연금이란?연금은 단순히 은퇴 후 소득을 제공하기 위해 지불할 수 있는 돈입니다. 75세 미만인 경우 연간 수당이 적용되는 기부금에 대한 세금 감면을 받을 수 있습니다.
55세가 되면 현금을 인출하거나 연금(평생 보장된 소득 제공)을 구매하여 연금을 받을 수 있습니다. 연금에서 인출한 모든 소득은 인출 당시의 한계 세율로 과세됩니다. 연금에서 현금 인출에 대한 자세한 내용은 '연금 인출이란 무엇이며 어떻게 작동합니까?' 기사를 확인하십시오.
자영업을 하는 사람들은 퇴직일 이후에 일할 계획이므로 연금이 필요하지 않을 수도 있다고 느끼는 경우가 많습니다. 그러나 은퇴할 수 있는 선택권을 갖고 연금 계획에서 소득을 얻는 것이 잠재적인 국가 연금을 보충하고 이를 현실로 만들 수 있는 때가 올 것입니다. 연금 계획을 일찍 시작할수록 상대적으로 적은 월 기여금만으로도 수년에 걸쳐 상당한 규모의 연금으로 성장할 수 있기 때문에 더 좋습니다.
대부분의 고용된 사람들은 퇴직할 때 회사 연금을 받게 되며, 종종 고용주가 추가로 내는 기여금으로 혜택을 받지만 자영업자로서 재정적 미래는 자신의 손에 달려 있습니다. 따라서 현재 연금이 없다면 지금 조치를 취하고 은퇴 계획을 시작하십시오.
연금에 얼마를 지불할 것인지는 편안하게 감당할 수 있는 금액과 은퇴 후 필요한 소득에 따라 달라집니다. 연간 최대 £40,000까지 연금을 납부할 수 있으며 해당 금액에 대해 한계 세율로 세금 감면을 받을 수 있습니다. 이 한도를 초과하여 기여하고자 하는 경우 최대 £20,000까지 ISA에 저축하여 연금 저축을 보완할 수 있는 유연한 면세 금액을 제공할 수 있습니다. ISA로의 지불은 세금 감면 대상이 아니지만 모든 인출은 면세됩니다.
은퇴 계획을 자세히 결정하는 데 도움이 되도록 종합 연금 계산기를 사용하는 것이 좋습니다.
자영업자들에게 가장 인기 있는 연금 계획은 개인 연금으로 연금 제공자가 제공하는 다양한 기금에 기여금을 투자할 수 있습니다. 귀하가 선택한 제공자는 귀하를 대신하여 20% 세금 감면을 청구하고 이를 귀하의 연금 기여금에 추가합니다(귀하가 지불한 금액에 대해 25% 충전에 해당).
예: 월 80파운드를 연금으로 납부했다면 세금 감면을 포함하면 최대 100파운드까지 기여하게 됩니다. /P>
더 높은 세율의 납세자는 추가로 20%의 세금 감면을 청구할 수 있고 최상위 납세자는 추가로 25%의 세금 감면을 청구할 수 있습니다. 이 추가 세금 감면은 연금에 자동으로 추가되지 않고 세금 신고서를 통해 청구됩니다.
선택할 수 있는 개인 연금에는 세 가지 유형이 있습니다.
개인 연금은 설정하기 쉽고 연금 제공자가 제공하는 제한된 범위의 기금에 투자할 수 있습니다.
이해당사자 연금은 낮고 유연한 기여금, 청구 한도 및 간단한 기본 투자 전략이 있는 개인 연금입니다. 기부금은 유동적일 수 있으므로 소득이 변동될 수 있는 자영업자에게 유용할 수 있습니다.
SIPP는 본질적으로 퇴직 소득을 인출하기를 원할 때까지 투자 선택을 유지하는 연금 '래퍼'입니다. SIPP는 개인 연금과 유사하지만 선택할 수 있는 투자 범위가 훨씬 더 넓습니다. 투자 지식이 없더라도 대부분의 SIPP 플랫폼에는 투자 선택을 더 쉽게 하기 위해 이미 만들어진 투자 포트폴리오가 있으므로 SIPP 시작을 주저해서는 안 됩니다.
귀하에게 가장 적합한 SIPP 제공업체를 찾으려면 당사의 종합 기사 "가장 저렴한 SIPP"를 읽어보시기 바랍니다.
국가고용저축신탁(NEST)은 자동가입 제도가 도입된 후 정부에서 설립되었습니다. 이는 모든 사람이 직장 연금 제도에 접근할 수 있도록 합니다. NEST 연금은 자영업자이거나 회사의 1인 이사이고 16세에서 75세 사이인 자영업자도 받을 수 있습니다. 자영업자로서 다음 요건을 충족해야 합니다. NEST에 대한 자신의 기여를 설정합니다. NEST 연금과 함께 유용한 한 가지는 자영업에서 고용으로 전환하는 경우 새 고용주를 통해 계속 기여하기 위해 기존 NEST 연금을 유지할 수 있다는 것입니다(NEST에 등록되어 있다고 가정).
NEST에 대한 자세한 내용은 NEST 웹사이트에서 확인하거나 독립적인 "Nest 연금 검토"를 확인할 수 있습니다.
SSAS는 일반적으로 소수의 이사 또는 기업의 핵심 직원에게 퇴직 혜택을 제공하기 위해 설정됩니다. SSAS는 계획의 구성원일 수도 있는 수탁자에 의해 운영됩니다. SIPP와 달리 SSAS는 기업 연금 제도로 분류되므로 이를 관리하는 규칙이 약간 다릅니다.
기업의 한 가지 장점은 SSAS가 이사의 비즈니스에 투자할 수 있다는 점입니다. SIPP는 할 수 없습니다.
대부분의 사람들은 아마도 이전에 고용되었을 때부터 작은 기존 연금 냄비를 가지고 있을 것입니다. 좋은 소식은 연금 냄비를 하나의 플랜으로 통합하여 관리하기 쉽게 만든 다음 자영업자로서 계속 기여할 수 있다는 것입니다. 현재 자영업자를 위해 이를 전문으로 하는 Penfold*(아래 참조)와 같은 서비스가 있습니다.
SIPP는 기여 수준과 투자 선택에 있어 유연성을 제공하므로 자영업자에게 좋은 선택입니다. 귀하의 투자 목표와 위험 프로필을 반영하도록 설계된 다양한 기성 포트폴리오가 종종 있으므로 투자 지식이 필요하지 않습니다.
아래에서 귀하에게 가장 적합한 연금 제공자를 찾을 수 있도록 5가지 범주로 분류된 최고의 SIPP를 살펴보았습니다.
펜폴드*
육두구
A J Bell Youinvest*
찰스 스탠리
하그리브스 랜스다운*
| 제공자 | Money to the Masses: | 최소 투자 | 연간 수수료 |
| 펜폴드* | 자영업자를 위해 설계되었습니다. 저비용, 유연성 및 기존 연금 통합 지원 | 없음 | 0.58% |
| 육두구 | 초보자에게 적합 | £500 선불 | 0.75% 최대 £100,000 |
| A J Bell Youinvest* | 낮은 연간 요금 | 매월 £25 | 0.25% 최대 £250,000 |
| 찰스 스탠리 | 낮은 거래 수수료 | £500 선불 또는 £100/월 | 0.35% 최대 £250,000 |
| Hargreaves Lansdown* | 훌륭한 도구와 기능 | £100 선불 또는 £25/월 | 0.45% 최대 £250,000 |
링크 옆에 *가 있으면 제휴 링크임을 의미합니다. Money to Masses 링크를 통해 이동하면 Money to Masses를 무료로 사용하는 데 도움이 되는 약간의 수수료를 받을 수 있습니다. 그러나 분명히 알 수 있듯이 이것은 제품에 대한 독립적이고 균형 잡힌 리뷰에 영향을 미치지 않았습니다. 대중에게 돈을 주고 싶지 않다면 다음 링크를 사용할 수 있습니다 - Penfold, AJ Bell, Hargreaves Lansdown