<노스크립트> 
우리 중 많은 사람들에게 매달 청구서를 지불할 수 있고 평생 쓸 돈이 조금 남아 있는 한 이상한 쇼핑 여행이나 휴가와 같은 사치라면 우리는 행복합니다. 그러나 우리가 건전한 재정적 미래를 갖고 싶다면 더 장기적인 생각을 시작하고 부동산 구입, 사업 시작 또는 편안한 은퇴와 같은 삶의 목표를 위한 액수의 돈을 모으기 시작해야 합니다.
첫 번째 단계는 예산을 만들어 현재 월 수입이 어디에 사용되고 있는지 이해하는 것입니다. "큰 그림의 예산 책정" 기사를 읽으면 예산을 짜고 어디에 돈을 쓰는지 이해하는 것이 얼마나 간단한지 알게 될 것입니다. 예산 작성의 가장 큰 장점은 지출 습관과 충동 구매 또는 너무 많은 테이크 아웃에 돈을 낭비하고 있는 부분을 완벽하게 파악할 수 있다는 것입니다. 이러한 영역에서 지출을 억제할 수 있다면 투자를 시작할 수 있는 '자유로운' 돈을 갖게 될 것입니다. 예산을 설정한 후에는 일정을 유지해 주는 우수한 예산 책정 앱이 많이 있습니다. 자세한 내용은 "영국 최고의 예산 책정 앱:시도하지 않고 예산을 책정하는 방법"이라는 기사를 읽어보십시오.
매달 '공짜' 자금이 생기면 먼저 비상 자금을 마련하는 데 집중해야 합니다. 이 비상 기금은 항상 예산 내에서 생활하기 위한 계획을 방해하는 것으로 보이는 비상 비용을 충당하기 위한 것입니다. 이 비상 자금은 이상적으로는 3개월에서 6개월 사이의 순소득이어야 합니다. 현금 완충액 구축에 대한 몇 가지 유용한 정보를 알아보려면 "긴급 기금 구축 - 무엇을, 왜, 어떻게"라는 기사를 읽으십시오.
이제 투자에 대해 배우고 이러한 목표를 달성하는 데 투자가 어떻게 도움이 되는지 학습하여 장기 목표를 위한 구축을 시작할 수 있는 재정적 여유가 생겼습니다.
투자는 선택한 자산의 가치가 증가하고 은행의 저축 계좌에 돈을 넣거나 사회를 건설함으로써 얻을 수 있는 것보다 더 높은 수익을 낼 것이라는 희망으로 자산 또는 다양한 자산을 사는 것입니다.
오랜 기간 동안 저축을 현금으로 남겨두는 것은 인플레이션의 영향으로 시간이 지남에 따라 소비력이 약화된다는 것을 의미합니다. 현재 저축 예금 금리의 1%만이 인플레이션을 상회하는 것으로 추정되므로 인플레이션을 상회할 가능성이 있는 자산에 돈을 투자하는 것이 현명한 조치입니다.
더 진행하기 전에 지적해야 할 한 가지는 돈에 대한 더 큰 수익을 얻으려면 은행에 돈을 맡기지 않고 자산에 투자함으로써 존재하는 더 높은 위험을 감수해야 한다는 것입니다. 위험이 높다는 것은 돈의 일부 또는 전부를 잃을 수 있는 위험이 높다는 것을 의미합니다.
투자에 대해 이야기할 때 이것은 일반적으로 다음 자산 중 하나 이상에 투자하는 것을 의미합니다.
현재 연금 제도의 회원이거나 SIPP와 같은 개인 계획이 있는 경우 펀드라는 것을 통해 이미 주식과 채권에 투자하고 있을 것입니다. 계속 진행하기 전에 몇 가지 용어를 설명하겠습니다.
주식은 증권 거래소에 상장된 회사의 작은 부분으로, 주식을 사면 유한 회사의 일부를 효과적으로 사는 것입니다.
기업은 투자를 장려하기 위해 주식을 주식 시장에 상장하고, 창출된 현금을 개발 및 성장에 사용합니다. 회사의 주가는 각 주에 대한 현재 구매 가격이며 재무 성과 및 성장에 따라 시간이 지남에 따라 오르거나 내릴 것입니다. 주식을 소유하면 관련 회사에서 선언한 배당금도 받을 수 있습니다. 배당금은 일반적으로 1년에 두 번 지급되며 지급 금액은 주로 이전 기간의 회사 재무 성과에 따라 다릅니다. 배당금은 주식을 소유함으로써 회사에 대한 지속적인 지원에 대한 보상으로 볼 수 있습니다.
채권은 정부와 기업이 자금을 조달하고자 할 때 발행합니다. 채권에 투자하는 경우 기본적으로 대출의 액면가가 상환되는 특정 날짜에 정부나 기업에 돈을 빌려주는 것입니다. 정부가 발행한 채권은 금테 투자, 즉 더 안전한 것으로 간주되기 때문에 길트(Gilts)라고도 합니다. 채권은 또한 채권 기간 동안 '쿠폰율'로 알려진 고정 금액의 이자를 지급합니다.
채권의 가치는 시간이 지남에 따라 변하며 주식과 마찬가지로 사고 팔 수 있습니다. 채권의 가치는 지불한 이자(쿠폰)가 다른 투자에 사용할 수 있는 수익과 비교하여 얼마나 유리한지에 따라 달라집니다.
펀드는 쉽고 편리한 투자 방법이며 초보 투자자에게 인기 있는 투자 수단입니다. 펀드는 단순히 펀드 매니저가 펀드의 투자 목적에 따라 다양한 유형의 자산에 투자하는 여러 투자자의 자금 풀입니다. 펀드에 투자할 때 해당 펀드의 단위를 구매하며, 그 가치는 기초 자산의 성과에 따라 오르락내리락할 수 있습니다. 이러한 자산은 주식, 채권 또는 기타 자산일 수 있습니다.
펀드 매니저가 투자 결정을 내리면 펀드에 투자하면 자신의 투자를 선택하고 관리해야 하는 부담을 크게 줄일 수 있으며 이 서비스의 경우 투자에서 관리 수수료가 공제됩니다.
다양한 지역에 걸쳐 광범위한 자산 유형에 투자하는 다양한 펀드가 있습니다.
예상 투자 수익은 주로 두 가지 요인에 따라 달라지므로 정확한 수치를 제시하기는 어렵습니다.
Barclays Equity Gilt Study에 따르면 주식에 투자하면 인플레이션보다 연간 평균 약 5%의 수익률을 얻을 수 있습니다. 채권/금에 대한 등가 이자율은 거의 2%인 반면 현금 수익률은 인플레이션보다 연 0.70%에 불과했습니다.
투자와 관련된 더 많은 위험이 있지만, 이는 장기적으로 인플레이션의 영향으로부터 돈을 보호하는 한 가지 방법이기 때문에 시작을 미루지 않아야 합니다.
소액의 일시금이나 적은 정기 월 투자로 투자 여정을 시작할 수 있습니다.
초보자가 투자를 시작하기에 가장 좋은 곳은 연금(SIPP) 또는 개인 저축 계좌(ISA)와 같은 면세 투자를 활용하는 것입니다. 그것들을 투자를 하는 세금 혜택이 있는 상자라고 생각하십시오.
대부분의 사람들은 연금(예:SIPP) 또는 주식 및 주식 ISA를 통해 투자합니다. 아래에서 각각의 작동 방식에 대한 간략한 설명을 제공합니다.
SIPP는 플랜 소유자가 투자 선택을 하는 개인 연금 플랜입니다. 다양한 자산에 투자할 수 있지만 펀드에 투자하는 것이 가장 인기 있는 선택입니다. SIPP는 온라인으로 시작 및 관리할 수 있으며 언제든지 변경할 수 있습니다.
<블록 인용>SIPP의 혜택은 소유자가 55세가 될 때까지 액세스할 수 없습니다.
SIPP에 대한 기부는 플랜 소유자의 한계 세율로 세금 감면을 받습니다. 모든 기부금이 기본 세금 감면의 20%만큼 증가하지만 더 높은 세율의 납세자는 연간 세금 보고를 통해 추가 감면을 청구할 수 있습니다.
고용주를 통해 이미 연금 제도를 이용할 수 있으므로 해당 제도에 가입했는지 확인하십시오. 고용주도 귀하의 계획에 비용을 지불하고 있다면 이 혜택을 최대한 활용하고 있는지 확인하십시오. 자세한 내용은 "최고 및 가장 저렴한 SIPP" 기사를 참조하십시오.
ISA는 한 과세 연도에 최대 £20,000까지 저축할 수 있는 개인 저축 계획입니다.
<블록 인용>ISA 투자에 대한 이자 또는 수익에 대해 납부해야 하는 소득세 또는 양도소득세가 없습니다.
4가지 주요 유형의 ISA를 사용할 수 있습니다.
(연금 또는 ISA)를 통해 투자할 상품을 결정했으면 그 상품에 투자할 투자를 결정해야 합니다. 자동 등록을 통해 이미 고용주의 연금 제도에 기여하고 있는 대부분의 사람들은 일반적으로 주식 및 주식 ISA를 통해 투자하기로 선택합니다.
SIPP 또는 주식 및 주식 ISA에 투자할 투자를 선택할 때 두 가지 옵션이 있습니다. 먼저 다른 사람이 모든 힘든 작업을 하도록 선택하고 자산 조합뿐만 아니라 투자할 개별 펀드도 선택할 수 있습니다. 또는 직접 수행하도록 선택할 수도 있습니다(소위 DIY 옵션). 내가 주식이나 채권과 같은 자산에 직접 투자하는 것보다 펀드에 투자하는 것을 언급했다는 것을 알 수 있을 것입니다. 펀드를 통해 자산에 투자하면 규모의 경제를 통해 관련 비용을 줄일 수 있을 뿐만 아니라 투자 위험을 줄이는 데 도움이 되기 때문입니다. 펀드를 사용하면 여전히 채권과 주식을 포함하여 원하는 거의 모든 자산에 투자할 수 있습니다. 펀드는 일반적으로 펀드 매니저(액티브 펀드라고 함)가 운영하지만 컴퓨터 알고리즘(패시브 펀드라고 함)으로 운영할 수도 있으며 후자는 일반적으로 소유 비용이 더 저렴합니다.
당사의 투자 포트폴리오 계산기는 귀하가 중간 위험 프로필을 가지고 있다고 가정할 때 다양한 자산에서 구축할 수 있는 포트폴리오의 종류에 대한 아이디어를 제공할 수 있습니다. 물론 선택할 수 있는 궁극적인 포트폴리오는 투자 위험에 대한 태도, 투자 기간, 연령 및 투자 목표에 따라 다릅니다. 자신의 투자를 선택하는 것에 대해 확신이 서지 않거나 확신이 없으면 재정 고문이나 점점 더 많은 온라인 투자 솔루션 중 하나의 도움을 받아야 합니다. 여기에는 ISA 또는 연금이 포함된 포트폴리오를 추천할 수 있는 Wealthify* 및 Nutmeg가 포함되며 Wealthify*를 사용하면 1파운드의 적은 비용으로도 투자를 시작할 수 있습니다. 이러한 서비스는 시간이 지남에 따라 명시된 권한 및 위험 목표에 따라 포트폴리오를 모니터링, 검토 및 조정합니다. 아무 것도 할 필요가 없습니다. 우리는 각 서비스에 대한 전체 리뷰에 대한 링크와 함께 각 항목에 대한 평가를 포함하는 이러한 온라인 투자 제안의 베스트 바이 테이블을 만들었습니다.
자신의 돈을 스스로 투자하고 싶다면 관련된 투자 위험을 편안하게 관리해야 합니다. 자금 투자를 시작하려면 Hargreaves Lansdown*과 같은 투자 플랫폼을 선택하고 SIPP 또는 Stocks and Shares ISA를 개설해야 합니다. 그런 다음 SIPP 또는 ISA 내에서 보유하려는 투자(즉, 펀드)를 선택하고 선택합니다. Hargreaves Lansdown과 같은 투자 플랫폼은 또한 귀하를 돕기 위해 다양한 연구 및 자금 후보 목록을 제공합니다. 그러나 모닝스타 또는 자체 80-20 투자자 서비스와 같은 서비스를 사용하여 자체 조사를 수행하는 것이 좋습니다. 자세한 내용은 내 기사 "50,000파운드로 최고의 수익을 얻는 방법"을 참조하십시오.
링크 옆에 *가 있으면 제휴 링크임을 의미합니다. Money to Masses 링크를 통해 이동하면 Money to Masses를 무료로 사용하는 데 도움이 되는 약간의 수수료를 받을 수 있습니다. 그러나 분명히 볼 수 있듯이 이것은 위의 사설에 영향을 미치지 않았습니다. 다음 링크는 대중에게 돈을 돕거나 Wealthify, Hargreaves Lansdown 및 Interactive Investor와 같은 독점적인 대중에게 돈을 제공하는 것을 원하지 않는 경우 사용할 수 있습니다.