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언제 은퇴하든 사회보장연금이 귀하의 재정적 미래에 어떤 역할을 할지 알고 싶을 것입니다.
사회 보장 제도는 1935년에 시작되었을 때 나이, 장애 또는 사망으로 인해 더 이상 일할 수 없는 근로자(및 그 가족)에게 지원을 제공하기 위해 만들어졌습니다.
퇴직한 근로자와 그 가족, 사망한 근로자의 유족을 위한 노령 및 유족 보험(OASI) 프로그램과 장애인 근로자와 그 가족을 위한 장애 보험(DI) 프로그램으로 구성되어 있습니다.
오늘날에도 이는 많은 퇴직자와 노인 미국인의 주요 수입원으로 남아 있습니다. 그러나 자금 문제로 인해 이러한 프로그램의 미래가 다소 불확실해졌습니다.
이 기사에서는 위의 질문을 다루면서 귀하의 미래 재정적 측면에서 사회보장연금이 어떤 역할을 할지 판단할 수 있도록 하겠습니다.
사회보장제도는 가까운 미래에 크게 변할 것 같지 않습니다. 그러나 결국에는 어려움에 직면하게 될 것이며 현재와는 다른 모습을 보일 것입니다.
사회 보장 제도의 수명에 대한 우려는 미래의 자금 조달에 대한 우려에서 비롯됩니다.
수년 동안 프로그램은 흑자로 운영되었습니다. 근로자와 그 가족에게 지급되는 금액은 수입에 비해 적었습니다. 기대 수명이 낮아지고 인구 고령화가 줄어들면서 신탁 기금 준비금은 수십 년 동안 증가했습니다.
이제 출산율이 낮아지고(지불할 사람이 적음) 인구 노령화가 증가하면서(혜택을 받는 사람이 많아짐) 신탁 기금의 적립금이 사라지고 있습니다.
그렇다고 사회 보장 제도가 폐지되는 것은 아니지만 향후 프로그램에 변화가 있을 가능성이 높습니다.
이러한 변경 사항은 의회에 달려 있으며 프로그램 자금을 조달하기 위해 급여 수입에 대한 세금 인상, 월 혜택 감소, 자격 연령 연장, 자산 조사 등이 포함될 수 있습니다.
사회보장위원회는 2035년까지 혜택을 100% 지급할 수 있을 것으로 예상하고 있습니다.
이 시기에 준비금이 소진되고 프로그램 자금 조달을 세금에만 의존하게 됩니다. 그러면 정부는 혜택을 줄이거나 세금을 늘리거나 두 가지를 모두 수행할 수 있습니다.
변화가 임박하면 혜택의 미래에 대해 걱정할 수도 있습니다. 하지만 젊은 사람들이라도 사회 보장 제도를 통해 어떤 형태로든 혜택을 기대할 수 있습니다.
하지만 젊을수록 혜택이 지금과 다를 가능성이 더 높습니다.
이러한 모호함은 은퇴 계획에 더욱 주의를 기울인다는 것을 의미할 수 있습니다.
부를 향한 단순한 길(The Simple Path to Wealth)에서 저자 JL Collins는 사회 보장 제도가 존재하지 않는 척하면서 스스로 은퇴 자금을 저축하라고 조언합니다. 혜택을 받으면 보너스로 간주하세요.
불확실성에 대한 모든 이야기는 걱정스러울 수 있습니다. 하지만 사회보장 혜택을 완전히 삭제하지 않는 것이 가장 좋습니다.
나이에 따라 사회보장제도는 나이가 들수록 은퇴 재정에 중요한 역할을 할 수 있습니다. 아래에서는 귀하의 계획에 도움이 되도록 사회보장에서 기대할 수 있는 사항을 결정하는 데 도움을 드리겠습니다.
사회보장 급여세를 납부하면 해당 금액은 현재 수혜자에게 전달됩니다. 그리고 추가 자금은 사회 보장 신탁 기금(예비금)으로 들어갑니다.
즉, 귀하가 지불하는 금액은 귀하만을 위한 계좌에 있는 것이 아닙니다.
일을 하고 월급을 받으면 크레딧을 모으게 됩니다. 귀하의 사회 보장 혜택을 위해. 크레딧에 따라 여부가 결정됩니다. 귀하가 받는 금액이 아니라 혜택을 받을 자격이 있습니다.
혜택을 받으려면 40크레딧이 필요합니다. 적다면 자격이 없습니다. 크레딧은 누적되기 때문에 일을 쉬었다가도 다시 출근하면 더 많은 크레딧을 모을 수 있습니다.
귀하의 최고 35년 소득에 따라 추정 사회보장 혜택 금액이 결정됩니다. 하지만 받는 금액은 언제에 따라 달라집니다. 혜택을 받기 시작합니다.
예상 혜택을 찾으려면 사회 보장 사이트로 이동하여 계정을 만드십시오. 여기에서 기록을 확인하고 현재 어디에 있는지 알아볼 수 있습니다.
월 혜택 시작 시기를 선택할 수 있습니다. 매달 받는 혜택 금액은 나이가 들수록 증가하며 최대 금액에 도달하는 70세까지입니다.
만기 퇴직 연령 이후에도 계속 일하시면 월 혜택이 계속 올라갈 수 있습니다.
다음은 단계별 사회보장 혜택을 받을 수 있는 연령입니다:
짧은 대답은 '예'입니다. 하지만 일찍 복용한다면 퇴직 혜택을 받고 계속 일하지만, 특정 금액 이상을 벌면 혜택이 줄어듭니다.
가득한 경우 은퇴 연령, 소득은 귀하의 혜택에 영향을 미치지 않습니다. 그리고 추가 근무 연수를 포함하도록 혜택이 다시 계산됩니다. 그러나 귀하의 소득에 따라 귀하가 받는 혜택의 일부에 대해 세금을 납부해야 할 수도 있습니다.
사회보장 혜택에 대한 세금 납부 여부는 과세 소득에 따라 다릅니다.* 그러나 혜택의 85% 이상에 대해서는 세금을 납부하지 않습니다.
사회보장 혜택에 대한 세금 소득 수준:
*과세 소득 =조정 총 소득(AGI) + 비과세 이자 소득 + 사회 보장 혜택의 50%.
사회 보장의 미래는 다소 불투명하지만 우리 대부분은 어느 정도 소득을 얻게 될 것입니다.
시간이 지남에 따라 혜택이 감소할지는 두고 볼 일입니다. 그럼에도 불구하고 의회가 프로그램을 변경해야 하며 향후 혜택에 영향을 미칠 가능성이 있다는 점을 아는 것이 중요합니다.
신중한 전략은 은퇴 시 사회보장 혜택에 크게 의존하지 않고 저축하고 투자하는 것입니다.
하지만 예상 혜택과 세금에 미치는 영향을 아는 것은 여전히 중요합니다. 이 모든 정보는 은퇴 소득을 계획할 때 도움이 될 것입니다.
작성자: Women Who Money의 팀원이자 Why We Money의 창립자이자 블로거인 Amanda는 행복, 가치, 개인 재정에 대한 글을 즐겨 씁니다.
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Amy Blacklock과 Vicki Cook은 2018년 3월 Women Who Money를 공동 창립하여 개인 금융, 경력 및 기업가 주제에 대한 유용한 정보를 제공함으로써 귀하가 자신 있게 돈을 관리하고, 순자산을 늘리고, 전반적인 재정 건전성을 개선하고 궁극적으로 재정적 독립을 달성할 수 있도록 돕습니다.