이러한 저축 방법 중 하나는 재무 전략의 중요한 부분이 될 수 있지만 각각의 장점은 다릅니다. 귀하의 필요에 가장 적합한 것을 선택하는 방법은 다음과 같습니다.
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청구서를 지불하고 그 중 일부를 버릴 생각을 하고 나면 남은 돈이 있습니까? 저축 계좌와 예금 증서(CD)는 모두 단기 목표를 위해 돈을 저축하는 효과적인 방법이 될 수 있습니다. 저축 우선 순위와 목표 달성에 필요한 시간에 따라 이 중 하나 또는 둘 다 귀하의 상황에 적합할 수 있습니다. 이 비교는 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
저축 계좌를 사용하면 돈을 쉽게 사용할 수 있고 잔액에 대한 약간의 이자를 받을 수 있습니다. CD는 일반적으로 더 많은 이자를 지불하지만 돈을 사용할 수 있는 데는 제한이 있습니다.
은행이나 신용협동조합을 통해 저축할 수 있는 가장 기본적인 계좌로 소액의 이자를 받으면서 쉽고 안전하게 돈을 입금할 수 있는 계좌입니다. 최대 $250,000의 예금은 연방예금보험공사(Federal Deposit Insurance Corp.) 또는 전국신용협동조합청(National Credit Union Administration)에서 보장합니다. 원할 때마다(어떤 경우에는 ATM 카드를 사용하여) 돈을 인출할 수 있지만, 허용되는 거래 횟수에는 제한이 있을 수 있습니다. 대부분의 저축 계좌에는 유지비가 있지만 경우에 따라 수수료가 면제될 수도 있습니다.
예금 증서는 일반적으로 일반 저축 계좌가 제공하는 것보다 높은 고정 이자율을 제공합니다. 단점은 일정 기간(보통 3개월에서 5년) 동안 CD에 돈을 보관하는 데 동의한다는 것입니다. 만기일 이전에 자금을 인출하면 벌금을 지불해야 할 수도 있습니다. 일부 은행은 벌금이 없는 옵션이 있는 상품을 제공합니다. 귀하의 요구 사항에 가장 잘 맞는 CD를 찾으려면 사용 가능한 제품과 기능을 자세히 살펴보는 것이 중요합니다. 저축 계좌와 마찬가지로 CD에도 최대 $250,000까지 연방 보험이 적용됩니다.
CD 만기일 이전에 돈을 인출할 경우 정액 수수료 또는 벌어들인 이자에 대한 일정 비율의 벌금이 부과될 수 있습니다. 어떤 경우에는 벌어들인 이자가 전부가 되어 저축을 위해 CD를 사용하려는 노력이 무산될 수도 있습니다.
전통적인 저축 계좌의 경우 이자율은 가변적입니다. 즉, 시장 상황에 따라 시간이 지나면서 이자율이 올라가거나 내려갈 수 있습니다. 큰 저축 잔액, 연결된 당좌 예금 계좌와 저축 계좌, 추가 계좌 또는 보상 프로그램 참여 등의 요인에 따라 은행에서 약간 더 높은 금리를 받을 수 있습니다.
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CD는 일반적으로 고정 이자율을 제공하므로 계정 기간 동안 변경되지 않습니다. 요율은 CD를 펼친 당시의 시장 상황, CD의 기간, 예치금 금액에 따라 달라집니다.
전체적으로 CD의 가장 큰 장점은 높은 금리입니다. 그러나 CD에 투자하기 전에 경제의 이자율에 어떤 일이 일어나고 있는지 아는 것이 중요합니다. 금리가 오르면 더 낮은 금리의 CD에 돈이 묶여 있기 때문에 더 높은 수익을 놓칠 수 있습니다. 반면에 금리가 하락할 때는 고정 금리를 높이면 이익을 얻을 수 있습니다.
연준은 경제를 안정적으로 유지하는 데 도움이 되는 방법으로 금리를 높이거나 낮춥니다. 대략 6주마다 연방공개시장위원회(FOMC)가 회의를 열어 연방기금 금리를 인상, 인하 또는 그대로 둘지 결정합니다. 연방기금 금리는 은행들이 익일 대출에 대해 서로에게 부과하는 금리입니다. 그러면 은행들은 일반적으로 연준의 조치에 따라 자체 저축 및 대출 금리를 올리거나 낮춥니다.
단기 목표를 위해 저축을 막 시작했거나 비상 자금을 마련하기 시작했다면 저축 계좌가 좋은 선택이 될 수 있습니다. 또한 약 1년 이내에 냉장고, 휴가, 자동차 계약금 등 큰 금액의 구매를 계획하는 경우에도 적합합니다.
또한 저축 계좌는 자녀에게 돈 관리의 기초를 가르치는 동시에 자녀가 저축 목표를 설정하고 잔고가 늘어나는 것을 자랑스럽게 여기며 복리의 가치를 이해하는 데 유용합니다.
필요할 때 자금을 확보할 수 있도록 비상 자금으로 CD 대신 저축 계좌를 사용하세요.
CD의 두 가지 큰 판매 포인트는 안전성과 제공되는 다양한 기간 옵션입니다. CD는 주식이나 채권만큼의 성장 잠재력은 없지만 시장 침체 위험 없이 장기적인 목표를 위해 저축할 수 있는 현명한 방법이 될 수 있습니다.
그러나 돈에 대한 접근이 제한되어 있기 때문에 CD는 결혼식, 내년 학비, 주택 계약금 등 장기적인 목표에 더 적합합니다. 또한 다양한 은퇴 포트폴리오에 유용한 추가 자료가 될 수 있습니다.
CD 사다리를 만든다는 것은 서로 다른 시기에 만기되는 여러 개의 CD를 다양한 이자율로 구입하는 것을 의미합니다. 이렇게 하면 이자 금액을 보장하고, 이자율 변동으로부터 돈을 보호하고, 장기 CD의 높은 이자율을 활용하는 동시에 단기 CD가 만기됨에 따라 정기적인 "지불"을 제공하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그 당시 돈이 필요하지 않다면 다른 단기 CD에 재투자할 수 있습니다.
<일> <일>저축 계좌
<일>CD
이자율
<일>이자율
변동금리가 낮습니다.
예금 계좌보다 높은 고정 금리입니다.
돈에 대한 접근
<일>돈에 대한 접근
당신이 원할 때마다. 일부 은행에서는 인출 또는 이체 횟수를 제한할 수 있습니다.
제품별, 일반적으로 기간이 종료되는 시점. 그 전에는 처벌이 적용될 수 있습니다.
최소 초기 입금액
<일>최소 초기 입금액
다양합니다. 에
Bank of America는 100달러입니다.
다양합니다. 에
Bank of America는 1,000달러입니다.
수수료
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일반적으로 특정 요구 사항이 충족되면 면제될 수 있는 월별 요금입니다.
일반적으로 월별 요금은 없습니다.
일반 저축 계좌와 CD 외에도 다른 효과적인 저축 방법이 있습니다:
이러한 계좌는 일반적으로 기존 저축 계좌가 제공하는 것보다 몇 배 더 높은 이자율을 제공합니다. 온라인 전용 은행에서 종종 이용 가능하며, 오프라인 은행보다 간접비가 낮기 때문에 더 높은 금리를 제공할 수 있습니다. 대부분의 경우 고수익 계좌는 일반 저축 계좌처럼 운영되지만 초기 입금액을 더 많이 예치하고 최소 잔액을 유지해야 할 수도 있습니다.
이 계좌는 저축 계좌와 당좌 계좌의 많은 이점과 기능을 제공합니다. 일반적으로 일반 저축 계좌보다 더 높은 이자율을 지불하며 직불 카드와 제한된 수표 작성 권한이 제공되어 CD보다 돈에 더 쉽게 접근할 수 있습니다. 그러나 일반적으로 거래 수를 제한하여 일반 당좌 예금 계좌보다 유연성이 떨어집니다. 또한 최소 잔액 요구 사항이 있을 수 있습니다.
이러한 절감 옵션 중 하나만 선택할 필요는 없습니다. 실제로 전반적인 저축 전략의 일환으로 CD와 다양한 유형의 저축 계좌를 혼합하여 보유하는 것이 종종 합리적입니다.
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