독자 Bryce는 이번 주에 독자들을 위한 다음 질문으로 우리에게 편지를 보냈습니다:"Experian 신용 보고서에 접근하기 위해 월 $16.95를 청구하는 freecreditreport.com과 같은 회사에 대한 귀하의 생각은 무엇입니까? 주간/월간 신용 확인이 월 $16.95의 가치가 있습니까?"
우선, 귀하는 주요 신용 보고 회사인 Equifax, Experian 및 TransUnion으로부터 매년 한 번씩 무료 신용 보고서를 받을 법적 자격이 있습니다. 정부 공식 사이트인 Annualcreditreport.com을 통해 받으실 수 있습니다. 4개월에 한 번씩 받으면 무료로 자신의 보고서를 효과적으로 모니터링할 수 있습니다.
대부분의 경우 신용 점수에 따라 비용을 지불해야 합니다. 가격은 약 12.95달러입니다. Dodd-Frank Act(이 PDF의 13페이지) 덕분에 무료 신용 점수를 받을 수 있는 경우가 여러 가지 있습니다. 이러한 사례는 "부적절한 조치"로 인해 발생합니다:
신용이나 보험을 신청할 때 이러한 조치 중 하나가 발생하면 대출 기관은 자신이 사용하고 있는 신용 점수를 귀하에게 알려야 합니다.
모든 사람은 자신의 신용 보고서를 정기적으로 확인해야 합니다. 이는 신원 도용을 모니터링하고 보고서에 신용 점수에 영향을 미칠 수 있는 잘못된 정보가 없는지 확인하는 좋은 방법입니다. 잘못된 정보를 발견한 경우 온라인으로 신용 조사 기관에 이의를 제기할 수 있습니다. 귀하가 분쟁을 제기한 신용 조사 기관이 누구이든 해당 정보를 다른 두 신용 조사 기관과 공유해야 합니다.
귀하의 신용 보고서를 모니터링하기 위해 월별 수수료를 지불하는 것에 대해 저는 그것이 귀하의 돈 가치가 없다고 말하는 진영에 있습니다. 그러나 일부 개인 금융 전문가들은 지불에 이점이 있다고 믿습니다. AARP.org에서 신용에 관해 글을 쓰는 Lynnette Khalfani-Cox, "The Money Coach"는 신용 모니터링을 지지하는 사람입니다. 그 이유는 다음과 같습니다. 신용 모니터링은 신용 교육 도구로서 신용 점수를 높여 비용을 절약할 수 있으며 신원 도용을 방지하거나 최소한 문제를 조기에 경고하는 데 도움이 될 수 있습니다.
물론, 내년에 모기지를 신청할 예정이라면 가장 좋은 모기지 금리를 받을 수 있도록 점수를 높이기 위해 신용을 모니터링해야 합니다.
freecreditreport.com 및 기타 유사한 조직에 대한 Bryce의 원래 질문으로 돌아가 보겠습니다. 몇 년 전, 소비자가 명확하게 공개되지 않은 멤버십 프로그램에 등록되어 있다고 불평한 후 연방 무역위원회는 이러한 조직을 단속했습니다. 지금 freecreditreport.com 웹사이트를 보시면 페이지 공개 상단에 귀하가 무엇을 신청하는지 정확하게 설명되어 있는 것을 보실 수 있습니다.
중요 정보
여기에서 $3.99 신용 보고서 및 점수를 주문하면 freecreditreport.com에서 7일 평가판 멤버십이 시작됩니다. 7일 평가판 기간* 내에 멤버십을 취소하지 않으면 멤버십을 유지하는 동안 매월 $19.99가 청구됩니다. 평가판 기간 내에 언제든지 무료로 평가판 멤버십을 취소할 수 있습니다.
CreditSesame.com 및 CreditKarma.com과 같은 기타 온라인 서비스는 무료입니다. CreditSesame.com은 Experian에서 귀하의 신용 정보를 모니터링합니다. CreditKarma.com은 TransUnion 데이터를 사용합니다. 그들은 이 데이터를 사용하여 귀하의 신용 점수 추정치를 생성합니다. 그들이 제공하는 점수는 FICO 점수는 아니지만, 사용자들은 FICO 세 자리 숫자에 꽤 가깝다고 말합니다.
그럼 독자 여러분, 이러한 신용 모니터링 프로그램에 대해 어떻게 생각하시나요? 그만한 가치가 있나요? 무료 서비스를 사용해도 동일한 결과를 얻을 수 있나요? 대출을 거부하시는 분들, 좋은 신용등급 유지가 걱정되시나요? 신용 모니터링 프로그램에 대한 귀하의 경험을 알려주고 Bryce가 결정을 내릴 수 있도록 도와주세요.
엘렌 캐논
Ellen Cannon은 2010년부터 2015년까지 QuinStreet의 금융 서비스 사이트 편집 이사였습니다. 그녀는 Bankrate.com의 편집장으로 재직한 5년을 포함해 20년 이상 잡지와 웹사이트의 개인 금융 분야를 담당해 왔습니다. 그녀는 고양이와 햇빛을 받으며 남부 플로리다에 살고 있습니다.
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