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몇 년 전, 나는 이전 회사의 많은 사람들을 대상으로 예산 워크숍을 발표하는 즐거움을 누렸습니다. 좋은 질문이 많았습니다. 그러나 특히 한 사람은 제가 떠난 후에도 계속 생각하게 했습니다. 돌이켜 보면 더 잘 대답했으면 좋았을 텐데요.
자, 여기 갑니다. 질문은 "소비는 정말 재미있습니다. 예산 책정을 어떻게 하면 재미있게 할 수 있나요?"였습니다.
물론 문제는 실제로 예산을 세우는 행위에 관한 것이 아니라 저축을 늘리는 것을 염두에 두고 지출을 통제하는 행위에 관한 것입니다. 즉, 어떻게 하면 저축을 재미있게 할 수 있을까요?
지출이 재미있다는 사실이 그 이유 중 하나이며, 많은 미국인들이 저축하는 금액이 거의 없습니다.
연준은 현재 평균 미국인이 세후 소득의 약 7%를 저축하고 있다고 보고합니다.
그것이 당신의 저축률이라면 1년치 소득을 저축하는 데 14년 이상이 걸리기 때문에 현재 생활 방식으로는 은퇴하기가 어렵습니다.
당시 내 대답은 나 자신을 예로 들어보는 것이었습니다. 나는 내가 저축한 돈의 가치가 오르는 것을 보는 것이 얼마나 좋았는지 선언했고, 그 때문에 나는 마치 괴짜 콩 카운터처럼 들렸습니다.
내가 빠뜨린 것은 그게 나를 행복하게 만드는 이유였다.
저축한 가치가 오를수록 남편 제프와 나는 50대에 직장을 그만두겠다는 목표를 더 가까워지게 되었기 때문에 기뻤습니다. 우리는 매우 구체적인 재정적 목표를 갖고 있었기 때문에 우리가 더욱 가까워지고 있다는 것을 알았습니다.
결과적으로 목표 달성은 행복으로 가는 직접적인 길입니다.
심리학 연구에 따르면 "의미 있는 목표를 성공적으로 추구하는 것은 우리의 심리적 안녕을 발전시키고 유지하는 데 중요한 역할을 합니다."
또한, 목표 달성은 자기강화적인 동기를 부여합니다. 목표를 향해 더 많은 진전을 이룰수록 우리가 원하는 것을 향해 더 나아가는 데 도움이 되는 더 많은 조치를 취하려는 동기가 더 커집니다.
정말 신났죠?
그것은 성취였고, 당신은 그것을 위해 열심히 일했습니다. 아마도 축하도 했을 것입니다.
프로젝트는 본질적으로 상대적으로 단기적이고 매우 구체적입니다. 더 이상 급여를 받으며 일하지 않게 될 먼 미래를 위해 저축하는 것의 문제는 그것이 멀고 가시적이지 않다는 것입니다.
얼마나 저축해야 하는지 정량화하기가 어렵기 때문에 저축 목표의 시각화가 약간 흐릿해집니다.
어디서, 어떻게 살고 싶은지, 건강할지 등 고려해야 할 사항이 많습니다.
그래서 많은 사람들은 목표와 계획을 세우는 대신 눈을 감고 숨을 참고 최선을 다합니다. 그런데 이렇게 미루는 습관은 행복을 약화시키는 것으로 나타났습니다.
지출보다 저축을 더 재미있게 만드는 비결은 복잡한 세부사항을 모두 생략하고 and를 눈에 띄게 짧게 설정하는 것입니다. 장기 저축 목표.
귀하의 장기 목표는 합리적으로 일을 중단하기 전에 얼마나 저축해야 하는지입니다. 귀하의 단기 목표는 장기 퇴직금을 달성하기 위해 매년 저축해야 하는 금액입니다.
시작하는 데 도움이 되는 세 가지 단계는 다음과 같습니다.
퇴근 후 생활 방식에 대한 구체적인 계획이 없다면 지금보다 적은 돈으로 생활하도록 강요받고 싶지 않을 것이라고 가정하는 것이 안전합니다.
원하는 것이 무엇인지 파악하고 은퇴 횟수를 결정할 때 언제든지 목표를 조정할 수 있다는 점을 명심하세요.
일을 그만둔 후에도 동일한 생활방식을 유지하려면 전통적인 퇴직 연령에 일을 그만두려는 경우 현재 지출하는 금액의 약 25배를 모아야 합니다.
다른 각도에서 보면, 저축한 $100,000마다 매달 약 $333를 지출할 수 있습니다.
2. 장기 목표를 단기 단계로 나누기:
물론, 그것은 상당한 숫자이고 겉으로는 도달하기 어려운 것처럼 보이기 때문에 의욕을 잃을 수도 있습니다. 따라서 다른 큰 목표와 마찬가지로 작은 목표로 세분화하는 것이 도움이 됩니다.
매년 저축할 금액에 대한 목표를 설정하세요.
단기적으로 지출을 크게 바꾸는 것은 어려울 수 있습니다. 부채 상환이나 보육 비용과 같은 사항을 변경하려면 더 많은 노력이 필요할 수 있습니다. 하지만 작게 시작하여 비용을 줄이고 수입을 늘리기 위해 더 많은 변화를 가하면서 나중에 더 많이 절약할 수 있습니다.
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3. 진행 상황을 측정하기 위한 이정표를 구축하세요.
연말 총 저축 잔액에 대한 또 다른 목표를 설정하십시오. 귀하의 총 저축액은 부분적으로는 귀하가 기부한 금액에 따라, 부분적으로는 저축 금액에 따라 달라집니다.
주식 시장에 대해 수정구슬을 가질 필요는 없습니다. 최소한 절반이 주식 시장에 투자되는 투자에 맞춰 5.0%와 같은 합리적인 성장률을 선택하십시오.
물론 귀하의 자산이 매년 그만큼의 수익을 얻지는 못할 것입니다. 어떤 해는 더 좋아질 수도 있고 더 나빠질 수도 있지만, 이는 귀하의 진행 상황을 측정할 구체적인 기준을 제공합니다.
남편과 저는 매년 저축과 합리적인 투자 수익을 통해 달성하고자 하는 구체적인 목표 잔액을 보여주는 스프레드시트를 만들었습니다. 우리는 진행 상황을 확인하기 위해 매년 날짜를 정했습니다.
우리는 올해 동안 기부하기로 계획한 만큼 기부했습니까? 저축 부분을 통제할 수 있었기 때문에 대답은 '예'였습니다.
우리의 잔액은 우리가 예상한 대로였나요?
우리는 투자 수익을 통제할 수 없었기 때문에 이 대답이 항상 '그렇다'는 것은 아니지만 대개는 그렇습니다. 대답이 '아니오'였던 몇 년 동안 우리는 실제 잔액과 목표 잔액 사이의 격차를 줄이기 위해 다음 해에 더 많이 저축하기로 결정했습니다.
우리는 항상 우리의 성공을 축하했습니다. 비록 승리가 단순히 우리 스스로 약속했던 것을 구한 것뿐이라고 해도 말입니다.
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이 세 단계를 통해 최종 게임에 대한 대략적인 이해, 올해 절약할 금액에 대한 단기 실행 가능한 목표, 알려진 시정 조치가 있는 연간 벤치마크를 갖게 됩니다.
귀하의 목표는 구체적이고 단기적이며 구체적입니다.
프로젝트를 완료했을 때와 마찬가지로 저장을 통해 같은 스릴을 느낄 수 있는 비법입니다. 그러면 저축 목표를 달성하는 것이 지출만큼 재미있어지며 그 빛은 훨씬 더 오래 지속될 것입니다.
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'자신을 구하세요:은퇴를 위한 저축 및 금융 안정 구축을 위한 가이드'의 저자인 Julie Grandstaff가 기고한 기사입니다. Julie는 금융 서비스 업계에서 25년 간 베테랑으로 개인과 기관 모두를 위해 수십억 달러를 관리했습니다. 그녀는 51세에 일찍 은퇴했습니다. 여기에서 Julie의 책에 대한 리뷰를 확인하세요.
돈을 버는 여성들
Amy Blacklock과 Vicki Cook은 2018년 3월 Women Who Money를 공동 창립하여 개인 금융, 경력 및 기업가 주제에 대한 유용한 정보를 제공함으로써 귀하가 자신 있게 돈을 관리하고, 순자산을 늘리고, 전반적인 재정 건전성을 개선하고 궁극적으로 재정적 독립을 달성할 수 있도록 돕습니다.