조부모님, 심지어 부모님까지 은퇴하신 이후로 은퇴에 대한 전망이 크게 바뀌었습니다. 사실, 어떤 면에서는 은퇴가 레몬처럼 시큼해 보일 수도 있습니다.

2008-2009년의 대공황과 2020년의 글로벌 팬데믹은 은퇴에 대한 사람들의 태도와 기대를 급격히 변화시켰습니다. Trans-America Center for Retirement Studies는 최근 연구인 Retirement Security Amid COVID-19:Outlook of Three Generations에서 미국 근로자의 4분의 1이 편안하게 은퇴할 수 있는 능력에 대한 자신감을 잃었다고 밝혔습니다.

다음은 그다지 달갑지 않은 10가지 경제적 사실입니다.

1. 돈이 충분하지 않음 :은퇴하지 않은 미국 성인의 절반만이 은퇴 후에도 편안하게 생활할 수 있는 충분한 돈이 있을 것으로 기대합니다.
2. 장수(좋은 소식/나쁜 소식) :미국인들은 더 오래 살고 있다:오늘날 65세 노인 5명 중 3명 이상이 80세에 이를 것이며, 이는 50년 전에 비해 현저하게 증가한 것이다. 이것은 전반적으로 좋은 소식이지만 은퇴 후 몇 년을 충당하려면 은퇴 저축이 더 필요하다는 것을 의미합니다.
3. 의료비 지출 증가 :미국 노인의 약 절반이 요양원 시설이나 가정 기반 의료 서비스와 같은 장기 서비스 및 지원에 대해 본인 부담금을 지불합니다.
4. 연금이 사라졌습니다 :1978년에는 전용 퇴직 자산의 3분의 2가 전통적 연금에 보유되었습니다. 대조적으로 오늘날은 3분의 1에 불과합니다.
5. 부는 은행뿐만 아니라 가정에도 있습니다. :은퇴 연령에 가까운 중산층 가구는 은퇴 계좌에 있는 자산만큼의 자산을 보유하고 있습니다.
6. 부의 불평등 :정년퇴직 연령에 가까운 가계 중 순자산 분포의 상위 절반에 속하는 사람들은 1989년에 비해 2020년에 더 많은 부를 소유한 반면 하위 절반에 속한 사람들은 더 적은 자산을 가지고 있습니다.
7. 가정 자산의 중요성: 주택 자산은 은퇴 연령에 가까운 가장 부유한 가계를 제외한 모든 가계에게 순자산의 매우 중요한 원천입니다.
8. 재정 IQ가 낮음: 많은 미국인들이 기본적인 금융 개념을 잘 이해하지 못하고 있습니다.
9. 사회 보장에 기여하는 사람이 충분하지 않음: 현재 사회 보장 수혜자에 대한 현재 근로자의 비율은 1960년의 절반입니다.
10. 정부는 귀하의 저축을 원합니다: 퇴직 저축을 장려하기 위한 연방 세금 혜택은 2014년에 거의 1,000억 달러에 달했습니다.

은퇴 레몬으로 퇴직 레모네이드를 만드는 방법

그림은 암울해 보이지만 Franklin Roosevelt가 한 유명한 말처럼 "두려운 것은 두려움 그 자체입니다." 다음은 은퇴 레몬으로 은퇴 레모네이드를 만들기 위한 몇 가지 아이디어입니다.

가정 자산을 활용하세요

은퇴자금이 충분한지 걱정하는 은퇴자에게 기회의 은막이 될 수 있는 주택 소유에 대한 두 가지 결과가 있습니다.

연구에 따르면 “정년이 가까워진 가계에서도 순자산(총 자산에서 총 부채를 뺀 값)의 상당 부분이 은퇴 전용 계좌 외부에 보관되어 있습니다… 은퇴 연령이 가까워지면서 1990년대 초 순자산의 약 2/5를 차지했고 오늘날에는 약 3분의 1을 차지하는 집이 있습니다."

미국인의 재산 중 많은 부분이 집에 묶여 있다는 점을 감안할 때 이것이 은퇴 시 자산이 될 것입니다. 그러나 은퇴자들은 주택 자산을 현금 흐름의 원천으로 생각하는 경우가 거의 없습니다. 비록 해당 주택 자산을 유동성으로 전환할 수 있는 도구가 있음에도 불구하고 말입니다.

보고서는 "주택 자산은 순자산 분포의 두 번째, 세 번째, 네 번째 5분위에서 총 순자산의 3분의 1 이상을 차지하는 중산층 가구의 중요한 부의 원천"이라고 설명합니다. "그러나 주택 자산은 유동 자산이 아니며 주택 소유자는 은퇴 기간 동안 역 모기지 또는 주택 담보 대출과 같은 금융 상품을 통해 주택 자산에 거의 액세스하지 않습니다."

사실, 리버스 모기지 자격이 있는 사람들 중 2% 미만만이 오늘날 리버스 모기지를 이용하고 있습니다. 주택 자산을 해제하는 다른 방법으로는 다운사이징 및 주택 자산 대출이 있습니다. NewRetirement Retirement Calculator를 사용하면 은퇴 시 주택 자산을 활용하는 방법을 평가하고 비교할 수 있습니다.

상충하기

더 오래 일하여 은퇴 시작을 연기하고 최대 은퇴 연령까지 사회 보장 연금 시작을 기다리는 것은 충분한 저축을 하지 못한 것을 만회하는 두 가지 효과적인 방법입니다.

더 오래 일하는 것에 대한 정말 좋은 소식은 일하는 사람들이 완전히 은퇴한 사람들보다 더 행복하고 건강하다는 것입니다.

우리는 더 오래 살고 있기 때문에 은퇴를 즐길 수 있는 시간은 아직 꽤 많이 남아 있을 것입니다.

그것이 마음에 들지 않으면 홈 에퀴티(위 참조)를 활용하는 것에 대해 생각하거나 지출을 줄일 수 있는 다른 방법을 찾아야 합니다.

사회 보장 소득만으로 검소하지만 의미 있는 삶을 사는 사람들이 있습니다. 그리고 소셜 시큐리티 시작을 기다렸다면 훨씬 더 많은 월 급여를 받게 됩니다.

따라서 저축을 충분히 하지 않았다면 더 오래 일하거나 더 적게 생활하는 것이 상충됩니다.

개인 재정에 대한 도움 받기

연구에 따르면 모든 사회경제적 계층의 대부분의 사람들은 개인 금융에 대해 잘 이해하지 못하고 있습니다.

현실은 우리 대부분이 한 달에 한 번 또는 몇 년에 한 번, 벌어들이는 일을 하면서 살았다는 것입니다. 문제는 우리가 더 이상 돈을 벌지 못할 때 이러한 재정적 습관이 문제가 된다는 것입니다. 이번 주, 월 또는 연도에 생계를 유지하고 있는지 파악하는 대신 고정된 양의 자원으로 남은 인생을 어떻게 지불해야 하는지 파악해야 합니다.

재정 고문과 협력하면 도움이 될 수 있습니다. 온라인 리소스는 금융 개념에 대한 이해를 높이는 또 다른 방법입니다. NewRetirement Retirement Calculator는 귀하에게 적합한 재무 전략을 찾을 수 있는 고유한 도구입니다. 무엇을 해야 하는지 알려주지는 않지만 다양한 아이디어를 "시도"하여 현재와 미래의 재정에 미치는 영향을 즉시 확인할 수 있습니다.

건강 유지 및 건강 보험 최적화

의료비는 치솟았고 계속 오르고 있다. 이러한 비용을 줄일 수 있는 두 가지 방법이 있습니다.

• 건강 유지:자신을 돌보고, 올바르게 먹고, 운동하면 더 행복하고 건강해집니다. 의료비를 절약할 수도 있습니다.
• 올바른 추가 보험에 가입하십시오:Medicare는 모든 의료 비용을 부담하지 않습니다. 많은 퇴직자들이 귀하의 의료비 지출을 줄일 수 있는 보충 메디케어 정책을 구입합니다. 그러나 각 정책에서 다루는 내용은 매우 다양합니다. 귀하의 건강과 보험이 모두 발전함에 따라 필요한 사항에 대해 올바른 보장이 있는지 확인하기 위해 매년 보험을 구매하고 비교하는 것이 좋습니다.

나만의 연금 구입

운이 좋으면 퇴직금을 어느 정도 마련할 수 있다면 연금 구입을 고려해 볼 수 있습니다. 연금은 스스로 사는 연금과 같습니다. 평생 연금을 사용하면 기간에 상관없이 평생 동안 월 소득을 살 수 있습니다.

연금은 평생 동안 예측 가능한 소득을 제공합니다. 연금 계산기로 얼마의 소득을 살 수 있는지 알아보거나 NewRetirement 퇴직 계산기를 사용하여 연금(및 수십 가지 기타 퇴직 전략)을 "시험해 볼" 수 있습니다.