기업 중역 및 번창하는 전문가와 같은 성공적인 개인인 경우가 많습니다. 또한 기관 및 퇴직 계획과 협력하여 전문 투자 상담 및 탁월한 서비스를 제공합니다.

Moneta Group은 1869년에 시작되었습니다. 그 기간 동안 금융 기관이 되어 무엇을 배웠습니까? 처음 시작할 때와 동일하게 기업과 개인이 겪는 어려움은 무엇입니까? 사람들이 직면한 새로운 도전 과제는 무엇입니까?

Moneta Group의 역사는 1869년으로 거슬러 올라가며 보험 산업에 뿌리를 두고 있습니다. 현대의 "자산 관리" 또는 "패밀리 오피스" 회사가 설립 당시에는 존재하지 않았기 때문입니다. 금융 산업이 발전함에 따라 Moneta도 발전했습니다. 1933년에도 우리는 고객의 고유한 요구에 초점을 맞춘 총체적인 조언을 제공하기 위해 노력했습니다. 우리 회사의 초기 리더인 William P. Worthington은 "판매 가능성이 아니라 해결해야 할 문제"라는 사명을 받아들였습니다. 고객들은 회사로서의 Moneta Group의 독립성(우리는 모회사나 은행이 아닌 당사의 대표가 소유함), 보상에 대한 회사의 투명성, Moneta Group의 대표 팀이 가족 및 기관 고객에게 제공하는 개별적인 관심을 가장 중요하게 생각합니다. 우리는 관계 사업에서 신뢰할 수 있는 가족 고문이며 그 역할을 즐깁니다.

퇴직을 계획하는 사람들이 이제 막 경력을 쌓기 시작한다면 어떤 조언을 하시겠습니까? 은퇴를 앞둔 사람들은 어떻게 됩니까?

이제 막 경력을 시작하는 사람에게 시간은 가장 소중한 자산 중 하나입니다. 고용주가 제공하는 퇴직 계획(401(k) 또는 이와 유사한 계획) 또는 고용주가 제공하지 않는 경우 Roth IRA 등 급여의 최소 10%를 퇴직 계좌에 즉시 기부하기 시작하십시오. 복리 이자의 효과는 실제적입니다. 매달 계정에 기여하고, 저비용 인덱스 펀드를 선택하고, 급여가 인상될 때마다 기여금을 늘리고, 장기적으로 자금이 증가하는 것을 지켜보십시오. 매일 또는 매월 계좌 잔고를 확인하고 싶은 충동을 참지 마십시오. 이는 미래의 청구서가 아니라 향후 30년 또는 40년 후의 은퇴를 위한 달러입니다. 그 과정에서 내리는 많은 재정적 결정(생활 방식의 변화, 보험 결정, 부채 수준, 신용 등급 등)이 장기 목표와 일치하는지 확인하십시오.

은퇴가 임박한 사람은 IRA나 고용주 은퇴 계획에 저축을 시작해도 늦지 않습니다. 특히 사람들이 은퇴 후 훨씬 더 오래 살기 때문에 모든 1달러가 중요합니다. 기대수명이 늘어남에 따라 은퇴자산도 늘어나야 한다. 우리는 대부분의 고객이 은퇴를 위해 현재 소득의 약 90%가 필요하다는 것을 알게 되었습니다. 은퇴 후에도 "단순하게" 살 수는 있지만 생활 수준을 극적으로 낮추고 싶지는 않을 것입니다. 오늘 월 소득이 "필요"하지 않은 경우 징수를 시작할 때 더 많은 혜택을 받기 위해 70세까지 사회 보장 혜택을 연기하는 것을 고려하십시오. 오늘날의 퇴직자들은 연금과 같은 상대적으로 후한 고용주 퇴직 혜택을 가장 늦게 누리는 사람들입니다. 이러한 혜택을 가장 잘 활용하는 방법에 대해 포괄적인 서비스를 제공하는 편견 없는 재정 고문과 상담하십시오. 401(k) 잔액을 IRA로 이월하거나 연금에서 일시금을 받는 것이 최선의 답이라고 자동으로 가정하지 마십시오.

Moneta Group의 접근 방식은 "개인적이고 장기적인 관계에 기반한 개별적인 관심"을 포함합니다. 오랜 기간 동안 고객과 함께 일하면서 알게 된 점은 무엇이며 고객이 은퇴를 준비하는 데 어떻게 도움을 주겠습니까?

Moneta Group은 고객이 일생 동안 경험할 수 있는 재정적 문제에 대해 조언하는 데 중점을 두고 있습니다. 고객이 직면하는 모든 삶의 사건은 우리가 가치를 더할 수 있는 기회입니다. 클라이언트 가족이 아기를 낳거나 조부모가 되었을 때, 우리는 자녀의 교육을 위해 가장 잘 저축하는 방법에 대해 조언할 것입니다. 고객이 새로운 경력을 시작하면 회사 혜택 선택을 도와드립니다. 고객이 은퇴를 준비할 때 필요한 은퇴 소득 수준과 현재 저축 방법을 계산하는 데 도움을 드립니다. 고객이 일을 그만두면 Medicare로의 전환, 회사 퇴직 연금 및 사회 보장 신청, 근무 환경에서 다음 세상으로의 전환 관리를 도와드립니다. 적절한 경우 다세대 계획을 지원하기 위해 가족 모임을 가질 수도 있습니다. 오랜 시간 동안 가족과 함께 일함으로써 우리는 가족의 고유한 목표와 목적을 깊이 이해하게 되었으며, 궁극적으로 Moneta Group이 가족에게 가장 포괄적이고 고품질의 조언을 제공할 수 있게 되었습니다.

Family CFO가 무엇인지 설명할 수 있습니까? 사람들이 이 마련을 고려하려는 몇 가지 이유는 무엇입니까?

성공적인 기업에는 회사의 재무 업무를 관리할 최고재무책임자(CFO)가 필요합니다. 성공적인 가족도 다르지 않습니다. 그들도 CFO가 있어 삶의 과정에서 경험하는 모든 재정적 문제와 직면하는 고유한 상황에 대해 조언해 주는 혜택을 받습니다. 오늘날의 일하는 가족은 직업 책임, 가족 의무, 사회적 및 지역 사회 약속 등 많은 시간을 요구하며 가족의 재정적 미래를 계획하는 것만큼 중요한 것은 물론이고 무엇이든 할 수 있는 시간이 많지 않습니다. 그것이 바로 Moneta Group이 도와드릴 수 있는 부분입니다. 우리는 질적 및 양적 측면에서 고객과 그들의 목표를 파악하는 데 시간을 할애합니다. 그런 다음 가족이 다양한 목표를 달성하기 위해 취해야 하는 특정 단계를 권장하는 문서인 맞춤형 재정 행동 계획을 개발합니다. 우리는 가족이 성공을 위한 맞춤형 경로를 밟을 수 있도록 계획을 실행하는 데 도움을 주며, 중요하게도 인생의 사건, 시장 상황 등에 따라 필요에 따라 지속적으로 조정하고 있습니다.

은퇴 후의 수명이 걱정되는 사람들을 위한 조언이 있습니까?

“사실이라고 하기에는 너무 좋은” 것처럼 보이는 일에 주의하십시오. 불행히도 퇴직자들을 대상으로 마케팅하는 열등한 금융 상품이 많이 있으며, 저축한 기간보다 오래 살 수 있다는 두려움을 이용합니다. 많은 잘못된 투자 선택은 감정을 기반으로 합니다. 사람마다 처한 상황이 다릅니다. 은퇴를 위한 포트폴리오를 가장 잘 준비하는 방법에 대해 포괄적인 조언을 제공하는 재정 고문(커미션을 받지 않거나 "독점" 제품만 판매하려는 사람이 바람직함)을 제공하는 재정 고문과 상담하십시오. 자산 배분은 수익의 주요 동인이며 위험에 대한 모든 사람의 성향은 다릅니다. 투자 수수료와 세금도 투자 수익에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. "모든 경우에 적용되는" 솔루션을 수락하지 마십시오.

당신의 경험에 따르면 사람들이 은퇴에 대해 생각할 때 고려하기를 원하는 몇 가지 매우 기본적인 투자 또는 은퇴 기금은 무엇입니까? 그들이 조심해야 할 사항은?

앞서 언급했듯이 자산 배분은 단일 최대 수익 동인입니다. 젊은 사람들은 투자 기간이 더 길기 때문에 더 공격적인 할당에 더 편안할 수 있습니다. 은퇴가 임박한 고령자는 몇 년 안에 은퇴 저축으로 생활을 시작해야 하므로 보다 보수적인 할당이 적절할 수 있습니다. 요구 사항을 충족하고 위험 허용 범위에 부합하는 자산 배분을 결정했다면 투자 상품에서 고품질과 저비용이라는 두 가지를 찾으십시오. 이 두 가지 기준을 충족하는 양질의 인덱스 펀드가 많이 있습니다. 당신이 이해하지 못하는 값비싼 뮤추얼 펀드나 금융 상품을 조심하십시오. 개별 주식과 그에 따른 위험에 더욱 주의하십시오. 또한 현재 많은 401(k) 플랜에서 은퇴 연령에 근접한 정도에 따라 포트폴리오를 자동으로 조정하는 연령 기반 펀드(예:주식 대비 고정 수입 비율)를 제공합니다.

미래를 계획하는 사람들에게 필수적인 재정 자원은 무엇입니까?

가능한 한 많이 읽으십시오. 그러나 선택적으로 읽으십시오. 편견 없는 형식으로 정보를 제공하는 양질의 미디어를 선택하십시오. 이코노미스트, 야후 파이낸스, 월스트리트 저널 등은 시작하기에 좋은 곳입니다. 또한 현재 훌륭한 콘텐츠를 게시하는 많은 금융 블로그가 있습니다. 열쇠는 당신의 위험 프로필과 투자 철학에 가장 잘 맞는 작가나 작문 스타일을 찾는 것입니다. 또한, 몇 년에 한 번만이라도 포괄적인 조언을 제공하는 편견 없는 재정 고문과 상담하여 귀하의 고유한 상황에 맞는 전문 재정 상담을 받으십시오. 많은 재정적 "소음"이 있으며 거의 ​​모든 것이 투자, 보험, 연금 등과 같은 무언가를 판매하는 데 사용됩니다. 결정을 내리십시오.

귀하의 전문 분야 중 하나는 올바른 질문을 하고 사람들이 답을 찾도록 돕는 것입니다. 사람들이 은퇴와 미래에 대해 생각할 때 스스로에게 물어야 할 올바른 질문은 무엇입니까?

나는 언제 은퇴하고 싶고 언제까지 은퇴할 것으로 예상합니까? 은퇴 목표와 필요를 달성하기 위해 오늘 무엇을 저축해야 합니까? 은퇴 목표를 달성하려면 오늘 어떤 절충을 해야 합니까? 은퇴를 위해 어디에 저축해야 합니까? 401(k) 또는 개인 과세 대상 계정에 저축해야 합니까? 우리 회사는 은퇴 계획을 제공합니까? 그렇다면 나는 그것에 기여하고 있으며 어느 수준까지 기여하고 있습니까? 기부금을 늘릴 수 있습니까? 나는 무엇에 투자하고 있는가? 나의 투자 선택은? 또는 회사에서 퇴직 계획을 제공하지 않는 경우 IRA 또는 Roth IRA 기부 자격이 있습니까? 매년 얼마를 기부할 수 있습니까? 그리고 은퇴 후 매년 얼마를 지출할 것으로 예상할 수 있습니까? 내가 축적한 자산을 어떻게 보호합니까? 재정 고문은 어떻게 보상을 받고 있습니까? 수수료 또는 수수료 기반? 포괄적인 조언을 제공하고 수수료를 받지 않는 편견 없는 재정 고문이 이 모든 질문에 답하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

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