모기지를 이용해 주택을 구입할 때 "에스크로"라는 용어를 접하게 될 가능성이 높습니다.
에스크로의 기본 개념은 대규모 거래가 이루어지도록 하는 것입니다. 거래에 제3자를 도입하면 거래의 모든 지점이 다루어지고 관련된 모든 당사자가 해야 할 일을 수행하는 데 도움이 될 수 있습니다.
이러한 유형의 배열에서는 신뢰할 수 있는 제3자가 자금을 관리합니다. 대부분의 사람들에게 에스크로는 집을 구입할 때 발생하는 일이지만, 서로 완전히 신뢰할 수 없는 두 당사자 간에 발생하는 다른 대규모 거래에도 사용될 수 있습니다.
주택 구입 시 에스크로는 다음과 같이 진행됩니다.
이 프로세스는 관련된 모든 사람을 보호합니다. 판매자는 자금을 사용할 수 있다는 것이 명확해질 때까지 자신의 부동산에 서명하지 않습니다. 모든 서류 작업이 제대로 완료될 때까지 자금이 인계되지 않기 때문에 구매자는 비뚤어진 거래로 인해 돈을 잃지 않습니다.
에스크로는 대규모 거래를 완료하는 데 사용되지만 재산세 및 재산 보험을 처리하는 데에도 유용할 수 있습니다. 이러한 유형의 에스크로 계좌에서는 일반적으로 대출 기관이 선동자가 됩니다.
대출 기관은 귀하가 보험료와 재산세를 납부하고 있는지 확인하기를 원합니다. 기억하세요:주택을 구입하기 위해 돈을 빌린 경우 실제로는 대출 기관의 소유입니다. 돈이 걸려 있어요. 재산세를 체납했거나 집이 심각하게 손상되고 보험이 없는 경우에는 건너뛸 가능성이 있으며 대출 기관은 손실을 입게 됩니다.
귀하의 세금과 보험료를 확실히 납부하기 위해 모기지 대출 기관은 귀하가 모기지 지불을 할 때 보험료와 재산세를 징수하는 경우가 많습니다. 재산세와 보험에 필요한 돈은 에스크로 계좌에 들어가고 나머지는 모기지 잔액으로 사용됩니다.
일반적으로 보험료는 1년에 2번 납부하므로 에스크로 대리인이 적절한 시기에 적절한 납부를 하게 됩니다. 재산세는 1년에 한 번 내는 경우가 많아 에스크로 계좌에 돈이 쌓이고, 중개인이 적시에 납부한다.
상황이 변경되면 에스크로 계좌에 반영됩니다. 재산세가 인상되면 차액에 대한 청구서를 받게 되며 월 납부금도 인상될 수 있습니다. 반면, 세금이 인하되면 계좌에 남은 금액에 대한 수표를 받게 됩니다.
에스크로를 피하고 보험 및 재산세 납부를 스스로 처리하는 것이 가능하지만 대부분의 대출 기관에서는 20% 계약금이 없으면 이를 허용하지 않습니다. 그리고 정부 지원 대출(USDA, FHA, VA)이 있는 경우 에스크로를 사용하지 않을 방법이 없습니다.
집을 폐쇄하기 전에 에스크로 작동 방식과 에스크로 계좌에 대한 월별 지불 의무를 이해했는지 확인하세요.
톰 드레이크
Tom Drake는 MapleMoney의 창립자이며 Get Rich Slowly에서 핀테크와 부업을 다루고 있습니다. 기술과 돈 버는 것에 대한 관심이 Tom이 GRS에서 뒤에서 일하게 된 이유입니다. Tom은 US News &World Report에 글을 기고했으며 Forbes 및 Entrepreneur에도 소개되었습니다.
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