2025년에 은퇴하는 65세 노인은 은퇴 기간 동안 의료비와 의료비로 평균 172,500달러를 지불할 것으로 예상됩니다. 

이는 Fidelity의 2025년 퇴직자 건강 관리 비용 추정에 따른 것으로 전년보다 4% 증가했습니다. 이는 Fidelity가 2002년 80,000달러로 처음 추정한 이후 발생한 건강 관련 비용의 일반적인 상승 궤적을 강조합니다. 

보고서는 훨씬 더 큰 문제를 강조합니다. 전체 응답자의 17%가 은퇴 후 의료비 계획과 관련하여 전혀 조치를 취하지 않았습니다. 응답자 5명 중 1명은 은퇴 시 건강관리 필요성을 전혀 고려하지 않는다고 답했습니다. X세대의 경우 이는 약 4명 중 1명으로 증가합니다. 

은퇴자의 의료 비용은 계속해서 증가하고 있습니다.

Fidelity의 추정에서는 메디케어(파트 A 및 B)와 메디케어 파트 D에 등록하는 것을 가정합니다. 여기에는 보험료, 자기부담금, 의료 및 처방약에 대한 기타 본인 부담 비용이 포함됩니다. 

나이 많은 부부가 식탁에 앉아 재정 서류를 검토하고 있습니다. (게티/게티 이미지)

다만, 장기요양비는 포함되지 않습니다. 예를 들어, 메디케어가 있더라도 퇴직자는 메디케어 보험료, 일반 의약품, 치과 및 안과 진료는 물론 장기 요양과 같은 기타 유형의 추가 비용에 대한 책임이 있다고 Fidelity는 말합니다. 이러한 비용 중 일부는 Medicare Advantage 플랜에 등록하여 상쇄될 수 있지만, 이 경우 별도의 월 보험료가 필요합니다. 

Fidelity Investments의 금융 컨설팅 담당 부사장인 Chandler Riggs는 FOX Business에 의료 비용의 증가는 특히 기대 수명 연장과 일반 인플레이션을 능가하는 의료 인플레이션율 등 여러 요인에 의해 발생한다고 말했습니다.

엄청난 수치에도 불구하고 Riggs는 Fidelity의 추정치를 "모든 세대를 위한 중요한 경종"이라고 불렀습니다.

Riggs는 "이것은 은퇴 준비 상태에 대한 벤치마크일 뿐만 아니라 가능한 한 조기에 계획하는 것의 중요성을 강조합니다."라고 말했습니다. 

젊은 미국인들이 시스템에 대한 신뢰를 점점 잃어감에 따라 사회보장 신뢰도가 15년 만에 최저치로 떨어졌습니다.

민간 자산 관리 회사인 반센 그룹(The Bahnsen Group)의 기획 이사인 매튜 그레고리(Matthew Gregory)는 의미 있는 비용이 월급에서 직접 나올 수 있기 때문에 근무 기간 동안 사람들이 무간섭 접근 방식에 익숙해진다고 말했습니다. 

한 노인이 정신 건강, 심리학, 치료 클리닉에서 심리학자와 상담을 하고 있습니다. (게티/게티 이미지)

"그들은 메디케어 파트 A와 B에 추가로 추가 보장의 필요성과 메디케어가 대부분의 장기 치료 비용을 보장하지 않는다는 사실에 대해 생각하지 않을 수도 있습니다. 이러한 비용은 빠르게 눈덩이처럼 불어 현실 점검이 될 수 있습니다."라고 그는 말했습니다.

마찬가지로 Riggs는 고용주를 통해 건강 보험에 가입한 사람들은 은퇴하고 더 이상 고용주의 건강 보험에 가입되어 있지 않을 때 의료비를 어떻게 충당할지 고려하지 않을 것이라고 말했습니다.

은퇴가 임박한 사람들을 위한 이러한 경각심은 그들이 은퇴에 필요한 만큼 저축했는지, 가지고 있는 자금으로 목표를 달성할 수 있는지, 은퇴를 완전히 연기해야 하는지에 대한 의문을 갖게 할 수 있습니다. 

Gregory는 "그들은 또한 치료의 공백을 메우기 위해 가족 구성원에게 기대거나 편안하게 느낄 수 있는 것보다 훨씬 낮은 수준의 보장에 안주하게 될 수도 있습니다"라고 말했습니다. 

이 데이터는 AARP 연구에서 은퇴자에게 재정적 기반을 제공하기 때문에 종종 안전망 프로그램으로 여겨지는 사회보장에 대한 미국인의 신뢰도 하락세에 있다는 사실이 밝혀진 직후에 나온 것입니다. 

이번 주 초에 발표된 데이터에 따르면 미국인의 사회 보장에 대한 전반적인 신뢰도는 2020년 43%에서 2025년 36%로 떨어졌으며, 이는 2010년 35%로 떨어진 이후 가장 낮은 수준입니다.

은퇴 준비에 대한 이러한 연구 결과와 장기적인 재정 지원에 대한 불확실성이 커지고 있음에도 불구하고 Riggs는 은퇴 여정의 어느 단계에 있든 재정적으로 더 나은 위치를 확보하기 위해 취할 수 있는 조치가 항상 있다는 점을 강조했습니다.

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Riggs는 일찍 저축하고 저축한 돈을 투자할 수 있는 계좌를 활용하는 것이 "연령에 관계없이 의료 보금자리"를 구축하는 강력한 도구라고 말했습니다.

Fidelity Investments의 금융 컨설팅 담당 부사장인 Chandler Riggs는 조기에 저축하고 투자할 수 있는 계좌를 활용하는 것은 "연령에 관계없이 의료 보금자리"를 구축하는 강력한 도구라고 말했습니다. (게티/게티 이미지)

또한 Riggs는 HSA 적격 건강 보험에 등록된 직원은 건강 저축 계좌 사용을 고려해야 한다고 말했습니다. 

우선, HSA의 삼중 세금 이점은 의료 비용을 절약하고 지불할 수 있는 다용도 도구가 됩니다. 기부금은 세금 공제가 가능하며, HSA 달러는 적격 의료비로 사용할 경우 면세로 사용할 수 있습니다. Riggs는 투자된 자금의 잠재적인 증가에도 세금이 면제된다고 말했습니다.