John Schneider와 David Auten은 디자이너 청바지, 값비싼 파티, 그리고 술 한 잔이나 값비싼 병 서비스를 위해 탭을 선택하는 빈번한 저녁 식사와 함께 호화롭게 살고 있었습니다.
라스베가스에 거주하고 있는 이 부부는 곧 5만 달러 이상의 빚에 직면해 있고 지하 아파트에 살고 있으며 삶에서 진정으로 원하는 것을 살 수 없다는 것을 깨달았습니다.
슈나이더는 “우리는 우리가 무엇을 원해야 하는지, 성공적인 게이가 어떤 모습이어야 하는지에 대해 많은 외부 압력을 받고 있습니다.”라고 말합니다. “우리 지출은 우리에게 정말로 중요한 것과 전혀 일치하지 않았습니다. 우리는 편안한 은퇴를 위해 저축하고 그 시점보다 훨씬 더 많은 여행을 하되 현금으로 하고 신용카드 숙취로 돌아오지 않고 지역 사회에 환원하기를 원했습니다.”
부부는 17년 이상 함께하고 2017년부터 결혼했으며 현재 "4:부채 없는 삶의 4가지 원칙"과 LGBT가 빚에서 벗어나 현명하게 살 수 있도록 돕는 Debt Free Guys 웹사이트의 저자입니다. 재정적 삶.
그들은 수치가 보여주는 것, 즉 LGBT 미국인이 일반 인구보다 재정적으로 덜 안정적이며 은행 계좌에 영향을 미치는 독특한 문제에 직면해 있음을 확인시켜줍니다.
광범위한 2018년 Experian 설문 조사에서 LGBT 응답자 500명 중 거의 절반이 적절한 저축을 유지하기 위해 고군분투하고 있다고 답했으며, 이는 설문에 응한 비 LGBT 인구의 38%에 비해, 3분의 1 이상이 "나쁜 지출 습관"이 있다고 말했습니다. LGBT가 아닌 사람들의 약 4분의 1에 비해 개선하거나 변경하고 싶습니다.
편견과 차별로 인해 LGBT 응답자의 62%가 재정적 어려움을 겪었습니다. 또한 직장이나 승진을 위해 낙선하고, 직장에서 괴롭힘을 당하고, 차별로 인해 더 높은 주거 비용이 든다고 보고했습니다.
Experian 설문조사에 따르면 LGBT 인구는 저축보다 지출하는 경향이 더 많으며 은퇴 계획과 관련하여 더 많은 어려움을 겪고 있습니다.
Schneider와 Auten은 Debt Free Guys를 시작한 지 1년 후인 2015년 세계 최대 금융 콘텐츠 컨퍼런스인 FinCon에 참석한 후 LGBT 금융에 관심을 집중했습니다. 그들은 흑인 재정, 엄마 블로거, 기독교 블로거를 전담하는 그룹을 찾았지만 LGBT 재정은 아닙니다.
"아무도 하지 않으려면 우리가 해야 한다는 말에 어깨가 무겁습니다."라고 Auten은 말합니다. "우리에게는 그렇게 할 책임과 특권이 있습니다."
그들은 또한 백인 남성으로서 유색인종, 트랜스젠더 또는 빈곤층이라는 이유로 소외될 수 있는 다른 LGBT를 도울 수 있는 특권이 있음을 인식합니다.
Auten은 “우리가 이용할 수 있는 옵션과 기회가 다른 사람들만큼 많다는 사실을 커뮤니티에서 서로에게 매우 격려해야 한다고 생각합니다.”라고 말합니다. "때로는 그렇지 않을 수도 있지만 그렇습니다."
재정 안정성을 위한 팁과 함께 LGBT 커뮤니티에 가장 시급한 재정 문제를 분류했습니다.
성공적으로 성인이 되기 위해서는 가족의 강력한 지원과 교육에 달려 있습니다. LGBT 청소년에게는 두 가지가 없는 경우가 많습니다.
LGBT 청소년은 전체 인구의 5~10%에 불과하지만 노숙자 청소년의 40%를 차지합니다. LGBT 젊은 성인은 이성애자, 시스젠더 젊은 성인보다 노숙자가 될 위험이 120배 더 높습니다.
이로 인해 LGBT 인구는 평생은 아닐지라도 수년간 고군분투하고 재정적 스트레스와 저임금 직업을 갖게 됩니다.
슈나이더는 “밤에 어디서 잘지, 두들겨 패지 않고 하루를 보낼 수 있을지, 아니면 매일매일 당신이 누군지 때문에 미세 공격에 대처할 수 있을지 걱정하고 있다”고 말했다. 말한다. "이 모든 것에도 불구하고 은퇴를 위한 충분한 저축에 집중할 것입니다."
안정적인 재정적 미래를 위해 저축하고 계획하는 것은 많은 LBGT 사람들이 고려할 사치를 누리지 못하는 특권입니다.
"우리가 커뮤니티의 재정에 대해 생각할 때 종종 기회의 위치가 아니라 절망적인 위치에서 더 많이 발생합니다."라고 그는 덧붙였습니다.
가족 지원의 부족은 또한 대학에 진학하는 LGBTQ+ 청소년의 학자금 대출 부채가 훨씬 더 높다는 것을 의미합니다.
2019년 LGBTQ+ 차용인을 대상으로 한 Student Loan Hero 설문조사에서 응답자 10명 중 약 4명은 성적 취향 때문에 재정 지원을 거부당했다고 말했습니다. 거의 30%는 학자금 대출을 관리할 수 없다고 말했고 87%는 학자금 대출로 인해 중요한 이정표에 도달하지 못했다고 말했습니다.
그럼에도 불구하고 대학은 많은 사람들에게 생명줄입니다. 거의 60%가 대학 캠퍼스에서 환영받고 받아들여지는 느낌을 받았다고 말했습니다.
예산을 세우고 저축하는 지점에 도달하면 이성애자인 시스젠더와 다르게 보일 수 있습니다.
“예산에 필요한 많은 부분이 다를 것입니다. 많은 예산 책정 목표가 다를 것입니다.”라고 로스앤젤레스에 기반을 둔 공인 재무 설계사인 David Rae가 말합니다. 이 회사는 LGBTQ+ 및 LGBTQ+ 친화적인 고객에게 서비스를 제공하는 회사입니다.
게이와 레즈비언 커플은 이성애 커플보다 자녀가 더 적습니다. 일부 부모는 미국 인구 조사에서 자신의 신분을 정확하게 보고하는 것을 두려워하기 때문에 정확한 숫자를 추적하기 어렵지만, 가장 최근 데이터에 따르면 LGBTQ+로 식별되는 부모와 함께 사는 어린이가 200만~370만 명으로 추산됩니다.
자녀를 양육하기로 선택한 가족은 대리모, 정자 기증, 생식 의약품 및 입양비를 통해 해당 자녀를 가족으로 데려오는 데 더 많은 비용을 지출할 것입니다.
LGBTQ+ 미국인들은 또한 예산에 큰 부담을 줄 수 있는 독특한 의료 비용에 직면해 있습니다. 여기에는 HIV/AIDS 치료, 약물 치료, 호르몬 요법, LGBTQ+라는 낙인으로 인한 지연되거나 덜 효과적인 치료 등이 포함될 수 있습니다.
성전환 수술을 선택하는 일부 트랜스젠더의 경우 의료비가 치명적일 수 있습니다. 어떤 경우에는 거의 6자리입니다. 보험에 들지 않거나 보험으로 비용을 충당하지 못하는 사람들에게는 재정적으로 큰 타격을 줄 수 있습니다.
불과 한두 세대 전만 해도 만연하고 위험한 동성애 혐오와 게이와 레즈비언에 대한 법률로 인해 사람들은 샌프란시스코, 뉴욕, 로스앤젤레스와 같은 주요 도시의 안전한 피난처로 옮겨갔다고 Rae는 말합니다.
"우리는 더 이상 '게이 보루'에 살 필요가 없습니다."라고 Rae는 말합니다. “하지만 대부분의 경우 우리는 결국 도시에 있게 된다고 생각합니다. 이는 평균 비용을 증가시킵니다. 그리고 그 중 일부는 안전함을 느끼기 위한 것입니다.”
Rae and Debt Free Guys에 따르면, 특히 게이 남성들 사이에서 호화로운 게이 생활 방식에 대한 고정 관념이 매우 만연하며, 이는 그들이 원하지 않을 수도 있는 것에 자신의 수단 이상으로 지출하는 데 중요한 역할을 합니다.
"우리는 [LGBTQ+ 사람들]이 합당하다는 것과 우리가 이성애자 이웃만큼 훌륭하다는 것을 증명하고 싶습니다."라고 Auten은 말합니다. "존스 부부, 존스 부인 부부를 따라잡는 일이 많다고 생각합니다."
Atlantic은 Will &Grace 및 Modern Family와 같은 대중 문화와 LGBTQ+ 미국인이 불균형적인 빈곤과 부채를 안고 살고 있다는 현실 사이의 격차를 지적한 게이 풍요의 신화에 대한 보고서를 발표하기까지 했습니다. Auten과 Schneider는 뉴욕시에 게이 커플인 친구가 있습니다. 둘 다 각각 6자리의 수입을 올리지만 6자리의 신용카드 빚에 빠져 죽어가고 있습니다.
Experian 연구에 따르면 25-34세 응답자의 거의 50%가 재정적으로 통제할 수 없다고 느꼈으며 35-44세 응답자의 40% 이상이 보고했습니다.
Auten은 "미디어와 미국 기업의 소비주의 측면이 정말 멋진 게이 남성의 모습을 보여주는 것을 정말 정말 잘했다고 생각합니다."라고 말합니다. "훌륭한 게이가 되고 싶다면 이런 모습을 보여야 한다."
LGBTQ+ 미국인은 직장에서 직장이나 승진이 거부되는 것부터 이성애자 동료보다 적은 돈을 버는 것까지 재정적으로 파괴적인 차별에 계속 직면하고 있습니다. Human Rights Campaign에 따르면 22개 주와 컬럼비아 특별구에서만 성적 지향이나 성 정체성을 근거로 한 차별을 금지하는 법률이 있습니다.
LGBTQ+ 커뮤니티의 재정적 경험에 대한 보험 회사 푸르덴셜의 보고서에 따르면 레즈비언은 45,606달러를 벌어 이성애 여성의 51,461달러로 거의 13%의 차이가 있다고 보고했습니다. 한편 게이 남성은 이성애 남성에게 평균 56,936달러를 벌어 83,469달러를 벌어 46%의 차이를 보였다고 보고했다. 직장 옹호 단체인 Out &Equal의 보고서에 따르면 트랜스젠더 미국인의 실업률은 전국 평균보다 3배 더 높습니다. (참고:2016-2017년의 Prudential 보고서는 이 주제에 대한 회사의 가장 최근 보고서입니다. Out &Equal의 2019년 보고서도 해당 조직의 가장 최근 보고서입니다.)
Rae는 "이 격차를 메울 수 있는 가장 좋은 방법은 기술을 구축하고 가능한 한 시장성이 있고 가치 있는 직원이 되는 것입니다."라고 말합니다.
Auten은 LGBTQ+ 미국인, 특히 젊은 사람들은 단순히 동성애자이거나 바이너리 외부에 존재할 수 있기 때문에 혜택이 제공되지 않는 서비스 직업이나 저임금 공연에 자신을 위탁할 필요가 없다고 말합니다.
그는 “다른 모든 사람들이 이용할 수 있는 만큼 우리에게도 많은 옵션과 기회가 있다”고 덧붙였다. “우리는 더 높은 급여를 받는 일자리를 얻기 위해 서로를 지원하고 격려해야 합니다.”
LGBT 미국인은 부채를 청산하고 부를 쌓는 데 있어 더 힘든 싸움에 직면할 수 있지만 조언은 당신이 어떻게 식별하든 동일합니다.
“나만의 기회 만들기 . 그리고 그러한 기회를 갖는 가장 큰 부분은 재정 상태를 유지하는 것입니다.”라고 Rae는 말합니다. “신용카드 빚에 빠져 있다면 그 일에 의존하고 있는 것입니다. 당신은 그 급여가 필요합니다. 당신은 휴가 기회가 없습니다."
LGBT 및 동맹 기업을 지원합니다. 그들은 잠재적인 고용 원천일 뿐만 아니라 다른 LGBT 미국인을 이해하고 수용하며 지원합니다.
Rae는 “커뮤니티로서 게이 비즈니스를 지원하고 게이 친화적인 비즈니스를 지원함으로써 혜택을 볼 수 있습니다. "그 중 일부는 지출이고 일부는 투자입니다."
은퇴를 위해 한 번에 조금씩이라도 저축하세요. . 이것은 모든 미국인의 목표여야 하지만 LGBT 미국인 그룹은 저축 곡선 뒤에 있습니다. 은퇴를 위한 저축은 Experian 설문조사에서 LGBTQ+ 응답자의 가장 큰 재정적 관심사였습니다.
하지만 쉽지 않습니다. 우선 Rae와 Debt Free Guys는 HIV/AIDS 위기로 인해 거의 모든 세대의 LGBTQ+ 미국인이 사망했다고 지적했습니다.
또한 은퇴 계획 이미지에는 종종 "이성애자 백인 부부와 골든 리트리버가 해변을 걷고 있다"고 Auten이 말합니다. “이미지에서 자신을 볼 수 없다면 그것이 반드시 자신을 위한 것이라고 생각하지 않습니다. LGBTQ+ 사람으로서 당신은 이것에 관여하지 않을 수도 있습니다.”
LGBTQ+ 은퇴 고문 또는 공인 금융 전문가(CFP)를 찾는 것은 원하는 미래를 보장하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다.