새로운 연구에 따르면 미국 근로자 중위수는 401(k) 계좌와 같은 확정 기여 제도를 통해 은퇴를 위해 955달러만 저축하고 있으며 대부분은 연령별 권장 은퇴 저축 목표에 훨씬 못 미치는 것으로 나타났습니다.

NIRS(National Institute on Retirement Security)의 연구에 따르면 은퇴를 위해 저축한 적이 없는 사람을 포함하여 21세에서 64세 사이의 모든 근로자 중 확정 기여 제도에 저축된 평균 금액은 2023년 현재 955달러에 불과한 것으로 나타났습니다.

이와 대조적으로 퇴직 계획 자산이 긍정적이거나 확정 기여(DC) 계획에 최소 1달러를 저축한 사람들의 평균 저축액은 40,000달러로 훨씬 더 높았습니다.

보고서에 따르면 저축이 없는 근로자를 포함해 21~64세 근로자의 평균 계좌 잔고는 93,229달러였다. 그러나 DC 플랜으로 1달러 이상을 절약한 사람들 중 평균 절약액은 179,082달러였습니다.

한 여성이 집에서 노트북을 사용하면서 휴대전화로 통화하고 있습니다. (게티 이미지 / 게티 이미지)

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NIRS의 연구는 또한 연령과 소득 수준에 따라 지침을 개발한 Fidelity에서 사용하는 목표와 미국인의 퇴직 저축 잔액을 비교했습니다. 

Fidelity는 미국인들이 은퇴 시 연간 소득을 30세까지 저축하고, 40세까지는 소득의 3배, 50세까지는 소득의 6배, 60세까지는 소득의 8배, 정상적인 은퇴 연령인 67세까지는 소득의 10배를 저축할 것을 권장합니다.

NIRS는 연령, 인종, 교육 및 성별 그룹 전반에 걸쳐 연구에서 분석된 모든 중간 응답자 중 연령 기반 저축 목표 이상인 은퇴 저축이나 순자산을 갖고 있는 사람이 없다는 사실을 발견했습니다.

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NIRS 연구에 따르면 대부분의 미국인은 연령별 저축 목표보다 훨씬 뒤쳐져 있는 것으로 나타났습니다. (아이스톡)

모든 응답자에 걸쳐 저축 목표 대비 DC 퇴직 저축액의 중앙값은 4%입니다. DC 퇴직 저축 대신 순자산을 사용할 경우 저축 목표를 달성한 모든 응답자의 평균 비율은 41%입니다.

DC 퇴직 잔고가 긍정적인 사람들 중 저축 목표를 달성한 모든 응답자의 평균 비율은 18%였습니다.

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모든 인구통계학적 그룹의 미국인 중위수는 저축 목표보다 뒤처졌습니다. (iStock / iStock)

저축 목표 대비 DC 퇴직 저축액의 중앙값은 남성의 경우 19%, 여성의 경우 17%였으며, 인종 그룹에서는 아시아인(23%)과 백인(20%) 근로자가 흑인 및 히스패닉 근로자(각각 11%)보다 더 많이 저축했습니다.

저축액은 교육 수준이 높을수록 증가하며, 최고 학력이 고등학교 이하인 근로자의 경우 10%, 준학사 학위 소지자의 경우 15%, 학사 학위 소지자의 경우 21%, 석사, 박사 또는 전문 학위 소지자의 경우 26%입니다.

연령 그룹 전체에 걸쳐 가장 성공적인 저축자는 21~34세 사이의 가장 젊은 근로자 집단으로, 목표 대비 저축 비율은 21%였으며, 55~64세 근로자가 19%로 그 뒤를 이었습니다.

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"예상대로 어느 정도 저축한 사람은 저축하지 않은 사람보다 저축 목표에 더 가깝습니다. 그러나 저축한 사람이라도 DC 계획의 퇴직 저축이 은퇴 소득의 중요한 원천이 될 것으로 기대한다면 저축 금액은 상당히 낮습니다."라고 NIRS는 말했습니다.