(이미지 출처:Getty Images)
제가 가진 가장 스트레스가 많은 사회보장 회의는 62세, 67세, 70세가 "최고"인지에 관한 것이 아닙니다.
누군가가 제출하려고 계획한 주쯤인데 갑자기 제출할 수 없게 되었습니다.
몇 달 전, 고객(Jeff라고 부르겠습니다)이 시카고 오헤어 공항으로 가는 길에 Uber 뒷좌석에서 저에게 전화를 했습니다. Jeff와 그의 아내는 스프레드시트, 백업, 예약 확인 등 여행을 하듯 은퇴를 하는 사람들입니다.
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그들의 사회보장 청구 전략은 의도적인 것이었습니다. 달력에는 날짜가 동그라미로 표시되어 있었습니다. 그들은 수입이 줄을 섰습니다. 그들은 준비가 되어 있었습니다.
제프는 "내 계획은 확고하다"고 말했다. "그런데 내 사회보장 계좌가 잠겨 있어서 견적을 받을 수 없어요. 그리고 레이, 우리는 2시간 후에 탑승할 예정이에요."
바로 그때 그에게 충격이 가해졌습니다. 사회보장제도는 단지 수학 문제만은 아닙니다. 물류 문제이기도 합니다.
현재로서는 원활한 청구와 스트레스가 많은 출격 사이의 차이가 물류에 달려 있습니다.
대부분의 사람들은 사회 보장 제도가 스위치를 켜는 것과 같다고 생각합니다. 즉, 결정하고, 신고하고, 급여를 받습니다.
실제로 사람들이 막히는 몇 가지 지점이 있습니다. 특히 마지막 순간까지 기다리는 경우에는 더욱 그렇습니다.
좋은 소식은 이런 일을 대부분 예방할 수 있다는 것입니다. "SSA 준비" 프로토콜이라고 생각하세요. 압박감을 느낄 때가 아니라 차분할 때 수행됩니다.
제프의 실수는 그의 전략이 아니었습니다. 전략이 자동으로 깨끗한 주장으로 전환된다고 가정한 것입니다.
최근에 "나의 사회보장" 계정에 로그인하지 않으셨다면, 가장 필요할 때 로그인이 쉬울 것이라고 생각하지 마십시오.
사회보장국은 온라인 계정 액세스를 전환하여 Login.gov 및 ID.me가 온라인 서비스에 대한 로그인 옵션이 되도록 했습니다. 오래 전에 계정을 만들고 몇 년 동안 사용하지 않은 경우 "먼지가 많은 오래된 비밀번호" 계획이 정확히 잘못된 시점에 실패할 수 있습니다.
실질적인 조치:
Jeff의 상황은 독특한 것이 아니었습니다. Uber를 타고 가던 중에 계정 보안 설정이 세 대의 전화를 받은 사람을 위해 만들어졌다는 사실을 발견하면 이런 일이 일어납니다.
실행 위험은 로그인 문제만이 아닙니다. 또한 귀하의 수입 기록에 문제가 있다는 사실을 너무 늦게 발견하게 됩니다.
50년간의 소득을 감사할 필요는 없습니다. 명백한 위험 신호를 신속하게 스캔하면 문제가 있는 것으로 보이는 연도만 조사할 수 있습니다.
빠르게 확인할 수 있는 방법은 다음과 같습니다. 먼저 "나의 사회 보장" 계정에 로그인하여 소득 내역을 확인하세요. 이는 SSA가 혜택을 계산하는 데 사용하는 기록입니다. 다음과 같은 위험 신호를 찾으십시오:
SSA 수입 문제는 일반적으로 몇 가지 반복되는 문제로 귀결됩니다.
특별한 주의가 필요한 '고소득 가구' 상황이 있습니다:
문제가 있는 연도를 식별한 경우 해당 연도에 대한 증거만 수집하십시오(W-2, 급여명세서, 세금 신고서). 그런 다음 SSA에 연락하여 잘못된 것으로 보이는 특정 연도를 기록할 준비를 하십시오.
SSA가 제공하는 공식 경로 중 하나는 양식 SSA-7008(소득 기록 수정 요청)입니다.
기본 사항이 이미 한 곳에 있으면 깔끔한 주장이 더 쉽습니다. 마찰 지점은 일반적으로 복잡하지 않습니다. 단지 급할 때 불편할 뿐입니다.
다음을 포함하는 하나의 폴더(디지털 또는 실제)를 만듭니다.
당신은 자신의 사회보장국이 되려고 하는 것이 아닙니다. 피할 수 있는 지연을 제거하는 것뿐입니다.
사회보장 지급금이 잘못되는 경우는 종종 직접 입금 정보가 변경되었기 때문입니다. 때로는 합법적으로(신규 은행), 때로는 사기적으로 변경되기 때문입니다.
SSA는 직접 입금 변경에 대한 보호를 강화했으며 이제 신원 확인은 많은 은퇴자들이 기대하는 것보다 프로세스에서 더 큰 부분을 차지합니다.
다음은 대부분의 사람들이 모르는 조치입니다. SSA는 자동 입금 사기 방지 차단 기능을 제공합니다. 귀하의 기록에 기록되면 귀하를 포함한 누구도 내 사회보장국이나 특정 자동 채널을 통해 계좌 입금에 등록하거나 변경하는 것(심지어 주소 변경까지)을 방지할 수 있습니다.
차단을 제거하려면 현지 사무소에 문의해야 합니다.
그 블록은 모든 사람을 위한 것이 아닙니다. 하지만 다음과 같은 경우에는 고려해 볼 가치가 있습니다:
최소한 은행을 바꾸는 경우에는 함부로 하지 마세요. 시간 내에 구축하고, 변경 사항을 확인하고, 다음 입금을 모니터링하세요.
나의 가장 간단한 규칙 중 하나는 모든 일이 시작되기를 원하는 달에 서류를 제출하지 않는 것입니다. 아드레날린을 즐기지 않는 한.
사회 보장 제도를 통해 혜택이 시작되기 최대 4개월 전부터 퇴직 혜택을 신청할 수 있습니다. 그 창을 이용하세요. 뭔가 막히면 숨쉴 공간이 생깁니다.
배우자 수당을 조정하고, 여행하고, 일하면서 여러 개의 움직이는 항목을 청구하거나 저글링하는 경우 이러한 쿠션이 더욱 중요합니다.
대규모 부유층 퇴직자들은 여행, 가족 행사, 생활 방식 변화를 정확하게 계획한 다음 사회 보장 제도를 일상적인 심부름처럼 취급합니다.
대신에 일정을 계획하세요:
요점은 일찍 제출하는 것이 아닙니다. 요점은 오헤어(O'Hare)의 제프(Jeff)가 그랬던 것처럼 사회 보장 제도가 긴급 프로젝트가 되는 일정 충돌을 피하는 것입니다.
막히는 경우, 그것이 당신에게만 있다고 가정하지 마십시오. 시스템에 실제 마찰이 있습니다.
최선의 보호는 사전에 결정하는 것입니다:
Jeff의 통화는 대부분의 사람들이 하는 것과 같은 방식으로 끝났습니다. 당황한 상태가 아니라 계획을 가지고 끝났습니다. 당황한 상태에서 교훈을 얻었습니다.
훌륭한 소유권 주장 전략은 훌륭한 여행 일정과 같습니다. 서류상으로는 완벽해 보입니다. 여권이 만료되었거나, 로그인이 작동하지 않거나, 필요한 서류가 안전 금고에 들어있어 접근할 수 없다는 사실을 깨닫기 전까지는 말이죠.
차분한 상태에서 SSA 준비 작업을 수행하십시오.
청구할 때가 되면 대부분의 퇴직자가 실제로 원하는 일을 하게 됩니다. 즉, 원활하게 서류를 제출하고, 제때에 급여를 받고, 인생을 살아갈 수 있습니다.
Jeff에게는 더 나은 전략이 필요하지 않았습니다. 그에게는 더 나은 실행이 필요했습니다. 중요한 한 주가 되기 전에 말이죠.
이것이 요점입니다. 사회 보장은 "시도해 보는" 결정이 아닙니다. 한 번만 확인하면 수십 년 동안 지속될 수 있습니다.
귀하의 상황이 배우자 또는 유족 혜택, 이혼 이력, 해외 근무, 자영업 기간, 여러 번의 이름 변경, 빡빡한 여행 기간 등 간단한 1인 청구보다 더 복잡한 경우, 신청하기 전에 전략과 실행 모두에 대한 전문가 스트레스 테스트를 받는 것을 고려해 보십시오.
이제 짧은 검토를 통해 나중에 몇 주간의 좌절감을 덜 수 있으며 서류 작업 문제가 영구적인 혜택 문제로 변하는 것을 방지할 수 있습니다.
도움이 필요하시면 사회보장 청구 전문가 팀이 가구(및 그 조언자)가 이러한 청구 계획을 처음부터 끝까지 실행할 수 있도록 도와드립니다. 그리고 서류 제출은 순조롭게 진행됩니다.
이 기사는 Kiplinger 편집진이 아닌 우리 기여 고문의 견해를 작성하고 제시합니다. SEC를 통해 조언자 기록을 확인할 수 있습니다. 또는 FINRA .