좋은 예산 시스템은 재정 관리를 더 쉽고 덜 스트레스로 만들 수 있습니다. 그러나 예산을 세우는 것은 어려운 작업처럼 보일 수 있습니다. 특히 이미 일상적인 작업에 휩싸이고 돈 때문에 스트레스를 받는 경우에는 더욱 그렇습니다. 다행히 예산 책정은 로켓 과학이 아닙니다. 원칙적으로 다음 두 가지를 추적해야 합니다.: 돈이 들어오다 돈 .
예산을 짜기 위해 종이와 연필보다 더 복잡한 것은 필요하지 않습니다. 좀 더 정교하게 만들고 싶다면 스프레드시트를 사용하여 포함된 수식을 사용하여 수학을 수행할 수 있습니다. 온라인 도구와 모바일 예산 앱은 사용자 친화적인 프롬프트, 더 큰 자동화, 시간 경과에 따른 재정 목표 추적 기능을 통해 이를 한 단계 더 발전시킵니다. 핵심은 자신에게 가장 적합한 방법을 선택하는 것입니다.
많은 유형의 예산이 있지만 가장 일반적인 것 중 하나는 50-30-20 예산입니다. 즉, 수입의 50%가 고정 비용으로 사용됩니다. 30%는 변동 비용으로, 20%는 저축으로 사용됩니다. (여기에서 자세히 알아볼 수 있습니다.)
어떤 방법이나 도구를 선택하든 첫 번째 작업은 다음 달에 계정에 유입될 것으로 예상되는 모든 돈을 합산하는 것입니다. 이는 세금에 대한 원천 징수 후 지불될 것으로 예상되는 금액을 의미합니다. 정규 급여를 받는 경우 최근 급여 명세서에서 정확한 금액을 확인하십시오. 또한 2주에 한 번씩 급여를 받는다면 다음 달 달력을 살펴보세요. 월급날이 2일입니까, 아니면 3일입니까?
수입이 매월 달라지는 경우 다음 달 급여가 스펙트럼의 하단에 있는 것처럼 예산을 작성하십시오.
급여가 유일한 수입원이 아닐 수도 있습니다. 계절 근무, 프리랜서 프로젝트, 위자료, 세금 환급 또는 실업 수당과 같은 추가 수입원도 포함해야 합니다. 각각의 수입원을 포함시키면서 자체 카테고리에서 월예산을 만들고 추정치를 합산하여 합계를 산출합니다. 다음은 예입니다.
| 소득 | 금액 |
|---|---|
| 정규직 | $2,038.28 |
| 투자 배당금 | $53.67 |
| 시즌 인명 구조원 공연 | $400 |
| 총계 | $2,491.95 |
그 달의 지출에는 지출할 계획인 모든 것이 포함됩니다. 이 단계에서 시간을 할애할 가치가 있습니다. 아무것도 빠뜨리지 않는 것이 중요하기 때문입니다. 고정 비용으로 시작하십시오. 집세나 모기지, 대출 상환금, 유틸리티에 대한 고정 비용과 같이 매달 바뀌지 않는 모든 필수 비용입니다. 또한 연간 보험료와 같이 다음 달에 만기가 되는 비월별 지불액도 포함하십시오.
다음으로, 필수 변동 비용, 즉 얼마나 사용하느냐에 따라 달라지는 모든 필수 비용을 파악하십시오. 예를 들어, 전기 요금, 식료품에 지출하는 금액 및 지속적인 치료 비용은 매월 동일하지 않을 수 있지만 예측 가능한 범위에 속해야 합니다. 연료유나 난방용 천연 가스와 같은 일부 비용은 계절에 따라 변동될 수 있습니다. 이러한 경우 올바른 추정치를 알아내기 위해 오래된 명세서나 영수증을 찾아봐야 할 수도 있습니다. 이러한 비용을 과소평가하는 것보다 과대평가하는 것이 더 낫다는 사실을 기억하십시오. 최악의 시나리오에서도 해당 월의 필수 지출을 충당할 수 있기를 원합니다.
마지막으로, 한 달 동안 지출할 계획이 있는 선택 사항인 비필수적이거나 가변적인 비용을 추가하십시오. 월간 구독, 체육관 회원권, 레스토랑 식사, 휴가 여행 및 명절 선물과 같은 항목을 포함합니다.
비용을 계산한 후 남은 돈을 저축하고 대출 및 신용 카드 부채에 대한 추가 지불 또는 투자에 사용할 수 있습니다. 각각의 목적이 있는 여러 저축 기금을 설정하고 싶을 수도 있습니다. 예를 들어, 은퇴용으로 하나, 비상용으로 하나, 집이나 자동차와 같은 대량 구매용으로 하나를 포함할 수 있습니다. 현재 기술적으로 이러한 항목에 비용을 지출하고 있지는 않지만 이러한 범주를 월예산 목적을 위한 비용으로 처리하는 것을 고려해야 합니다. Stash의 지출 쿠션 기능을 사용하여 특정 목적을 위해 이러한 단기 저축을 따로 보관할 수 있습니다.
수입원과 마찬가지로 지출을 예산의 개별 범주로 분리하고 합산하십시오. 샘플 예산은 다음과 같습니다.
| 소득 | 금액 | 비용 | 금액 |
|---|---|---|---|
| 정규직 | $2,038.28 | 고정 비용 | |
| 투자 배당금 | $53.67 | 모기지 | $740 |
| 계절별 인명 구조 공연 | $400 | 학자금 대출 | $122.84 |
| 총 소득 | $2,491.95 | 신용카드 빚 지불 | $100 |
| 쓰레기 요금 | $30 | ||
| 필수 경비 | |||
| 생활용품 | $120 | ||
| 식료품 | $650 | ||
| 전기 | $50 | ||
| 가스 | $150 | ||
| 전화 | $80 | ||
| 비필수/가변 비용 | |||
| 온라인 스트리밍 | $10.99 | ||
| 도서 | $25 | ||
| 영화 | $30 | ||
| 외식 | $200 | ||
| 저축액 | |||
| 긴급 절감액 | $200 | ||
| 추가 학자금 대출 지불 | $100 | ||
| 총 비용 | $2,528.83 |
수입과 지출에 대한 총계가 있으면 두 숫자를 비교할 차례입니다. 들어오는 돈보다 나가는 돈이 더 많다면 비필수 변동 지출(재량 지출이라고도 함)을 검토하여 줄일 곳을 찾으십시오.
반면에 돈이 남는다면 예산은 그 잉여금이 어디로 가야 하는지를 결정하고 실제로 거기에 도달하도록 하는 편리한 도구가 될 수 있습니다. 예를 들어, 재량 지출을 늘리는 대신 저축을 늘리거나 부채에 대한 추가 상환을 고려할 수 있습니다.
위의 예에서 $2,528.83의 총 비용은 $2,491.95의 총 수입을 $116.88만큼 초과합니다. 예산 균형을 맞추기 위해 이 가구는 비필수 변동 비용을 줄일 수 있는 곳을 찾아야 합니다. 외식은 좋은 목표가 될 수 있습니다. 이번 달에 레스토랑 식사를 위해 따로 마련한 돈을 $83.12로 낮추면 레스토랑 식사를 완전히 포기하지 않고도 비용을 통제할 수 있습니다.
귀하의 예산은 매월 변경될 수 있으며 현실이 항상 귀하의 기대와 일치하지 않을 수 있습니다. 첫 번째 월예산을 완료한 후 월이 진행됨에 따라 이를 업데이트할 수 있습니다. 휘발유나 식료품에 지출하는 비용이 줄어들었다면 그 수치를 낮추십시오. 비상 비용이 발생하면 예산에 추가하고 자금을 조달할 수 있도록 무엇을 제공해야 하는지 결정하십시오. 매월 말에 기존 예산을 다음 달 예산의 모델로 사용하여 필요에 따라 조정할 수 있습니다.
월예산을 만들고 유지하는 것은 개인 재정의 잠재적인 혼란에 질서를 가져오는 강력한 방법입니다. 예산을 지키면 돈을 절약하고 부채를 상환하는 것이 더 쉬워집니다. 다가오는 비용에 대한 정보를 제공함으로써 당좌 대월 요금 및 연체료와 같은 비용을 절약할 수 있습니다. 또한 단일 주식이나 ETF에 투자하기 위해 돈을 따로 마련하는 데 도움이 될 수 있습니다. Stash로 단돈 1달러로 할 수 있습니다.
지루해 보일 수 있지만 예산을 유지하면 재정 관리를 더 쉽고 덜 불안하게 만드는 데 도움이 될 수 있습니다. 따라서 앱을 들고 스프레드시트를 열거나 연필을 깎고 월 수입과 지출을 추적해 보세요.