거의 모든 사람이 사회 보장 혜택을 받지만 혜택을 언제 시작해야 하는지에 대한 몇 가지 중요한 결정은 귀하에게 있습니다.
시작 연령: 은퇴자들이 사회 보장을 시작하는 평균 연령은 64세이지만 가장 인기 있는 연금 시작 연령은 62세로, 사회 보장국에 따르면 남성의 42%와 여성의 48%가 선택했습니다.
혜택 금액: 2016년 1월 평균 사회 보장 퇴직 연금은 $1,341입니다. 당신이 더 높다면 좋은 소식입니다. 성별로 구분하면 남성은 평균 $1,500, 여성은 $1,182만 받습니다. 2016년에 사회 보장으로 받을 수 있는 최대 금액은 $2,639였습니다.
전체 소득 비율: 2014년에 평균 퇴직자는 소득의 32%를 사회보장국에서 벌었습니다.
주택은 일반적으로 퇴직자의 가장 큰 비용이자 가장 큰 자산입니다. 은퇴 후 주택에 대한 결정은 은퇴 계획에 큰 도움이 될 수 있습니다. 다운사이징, 리버스 모기지 받기, 노인 커뮤니티로의 이사, 해외 이주, 주택 공유, 작은 집 또는 방 임대는 집에 있을 수 있는 부를 활용하기 위한 흥미로운 옵션이 될 수 있습니다.
주택 소유: 미국 인구조사국에 따르면 2016년 3분기에 65세 이상 가구주의 주택 소유 비율은 79.0%였습니다. 이는 모든 연령대 중 가장 높은 비율입니다.
그러나 Urban Institute는 이 비율이 떨어질 것이라고 믿습니다. 연구원들은 1990년 이후로 55세에서 64세 사이의 주택 소유 비율이 감소하는 것을 관찰했으며 1990년에서 2030년 사이에 이 연령대의 주택 소유 비율이 약 10퍼센트 포인트 감소할 것으로 예측했습니다.
모기지 부채: Urban Institute의 데이터에 따르면 전체 퇴직자의 4분의 1만이 모기지 부채로 퇴직했습니다. 연구에 따르면 2012년에 노인들이 부채로 갚아야 할 중앙값은 24,500달러입니다.
주택 자산: 인구 조사국에 따르면 2011년에 65세 이상 인구의 평균 주택 자산은 약 $130,000였습니다.
모기지 이자율: 모기지론을 계속 갚고 있다면 MyFICO.com에 따르면 지불되는 평균 이자율은 신용 점수에 따라 3.914에서 5.503 사이입니다. 가능한 최저 금리로 재융자하십시오.
NewRetirement 퇴직 계산기를 사용하면 다운사이징, 역 모기지 등을 모델링할 수 있습니다.
절약 없음: IRI 데이터에 따르면 퇴직자의 45%는 퇴직금이 없습니다.
평균 퇴직금: 정부 회계 감사국(Government Accountability Office)은 55-64세 미국인의 평균 은퇴 저축액이 $104,000라고 제안합니다.
순자산: 미국 인구조사국에 따르면 다운사이징, 리버스 모기지 등을 모델링할 수 있습니다. 데이터에 따르면 일반적인 미국인의 65세 순자산은 $194,226입니다. 그러나 주택 자산의 혜택을 제거하면 그 수치는 $43,921로 급락합니다.
건강 비용은 은퇴 후 극도로 높을 수 있으며 나이가 들수록 증가합니다.
건강한가요?: Urban Institute에 따르면 1998년에서 2012년 사이에 건강 상태가 양호하거나 불량한 80세 이상 성인의 비율은 43%에서 34%로 감소했습니다. 더 나은 건강은 사람들이 더 오래 일할 수 있게 하고 메디케어 및 본인 부담 의료 비용을 줄일 수 있도록 합니다.
지불 비용 의료비: 많은 퇴직자들은 더 이상 회사 플랜의 일부가 아닐 때 퇴직 시 높은 의료 비용을 대비할 준비가 되어 있지 않습니다. 그리고 너무 많은 사람들이 메디케어가 대부분의 또는 모든 비용을 부담한다고 믿습니다. 현실은 메디케어가 의료비의 일정 비율만 보장한다는 것입니다. 분석에 따르면 Medicare 수혜자의 평균 본인 부담 의료 지출은 상당하며 연령이 증가함에 따라 증가합니다.
Fidelity의 건강 및 복지 컨설팅 전문가들은 현재 65세에 은퇴하는 부부가 평생 동안 의료비를 지불하기 위해 $160,000의 저축이 필요할 것으로 추정합니다. 여기에는 보험료와 보장되지 않는 의료 비용이 포함되지만 장기 치료 비용은 포함되지 않습니다.
장기 치료: 65세 이상 인구의 42%가 장기 요양을 필요로 하거나 요구할 것이지만 Medicare나 Medicare 추가 보험은 자택이나 요양 시설에서 이러한 서비스 비용을 보장하지 않습니다.
장기 치료가 필요한 경우 어떤 일이 일어나길 원하는지 고려해야 합니다. 장기 치료 자금을 조달하는 창의적인 방법에서 옵션을 살펴보십시오. 또는 퇴직 계산기에서 다양한 시나리오를 시도해 보십시오.
장기요양보험: Boston College의 은퇴 연구 센터(Center for Retirement Research)에 따르면 65세 이상 독신 개인의 13%만이 장기 요양 보험에 가입되어 있습니다.
장기요양보험에는 장단점이 있습니다.
일하는 사람: 60대에 일하는 사람들의 비율이 증가하고 있습니다.
더 오래 일하거나 은퇴 직업을 찾는 것은 재정적 안정을 강화하기 위한 환상적인 전략이 될 수 있습니다. 소득이 증가할 뿐만 아니라 사회 보장 크레딧과 은퇴를 위한 저축 능력이 향상될 뿐만 아니라 은퇴 저축에 의존하는 데 필요한 시간도 줄어듭니다. 퇴직 계산기에서 더 오래 일하거나 아르바이트를 하는 것의 영향을 확인하십시오.
평균은 흥미롭게 볼 수 있습니다. 특히 평균 이상인 경우에 그렇습니다! 그러나 은퇴 재정은 복잡하고 매우 개인적입니다. 예를 들어, 적절한 상황에서는 사회 보장금만으로 버틸 수 있습니다.
이는 모두 인적 자본, 집, 저축 등 어떤 자산을 기꺼이 사용하고 현재와 미래에 얼마를 지출해야 하는지에 달려 있습니다.
NewRetirement 퇴직 계산기는 모든 입력에 대해 운전석에 앉히는 사용하기 쉬운 도구입니다. Forbes Magazine은 이를 "은퇴 계획에 대한 새로운 접근 방식"이라고 불렀습니다.