금융 전문가를 고용하기 전에 개인의 상황에 적합한 교육과 경험을 가질 수 있도록 자격을 고려하는 것이 중요합니다.
의사나 변호사가 되려면 수년간의 연구와 고급 학위가 필요한 의료 및 법률 전문직과 달리, 금융 전문가는 다양한 수준의 정규 교육과 경험을 갖고 있으므로 다음과 같은 경우에 숙제를 하는 것이 훨씬 더 중요합니다. 누구를 고용할지 조사 중입니다.
많은 재정 고문, 코치 및 카운슬러가 고객의 재정 목표 달성을 돕기 위한 지식과 헌신을 입증하기 위해 재정 인증을 받기로 선택했습니다.
재정 인증은 특정 전제 조건을 충족하고, 필수 과정을 완료하고, 시험에 합격하고, 윤리 기준을 준수하는 데 동의하는 개인에게 인증 기관에서 관리 및 수여하는 전문 명칭입니다.
금융 인증은 금융 산업 규제 당국(FINRA) 및 증권 거래 위원회(SEC)가 감독하는 금융 자문가에 대한 라이선스 또는 등록 요건과 다릅니다.
금융 전문가는 일반적으로 명함과 LinkedIn 및 Wealthtender와 같은 온라인 디렉토리에 자신의 이름을 따라 축약된 형식으로 취득한 인증을 표시합니다. 이름 뒤의 몇 글자가 인상적으로 보일 수 있지만 보유하고 있는 각 인증이 무엇을 의미하는지, 업무에 어떻게 적용되는지, 여러분과 함께 일할 때 어떤 명칭이 가장 유용할지 이해하는 것이 중요합니다.
간단한 대답은 각각의 장점이 있기 때문에 최고의 재무 인증이 하나도 없다는 것입니다. 개인의 상황과 재정 상황에 따라 특정 전문직이 귀하의 고유한 재정 계획 요구 사항과 더 관련이 있을 것입니다.
다양한 인증 기관에서 제공하는 100개 이상의 재정 인증 중에서 매우 특정한 전문 분야에서 널리 사용되는 여러 전문 자격증과 덜 알려진 인증을 찾을 수 있습니다.
예를 들어, 공인 재무설계사(CFP) 자격증은 재정 고문이 보유한 가장 인기 있고 존경받는 전문직 중 하나이며, 공인 재정 상담사(AFC) 자격증은 많은 사람들이 재정 코치와 상담사가 보유한 최고의 자격증으로 간주합니다. .
또한 특정 재정 인증은 이름만으로도 매우 전문화되어 있음을 알 수 있습니다. 예를 들어, 공인 이혼 재정 분석가(CDFA) 자격은 이혼 중에 발생하는 일반적이고 복잡한 재정 문제를 이해하는 것을 전문으로 하는 재정 전문가가 취득합니다. 또는 비즈니스 소유자가 판매를 준비하여 비즈니스 가치를 극대화하는 전략을 구현하도록 돕는 재무 전문가가 획득하는 CEPA(공인 출구 계획 고문) 지정입니다.
아래에 재정 인증 목록과 각 인증에 대한 간략한 설명이 포함되어 있으며 특정 인증에 대해 자세히 알아보려면 심층 기사 링크를 참조하십시오.
AAMS(공인 자산 관리 전문가)는 자산 관리 및 투자를 전문으로 하는 금융 전문가를 위한 지정입니다. College for Financial Planning에서 관리하는 AAMS는 다양한 투자 기회를 평가하고 추천하는 데 필요한 광범위한 지식을 제공합니다.
AAMS를 보유한 사람들은 종종 은퇴, 대학 및 세금으로 고객을 지원하여 장기적인 재정 목표를 달성할 수 있도록 합니다.
공인 재정 상담사(AFC)는 고객에게 장단기 재정 목표를 달성할 수 있도록 건전한 재정 원칙을 가르치는 재정 전문가입니다.
AFC 인증은 발급 기관인 재정 상담 및 계획 교육 협회(AFCPE)에서 규정한 경험과 교육 요건의 조합을 통해 획득됩니다.
AFC 커리큘럼은 후보자가 예산 책정, 부채 관리, 모기지, 부동산 계획, 퇴직, 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 및 개인 소득세와 같은 주제에 대한 전문가가 되도록 돕습니다. 커리큘럼은 또한 후보자가 소비자 부채에 정통하고 금융 상담, 소비자 사기 및 부채 감소 전략에 대한 깊은 이해를 얻도록 합니다. 그리고 파산 및 자녀 양육비와 같은 이혼 관련 재정 문제를 포함한 매우 개인적이고 감정적인 주제도 다룹니다.
AIF(Accredited Investment Fiduciary)는 항상 고객의 최선의 이익을 위해 행동할 법적 의무가 있습니다. 그들은 그들에게만 이익이 되는 커미션, 리베이트 및 추천 수수료를 우선시하기보다는 각 고객의 고유한 목표를 기반으로 추천을 제공합니다.
피지명자는 401(k) 계획 및 확정 급여 계획과 같은 투자 수단의 수탁 관행을 평가하는 데 필요한 지식과 기술을 받습니다. 그들은 또한 엔다우먼트 및 재단 자산을 관리하는 사람들을 지원합니다.
공인 신용 상담사(CCC)는 신용 상담에 대한 총체적인 접근 방식을 취하고 은행 및 신용 기초에 정통하여 고객이 부채를 청산하고 신용 점수를 높일 수 있도록 지원합니다.
그들의 주요 목표는 재정 문제를 해결하고 재정을 관리하는 데 필요한 지식과 자원을 고객에게 제공하는 것입니다. CCC는 재정적으로 스트레스를 받는 사람들이 일반적인 실수를 피하고 미래에 현명한 결정을 내릴 수 있도록 교육하는 것으로 알려져 있습니다. 그들은 또한 고객과 협력하여 고유한 예산, 목표 및 우선순위에 대한 이상적인 재무 계획을 구현합니다.
공인 이혼 재정 분석가(CDFA)는 이혼을 겪고 있는 사람들(및 그들의 변호사)이 재정 결정이 미래 재정에 어떤 영향을 미치는지 이해하도록 돕습니다. 이 자격 증명은 1993년부터 설립되어 이혼 전 재무 계획에 관한 회계, 재무 및 법률 전문가에게 전문 교육을 제공하는 IDFA(Institute for Divorce Financial Analysts)에서 발급 및 감독합니다.
CEPA(공인 출구 계획 고문)는 '출구 계획'이라고 하는 전략인 비즈니스를 성공적으로 판매하거나 전환하는 방법에 대해 사업주에게 조언하는 금융 전문가를 위한 고유한 명칭입니다. 이 프로그램은 2007년에 EPI(Exit Planning Institute)에서 설립했습니다. 이 회사는 비즈니스 전환을 통해 가치를 극대화하고 조건에 맞게 판매하기 위해 비즈니스 소유자의 성공을 지원하는 방법에 대해 전 세계적으로 전문 고문을 교육하는 데 중점을 둔 회사입니다.
공인 재무설계사(CFP)는 고객을 돕기 위해 다양한 전략을 사용하는 자격을 갖춘 재무 전문가입니다. CFP는 종종 고객의 현재 상황을 분석하고 순자산과 같은 필수 수치를 보여주는 여러 재무 보고서를 준비합니다. CFP는 또한 투자 계획, 보험 계획, 유산 계획, 소득세 계획 및 퇴직 계획을 지원할 수 있습니다.
다른 많은 전문직이 투자 관리에 집중하는 반면 CFP는 전체적인 재무 계획에 중점을 둡니다. 또한 CFP는 엄격한 수탁 의무 기준을 준수해야 하기 때문에 두각을 나타냅니다. 높은 수수료를 받기 위한 목적으로 고객을 위해 금융 상품을 구매할 수 없습니다.
CFP를 획득하려면 재무 전문가가 특정 교육 및 경험 요구 사항을 완료하고 CFP 위원회에서 배포하는 엄격한 시험을 통과해야 합니다.
공인 금융 치료사는 금융 치료, 재정 계획, 상담 및 치료 역량 분야의 교육 및 경험을 위해 금융 치료 협회에서 인증한 정신 건강 또는 재정 전문가입니다. Certified Financial Therapist-I(CFT-I) 자격증을 취득하고자 하는 사람은 Financial Therapist Association에서 정한 특정 요건을 충족해야 합니다.
공인 금융 전환가(CeFT)는 고객이 주요 생활 사건과 그에 따른 재정적 영향을 탐색할 수 있도록 돕습니다. Financial Transitionist Institute에서 만든 CeFT는 금융 업계의 기존 전문가만 사용할 수 있습니다.
CeFT 소지자는 삶의 전환이 재정 상황을 어떻게 변화시키는지 이해하는 재정 전문가입니다. 그들은 또한 CFP, CIMA, ChFC, CDFA, CPWA, CPA/PFS 또는 CFA와 같은 다른 하나 이상의 존경받는 지정을 받았습니다.
CIMA(Certified Investment Management Analyst)는 고급 투자 컨설턴트로 두각을 나타내고자 하는 금융 전문가를 위한 것입니다. Investment and Wealth Institute에서 발행하는 이 보고서는 위험 측정, 자산 배분, 실사 및 투자 정책과 같은 주제에 중점을 둡니다.
CIMA 소지자는 University of Chicago Booth School of Business, Wharton School, University of Pennsylvania, Yale School of Management와 같은 일류 비즈니스 기관에서 교육 프로그램을 이수했습니다.
공인 왕국 고문(CKA)은 고객이 기독교 가치에 따라 재정을 계획할 수 있도록 기독교 관점에서 금융 서비스를 제공합니다. CKA 지정은 기독교 신앙과 실천을 통합하는 데 관심이 있는 금융 전문가에게 교육 및 커뮤니티를 제공하는 조직인 Kingdom Advisors에서 발행합니다.
CKA는 성경적 지혜를 적용하고 왕국 고문 윤리 강령을 준수하도록 특별히 훈련되었습니다. CKA와 함께 일하는 고객들은 하나님께서 그들이 성취하기를 바라시는 것과 그들이 하나님의 소원을 성취하기 위해 어떻게 할 수 있는지에 대한 깊은 이해를 얻을 수 있습니다.
공인 머니 코치(CMC)는 고객을 지원하기 위해 "심리적 원칙, 보편적인 영적 신념 및 실질적인 재정 지침"을 짝지습니다. 그들의 궁극적인 목표는 각계각층의 사람들이 돈과의 관계를 바꾸도록 돕는 것입니다.
그들은 "목적이 있고 번영하는" 삶으로 이어질 수 있는 돈 코칭에 중점을 둡니다.
공인 개인 금융 컨설턴트(CPFC)는 일대일 환경에서 고객에게 재정 조언을 제공합니다. 인증은 Fincer에서 관리하며 영어와 스페인어로 제공되며 특히 머니 코칭, 예산 상담 및 신용 상담을 제공하는 전문가를 위해 고안되었습니다.
CPFC는 고객을 일대일로 코칭하도록 고도로 훈련되었습니다. 그들은 예산을 짜고, 부채에서 벗어나고, 재정적 목표를 설정하도록 돕는 방법을 알고 있습니다.
CAIA(Chartered Alternative Investment Analyst)는 국제적으로 인정받는 자격증입니다. 벤처 캐피털, 사모 펀드, 헤지 펀드, 부동산 및 기타 대체 투자를 관리, 분석 또는 규제하는 금융 전문가를 위해 특별히 설계되었습니다.
종종 CAIA는 포트폴리오 관리자, 분석가, 컨설턴트, 중개인, 위험 관리자 및 거래자로 일합니다.
공인 재무 분석가(CFA)는 투자 관리에 대한 전문성을 개발하고자 하는 금융 전문가를 위해 세계적으로 인정받고 존경받는 자격입니다. 투자에 대한 지식과 금융 지식을 증진하기 위해 노력하는 국제 기구인 CFA Institute에서 관리합니다.
CFA 지정을 통해 금융 전문가는 금융, 은행 및 증권 분야에서 성공하는 데 필요한 지식과 기술을 습득합니다. 커리큘럼은 다양하고 중요한 투자 원칙을 강화하도록 특별히 고안되었습니다.
ChFC(Chartered Financial Consultant) 자격은 펜실베니아주 Bryn Mawr에 있는 American College of Financial Services에서 관리하고 수여하며 CFP(공인 재무설계사)와 유사합니다.
ChFC는 복잡한 상황에 처한 고객을 돕고자 하는 모든 금융 전문가가 이용할 수 있습니다. ChFC를 추구하는 사람들은 8개의 대학 수준 과정으로 구성된 교육 요소를 완료해야 합니다. 이 과정에는 퇴직, 보험, 세금 및 투자와 같은 CFP 교육에서 볼 수 있는 것과 유사한 주제가 포함됩니다.
Chartered Life Underwriter(CLU)는 부동산 계획 및 사업 계획과 관련된 생명 보험을 전문으로 하는 금융 전문가를 위한 인증입니다. 여기에는 보험, 연금, 위험 관리 등과 같은 주제를 다루는 광범위한 교육 프로그램이 포함됩니다.
CLU는 American College가 데뷔한 1920년대 후반부터 존재해 온 가장 오래된 명칭 중 하나입니다.
ChSNC(Chartered Special Needs Consultant)는 장애가 있는 개인의 고유한 법률 및 재정 계획 요구 사항을 관리하는 데 도움이 되는 전문 교육 및 경험을 보유하고 있습니다. ChSNC는 특별한 도움이 필요한 가족의 우려, 희망 및 목표를 적절하게 해결할 수 있음을 자랑스럽게 생각합니다.
ChSNC 소지자는 특별 요구 신탁, 생명 보험, 정부 혜택, 유산 계획, 세금 계획, 의료비 및 특별 요구가 있는 개인을 위한 은퇴 계획을 포함한 재무 계획의 다양한 영역을 전문으로 합니다. 이것들은 일반적으로 전통적인 재무 계획가의 지식 범위를 벗어난 모든 주제입니다.
A Life Underwriter Training Council Fellow(LUTCF)는 모든 계층의 사람들이 이용할 수 있는 생명 보험 옵션을 이해하는 데 전문가입니다. 종종 그들은 경력을 시작하거나 자신의 전문 지식을 다음 단계로 끌어올리고자 하는 새로운 생명 보험 대리인입니다.
LUTCF는 다양한 생명 보험 상품과 이에 대해 다른 사람들을 교육하는 방법에 정통합니다.
개인 재무 전문가(PFS)는 고객에게 재무 계획 서비스를 제공하고자 하는 공인 공인 회계사(CPA)를 위한 명칭입니다. AICPA(American Institute of Certified Public Accountants)에서 설계한 PFS를 통해 CPA는 기존의 의무를 넘어 다른 사람들이 미래를 계획할 수 있습니다.
Wealthtender 재무 고문 디렉토리 및 재무 코치 디렉토리를 사용하여 보유하고 있는 재무 인증을 기반으로 재무 전문가를 검색할 것을 권장합니다. 특정 직책을 보유한 재정 고문이나 코치 고용에 대한 자세한 내용은 위에 나열된 각 직위와 연결된 심층 기사를 읽을 수도 있습니다.
이 기사는 Weathtender에 처음 게재되었으며 허가를 받아 다시 게시되었습니다.
