저는 지난 25년 중 24년 동안 주택 소유자였습니다. 이를 바탕으로 제가 임대보다 주택 소유를 옹호한다고 생각할 수도 있습니다. 그렇지 않습니다. 나이가 들수록, 다년생 “빌리는 것이 좋을까, 사는 것이 좋을까?”에 정답은 없다는 사실에 감사하게 됩니다. 토론. 때로는 집을 사는 것이 가장 합리적일 때도 있습니다. 때로는 임대하는 것이 더 현명한 선택일 때도 있습니다.
Kiplinger's Personal Finance 2007년 6월호 사설에서 , Knight Kiplinger는 "임대 비용이 더 적은 경우가 많습니다. 주택이든 콘도이든 부동산을 소유하는 데 드는 연간 비용은 일반적으로 세금을 공제한 임대 비용보다 높습니다."라고 썼습니다. 동의합니다.
오늘은 재정적 관점에서 임대료와 구매 결정을 평가하는 몇 가지 방법을 살펴보겠습니다.
임대 또는 구매 중 어느 것이 더 나은지 판단하는 한 가지 방법은 가격 대비 임대 비율(또는 P/R 비율)을 계산하는 것입니다. 이 숫자를 통해 해당 지역의 주택 가격이 적절한지 대략적으로 알 수 있습니다. P/R 비율을 계산하는 것은 간단합니다. 당신이 해야 할 일은:
예를 들어, 당신이 좋은 동네에서 20만 달러짜리 집을 매매한다고 가정해 보겠습니다. 다음 블록에서 월 $1,000(연간 $12,000)의 임대료로 비슷한 집을 찾았습니다. $200,000를 $12,000로 나누면 P/R 비율은 16.7이 됩니다. 하지만 이 숫자는 무엇을 의미하나요? ?
뉴욕타임스에 기고 , David Leonhardt는 "임대료 비율이 20을 넘으면 월간 소유 비용이 임대 비용을 훨씬 초과한다는 것을 의미합니다."라고 말합니다. 그건 좀 불투명해요. 나도 알아요. Leonhardt는 P/R 비율이 높을수록 임대하는 것이 더 합리적이고 구매하는 것이 더 합리적이라고 말합니다.
전국적으로 일반적인 P/R 비율 범위는 10~14입니다(즉, $200,000 주택을 임대하는 데 드는 비용은 $1200~$1600입니다). 주택 버블 직전인 1990년대에 전국 P/R 비율은 대개 14~15($200,000 주택 임대 시 약 $1,100~$1,200)였습니다. 지난 10년 동안의 주택 거품 동안 전국 가격 대비 임대료 비율은 22.73(2005년)으로 상승한 후 시장이 붕괴되기 전 24.50(2007년)으로 상승했습니다. 대부분의 사람들이 집을 구입하기 위해 서두르고 있었기 때문에 많은 사람들이 임대를 해야 한다고 말했습니다.
이 정보를 바탕으로 저는 다음과 같이 주장합니다:
물론 전국적인 숫자가 전체 내용을 말해주지는 않습니다. 전국 가격 대비 임대료 비율은 약 20이지만, 귀하가 거주하는 도시의 실제 수치는 매우 다를 수 있습니다.
과거에는 현재 가격 대비 임대 비율 수치를 찾는 데 어려움을 겪었습니다. 그러나 최근에는 Zillow에 주택 데이터 조사 전용 페이지가 있다는 것을 알게 되었습니다. 여기에서 2010년 10월부터 현재까지 월간 임대 가격 정보를 포함하여 주택 판매 및 임대 가격과 관련된 다양한 테이블을 다운로드할 수 있습니다. 이주를 고려 중이라면 주택 비용이 가장 멀리 갈 수 있는 곳을 찾을 수 있는 환상적인 리소스입니다!
재미삼아 Zillow 데이터를 사용하여 가격 대비 임대료 비율을 가지고 놀면서 90분을 낭비했습니다. (뭐라 말해야 합니까? 저는 괴짜입니다!) 저는 그들의 중간 주택 가격과 중간 월 임대료 목록을 다운로드한 다음 48개 주요 대도시 지역의 P/R 비율을 계산했습니다. (여러 가지 이유로 인해 이는 다소 임의적인 도시 선택입니다.) 다음은 2018년 1월 현재 미국의 가격 대비 임대료 비율 목록입니다.
Dunder Mifflin Paper Company에서 새 직장을 얻기 위해 스크랜턴으로 이사한다면 집을 구입하고 싶을 것입니다. 하지만 베이 지역으로 가신다면 렌트를 하시는 것이 가장 좋습니다.
나는 이 숫자가 정확하다는 점에 다소 회의적입니다. 결국 주택 구입자를 창출하기 위해 열심히 노력하는 사이트에서 나온 것입니다. 그러나 더 나은 정보를 찾는 것은 어렵습니다. 내가 아는 한, 이러한 통계를 정기적으로 생성하는 신뢰할 수 있는 출처는 없습니다. (저는 개인적으로 이와 같은 기사의 수치가 더 정확하다고 생각합니다. 그러나 해당 기사는 또한 18개월 전의 기사이며 그 방법론을 설명하지 않습니다.)
도시 전체의 가격 대비 임대료 비율은 다른 도시에서 이사하는 경우에만 중요합니다. 그렇지 않은 경우 실제로 중요한 것은 구매 또는 임대하려는 특정 부동산에 대한 가격 대비 임대 비율입니다.
주택 비용을 측정하는 또 다른 방법은 이를 가족의 소득과 비교하는 것입니다. 1984년부터 2000년까지 중위 주택 가격은 중위 연간 가계 소득의 약 2.8배였습니다. (즉, 일반적인 주택 비용은 가족이 1년 동안 버는 것의 약 3배입니다.) 1970년대 초 주택 가격은 중위 가계 소득의 약 2.3배였습니다. 주택 버블 기간 동안 이 비율은 4.2로 급등했습니다.
이 수치는 그 자체로 큰 의미가 없을 수도 있지만, 해당 지역의 주택 가격이 비싼지 어느 정도 알 수 있습니다. 게다가, 과거 수치를 바탕으로 대부분의 가족이 연간 소득의 약 2.5배에 해당하는 주택을 편안하게 구입할 수 있다고 가정하는 것이 안전한 것 같습니다. (즉, 가족의 연간 소득이 80,000달러라면 귀하는 200,000달러의 집을 구입할 수 있습니다.)
미국 인구조사국의 가장 최근 수치에 따르면, 2016년 말 미국의 중위 가계 소득은 $57,617였습니다. (평균 가계 소득은 더 높지만(73,207달러), 이 수치는 고소득자에 따라 왜곡되기 때문에 제가 중위를 사용하는 것을 선호합니다.)
현재 미국의 중간 주택 가격인 232,700달러를 사용하면 주택 가격이 현재 일반 가계 소득의 약 4.04배에 달하고 있음을 알 수 있습니다. 이 비율은 주택 버블 당시만큼 높지는 않지만 여전히 꽤 가파르다. 이를 토대로 현재 전국 여러 지역에서 임대가 가장 합리적일 가능성이 높습니다.
마지막으로, 임대 비용과 구매 비용을 비교할 때 제가 가장 좋아하는 방법을 공유하고 싶습니다.
뉴욕타임스 훌륭한 임대료 및 구매 계산기가 있습니다. 이는 귀하에게 가장 적합한 것을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 상황에 맞는 숫자만 대입하면, 집을 구입하더라도 파산하는데 얼마나 걸리는지 계산기가 알려줍니다. 이 계산기는 놀라운 도구입니다. (브라우저에서 시크릿 모드를 사용하여 우회할 수 있는) 소프트 페이월 뒤에 있지만 임대 또는 구매 여부를 결정하려는 경우 사용할 가치가 있습니다.
재미삼아 제 상황에 맞게 숫자를 계산해봤습니다. 지난 여름, Kim과 저는 현재 집을 442,000달러에 구입했습니다. 우리가 수행한 모든 리모델링 비용을 계산해 보면 실제 비용은 $600,000에 가까울 것입니다. (맙소사!) 우리의 상황을 바탕으로 NY Times는 계산기에는 월 2,767달러 미만의 비용으로 유사한 부동산을 찾을 수 있다면 임대하는 것이 더 나을 것이라고 나와 있습니다.
현재 목록을 스캔하는 중 3개가 있습니다. 우리와 유사한 인근 임대 주택(1200평방피트 이상, 1에이커 이상의 토지). 그들은 한 달에 $2900에서 $3000를 벌고 있습니다. 따라서 포틀랜드에서 우리와 같은 부동산을 구입하거나 임대하는 것이 현재로서는 큰 문제인 것 같습니다. (우리 집의 실제 구매 가격인 $442,000를 사용하여 숫자를 계산한다면 더 현명한 선택이 되려면 $2100 미만으로 임대할 수 있어야 합니다.)
임대 또는 구매 여부를 결정하는 것은 복잡한 재정적, 감정적 결정입니다. 준비되지 않은 사람들이 상상하는 혜택에 대한 잘못된 생각으로 인해 주택 시장에 내몰리는 것은 부끄러운 일이라고 생각합니다. 주택 소유는 만병통치약이 아닙니다. 임대는 보편적인 어리석은 일이 아닙니다.
문제의 일부는 광대한 부동산 산업 단지인데, 그 각각은 소비자들에게 더 클수록 좋다는 확신을 심어주는 데 기득권을 갖고 있습니다. (미국 주택 소유의 역사에 관한 최근 기사에서 언급했듯이 부동산 산업은 겨우 100년이 된 비교적 최근의 발명품입니다. 그러나 그 100년 동안 그것은 우리 경제의 강력한 힘으로 성장했습니다.)
주택 업계는 주택 소유에 관한 다음과 같은 신화를 전파하기 위해 최선을 다합니다.
이제 명확하게 말씀드리겠습니다. 일부 사람들에게는 집을 사는 것이 합리적이라는 점은 의심의 여지가 없지만 주로 비재정적인 이유 때문입니다. 집을 소유하면 안정성(집주인의 통제를 받지 않음)과 자유(집에서 원하는 것을 할 수 있음)를 얻을 수 있습니다. 도대체 작년에 나는 포틀랜드 외곽에 있는 80년 된 "시골 별장"을 구입하기로 결정했기 때문에 소유하고 싶어하는 비금전적인 이유를 완전히 이해합니다.
하지만 임대에는 장점도 있습니다.
첫째, 유연성이 있습니다. 당신은 즉시 움직일 수 있습니다. 또, 일이 잘못되더라도 책임을 지지 않습니다. 덜루스로 휴가를 떠나기 전에 샤워실에서 물이 새기 시작하면 걱정할 필요가 없습니다. 집주인에게 연락하면 됩니다.
주택을 구입하기로 결정했다면 올바른 이유에 따라 구입하십시오. 왜냐하면 그것이 귀하의 목표에 부합하고 귀하를 행복하게 해줄 것이기 때문입니다. 하지 마세요 좋은 투자라고 생각하기 때문에 그렇게 하세요. 모기지는 아닙니다 은퇴 계획 – 그것은 당신을 부자로 만들지 않을 것입니다. 대신 삶의 방식을 구매하는 것이라고 생각하세요.
주택 소유가 귀하가 원하고 감당할 수 있는 라이프스타일이라면 구입하십시오. 그렇지 않다면 임대하세요.