65세까지 일해야 한다고 누가 말했나요?
단지 그 하나의 가정에 의문을 제기함으로써 새로운 가능성의 문을 열 수 있습니다. 이 질문은 다음과 같은 다른 질문을 제기합니다:
FIRE 운동은 추종자들이 자신만의 은퇴 일정을 만들도록 장려하여 이러한 질문을 해결하려고 시도합니다. 장단점부터 FIRE에 도달하기 위한 공식 만들기에 이르기까지 이 운동에 대해 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.
'FIRE'라는 약어는 '재정적 독립과 조기 퇴직'을 의미합니다. 재정적 자유라고도 불리는 재정적 독립은 부자가 되는 것과는 다릅니다. 이는 구체적으로 직업과 무관하게 소극적 투자 소득만으로 월 생활비를 충당할 수 있는 능력, 즉 청구서를 지불하기 위해 직업이 필요하지 않은 능력을 의미합니다.
중산층 소득과 생활 방식 또는 검소하고 검소한 생활 방식으로 재정적으로 독립할 수 있습니다. 투자하여 연간 $20,000를 벌고 연간 $20,000 이하로 생활한다면, 아무도 당신이 부자라고 비난하지 않더라도 재정적으로 독립할 수 있습니다.
은퇴할 연령을 선택할 수 있다는 사실을 깨닫게 되면 중요한 차이점이 드러납니다. 소득의 대부분을 부의 과시와 외양에 지출할 수도 있고, 소득을 실제 부를 창출하는 투자에 투입할 수도 있다는 것입니다.
개인 금융에 열광하는 사람들 사이에서도 부유하다고 느끼는 것과 부자가 되는 것 사이의 역관계를 이해하는 사람은 너무 적습니다. 하지만 FIRE가 선택이라는 점을 이해하고 나면 우선순위를 재평가하게 됩니다.
다른 대중 운동과 마찬가지로 FIRE에도 많은 이점이 있으며 비판도 많습니다. FIRE를 추구하는 가장 확실한 이점은 더 이상 일할 필요가 없다는 것입니다. 그러나 많은 이점은 더 미묘하며 지지자들이 돈에 대해 다르게 생각하도록 유도하는 데서 비롯됩니다.
대부분의 사람들은 60대까지 일할 것이라는 생각에 결코 의문을 제기하지 않습니다. 그들은 풀타임으로 일하고, 자신이 싫어하지 않는 일을 하며 밤과 주말을 가족, 친구들과 함께 보냅니다. 그들은 감당할 수 있는 최고의 주택, 최고의 자동차, 최고의 엔터테인먼트를 구입합니다.
성찰도 질문도 없습니다. 그냥 "일하고, 주말에, 반복"하세요. 최소한 사회 보장 제도와 메디케어를 받을 수 있을 만큼 나이가 들 때까지, 그러면 수건을 던져야 할지 생각할 수 있습니다.
이 가정에 의문을 제기하면 은퇴에 대해 다르게 생각하게 됩니다. 40~50년 동안 일하고 소득의 90~95%를 지출하는 것은 하나의 선택일 뿐입니다. FIRE 운동은 또 다른 주장을 내세우고 있습니다. 즉, 10년 또는 20년 이하로 일하고 수입의 30~50%를 지출하고 나머지는 저축한 다음 원하는 것은 무엇이든 할 수 있다는 것입니다.
FIRE는 일하는 것이 선택이라고 주장합니다. 지금은 선택이 아닐 수도 있지만, 올바른 조치를 취한다면 지금부터 10년 후에 일을 해야 하는지 여부는 선택 사항입니다. 그리고 그러한 깨달음은 무심코 군중을 따르기보다는 의식적으로 경력과 은퇴 일정을 선택해야 할 책임을 다시 부여합니다.
그 책임을 받아들이면 우선 순위에 대해 더 의도적으로 행동하게 됩니다. 부자처럼 느끼기 위해 오늘 더 많은 돈을 쓰는 것이 당신에게 더 중요합니까? 아니면 내일 원하는 대로 자산과 자유를 축적하는 것이 더 중요합니까?
대부분의 사람들은 시간과 돈이라는 두 가지 제약에 얽매인 채 삶을 살아갑니다. 이들은 풀타임으로 일하기 때문에 업무에 따라 일정과 자유 시간이 결정되고, 돈은 해당 업무에서 얻은 수입에 따라 결정됩니다.
그러나 재정적 독립과 조기 퇴직은 이러한 제약을 제거합니다. 업무가 선택 사항이 되면 일정과 시간을 완전히 제어할 수 있습니다. 파트타임으로 일할 수도 있고, 시간을 스스로 정할 수도 있고, 전혀 일하지 않을 수도 있습니다. 원하는 경우 더 많은 시간을 일하거나 더 높은 급여를 받는 직업으로 전환하여 더 많은 돈을 벌 수 있습니다. 그것은 당신에게 달려 있습니다.
돈이 더 이상 직업 결정을 좌우하지 않을 때, 더 많은 가능성이 여러분 앞에 열립니다. 예를 들어 집에서 자녀와 함께 머물거나, 꿈의 직업을 추구하거나, 풀타임으로 자원 봉사할 수 있는 자유 등 진정한 자유를 누리게 됩니다.
저는 어렸을 때부터 소설을 쓰고 싶었어요. 하지만 배고픈 예술가가 되고 싶지 않아서 그러지 않았어요. 제가 재정적 독립을 향해 나아가면서 그 두려움은 사라지기 시작했습니다. 폭탄을 터뜨리는 소설을 출판하고 어머니가 유일한 구매자라고 해도 굶지는 않을 것이다.
남은 생애 동안 청구서를 지불할 만큼 충분한 돈이 있다면 어떻게 하시겠습니까? 이미 꿈의 직업을 갖고 있지 않다면 아마도 다른 일을 하게 될 것입니다. 그리고 그 "뭔가 다른 것"은 재정적으로 독립할 때 가능해집니다.
꿈의 직업에 대한 마지막 생각:많은 20대는 자신의 꿈의 직업이 무엇인지 모릅니다. 그런 점에서는 30대들도 마찬가지다. 따라서 이생에서 자신의 진정한 소명이 무엇인지 정확히 파악하는 동시에 FIRE를 추구하는 것은 때가 되면 그에 대한 대가를 치르는 데 도움이 될 것입니다.
20대, 30대 초반에는 아무리 돈을 벌어도 늘 더 많은 것을 원했습니다. 나는 월급을 받고 나가서 친구들과 축하하며 며칠 동안 황홀했습니다. 그러다가 그 높은 소득이 나의 새로운 표준이 되었고 더 이상 흥미롭지 않았습니다. 더 큰 집으로 이사하거나 더 좋은 차를 사는 짧은 행복감을 느낀 후에는 예전처럼 행복하거나 불행한 상태로 돌아가곤 했습니다.
이렇게 끊임없이 변화하는 기준선은 심리학에서 "쾌락적 적응" 또는 "쾌락적 런닝머신"으로 알려져 있습니다. 이것이 바로 소매 치료가 옷, 신발, 기기에 수백 달러를 날리기 전과 마찬가지로 공허함을 느끼게 되기 전에 단지 몇 시간의 행복만을 제공하는 이유입니다.
라이프스타일 인플레이션은 더 많은 행복을 얻는 것을 의미하지 않습니다. 그것은 단지 더 많은 돈을 지출한다는 것을 의미합니다. 그러나 FIRE를 추구하려면 투자 소득 목표로 얼마나 많은 돈이 "충분한"지 정확히 정의해야 합니다.
그리고 FIRE에 도달하려면 높은 저축률이 필요하기 때문에(자세한 내용은 뒤에서 자세히 설명) '충분하다'는 생각은 본질적으로 특정 순간에 지출할 수 있는 최대 금액이 아니라 행복하기 위해 필요한 것에 기반을 두고 있습니다.
모든 지지자들에게 FIRE 운동에는 비방하는 사람들이 있습니다. 아래 비판 중 일부는 은퇴하기 전에 완화해야 하는 합법적인 위험입니다. 다른 것들은 단지 새로운 것, 파괴적인 것, 다른 것에 대한 반사적인 반응일 뿐입니다.
30세에 은퇴하든, 80세에 은퇴하든, 일하는 동안 충분히 저축하지 않으면 돈이 부족해질 위험이 있습니다.
임대 부동산 및 배당금 지급 주식과 같은 일부 투자는 자산을 매각할 필요 없이 지속적인 수익을 창출합니다. 그러나 주식 수익의 대부분은 가격 상승에서 나오기 때문에 은퇴자들은 일반적으로 은퇴 후 매년 일정 비율의 주식 포트폴리오를 매각하여 시간이 지남에 따라 감소하게 됩니다.
돈 부족에 대한 걱정 없이 몇 퍼센트까지 팔 수 있나요? 만족스럽지 못한 대답은 “상황에 따라 다릅니다”이지만 전통적인 대답은 인출률이 4%일 경우 포트폴리오가 최소 30년 동안 지속된다는 것입니다.
인출율이 낮으면 둥지 알이 더 오랫동안 그대로 유지됩니다. 즉, 일찍 은퇴하려면 더 많은 돈을 저축해야 한다는 의미입니다. 로켓 과학은 아니지만 놀라운 점은 둥지 알이 무한정 지속되기 위해 인출률을 크게 낮출 필요가 없다는 것입니다.
과거 주식 시장 실적에 따르면 3.5%의 인출률을 통해 귀하의 둥지 알이 영원히 성장할 수 있습니다. 자세한 내용은 안전한 인출률이 어떻게 작동하는지에 대한 설명을 참조하세요.
돈이 고갈되는 것은 일반적으로 은퇴의 위험이며 조기 퇴직에만 국한되는 것은 아닙니다. 연령에 관계없이 어느 누구도 자신이 얼마나 많은 돈을 저축하고 투자해야 하는지 완전히 이해하지 못한 채 은퇴해서는 안 됩니다.
지금 한 달에 5,000달러로 살 수 있다고 해서 내년이나 지금으로부터 30년 후에도 그 돈으로 살 수 있다는 의미는 아닙니다. 이는 인플레이션 위험과 예상치 못한 향후 비용 지출 위험(후자에 대해서는 곧 자세히 설명)이라는 두 가지 요인에 기인합니다.
인플레이션의 경우 둥지 계획을 세울 때 이를 고려해야 합니다. 예를 들어 재무 설계사는 안전한 인출 비율을 계산할 때 매년 인플레이션을 조정하여 연간 인출 금액을 2% 정도 늘립니다.
특히 인플레이션과 함께 임대료가 오르기 때문에 지속적인 수입을 얻을 수 있는 임대 부동산을 좋아합니다. 그리고 고정 금리 모기지 지불금은 동일하게 유지되므로 임대 수익 마진은 전체 임대료 또는 인플레이션 증가 속도보다 빠르게 증가합니다.
다시 말하지만, 미래 소득 증가와 인플레이션에 대한 회계처리는 일반적으로 은퇴 계획의 기본입니다. 투자자들은 언제 은퇴할 계획인지에 관계없이 인플레이션으로부터 보호하는 방법을 배워야 합니다.
그러나 조기 퇴직자는 나이 많은 퇴직자에 비해 독특한 이점이 있습니다. 필요한 경우 직장으로 돌아갈 수 있습니다. 40세에 은퇴한 사람은 2년 후에 마음을 바꿔 다시 소득을 얻을 수 있다. 70세에 퇴직한 사람은 다시 직장에 복귀하기가 더 어렵습니다.
40대 대부분은 의료비가 상대적으로 적다. 대부분의 80세 노인들에게는 그렇지 않다고 말할 수 있습니다.
성인은 나이가 들고 건강이 악화될수록 더 높은 의료비를 예상해야 합니다. 이는 은퇴 연령에 관계없이 둥지 알이 마르지 않도록 하는 것과 마찬가지로 은퇴 계획의 일부입니다.
65세에 Medicare 가입 자격이 있으므로 일반적인 은퇴 연령에 도달할 때에도 Medicare를 통해 의료 비용을 절감할 수 있다는 점을 명심하십시오. 즉, 사회보장 자격을 얻기에 충분한 기간 동안 일하지 않은 경우에는 메디케어 비용을 지불해야 할 수도 있습니다.
은퇴하는 날부터 65세 생일까지 본인이 의료비를 스스로 부담해야 합니다. Medicare 자격을 얻은 후에도 많은 사람들은 일반적으로 Medicare Advantage라고 불리는 확장된 보장을 구매하기로 선택합니다. 이에 따라 예산을 책정하고 나이가 들수록 의료비 지출을 늘릴 계획을 세우십시오.
한 가지 접근 방식은 자영업자를 위한 건강 관리 옵션을 검토하는 것입니다. Lively를 통해 HSA를 사용할 수도 있습니다. 공제액이 높은 보험 정책과 유연한 건강 저축 투자를 결합하세요.
어떤 사람들은 건강 보험을 제공하는 편안하고 재미있는 아르바이트를 합니다. 그리고 재정적 독립을 달성한 많은 사람들은 완전히 은퇴하지 않습니다. 그들은 단순히 급여가 더 낮은 꿈의 직업, 즉 이상적으로 건강 보험이 포함된 꿈의 직업으로 전환합니다.
은퇴하면 수입이 중단되고 청구서를 충당하기 위해 투자에 의존하기 시작합니다. 즉, 새로운 돈을 투자하는 것을 중단하고 대신 돈을 인출하기 시작하므로 더 이상 복리 수익이 발생하지 않습니다.
합성은 믿을 수 없을 정도로 강력하지만 마법을 발휘하는 데는 시간이 걸립니다. 22세에 일을 시작하고 매년 $10,000를 투자하는 두 사람을 생각해 보십시오:
첫째, 모든 사람이 부자가 되기를 원하는 것은 아닙니다. 어떤 사람들은 부유한 생활 방식을 갖기 위해 25년 더 일하기보다는 검소한 생활 방식으로 젊게 은퇴하는 것을 선호합니다.
둘째, 위 두 예의 수학은 각 근로자가 매년 동일한 금액을 투자한다고 가정합니다. 그러나 그것은 FIRE가 작동하는 방식이 아닙니다. FIRE를 추구하는 사람들은 투자를 극대화하기 위해 의도적으로 높은 저축률에 예산을 책정합니다. 복리를 위해 높은 저축률로 효율적으로 교환합니다.
더 나은 비교는 전통적인 근로자의 $10,000와 대조적으로 FIRE 구직자는 20년 동안 연간 $30,000 또는 $40,000를 투자한다는 것입니다. 20년 동안 10%의 수익률을 합산한 후 FIRE 추구자는 연간 $30,000를 투자하면 $1,890,075를, 연간 $40,000를 투자하면 $2,520,100를 갖게 됩니다. 아직 45년 경력의 직장인에 비하면 적은 금액이지만 비웃을 정도는 아닙니다.
마지막으로, FIRE를 추구하는 대부분의 사람들은 일과 수입을 완전히 중단하지 않는다는 점을 명심하십시오. 그들은 단지 직업을 바꿀 뿐입니다. 실제로 그들은 꿈의 일을 추구하고 있기 때문에 기존 동료들보다 더 오랫동안 일하기로 결정할 수도 있습니다.
더 밝은 내일을 위해 오늘을 아껴 쓰고 희생한다면, 당신은 현재가 아닌 미래에 살고 있는 것이 아닐까요? 그런데 버스에 치여 더 밝은 미래를 볼 수 없다면 어떻게 될까요?
우리 모두는 미래를 계획하는 것과 현재를 살아가는 것 사이에서 미묘한 균형을 이루어야 합니다. 그러나 내일을 위한 소극적 소득을 쌓는 데 너무 많은 돈과 에너지를 투자하면 오늘의 기쁨을 놓치기 쉽습니다.
검소함과 높은 저축률이 반드시 희생을 의미하는 것도 아니며, 현재에 살지 않는다는 의미도 아닙니다. 현재를 살아가는 데에는 돈이 아니라 마음챙김이 필요합니다.
단순한 사실은 절약이 당신을 비참하게 만든다면 FIRE는 아마도 당신에게 적합하지 않을 것이라는 것입니다. FIRE의 핵심은 자유, 의도성, 우선순위입니다. 귀하의 우선 순위가 소득의 대부분을 지출하는 것이라면 문제가 없지만 아마도 귀하는 FIRE에 적합하지 않을 것입니다.
또는 젊었을 때 검소함을 앞세워 더 날씬한 삶을 살아도 괜찮다면 나중에 경제적 독립의 형태로 그 검소함의 열매를 누릴 수 있습니다. 날씬하게 산다는 것이 매일 밤 라면을 먹는다는 의미는 아니지만 감당할 수 있는 것보다 적게 지출하여 더 많은 돈을 절약하고 투자할 수 있다는 의미입니다.
FIRE를 다른 사람만이 달성할 수 있는 것으로 무시하기 쉽습니다. 그렇게 하면 자신의 지출 및 재정적 목표를 재평가할 필요가 없기 때문입니다. 해고는 다음과 같습니다:
등등. 모든 책임은 FIRE에 도달하여 모든 책임을 떠맡는 것이 현실적이지 않은 외부적인 이유를 지적하는 하나의 정당화로 귀결됩니다.
FIRE 운동에 대한 모든 비판 중에서 이 비판에는 진실이 가장 적습니다.
예, 더 많이 벌수록 이론적으로 더 빨리 재정적 독립에 도달할 수 있습니다. 그러나 지출 습관은 고치기 어렵고, 고소득자는 높은 지출에 익숙해집니다. 어떤 면에서는 지출을 절반으로 줄이는 것보다 더 많이 벌고 지출을 안정적으로 유지하는 것이 더 쉽습니다.
결혼했든, 미혼이든, 아이가 있든 없든, 각 상태에는 FIRE에 도달하기 위한 장점과 단점이 있습니다. 두 가지 소득을 갖는 것이 도움이 될 수 있지만, 이는 배우자가 재정적 독립에 동등하게 헌신하는 경우에만 가능합니다. 그리고 많은 가족이 단일 소득으로 생활하고 있습니다.
인종, 성별, 업무 유형 및 바꾸고 싶은 기타 식별자에 대해서도 마찬가지입니다. 자신이 어떤 일을 할 수 없는 외부 이유를 지적하는 것을 멈추고 자신의 결정이 결과를 결정한다는 사실을 받아들이면 마음이 편해지면서 동시에 겁이 납니다.
운전석에 앉아 어디로 가고 싶은지, 얼마나 빨리 도착할지 선택할 수 있습니다.
누구나 경제적으로 자립하고 조기 은퇴할 수 있다면 어떻게 할 수 있을까요?
FIRE로 향하는 경로와 소극적 소득 구축을 위한 전략은 많지만 모두 공통 분모를 공유합니다. 취해야 할 주요 단계는 다음과 같습니다.
어디로든 가려면 먼저 어디로 가고 싶은지 알아야 합니다. 매월 지출할 수 있는 최소 금액부터 시작해 여전히 행복할 수 있는 소극적 소득 목표를 설정하세요. 재정적 독립을 달성한 후에도 계속 일하고, 돈을 벌고, 더 많은 소극적 소득을 쌓을 수 있습니다.
예를 들어, 매월 $4,000의 수동 소득을 원한다고 가정해 보겠습니다. 이제 목표가 설정되었으므로 목표에 도달하는 방법을 알아볼 수 있습니다.
당신이 버는 것과 지출하는 것 사이의 격차는 FIRE뿐만 아니라 부를 쌓는 데 가장 중요한 숫자 중 하나입니다. 지출을 줄이고 절약할 수 있는 방법을 찾아보세요.
특히 노동통계국(Bureau of Labor Statistics)에 따르면 주택, 교통, 식품 등 세 가지 비용이 미국인 평균 예산의 약 70%를 차지합니다. 이 세 가지 비용은 가장 큰 절감 효과를 제공합니다.
예를 들어, 주택 비용을 줄이기 위해 무료 주택을 제공하는 직업을 가질 수 있습니다. 교통비를 최소화하려면 다음 10가지 방법 중 하나를 시도해 보세요. 점심을 회사에 가져가면 매월 수백 달러를 절약할 수 있습니다. 기존 지출보다 더 저렴하거나 무료인 대안이 항상 있습니다. 무료로 세계를 여행할 수 있는 옵션을 찾아보세요.
5년 또는 10년 안에 FIRE에 도달하려면 소득의 50~70%를 저축하는 것을 목표로 하세요. 쉽지 않은 일이지만 쉬웠다면 다들 5년 일하고 퇴직했을 텐데요.
더 많이 벌수록 더 많이 절약할 수 있습니다. 승진하거나 급여 인상을 위해 노력하고, 급여가 더 좋은 직업을 찾거나, 더 많은 돈을 벌기 위해 직업을 바꾸세요.
그리고 귀하의 소득 잠재력은 정규직으로 끝나지 않습니다. 추가 수익을 창출하려면 부업을 살펴보세요. 취미를 돈 버는 사업으로 바꿀 수도 있습니다.
비결은 라이프스타일 인플레이션을 피하고 단지 더 많은 돈을 벌기 시작한다고 해서 더 많은 지출을 하지 않는 것입니다. 추가 수입은 모두 수입 창출 투자로 곧바로 들어가야 합니다.
전문가의 팁 :부수적으로 추가 수익을 창출할 수 있는 방법을 찾고 있다면 Instacart를 고려해 보세요. . Instacart를 사용하면 다른 사람들을 위해 식료품 쇼핑을 하면서 추가 수입을 얻을 수 있습니다. 근무 시간을 스스로 설정할 수 있으므로 일정에 따라 일을 많이 또는 적게 할 수 있습니다.
배당금부터 임대 부동산, 개인 메모, 미술품까지(예, 걸작을 통해 미술품에 투자할 수도 있습니다. ), Groundfloor와 같은 크라우드 펀딩 웹사이트 채권에는 소극적 소득을 창출할 수 있는 다양한 옵션이 있습니다.
개인적으로 고수익을 위해서는 임대부동산을, 다각화와 장기적인 성장을 위해서는 주식을 좋아합니다. 임대 부동산의 가장 큰 장점 중 하나는 다른 사람의 돈을 활용하여 수익 창출 자산 포트폴리오를 구축할 수 있다는 것입니다.
예를 들어, 25,000달러를 받아 임대용 부동산의 수리공을 구입하기 위한 계약금으로 사용한다고 가정해 보겠습니다. 판매자의 양보로 마감 비용을 충당하고 하드 머니 대출로 개조 비용을 조달합니다. 완료되면 더 저렴한 장기 모기지론으로 부동산을 재융자하고 원래 $25,000를 돌려받습니다.
이제 귀하는 순현금 투자 없이 월 소득을 창출하는 부동산을 갖게 되었습니다. 이 과정을 무한정 반복하여 각 부동산으로 새로운 소극적 소득 흐름을 창출할 수 있습니다. 부동산 투자 세계에는 BRRRR, 즉 "구매, 개조, 임대, 재융자, 반복"이라는 재미있는 약어도 있습니다.
전문가의 팁 :부동산에 관심이 있지만 물리적 자산을 소유하고 싶지 않다면 DiversyFund를 살펴보세요. 상업용 부동산을 통해 부를 쌓을 수 있으며 단 500달러로 시작할 수 있습니다. DiversyFund에 가입하세요 .
비즈니스에서 말하는 것처럼, 측정된 일은 완료됩니다.
저축률 외에도 추적해야 할 중요한 숫자 중 하나는 FI 비율이라고도 알려진 FIRE 비율입니다. 현재 소극적 소득으로 충당할 수 있는 월 지출의 비율입니다.
예를 들어, 월 지출 총액이 4,000달러이고 현재 매월 투자 수익이 400달러라면 FIRE 비율은 10%입니다.
FIRE 비율이 100%에 도달하면 재정적으로 독립했기 때문에 샴페인 코르크를 터뜨리세요. 원한다면 은퇴하고 다른 날에는 일하지 않을 수도 있습니다. 아니면 현재 직업이나 재미있고 스트레스가 적은 두 번째 직업으로 계속 일할 수도 있습니다.
또한 예산 앱 YNAB을 통해 내 순자산을 추적하는 것을 좋아합니다. , 비록 그것이 대체로 허영심 있는 지표라는 점은 인정합니다. 재정적 독립을 위해서는 귀하의 순자산이 귀하를 위해 지속적인 수입을 창출할 수 있는 능력만큼만 중요합니다.
마지막으로 자산 배분에도 주의를 기울이세요. FIRE로 향하는 여정을 시작할 때 투자 전략은 단기 변동성에 관계없이 성장에 초점을 맞춰야 합니다.
결국, 일하는 동안 주식 시장이 20% 하락하더라도 걱정할 필요는 없습니다. 경력의 이 시점에서는 파는 것이 아니라 사는 것이기 때문에 그 반대입니다. 하지만 은퇴가 가까워질수록 소득 안정성과 신뢰성이 더욱 중요해집니다. 청구서를 지불할 정규직이 없으면 일련의 반품 위험에 취약하게 됩니다.
나이에 관계없이 은퇴가 가까워지면 주식 투자 포트폴리오에서 위험을 줄일 수 있는 방법을 찾아보세요.
따라서 재정적 독립을 달성하고 조기 은퇴할 가능성이 있는 사람들은 60대에 은퇴하는 사람들과 약간 다른 장점과 위험을 가지고 있습니다. 하지만 이것이 다른 투자 전략으로 해석되나요?
그렇습니다. 하지만 어느 정도까지만 가능합니다.
예, 개별 주식을 선택하거나 주식 선택 서비스를 모방할 수 있습니다. 그리고 가끔 약간의 돈을 벌면서 그렇게 합니다.
그러나 FIRE를 추구하는 대부분의 사람들은 인덱스 펀드와 저비용 상장지수펀드(ETF)를 사용하여 포트폴리오를 다각화하고 수천 개의 주식에 노출되어 차기 Netflix를 선택하려고 하기보다는 시장 전체에 투자합니다.
장기적으로 S&P 500 지수는 매년 평균 10%의 수익률을 기록했습니다.
주식에 대해 아무것도 모른다면 SoFi Invest와 같은 무료 로보어드바이저를 통해 투자해 보세요. . 또는 약간의 지식이라도 있으면 몇 가지 ETF를 직접 선택할 수도 있습니다.
저는 적어도 하나의 대형 미국 펀드, 하나의 소형 미국 펀드, 하나의 국제 선진국 펀드, 하나의 신흥 시장 펀드를 추천합니다. 더 많은 것을 배우면서 다양한 분야로 확장할 수 있지만 이 4개 펀드만으로도 주식 포트폴리오를 위한 탁월한 기반이 됩니다.
높은 순자산에 도달할 때까지 로보어드바이저를 고수한 다음 인간 하이브리드 조언 모델로 전환하는 것을 고려해보세요. 전통적인 투자 자문가가 부과하는 막대한 수수료를 절약함으로써 귀하는 몇 년 더 일찍 재정적 독립을 달성할 수 있습니다.
부동산 투자자로서 저는 모든 사람이 부동산에 직접 투자해서는 안 된다는 점을 확신할 수 있습니다. 열정이 있고 부업으로 부동산에 투자할 계획인 경우에만 고려해 보세요.
일반인의 경우 보다 수동적인 수단을 통해 부동산으로 다각화하는 것이 좋습니다. Fundrise와 같은 부동산 크라우드펀딩 투자와 같이 부동산에 투자하는 여러 가지 간접적인 방법 중 하나를 시도해 보세요. , 스트리트와이즈 및 1층 .
공개 거래되는 부동산 투자 신탁(REIT)에 쉽게 투자할 수 있고 우수한 유동성을 제공하지만 몇 가지 단점이 있습니다. 가장 주목할 만한 점은 주가 지수와의 상관관계가 너무 높아 실질적인 다각화 이점을 제공하지 못한다는 것입니다.
내 투자 포트폴리오에서는 부동산을 채권 대신 사용합니다. 나의 부동산 투자는 주식 시장보다 훨씬 더 안정적이고 강력한 소득 수익률을 제공합니다. 그들은 동일한 유동성을 제공하지 않지만 부동산 투자에는 유동성이 필요하지 않습니다. 나의 비상 자금과 주식 투자는 많은 것을 제공합니다.
그리고 부동산에 직접 투자하기로 결정했다면 탁월한 세금 혜택을 누릴 수 있습니다!
모든 사람에게는 Dogecoin 투기 등으로 10만 달러를 벌어들인 지저분한 사촌이 있는 것 같습니다. 하지만 그렇다고 해서 모든 저축을 암호화폐나 기타 투기적 투자에 투자해야 한다는 의미는 아닙니다.
저는 비트코인, 이더리움 및 기타 암호화폐 자산에 약간의 돈이 있습니다. "적음"에 대한 강조 — 나는 재미있는 돈 투자와 투기를 위해 내 포트폴리오의 5% 이하를 따로 떼어 놓았습니다. 그것을 잃어버리면 짜증이 나겠지만, 그것이 나를 망가뜨리지는 않을 것입니다.
주식을 선택하거나 미술품이나 암호화폐와 같은 투기적 투자를 통해 자신이 얼마나 똑똑한지 과시하고 싶다면 그렇게 하세요. 하지만 총 자산 중 극히 일부만 그렇게 하세요.
생각해보면 이는 다른 사람들이 이러한 투자를 어떻게 대해야 하는지와 다르지 않습니다.
젊은 나이에 은퇴할 때 사회보장이나 메디케어의 도움을 기대하지 마십시오. 아예 수년간 자격을 갖추지 못할 것입니다.
물론, The Senior Citizens League에 따르면 사회 보장 혜택의 구매력은 수십 년 동안 감소해 2000년에서 2020년 사이에 30% 감소했습니다. 그리고 사회보장국은 2018년에 지출 적자로 인해 2034년까지 파산할 수 있다는 사실을 인정했습니다.
건강 보험의 경우, 젊은 나이에 은퇴하는 경우 자영업자와 동일한 건강 보험 옵션을 행사할 수 있습니다.
50%, 60%, 70%의 저축률은 쉽지 않습니다. 친구들이 신형 BMW를 운전하는 동안 10년 된 자동차를 운전하는 것은 재미가 없습니다. 하지만 이는 우선순위에 따른 라이프스타일 선택입니다. 젊은 나이에 은퇴할 만큼 충분한 부를 쌓으시겠습니까, 아니면 지금 급여의 대부분을 지출하시겠습니까?
틀린 답은 없습니다. 하지만 오늘 돈을 덜 쓰고 싶은 사람들은 내일 놀고 동료들은 계속해서 일을 해야 합니다.
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