소셜 시큐리티를 시작하기 위해 가입하는 것은 간단합니다. 그러나 귀하에게 적합한 사회 보장 전략을 찾는 것은 복잡할 수 있지만 매우 가치가 있습니다.
다음은 최상의 사회 보장 결정을 내리기 위한 15가지 팁입니다.
이 사회 보장 전략은 모든 사람에게 해당되는 것은 아니지만 대다수의 모든 사람에게 해당됩니다.
소셜 시큐리티 시작을 더 오래 기다릴수록 월 급여(및 평생 지급액)가 커집니다.
일반적으로:
혜택을 받기까지 더 오래 기다릴수록 월 급여는 더 높아집니다. 정년퇴직연령(FRA) 이전에 시작하면 패널티가 있고 그 이후까지 기다리면 크레딧이 적용됩니다.
FRA는 생일을 기준으로 합니다. 대부분의 베이비 붐 세대는 66세, 1960년 이후 출생자는 67세입니다.
FRA 이전에 시작하면 사회 보장 지불액이 줄어듭니다.
FRA 이후에 사회 보장을 기다렸다가 시작하면 지연된 퇴직 크레딧이 누적됩니다.
지연된 퇴직 공제에 대해 사회 보장국에서 자세히 알아보십시오.
은퇴(여기서 모든 일을 그만두는 것으로 정의됨)는 사회 보장을 시작하는 것과 같지 않습니다. 이 두 가지 작업을 동시에 수행할 필요는 없습니다. 다음을 수행할 수 있습니다.
NewRetirement Social Security 설문조사에 따르면 퇴직자가 없이 조기 퇴직하는 방법을 안다면 사회 보장 연금 시작을 연기할 의사가 더 많을 것입니다. 그 월급.
응답자들은 급여 시작을 기다리는 동안 생계를 유지하는 방법을 확신하지 못했습니다. 대부분의 사람들은 연간 또는 월별 현금 흐름에 대해 걱정했습니다.
그러나 은퇴할 때 정말로 중요한 것은 월별 지출이나 수입이 아니라 평생 예산입니다. 따라서 평생 사회 보장 지불액을 계산하고 그 혜택을 극대화하기 위해 노력하는 것처럼 저축, 근로 소득, 주택 자산 및 지출을 평생 가치로 생각할 수도 있습니다. (NewRetirement Planner를 사용하여 이 금액을 시각화하십시오.)
지연된 소셜 시큐리티 시작 날짜까지 연결하는 몇 가지 방법은 다음과 같습니다.
자신에게 맞는 다양한 시나리오를 최대한 많이 시도하고 장단기적으로 재정에 미치는 영향을 비교하는 것이 중요합니다.
NewRetirement Planner를 사용하면 이 분석을 쉽게 수행할 수 있습니다. 변경할 때마다 다양한 주요 재무 측정항목이 어떻게 영향을 받는지 즉시 확인할 수 있습니다.
은퇴하는 방법은 수백 가지가 있습니다. 중요한 것은 귀하와 귀하의 자원, 가치 및 목표에 적합한 계획을 세우는 것입니다.
대부분의 사람들은 은퇴하기 몇 년 전에 경력 초기보다 훨씬 더 많은 수입을 올리고 있습니다. 사실, 퇴직 후 아르바이트를 하거나 부업을 하지 않는 한 직장을 그만두기 직전에 급여가 최고조에 달할 것입니다.
사회 보장 연금은 최고 소득 35년을 기준으로 하기 때문에 경력이 끝날 때 일을 하면 사회 보장 연금을 크게 늘릴 수 있습니다.
사회 보장국이 계산을 설명하는 방법은 다음과 같습니다.
<블록 인용>“저희는 평생 소득을 기반으로 사회 보장 혜택을 제공합니다. 우리는 수입을 받은 연도 이후 평균 임금의 변화를 설명하기 위해 실제 수입을 조정하거나 "색인"합니다. 그런 다음 사회 보장국은 귀하가 가장 많이 벌었던 35년 동안의 평균 색인 월 소득을 계산합니다. 저희는 이 수입에 공식을 적용하여 기본 혜택 또는 "기본 보험 금액"에 도달합니다. 이것은 생년월일에 따라 65세 이상인 정년 퇴직 연령에 받을 수 있는 금액입니다."
참고: 70세를 넘어 일하고 이미 혜택을 받고 있는 경우에도 고소득 향상이 발생할 수 있습니다. 해당 소득이 상위 35년 소득에 해당하면 월 평균이 증가하고 혜택도 증가할 것입니다. (게다가 70세 이후에는 사회 보장 근로 패널티도 없습니다.)
그러나 한계가 있습니다. 과세 소득의 최대 금액은 거의 매년 변경됩니다. 2021년에 금액은 $142,800입니다. (전체 최대 과세 소득 표 참조)
많은 사람들이 다양한 시작 연령에서 월 급여가 얼마인지 비교하는 것이 흥미롭다고 생각합니다. 내 사회 보장 계정 도구를 사용하여 사회 보장국에서 이 정보를 얻을 수 있습니다. NewRetirement Planner도 이러한 추정을 하는 데 도움이 될 수 있습니다.
월 급여의 차이를 비교하면 올바른 사회 보장 전략, 즉 급여를 시작하기에 적절한 시기를 선택하는 데 도움이 될 수 있습니다.
소셜 시큐리티를 시작하기에 가장 좋은 시기는 앞으로 얼마나 살 것인지를 아는 것만으로 결정할 수 있습니다. 월 급여만 고려하는 대신 징수할 총 연수를 기준으로 평생 급여를 계산하는 것도 유용합니다.
오랫동안 사회 보장을 받을 가능성이 높다는 것을 잊지 마십시오. 대부분의 50대와 60대는 90대까지 살 확률이 상대적으로 높습니다!
수정 구슬은 아니지만 장수 계산기를 사용하여 장수를 결정하는 것을 고려해 보십시오.
여성은 남성보다 평균적으로 약 5년 더 오래 삽니다.
따라서 여성은 급여 시작을 연기할 경우 훨씬 더 많은 평생 사회 보장 급여를 받을 수 있습니다. 평균적인 여성은 추가로 5년의 혜택을 받습니다.
연금 시작을 연기해야 한다는 사회 보장 전략 아이디어를 자동으로 수락하지 않는 경우 다양한 시작 연령에서 사회 보장 연금의 평생 가치를 비교하는 시간을 가져야 합니다.
NewRetirement 사회 보장 설문 조사에 따르면 은퇴가 임박한 사람들은 다양한 시작 연령에서 총 지불액의 평생 가치를 비교하는 것이 최상의 사회 보장 청구 전략을 선택하는 가장 강력하고 설득력 있는 방법이라고 말합니다. .
소셜 시큐리티를 일찍 시작하면 더 오랜 기간 동안 연금을 수령하지만 월 급여는 더 적게 받습니다. 지연하면 더 짧은 기간 동안 징수하지만 더 많은 월별 금액을 징수합니다. 짧은 기간 동안 더 많은 금액을 모으는 것이 일반적으로 훨씬 더 많은 총 지불액을 얻을 수 있다는 사실에 놀랄 수 있습니다. 일부 가구는 최대 $100,000 이상을 벌 수 있습니다. 혜택에서.
새로운 기능:사회 보장 탐색기
NewRetirement Planner의 새로운 도구인 Social Security Explorer를 사용하면 사회 보장 청구 전략을 최적화할 수 있습니다.
미혼이고 18세 미만인 자녀가 있는 경우 급여 연기에 대한 조언이 사실일 수도 있고 아닐 수도 있습니다.
자격을 갖춘 부양 자녀는 사회 보장을 받고 있는 부모 혜택의 최대 절반을 받을 수 있습니다. 이것은 당신의 월 급여에서 꽤 큰 증가입니다. (또한, 친부모의 사망 등의 사유로 손자가 조부모의 부양가족이 된 경우에도 조부모의 소득에 따라 급여를 받을 수 있습니다.)
미성년 자녀가 있는 경우 자녀로 인해 증가된 월 급여가 사회 보장 시작을 연기하는 것보다 더 큰지 고려해야 합니다. 자녀를 위해 징수할 기간과 피부양자 혜택의 평생 가치가 정년 퇴직 연령 또는 그 이후로 시작을 연기하여 얻는 금액보다 큰지 여부에 대해 생각하고 싶을 것입니다. 기혼자라면 배우자를 위한 생존 혜택도 고려하십시오(아래 참조).
가족을 위한 혜택에 대해 자세히 알아보십시오.
사회 보장을 받는 동안 일할 수 있습니다. 실제로 그렇게 하면 많은 이점이 있지만 상황에 따라 약간의 패널티도 있습니다.
정년 퇴직 후: 벌금 없음 정년퇴직 연령을 넘은 경우 사회 보장을 받는 동시에 일하기 위해. 정년퇴직 연령 이후에는 불이익 없이 원하는 만큼 돈을 벌 수 있습니다.
정년 퇴직 전 또는 중: 정년퇴직 연령보다 젊거나 그 이전에 사회보장을 징수하면서 동시에 일을 하는 경우 벌금이 부과됩니다. 2021년:
그러나 사회 보장국에 따르면 “정년 퇴직 연령에 이른 소득으로 인해 원천징수된 급여를 설명하기 위해 급여가 증가합니다. 따라서 일을 하고 "벌칙"을 받는 경우에도 벌칙을 미래를 위한 저축의 또 다른 방법으로 생각할 수 있습니다.
직장과 사회 보장에 대해 자세히 알아보십시오.
자신의 이익을 위해 반드시 제출할 필요는 없습니다. 결혼했거나 이혼한 상태이고 사회 보장 하에 일한 적이 없더라도 배우자 또는 전 배우자의 소득에 따라 징수 자격이 있을 수 있습니다.
사실, 귀하는 자신의 소득, 배우자의 소득 또는 전 배우자의 소득(결혼한 지 10년 이상이고 현재 미혼이라고 가정)을 기준으로 급여 신청을 선택할 수 있습니다. 가장 높은 혜택을 선택하고 싶을 것입니다.
배우자 또는 전 배우자로 신청하는 경우 퇴직금 전액의 최대 50%까지 받을 수 있습니다. 그러나 62세에서 정년퇴직 연령 사이에 신고하는 경우에는 정년퇴직 연령까지의 개월 수에 따라 혜택 금액이 일정 비율만큼 감소합니다.
이러한 다양한 옵션에 대한 혜택 금액을 비교하고 싶을 것입니다.
결혼한 경우 지불금을 극대화하기 위해 할 수 있는 최선의 방법은 다음과 같습니다.
소득이 높은 배우자가 최소한 정년퇴직 연령까지 기다려야 연금을 받을 수 있습니다. 누가 더 나이가 많은지, 누가 먼저 은퇴하는지에 초점을 맞출 필요가 없습니다. 핵심은 가장 높은 수입을 올린 사람이 가장 높은 배당금을 받을 수 있도록 하는 것입니다.
왜? 그 이유는 생존자 혜택을 이해하는 데 있습니다.
급여를 연기하는 것은 누구에게나 좋은 사회 보장 전략이기는 하지만 지급을 받기 시작할 때까지 기다릴수록 매달 더 많은 돈을 받게 됩니다. 특히 생존자 혜택으로 인해 결혼한 부부에게 유용합니다.
여러분 중 한 명이 다른 사람보다 먼저 사망하면 생존 배우자가 계속해서 받을 사회 보장 혜택을 선택하게 됩니다. (생존 배우자는 한 가지 혜택만 받을 수 있으며 둘 다 받을 수는 없습니다.)
따라서 소득이 가장 높은 배우자가 혜택을 극대화할 때까지 기다리게 하는 것은 귀하뿐만 아니라 귀하의 가족에게 평생 가장 큰 지불금을 보장합니다.
결혼한 경우 내릴 수 있는 가장 현명한 사회 보장 결정에 대해 자세히 알아보십시오.
위의 논리에 확신이 서지 않습니까? 당신은 혼자가 아닙니다. 대부분의 가정에서는 이 권리를 얻지 못합니다.
NewRetirement 배우자 혜택 설문 조사는 사람들이 배우자를 돕기 위해 혜택을 연기하도록 설득하는 이유를 파악하려고 했습니다. 다음 전술이 효과적인 것으로 간주되었습니다.
다양한 청구 전략을 사용하여 한 가구의 총 평생 사회 보장 혜택을 비교할 수 있습니다. NewRetirement Planner의 일부인 Social Security Explorer를 사용하면 이를 쉽게 수행할 수 있습니다. 차이점에 놀라실 수도 있습니다!
많은 사람들이 배우자가 사망한 후 수입이 어떻게 되는지 검토하는 것이 동기 부여가 된다고 말했습니다. 자원의 삭감은 매우 극적일 수 있습니다. 다시 말하지만 Social Security Explorer를 사용하면 이 정보를 쉽게 검토할 수 있습니다.
위의 내용 외에도 사람들이 가족의 장기적인 이익을 위해 자신의 이익을 최대화하도록 설득하는 데 유용하다고 생각한 다른 전술은 다음과 같습니다.
사회 보장국은 사기를 치려고 하지 않으며 정확한 정보를 제공할 것입니다.
그러나 유용한 답변을 얻기 위해 올바른 질문을 하기 위해서는 자신의 상황과 가능한 것에 대해 충분히 알아야 합니다.
그들의 조언을 맹목적으로 믿지 말고 많은 질문을 하십시오. 항상 NewRetirement Planner와 같은 도구를 사용하여 수치를 직접 실행하십시오.