6분 읽기 | 2025년 1월 31일
아무도 의회에 감사 편지를 보내지 않지만 때때로 그들은 흥미로운 내용으로 우리를 놀라게 합니다. 감히 말씀드리자면… . . 도움이 되었습니다.
의회는 최근 기업이 직원의 학자금 대출금 지급액을 기준으로 401(k) 매치를 제공할 수 있도록 허용하는 법안을 통과시켰습니다. Walgreens, Chipotle, 심지어 Disney와 같은 일부 유명 기업들은 이미 이를 활용하기 시작했습니다.
이것이 어떻게 작동하는지 궁금하다면 제대로 찾아오셨습니다. 몇 가지 주요 질문에 답하여 이 새로운 프로그램을 분석해 보겠습니다. 401(k) 학자금 대출 매칭이란 무엇입니까? 학자금 대출 매칭은 어떻게 진행되나요? 그리고 이것이 당신이 활용해야 하는 것인가요?
401(k) 학자금 대출 일치 회사는 직원의 학자금 대출 지급액을 기준으로 401(k) 일치를 제공할 수 있습니다. 이 프로그램 403(b), 457(b) 및 SIMPLE IRA 플랜에도 적용됩니다.1
올해 초까지 401(k) 매칭을 제공하는 고용주는 귀하 기여하기도 했습니다. 이제 회사에서는 401(k)에 기여하는 금액이 아닌 학자금 대출에 지불하는 금액을 기준으로 매칭을 제안할 수 있습니다.
기술적으로 이 모든 일은 조 바이든(Joe Biden) 전 대통령이 2022년에 SECURE 2.0 법안에 서명하면서 시작되었습니다. 그러나 IRS는 2024년에야 이 프로그램 구현에 관심이 있는 회사에 지침을 제공하기 시작했습니다.2
참고:필수 사항은 아닙니다 고용주가 학자금 대출 매칭을 제안하는 것은 새로운 옵션일 뿐입니다. . 따라서 회사에서 이를 제공하지 않는다고 해서 속았다는 생각은 하지 마세요.
이것이 어떻게 작동하는지 보기 위해 예를 살펴보겠습니다. 귀하가 $60,000를 벌고 고용주가 귀하의 401(k) 기여금에 대해 4% 매칭을 제공하여 한 달에 $200가 된다고 가정하겠습니다.
지금까지 $200를 받을 수 있는 유일한 방법은 자신의 소득 중 최소 $200를 고용주가 후원하는 은퇴 계좌에 적립하는 것이었습니다. 그러면 고용주는 200달러를 추가하여 해당 기부금에 상응할 것입니다.
하지만 이 새로운 규정에 따라 고용주는 은퇴 기여금뿐만 아니라 학자금 대출금도 일치시킬 수 있습니다.
따라서 급여 $60,000에 대해 동일한 4% 일치가 있고 최소 $200의 학자금 대출금을 지불한 경우 고용주는 여전히 한 푼도 기부하지 않았더라도 401(k)에 200달러를 넣으십시오. 꽤 거칠어요.
고용주가 학자금 대출 매칭을 제공하기로 선택한 경우 몇 가지 온라인 양식을 작성하는 것만큼 간단하게 가입할 수 있습니다. 또한 학자금 대출 지불 증빙과 같은 몇 가지 서류를 제출하라는 요청을 받을 수도 있습니다.
이 프로그램은 확실히 소리가 납니다 학자금 대출을 받았다면 대단한 일이지만, 현미경으로 보면 그 정도가 유지됩니까? 대부분 그렇습니다. 장점과 단점을 살펴보겠습니다.
귀하의 고용주가 학자금 대출 401(k) 일치를 제안하는 경우 귀하가 이를 활용하는 데 문제가 없습니다.
하지만 HR 부서로 달려가 가입하기 전에 세 가지 중요한 경고가 있습니다.
기억하십시오:이 혜택은 은퇴 버킷에서 약간의 하락을 유지하면서 모든 추가 돈을 부채에 투자함으로써 더블 딥을 할 수 있기 때문에 효과가 있습니다. (이때가 더블 딥을 해야 하는 유일한 시간이기도 합니다. 공동 guac을 가지고 야성적으로 행동하지 마세요. 수업을 좀 들어보세요.)
따라서 자신의 기여를 일시 중지하고 부채에서 벗어나는 데 모든 재정적 에너지를 집중하십시오. 부채가 없으면 스스로 기부할 수 있습니다.
우리가 이미 말했듯이, 빚에서 벗어날 수 있는 유일한 방법은 복수심으로 부채를 공격하는 것입니다. 이는 휴가를 가거나 외식을 하거나 자동차를 업그레이드하거나 Lululemon에서 어울리는 운동 세트를 구입하지 않는다는 것을 의미합니다. (죄송합니다. 당신도 우리처럼 아마존 속이는 제품을 구입해야 합니다.)
진지하게, 당신은 최대한 빨리 빚에서 벗어나 투자를 시작할 수 있기를 원합니다 및 그렇게 할 수 있는 여유가 훨씬 더 많습니다. 따라서 이 작은 보너스로 인해 긴박감을 잃지 마십시오.
학자금 대출을 갚는 동안 고용주와 일치하는 것은 멋진 일이지만, 은퇴 저축에 장기적으로 큰 차이를 만들어내기에는 충분하지 않습니다. 따라서 부채가 모두 청산되고 3~6개월분의 비상 자금이 완전히 확보되면 과거에 대한 비용을 지불하는 대신 미래에 집중해야 할 때입니다.
그 시점에는 얼마를 투자해야 할까요? 월별 투자 기여금을 소득의 15%로 설정하는 것이 좋습니다.
요약하자면, 401(k) 학자금 대출 매치는 이를 올바르게 사용하고 부채를 갚으면서 높은 수준의 강도를 유지하는 누구에게나 긍정적인 발전이 될 수 있습니다. 그렇습니다 공짜 돈, 그렇습니다 두 가지 중요한 재정적 목표를 동시에 달성할 수 있는 멋진 방법입니다.
학자금 대출을 최대한 빨리 갚는 데 집중하는 것을 잊지 마세요. 일단 빚이 없으면 그때부터 돈으로 승리를 시작할 수 있기 때문입니다.
그렇습니다. 학자금 대출이나 기타 소비자 빚을 갚는 동안에는 고용주가 학자금 대출 매칭을 제공하는지 여부에 관계없이 은퇴 투자를 중단해야 합니다. 그렇게 하면 빚을 지지 않는 데 모든 에너지(그리고 돈)를 집중할 수 있습니다.
학자금 대출 매칭을 제안하는 고용주는 일반적으로 급여의 일정 비율(예:4%)을 매칭합니다. 총 기부금은 401(k) 계획에 대한 IRS 연간 한도를 초과할 수 없습니다.3
조 바이든(Joe Biden) 전 대통령이 2022년에 서명한 SECURE 2.0 법안은 기업이 직원의 학자금 대출금 지급액을 기준으로 401(k) 매칭을 제공할 수 있도록 허용합니다. IRS는 2024년부터 기업이 이 프로그램을 구현하도록 승인하기 시작했습니다.
모든 고용주에게 선택권이 있지만 401(k) 학자금 대출 매칭을 제안하는 것이 필수 사항은 아닙니다.
이 문서에서는 투자 주제에 대한 일반적인 지침을 제공합니다. 귀하의 상황은 독특할 수 있습니다. 현재 상황에 대한 계획을 논의하려면 SmartVestor에 연결하세요 프로. Ramsey Solutions는 참여하는 Pro의 유료 비클라이언트 프로모터입니다.
작가 소개
조지 카멜
George Kamel은 Breaking Free From Broke의 국내 베스트셀러 작가이자 개인 금융 전문가이자 Ramsey Financial Coach Master Training을 통한 공인 금융 코치이자 전국적으로 활동하는 칼럼니스트입니다. 그는 George Kamel YouTube 채널의 진행자이자 Smart Money Happy Hour와 미국에서 두 번째로 큰 토크 라디오 쇼인 The Ramsey Show의 공동 진행자입니다. George는 2013년부터 Ramsey Solutions에서 근무하면서 개인 금융, 투자, 예산 책정, 보험 및 소비자 함정을 피하는 방법에 대해 강연하고, 집필하고, 가르치고 있습니다. 그는 Fox News, Fox Business 및 The Iced Coffee Hour 등에 출연했습니다. 자세히 알아보기
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