투자는 일회성으로 끝나는 것이 아닙니다. 물론, 포트폴리오를 구성하는 투자를 선택하는 데 많은 생각을 해야 합니다. 그러나 일단 투자 포트폴리오가 이상적으로 구성되면 그것이 당신의 일이 끝났다는 것을 의미합니까? 분명히 아니다. 귀하의 투자 포트폴리오가 여전히 귀하의 위험 수익 프로필과 이상적으로 일치하는지 확인하기 위해 수시로 분석해야 합니다. 더 이상 위험 프로필이나 수익 기대치를 충족하지 못하는 경우 그에 따라 포트폴리오를 수정해야 다시 투자자 프로필과 조화를 이룰 수 있습니다. 이것이 포트폴리오 리밸런싱의 전부입니다.

이 개념의 세부 사항에 대해 조금 더 자세히 알아보고 포트폴리오 재조정의 의미, 포트폴리오 재조정 전략이 무엇인지, 포트폴리오 재조정이 필요한 경우를 살펴보겠습니다.

포트폴리오 재조정 의미 :무엇에 관한 것입니까?

이 개념을 더 잘 이해하기 위해 기본부터 시작하여 포트폴리오 재조정의 의미가 무엇인지 알아보겠습니다. 포트폴리오 재조정은 본질적으로 투자자로서 투자 포트폴리오의 자산 배분을 수정하는 방법입니다. 각 자산 클래스의 화폐 금액은 시장이 움직이고 경제가 변화함에 따라 계속 변동하기 때문에 이에 대한 필요성이 발생합니다.

일반적으로 포트폴리오 재조정 전략에는 특정 투자 클래스에서 더 많은 자산을 구매하거나 다른 투자 클래스에서 일부 자산을 판매하는 것이 포함됩니다. 이는 자산의 원래 목표 할당이 다시 한 번 달성될 때까지 수행됩니다.

포트폴리오 재조정의 의미를 더 잘 이해하기 위해 예를 살펴보겠습니다. 이제 귀하가 어느 정도 위험을 감수한다고 가정해 보겠습니다. 따라서 50%의 지분 투자와 50%의 채권 및 기타 채무 상품 투자를 포함하는 초기 목표 자산 배분을 선택합니다. 시간이 지남에 따라 주식의 실적이 저조하여 포트폴리오에서 차지하는 비중이 30%로 줄어듭니다. 이 경우, 50% 자기 자본과 50% 부채의 원래 자산 할당을 복원하려면 더 많은 주식을 구입해야 균형이 복원됩니다. 이것이 본질적으로 포트폴리오 재조정의 모습입니다.

포트폴리오를 언제 재조정해야 합니까?

이제 포트폴리오 리밸런싱의 의미를 이해했으므로 다음 큰 질문인 포트폴리오 리밸런싱을 언제 수행해야 합니까? 일반적으로 포트폴리오 재조정을 필요로 하는 다양한 트리거가 있습니다.

다음은 포트폴리오를 다시 방문하여 여전히 목표와 일치하는지 확인해야 하는 시나리오 또는 상황의 미리보기입니다.

위험 프로필 변경

귀하가 처음 투자 포트폴리오를 구성했을 때 귀하는 더 많은 위험을 감수할 수 있는 공격적인 투자자였을 수 있습니다. 그러나 시간이 지남에 따라 위험 프로필이 변경되었을 수 있습니다. 당신은 위험에 덜 관대해져서 더 보수적인 투자자가 될 수 있습니다. 이러한 경우 위험 프로필이 변경됨에 따라 포트폴리오 재조정이 필요합니다.

새 재정 목표 달성

시간이 지남에 따라 새로운 재정 목표가 목표에 추가될 수 있습니다. 예를 들어, 가정을 꾸릴 때 자녀의 대학 교육비를 지불하는 것과 같은 추가 목표를 위한 공간을 마련해야 합니다. 이와 같은 새로운 목표가 투자 목표에 추가되면 포트폴리오를 다시 검토하여 이러한 새로운 목표를 충족할 수 있는지 확인해야 할 수 있습니다. 그렇지 않은 경우 포트폴리오 재조정이 도움이 될 수 있습니다.

임박한 은퇴

은퇴가 가까워지면 은퇴 목표를 달성할 수 있도록 투자를 적절히 조정하는 것이 점점 더 중요해지고 있습니다. 투자 재조정은 염두에 두고 있는 목표 코퍼스를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 따라서 중요한 날로부터 불과 몇 년 후 자신을 발견했다면 포트폴리오를 확인하고 필요한 경우 포트폴리오 재조정 전략을 사용하여 자산 배분을 조정하십시오.

포트폴리오 재조정 전략:포트폴리오 재조정 방법은 무엇입니까?

포트폴리오 재조정은 특히 투자 요구와 목표에 따라 달라집니다. 그러나 몇 가지 간단한 단계를 통해 프로세스를 더 잘 이해할 수 있습니다.

1. 목표 자산 배분을 마련하십시오. 인생 목표, 위험 선호도, 은퇴 목표를 고려하여 자산 배분을 투자자 프로필에 맞추십시오.

2. 필요한 자산 배분에 따라 투자 포트폴리오를 구성하십시오.

3. 6개월 또는 매년마다 포트폴리오를 다시 방문하여 자산이 원래 목표 할당을 계속 준수하는지 확인하십시오.

4. 또한 자산 할당 목표를 주기적으로 재검토하여 삶의 목표와 일치하는지 확인하십시오.

5. 목표 할당이 충족되지 않는 경우, 올바른 자산 할당이 다시 한 번 달성될 때까지 필요에 따라 일부 자산의 새 단위를 구매하거나 다른 자산의 기존 단위를 매각해야 할 수 있습니다.

결론

포트폴리오 재조정 방법에 대해 확신이 없으면 항상 재무 고문의 도움을 받는 것이 좋습니다. 이 전문가들은 귀하의 투자자 프로필에 적합한 자산 배분을 안내하고 필요에 따라 어떤 자산을 판매하거나 구매할지 파악하는 데 도움을 줄 수 있습니다.