예산 책정은 비용을 관리하고 절약하는 한 가지 핵심입니다. 단기적으로 예산은 비상 자금을 마련할 수 있는 자금을 확보할 수 있으며 특별한 경우에는 가끔 과시해야 할 수도 있습니다. 장기적으로 예산은 주택 구입이나 안전한 은퇴 보장과 같은 큰 재정적 목표를 준비하는 데도 도움이 됩니다.
미국 소비자의 3분의 1만이 월예산을 고수하고 있으며, 이것이 대다수 미국인이 월급을 받으며 생활하는 이유 중 하나일 수 있습니다.
처음에는 예산이 제한적으로 보일 수 있지만 예산이 있으면 실제로 안도감을 느낄 수 있습니다. 예산은 재정에 대한 책임을 지고 불필요한 부채를 피하도록 도와줌으로써 가치와 지출을 일치시키는 좋은 방법이 될 수 있습니다.
가장 기본적으로 예산은 들어오는 돈(수입)과 나가는 돈(비용)을 추적합니다. 부채에 빠지지 않으려면 수입이 지출보다 커야 합니다.
월 수입을 월 지출과 비교하면 중요한 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다. 일부 유형의 지출을 줄이기로 결정하거나 생각보다 저축에 더 많이 투자해야 한다는 사실을 깨닫게 될 수 있습니다. 예산은 또한 부채 상환에 대해 보다 적극적인 접근 방식을 취하도록 영감을 줄 수 있습니다. 무엇을 결정하든 예산을 세우면 목표를 달성하는 데 도움이 됩니다.
예산 책정의 목적을 위해 총 소득과 순 소득을 구별하는 것이 중요합니다. 귀하의 총 소득은 고용주가 귀하에게 지불하는 총액입니다. 예를 들어 시간당 20달러를 벌고 주당 10시간을 일하면 총 소득은 주당 200달러입니다. 그러나 고용주가 급여를 지급하기 전에 세금 및 연방 보험과 같은 항목을 취하기 때문에 급여는 일반적으로 그보다 적습니다.
이러한 비용을 뺀 후 급여에 표시되는 금액을 순소득이라고 합니다. 예산을 세울 때 순이익에 의존하게 됩니다. 순이익이 매월 실제로 받는 금액이기 때문입니다.
예산 책정에는 지출을 면밀히 살펴보는 것도 포함됩니다. 비용에는 고정 및 변동의 두 가지 유형이 있습니다. 고정비는 매달 바뀌지 않고, 당신이 지불해야 합니다. 여기에는 렌트, 자동차 지불, 보험 등이 포함됩니다.
변동비는 매달 바뀌는 경향이 있습니다. 여기에는 매월 다른 금액을 지출할 수 있는 식료품 및 의류와 같은 필수품과 여행 및 외식과 같은 비필수품이 포함될 수 있습니다. 변동 비용은 때때로 재량 지출이라고도 합니다. 고정비와 변동비를 구분하는 것은 예산을 짜는 데 중요합니다.
예산을 세우려면 일반적으로 다음과 같은 기본 단계가 필요합니다.
1. 소득을 결정하십시오. 정규직 직원으로 다른 사람을 위해 일하는 경우 정기적인 급여 기간으로 예상 가능한 수입을 얻을 수 있습니다. 불규칙한 시간에 일하거나 부업에 의존하는 경우 매월 집에 가져갈 금액을 계산하기 위해 최선을 다하십시오. 과대평가하지 않도록 주의하십시오. 그렇지 않으면 청구서를 지불할 시간이 부족할 수 있습니다.
2. 지출을 관리하세요. 지출을 통제할 수 없을까 두렵더라도 매달 지출하는 금액을 알 수 있도록 합산하십시오.
유틸리티, 보험료, 교통비, 임대료 또는 모기지와 같은 고정 비용에 대해 일반적으로 지불하는 금액을 합산하여 시작하십시오. 순이익에서 이 금액을 뺍니다. 남은 것은 식료품, 여행 또는 유흥과 같은 변동 비용과 저축입니다.
3. 지출 추적: 돈이 어디로 가는지 추적하고 고정 및 변동 지출을 위해 확보한 금액과 비교하십시오. 매주 영수증을 집계하거나 은행 명세서를 보고 돈이 어디로 가는지 확인하십시오.
모든 지출을 개별적으로 보는 대신 지출을 범주로 그룹화하십시오. 그렇게 하면 모든 작은 비용으로 고민하지 않고도 지출 패턴에 대한 일반적인 아이디어를 얻을 수 있습니다. 일부 은행은 실제로 명세서나 디지털 뱅킹 서비스를 통해 이 작업을 수행합니다.
4. 목표 설정: 처음에 예산을 짜게 된 동기를 기억하십시오. 아마도 당신은 신용 카드 빚을 갚기 위해 일하고 있거나 내년 휴가를 위해 저축하려고 할 것입니다. 귀하의 목표가 장기, 단기 또는 조합인지 파악하고 목표를 달성하기 위해 얼마만큼 준비할 수 있는지 결정하십시오.
5. 저장 시작: 저축 계획을 세우는 것이 주요 예산 목표 중 하나일 수 있습니다. 그러나 어떤 사람들은 빚을 갚거나 결혼식이나 휴가와 같은 특정 행사를 계획하는 데 너무 집중하여 장기 저축의 중요성을 간과합니다. 단기 목표가 은퇴와 같은 장기 목표를 위한 저축을 방해하지 않도록 하십시오. 적은 양만 모아둘 여유가 있더라도 정기적으로 저축하십시오.
6. 필요한 경우 변경: 당신의 예산은 돌로 기록되어서는 안 되며, 당신의 삶이 변화함에 따라 바뀌어야 합니다. 수입, 지출 및 목표가 합산되지 않는 것 같으면 지출 방식을 전환하고 변경할 때일 수 있습니다. 변동 비용을 살펴보고 절감할 수 있는 비용을 파악하십시오.
현실적이 되십시오. 모든 레스토랑 식사를 중단할 필요는 없지만 한 달에 특정 횟수로 제한할 수 있습니다. 그리고 나중에 상황이 바뀌면(예:인상을 받거나 임대료가 오른 경우) 다시 피벗해야 할 수도 있습니다. 목표와 라이프스타일에 보조를 맞춰 예산을 계속 조정하세요.
일반적으로 예산 책정을 위한 가장 좋은 방법은 고수할 수 있는 방법입니다. 그러나 지출을 구성하는 방법에 대한 지침이 필요한 경우 몇 가지 다른 예산 책정 기법이 있습니다.
50-30-20 예산: 이 예산은 소득의 50%가 주택, 식품 및 기타 고정 비용과 같은 필수품에 사용되어야 한다는 생각에 기초합니다. 그런 다음 30%는 접대 및 외식과 같은 변동 비용에 할당되고 나머지 20%는 저축에 사용됩니다.
상황에 따라 비율을 약간 조정할 수 있습니다. 그러나 이상적으로는 50-30-20 내역에 최대한 가깝게 머물고 싶을 것입니다. 그렇게 하면 비오는 날 기금을 마련할 수 있을 만큼 충분한 저축을 하는 동시에 기본적인 생필품을 충당하는 데 도움이 됩니다.
봉투 방식: 봉투 예산은 지출을 현금으로 제한하고 지출 금액에 대해 매우 엄격해야 합니다. 작동 방식은 다음과 같습니다. 먼저 지출을 엔터테인먼트, 식료품 및 가스와 같은 범주로 나누고 각 범주에 대한 봉투를 만듭니다. 해당 봉투에 한 달 동안 각 범주에 지출할 금액을 넣으십시오.
그런 다음 식료품을 사거나 차에 연료를 공급해야 할 때 그 봉투에서 돈을 가져갑니다. 봉투가 비어 있으면 다음 달까지 해당 범주에 더 이상 지출할 수 없습니다. 봉투 방법은 다른 봉투에 담그지 않도록 규율이 필요하며 구입하는 모든 항목을 보다 신중하게 고려하는 데 도움이 될 수 있습니다.
제로섬 예산: 이러한 유형의 예산을 사용하면 버는 모든 금액을 "지출"하여 매월 말에 수입에서 지출을 뺀 값이 항상 0이 되도록 합니다. 이러한 유형의 예산 책정을 위해서는 귀하가 버는 모든 금액에 대해 구체적인 계획이 있어야 합니다. 예를 들어, 귀하의 월 수입이 $4,000이고 특정 월의 총 지출이 $3,700인 경우 제로섬 예산을 사용하려면 나머지 $300를 목적이 있는 어딘가에 넣어 다시 0으로 돌아가도록 해야 합니다.
그 여분의 돈을 IRA, 비상 기금과 같은 장기 저축 계좌에 넣거나 부채 상환을 위해 선택할 수 있습니다. 하지만 무엇을 하든, 먼지가 쌓이는 당좌 예금 계좌에 그냥 놔두어서는 안 됩니다.
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