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육두구* 연금에 대한 독립적인 리뷰입니다. 리뷰 전체를 읽는 것이 가장 좋지만 이 리뷰의 특정 부분으로 이동하려면 아래 하이퍼링크를 통해 이동할 수 있습니다.
요약하자면 나는 육두구 연금이 일부 독자들에게 적합할 수 있다고 생각하므로 대중 독자들에게 돈에 대한 독점 제안을 확보했습니다. 즉, 육두구가 처음 12개월 동안 관리 수수료를 면제할 것임을 의미합니다*(이용약관이 적용됨). £50,000 투자 시 최대 £375를 절약할 수 있습니다. 이는 로봇 자문 회사 또는 투자 플랫폼 시장에서 최고의 제안입니다.
투명성을 위해 Nutmeg는 이 기사의 별표 링크를 통해 획득한 신규 고객에게 소정의 수수료를 지불하는 데 동의했습니다. 그러나 편집 독립성은 MoneytotheMasses.com에 가장 중요하며 이 리뷰나 제 견해는 제3자의 영향을 받은 적이 없습니다. 귀하가 사용할 수 있는 육두구 링크를 이 기사 하단에 직접 포함시켰으며 MoneytotheMasses.com은 귀하의 추천으로부터 어떠한 대금도 받지 않을 것입니다.
Nutmeg는 2011년부터 규제된 위험 기반 포트폴리오를 구축한 영국에서 가장 오래된 로보어드바이저 중 하나입니다. 액티브 펀드를 추진하는 DIY 플랫폼의 세계에서 사용자가 모니터링할 수 있는 상장지수펀드의 저비용 관리 포트폴리오에 대한 액세스를 제공합니다. 하루 중 언제든지 온라인으로 변경할 수 있습니다.
육두구는 처음에 ISA 및 일반 투자 계정을 제공하는 것으로 시작했지만 2015년에 자기 투자 개인 연금(SIPP) 세계에 진출했습니다. 기술적으로 자체 설명과 언론 보도에도 불구하고 육두구 연금은 선택할 수 없기 때문에 SIPP가 아닙니다. 자산을 소유하고 ETF에만 투자합니다. 하지만 기여금에 대한 세금 감면과 함께 연금의 모든 혜택을 받을 수 있습니다.
전통적으로 연금을 설정하려면 재정 고문을 만나 목표에 대해 논의할 시간이 필요했고 그들은 일반적으로 사용할 제공자를 선택하거나 고용주가 제공한 모든 것에 의존할 수 있었습니다. 육두구는 사용하기 쉽고 비용이 저렴한 프로세스로 더 많은 제어 기능을 제공합니다.
육두구 연금을 설정할 때 먼저 성별과 나이, 은퇴 계획을 입력해야 합니다. 누구나 가능한 한 빨리 은퇴를 꿈꾸기 때문에 알기 어려울 수 있지만, 생활 방식을 유지할 수 있을 만큼 충분히 저축해야 합니다.
Nutmeg에는 원하는 퇴직 소득과 현재 연금 저축을 입력하여 저축해야 할 금액과 원하는 연령까지 목표에 도달하는 것이 얼마나 실현 가능한지 확인할 수 있는 편리한 연금 계산기(아래 참조)가 있습니다. 이 모든 것을 염두에 두고 은퇴 목표를 정하고 연금의 이름을 지정할 수도 있습니다.
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그런 다음 이전 또는 월간 기부금에서 얼마 동안 저축할 계획인지, 얼마를 지불하고 싶은지, 그리고 고용주가 투입할 모든 금액을 선택합니다.
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마지막으로 어느 정도의 위험을 감수할지 결정해야 합니다. 이것은 계산하기 어려울 수 있지만 Nutmeg는 가장 덜 위험한 1에서 가장 위험한 10까지 10가지 위험 수준을 제공하여 이를 단순화하는 것을 목표로 합니다. 숫자가 무엇을 의미하는지 알기 어렵기 때문에 각각에 가장 낮은 수준의 이름이 부여됩니다. 1번 위험은 "위험을 피하는 것이 우선"이라는 설명이 있고 5번은 "나는 약간(위험)을 감수할 의향이 있습니다. 10번을 선택하는 사람들은 "더 높은 이익을 위해 큰 손실을 감수할 것입니다."라는 메시지를 보게 될 것입니다.
계산기를 가지고 놀면서 다양한 포트폴리오와 기여도 수준에 따라 목표에 도달할 가능성이 얼마나 되는지 확인할 수 있습니다. 이를 통해 얼마나 많은 투자를 하고 얼마나 많은 위험을 감수해야 하는지 알 수 있습니다. 또한 포트폴리오 비용은 얼마인지, 각각의 자산과 개별 투자는 무엇이며 비교 가능한 포트폴리오가 지난 22년 동안 어떻게 수행되었는지도 보여줍니다.
이 예측은 또한 은퇴할 때 총 연금의 가치가 얼마인지, 일시불로 받을 수 있는 금액, 연금의 가치 및 기여한 금액을 알려줍니다(아래 참조).
이 모든 것이 결정되고 등록하면 Nutmeg에서 프로필을 작성하는 데 도움이 되는 위험 평가를 안내합니다. 투자 경험, 위험과 손실에 대한 이해, 주식 시장에 대한 관점을 평가하는 것을 목표로 합니다. 그런 다음 Nutmeg는 귀하의 응답 및 간주되는 전반적인 위험 허용 범위를 기반으로 포트폴리오 중 하나를 추천합니다. 결론이 확실하지 않은 경우 평가에 다시 응시할 수 있습니다.
만족스러우면 은행에서 새 Nutmeg 연금 계좌로 이체 설정을 시작할 수 있습니다. 사용자는 온라인으로 로그인하여 언제든지 기여도와 위험 수준을 변경할 수 있으며 성과와 예측도 모니터링할 수 있습니다. Nutmeg에는 또한 제공업체의 ISA 또는 일반 계정에 대한 모든 기여금을 변경할 수 있는 앱이 있지만 현재는 연금 실적만 확인할 수 있습니다.
Nutmeg에는 완전 관리형, 고정 할당, 스마트 알파 및 사회적 책임 포트폴리오의 4가지 투자 옵션이 있습니다. 광범위한 육두구 리뷰에서 육두구 투자 옵션의 전체 범위를 자세히 살펴봅니다.
Nutmeg는 활성 펀드보다 저렴한 ETF(Exchange Traded Funds)를 사용하여 비용을 낮게 유지하고 자금이 어디에 투자되는지에 대해 더 많은 투명성을 얻습니다. FTSE 100과 같은 지수를 추적하거나 국채 및 회사채를 보유할 수 있습니다.
Nutmeg 개인 연금은 Nutmeg에서 투자 및 관리하고 관리자는 Hornbuckle이고 수탁자는 Hornbuckle 회사인 Embark Trustees Limited입니다. 그러나 귀하가 받는 모든 연락은 Nutmeg를 통해 이루어집니다.
Nutmeg의 관리 포트폴리오는 합의된 위험 수준에 따라 다양한 자산, 지역 및 부문에 걸쳐 다양화되며 목표를 달성할 수 있도록 정기적으로 재조정됩니다. 선택한 포트폴리오는 언제든지 변경할 수 있으며 Nutmeg는 정기적으로 적합성 보고서를 제공하므로 태도가 변경되었는지 그리고 목표를 달성하기 위한 궤도에 있는지 모니터링할 수 있습니다. 이것은 로봇 조언으로 설명될 수 있지만 실제로는 매달 만나 자산 할당을 확인하고 필요한 변경을 수행할 실제 인간 팀이 있습니다.
이 설정은 Exo Investing과 같은 예외가 항상 있지만 대부분의 로봇 조언 회사와 거의 동일합니다.
또는 투자자는 Nutmeg의 고정 할당 포트폴리오를 통해 투자할 수 있습니다. 완전 관리형 포트폴리오와 달리 고정 할당 포트폴리오는 일반적인 시장 상황에 따라 동적으로 변경되지 않습니다. 결과적으로 고정 할당 포트폴리오는 아래 수수료 섹션에 설명된 Nutmeg 완전 관리형 포트폴리오보다 저렴합니다.
육두구 연금에 대한 최소 투자 금액은 이제 500파운드로 2018년 제품을 검토했을 때 5,000파운드에서 줄었습니다. 당시에 우리는 5,000파운드가 경쟁 제품과 비교했을 때 높다고 논평했으며 육두구는 더 높은 최소 금액이 다양한 자산에 걸쳐 자금을 다각화하기 위해, 그들의 새로운 전략은 더 많은 자산을 획득하는 데 초점을 맞춘 것 같습니다.
육두구는 또한 고용주가 연금에 기여하도록 할 것이며 이는 매우 긍정적입니다. 세부 정보를 요청해야 HR 부서로 보낼 수 있습니다.
55세 이상이라면 누구나 연금 저축에서 돈을 인출할 수 있지만 귀하의 포트폴리오는 계정을 처음 설정할 때 명시한 선택한 연금 연령까지 수익을 최대화하도록 설정됩니다. 이는 언제든지 변경될 수 있으므로 더 짧거나 길게 할 수 있습니다.
은퇴할 때 몇 가지 선택이 있습니다. 팟을 계속 투자하거나 소득 감소를 입력하여 주식 시장에 계속 투자할 수 있지만 정기적으로 동의한 인출을 할 수 있습니다. 또는 그 돈을 연금을 구매하는 데 사용할 수 있습니다. 연금 냄비의 25%를 세금 없이 인출할 수도 있습니다.
육두구는 소득 감소만 제공하므로 연금을 구매하려면 포트폴리오를 다른 제공자에게 양도해야 합니다. 일반 연금 포트폴리오 및 펀드 수수료 외에 육두구를 통한 소득 인출에 대한 추가 비용은 없지만 모든 연금과 마찬가지로 인출에 대해 소득세가 부과됩니다.
매달 납입할 필요가 없으며, 다른 제공자로부터 이체하여 연금에 추가할 수도 있습니다. 육두구 연금 이체는 무료입니다(기존 연금 제공자가 탈퇴 수수료를 부과할 수 있음). 이것은 이전 또는 현재 직장 연금, 기타 SIPP 또는 개인 연금에서 얻을 수 있습니다. 하지만 보장된 연금 요율과 같은 제공자를 떠나기 전에 소중한 혜택을 상실하게 되는지 확인해야 합니다. 양도할 수 없는 유일한 연금 유형은 확정 급여 또는 최종 급여 제도입니다.
완전 관리형 포트폴리오에 대한 육두구 연금 수수료는 투자 금액에 따라 다릅니다. £100,000까지는 0.75%, 그 이상은 0.35%를 지불하게 됩니다. Nutmeg의 완전 관리형 포트폴리오에는 평균 0.21%의 펀드 수수료가 있으며 수수료는 매일 계산됩니다.
고정 할당 포트폴리오에 대한 육두구 연금 수수료는 투자 금액에 따라 다릅니다. £100,000까지는 0.45%, 그 이상은 0.25%를 지불하게 됩니다. Nutmeg의 고정 할당 포트폴리오에는 평균 0.19%의 펀드 수수료가 있으며 수수료는 매일 계산됩니다.
스마트 알파 포트폴리오에 대한 육두구 연금 수수료는 투자 금액에 따라 다릅니다. £100,000까지는 0.75%, 그 이상은 0.35%를 지불하게 됩니다. Nutmeg의 고정 할당 포트폴리오에는 평균 0.18%의 펀드 수수료가 있으며 수수료는 매일 계산됩니다.
사회적으로 책임 있는 포트폴리오에 대한 육두구 연금 수수료는 투자 금액에 따라 다릅니다. £100,000까지는 0.75%, 그 이상은 0.35%를 지불하게 됩니다. Nutmeg의 사회적 책임 포트폴리오에는 평균 0.27%의 펀드 수수료가 있으며 수수료는 매일 계산됩니다.
<블록 인용>이 수치는 Nutmeg가 처음 12개월 동안 관리 수수료를 면제하는 독점적인 Nutmeg 제안*을 고려하지 않은 것입니다(이용약관 적용). 이것은 시장에서 가장 좋은 제안이며 첫 해에 £50,000 연금 냄비를 가진 사람을 최대 £375까지 절약할 수 있습니다! 저축은 완전히 관리되고 사회적으로 책임이 있으며 스마트한 알파 포트폴리오를 기반으로 합니다.
연금 팟이 어디에 투자되고 어떻게 작동하는지 확인하고 싶을 때 언제든지 로그인할 수 있습니다. 또한 1년에 4번 평가를 받게 됩니다.
과거 실적이 미래 수익을 보장하는 것은 아니지만 Nutmeg는 판단을 내리는 데 도움이 되도록 웹사이트에서 볼 수 있는 긴 실적을 보유하고 있습니다. 다른 로봇 자문 회사에 대한 Nutmeg의 투자 실적 분석을 보려면 내 Nutmeg 리뷰 전문을 읽어보세요. 일반적으로 특히 고위험 포트폴리오에서 경쟁업체의 벤치마크를 능가했습니다.
현재 Nutmeg의 가장 낮은 위험 수준 1 완전 관리형 포트폴리오는 지난 5년 동안 1.6% 또는 연간 0.3%의 수익을 올렸습니다. 위험 수준을 높이고 수익은 연간 10.9% 또는 2.1%에 도달합니다. 위험 수준 3에 있는 사람들은 5년 동안 17.1%, 연간 3.2%의 수익률을 보인 반면, 수준 4는 5년 동안 22.5%, 연간 4.1%의 수익률을 보였습니다.
극심한 변동성 없이 완만한 성장을 목표로 하는 중급 완전관리형 포트폴리오 5는 5년 동안 29.2%, 연간 5.3%의 수익률을 기록했습니다. 그런 다음 레벨 6은 5년 동안 33.7%, 연간 6.0%, 레벨 7은 각각 40.6%와 7.1%의 수익률을 내는 변동성이 큰 포트폴리오에 들어갑니다. 레벨 8은 5년 동안 46.7%, 연간 8.0%의 수익을 올렸고 레벨 9는 5년 동안 53.3%, 연간 8.9%의 수익을 올렸습니다. 최고 위험 수준 10 관리 포트폴리오는 5년 동안 56.4%, 연간 9.4%의 수익을 올렸습니다.
다양한 최소 투자 및 제품 기능을 갖춘 다른 로보어드바이저가 시장에 많이 있습니다. Nutmeg의 주요 라이벌은 Moneyfarm과 PensionBee입니다.
Nutmeg는 Moneyfarm과 동일한 최소 투자 금액을 가지고 있으며 PensionBee는 실제로 최소 투자 금액이 없습니다.
10개의 완전 관리형 포트폴리오, 10개의 사회적 책임 포트폴리오, 5개의 고정 할당 포트폴리오 및 5개의 스마트 알파 포트폴리오를 제공하는 Nutmeg를 사용하면 가장 폭넓은 포트폴리오를 선택할 수 있습니다. 이것은 Moneyfarm의 포트폴리오 6개와 PensionBee의 포트폴리오 7개와 비교됩니다.
세 공급자 모두 ETF를 사용하여 투자하지만 수수료 구조가 다릅니다. PensionBee의 요금은 포트폴리오와 투자 금액에 따라 달라지며 수수료는 £100,000 이상일 경우 내려갑니다. £100,000 미만 연금의 경우 포트폴리오에 따라 0.5-0.95%의 연간 수수료를 지불하게 됩니다. 가격은 £100,000 이상인 경우 비용이 절반으로 줄어듭니다. Moneyfarm 투자자는 처음 £10,000에 대해 0.75%를 지불한 다음 £10,000에서 £50,000 사이의 금액에 대해 0.6%, £50,000에서 £100,000 사이의 금액에 대해 0.5%를 지불한 다음 그 이상의 자금에 대해 0.35%를 지불합니다. 평균 펀드 수수료도 0.20%입니다.
세 제공자 모두 다른 제공자로부터의 이체를 허용하지만, PensionBee의 서비스는 과거에 보유했을 수 있는 연금 저축을 찾고 통합하는 데 도움이 되므로 조금 더 나아갑니다. 이는 특히 송금을 통해서만 시작할 수 있기 때문에 괜찮은 연금 통합 서비스로 눈에 띄게 만듭니다.
Nutmeg는 언제 어디서나 성능을 모니터링할 수 있는 사용하기 쉽고 액세스 가능한 서비스를 제공합니다. 고정 할당 포트폴리오를 선택하거나 Nutmeg가 귀하의 포트폴리오를 구축 및 관리하여 다리 작업을 하도록 함으로써 연금 저축자가 투자하고 잊어버리기 쉬운 방법입니다. 비용은 경쟁업체와 동일하며 훨씬 더 긴 투자 성과 기록을 가지고 있으며 일반적으로 많은 경쟁업체(특히 고위험 포트폴리오)를 능가합니다. 그러나 Nutmeg는 경쟁업체가 제공하는 모든 것보다 저렴한 첫 12개월*(이용약관 적용) 동안 관리 수수료를 면제합니다.
더 많은 참여를 원하는 사람들은 자신의 돈이 투자된 펀드와 자산을 확인하고 은퇴 목표에 얼마나 근접했는지 예측하기 위해 더 깊이 파고들어 보닛 아래를 볼 수도 있습니다. Nutmeg는 전략에 대한 시장 업데이트를 정기적으로 제공하고 기여도와 위험을 쉽게 변경할 수 있는 기능과 함께 포트폴리오가 목표에 도달하는지 여부와 시기를 모니터링합니다. Nutmeg가 영국에서 가장 큰 로보어드바이저가 된 이유를 쉽게 알 수 있습니다. 특히 일부는 여전히 연금 상품을 제공하지 않기 때문입니다.
육두구 연금에 관심이 있다면 육두구의 투자 성과를 자세히 분석하고 육두구 투자를 고려해야 할 대상, 고객이 서비스에 대해 말하는 내용, 투자하는 것이 얼마나 안전한지 살펴보는 전체 육두구 리뷰를 읽어보시기 바랍니다. 육두구와 함께.
모든 투자와 마찬가지로 자본이 위험에 처해 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 육두구와 함께하는 포트폴리오의 가치는 하락할 수도 있고 상승할 수도 있으며 투자한 것보다 덜 회수할 수 있습니다. 과거 실적은 미래 실적에 대한 신뢰할 수 있는 지표가 아닙니다. 연금은 모든 사람에게 적합하지 않을 수 있으며 향후 세금 규정이 변경될 수 있습니다. 연금이 자신에게 적합한지 확신이 서지 않으면 항상 재정 조언을 구하십시오.
*Nutmeg는 MoneytotheMasses.com을 무료로 사용할 수 있도록 이 기사의 별표 링크를 통해 획득한 신규 고객에게 소정의 수수료를 지불하는 데 동의했습니다. 그러나 분명히 알 수 있듯이 이것은 제품에 대한 독립적이고 균형 잡힌 리뷰에 영향을 미치지 않았습니다. MoneytotheMasses.com이 귀하의 추천인 Nutmeg에 대한 대가를 받지 않기를 원하시면 다음 링크를 사용하십시오.