부양 수표를 투자하는 방법을 생각할 수 있는 부러운 위치에 있는 자신을 발견했다면 행운의 별들에게 감사의 인사를 전하세요... 여러 가지 이유가 있습니다.
지금쯤 잘 알고 계시겠지만 2조 달러의 CARES Act 구조 패키지에는 미국에 거주하는 대부분의 개인을 위해 최대 1,200달러의 경기 부양 수표가 포함되어 있습니다. . 그러나 운이 좋은 사람은 그 돈을 일에 사용할 수 있습니다. 일화적으로 몇몇 친구가 최근에 입금한 경기 부양 수표에 투자하는 방법에 대해 이미 저에게 물었습니다. 그리고 더 많은 사람들이 재무부가 지출을 진행하는 것과 동일한지 궁금해할 것입니다.
좋은 뉴스? 지금 시장이 얼마나 추악해 보이는지에도 불구하고 – 많은 경우에 왜냐하면 시장은 지금 매우 추악해 보입니다. 선택의 여지가 있습니다. 그리고 많이 있습니다.
오늘은 경기 부양 수표를 투자하는 방법에 대해 알아보겠습니다. 모든 사람의 위험 허용 범위가 약간 다르기 때문에 보수적, 공격적, 약간의 중간 등 다양한 옵션을 모색할 것입니다.
특히 초보 투자자라면 경기 부양 수표로 할 수 있는 가장 좋은 방법 중 하나는 지루한 인덱스 펀드에 투자하는 것입니다.
지난 2008년, 마지막 약세장 근처에서 Knight Kiplinger는 독자들에게 "내가 주식을 사는 이유"라고 썼습니다. 그는 할인에 무엇을 샀습니까? 모든 것. 그는 "나는 '토털 마켓' 인덱스 펀드를 통해 사실상 미국 상장 기업 전체에 투자했다"고 썼다. "이는 일상적인 소비재, 중공업, 기술, 에너지, 건강 관리, 식품 및 농업, 심지어 주택 및 금융 서비스, 가장 기피하는 주식입니다. 이 부문 중 어느 부문이 다른 부문보다 실적이 좋을지 확신이 서지 않기 때문에 모든 부문을 매수하여 내기를 헤지했습니다."
알아요. 지루하고 불만족스러운 제안입니다. 흥미로운 내용을 보려면 아래로 스크롤하십시오.
그러나 즉시 자금을 투입하고 주식 조사에 대한 경험이 없는 경우 일반 인덱스 펀드를 사용하면 일반적으로 최소한의 비용으로 다양한 주식에 접근할 수 있습니다. 적어도 현재로서는 주식이 최저점에서 벗어났지만 지금 당장은 여전히 상당한 하락세에서 매수하고 있을 것입니다. 예를 들어, S&P 500은 연초 대비 약 15% 하락했으며 사상 최고치에서는 약 19% 하락했습니다.
간단한 제안은 Vanguard S&P 500 ETF(VOO) 또는 SPDR Portfolio S&P 500 ETF(SPLG)와 같은 S&P 500 추적 펀드입니다. 둘 다 매년 소유하는 데 투자한 $10,000당 0.03% 또는 $3를 부과합니다.
그러나 "시장을 사는" 다른 방법이 있습니다. 예를 들어, Vanguard Total Stock Market ETF(VTI)는 3,535개의 주식을 보유하고 있으며, 대형, 중형 및 소형 회사에 분산되어 있습니다. 펀드는 가중 총액으로 각 주식의 가중치는 시가 총액에 의해 결정됩니다. 즉, VOO 및 SPLG가 보유하는 동일한 주식에 가중치의 대부분이 적용됩니다. 그러나 미국 거래소에서 거래하는 "성장하는" 소규모 회사에 대해 조금 더 많이 노출될 수 있습니다.
Microsoft(MSFT), Apple(AAPL), Amazon(AMZN), Facebook(FB) 및 Alphabet(GOOGL)가 지수 가중치의 거의 20%를 차지하는 등 S&P 500이 너무 상위권에 들지 않을까 걱정된다면 Invesco S&P 500 Equal Weight ETF(RSP)를 시도해 볼 수 있습니다. 이 펀드는 펀드가 재조정될 때 분기마다 동일한 가중치로 각 S&P 500 주식에 투자합니다. 이러한 기술 거물을 더 원하십니까? Nasdaq의 100대 비금융 기업에 투자하는 Invesco QQQ 포트폴리오(QQQ)를 고려하십시오. 앞서 언급한 기술 회사들이 포트폴리오의 거의 45%를 차지합니다!
월스트리트 애널리스트와 기타 시장 전문가들은 일반적으로 경제, 이익 및 주식 시장이 단기적으로 고통을 겪고 있다는 데 동의합니다. 분기점은 모든 것이 다시 회복되는 데 걸리는 시간입니다.
그 미지의 것이 세상의 모든 차이를 만듭니다. 상당히 줄어든 이익으로 1, 2분기를 살아남는 것이 한 가지입니다. 많은 미국인들이 COVID-19 백신이 제공될 때까지 스스로를 계속 폐쇄하기 때문에 2021년 중반까지 계속되는 격리 또는 제한이 해제된 후에도 지속적으로 낮은 실업률에서 살아남는 것은 또 다른 문제입니다.
나쁜 시나리오를 헤지하면서 경기 부양책에 투자하고 싶다면 최고의 주식 베팅은 방탄 대차 대조표가 있는 큰 우량주입니다. 부채가 적고 현금과 투자가 많으며 경기 침체에도 현금을 창출할 수 있는 기업이 살아남을 가능성이 더 큽니다. 더 중요한 것은 다음과 같은 다양한 이점을 제공한다는 것입니다.
소득 투자자들이 이러한 종류의 회사를 목표로 삼아야 하는 또 다른 이유가 있습니다. 그들은 정기적인 현금 배당을 계속 제공할 가능성이 더 큽니다. 수십 개의 기업이 배당금을 삭감하거나 중단해야 했고, 퇴직자들(대부분은 정기적인 지출을 충당하기 위해 배당금에 의존하고 있음)을 곤경에 빠뜨렸습니다.
소득이 우선인 경우 배당금 귀족 순위:S&P 500 기업 중 최소 25년 동안 중단 없이 배당금을 인상한 기업을 살펴보십시오. 이는 그들의 지불금이 이미 두 번의 약세장(2007-09 및 2000-02)에서 살아남았고 많은 경우에 몇 번 더 살아남았다는 것을 의미합니다.
이러한 회사의 대부분은 지불금을 그대로 유지할 수 있는 수단을 가지고 있습니다. 그리고 가장 고군분투하는 멤버들조차 클럽에 남을 수 있도록 하늘과 땅을 움직인다. 예를 들어 셰브론(CVX)을 들 수 있습니다. 위험할 정도로 낮은 유가에 직면하여 CEO Michael Wirth는 배당금을 Chevron의 "No. 1순위” – 그리고 CVX는 지불금을 그대로 유지하기 위해 자사주 매입과 자본 지출을 줄이고 있습니다.
Chevron(또는 그 문제에 대한 다른 에너지 주식)은 일부 취향에 너무 투기적일 수 있습니다. 괜찮습니다. 귀족에는 더 안정적인 전망을 가진 다른 많은 주식이 포함됩니다.
"재택근무" 주식, "재택근무" 주식 또는 "사회적 거리두기" 주식이라고 부르십시오...
... 그러나 그것을 유행이라고 부르지 마십시오.
웹 회의. 협업 소프트웨어. 가정 건강. 스트리밍 미디어. 네, 이러한 주식 중 일부는 단기적으로 과열되었습니다. Zoom Communications(ZM, +150% year-to-date) 및 Teladoc Health(TDOC, +123%)를 생각해 보십시오. 경제가 위축되고 있다. 그러나 경제의 궁극적인 "재개방"으로 인해 냉각될 수 있지만 미래는 그들에게 유리합니다.
이 강제 재택 근무 실험은 일부 조직이 실제로 제대로 작동할 수 있으며 모든 직원은 아니지만 대부분의 직원이 재택 근무를 하고 있음을 보여주었습니다. 제한이 점차 풀리면서 많은 미국인이 사무실로 다시 들어올 가능성이 높지만, 더 많은 직원이 일부 혜택(예:통근하지 않음으로써 시간과 비용 절약)을 누렸기 때문에 정규 원격 근무의 성장이 가속화될 것으로 기대하십시오. 고용주가 소규모 사무실 공간의 잠재적인 비용 절감을 깨닫고 있기 때문입니다.
이러한 추세는 이러한 종류의 작업을 용이하게 하는 회사뿐만 아니라 전자 상거래 및 원격 의료 회사를 포함하여 디지털 편의를 제공하는 다른 회사에도 도움이 될 것입니다.
이러한 개인 이름 중 일부를 자극 수표에 투자할 수 있습니다. 그러나 단일 주식 위험을 피하려면 기다리십시오. 상장지수펀드(ETF) 제공업체인 Direxion은 더 많은 가상 작업을 통해 이익을 얻을 수 있는 주식에 초점을 맞춘 펀드를 신청했으며 적절한 시세 기호 "WFH"를 사용했습니다.
$1,200가 갑자기 당신의 무릎에 들어온다면 고위험, 고수익 플레이에 대한 전단지를 가져가는 데 사용하지 않으시겠습니까? 결과가 나오지 않으면 처음부터 예상하지 못한 횡재만 잃게 됩니다.
물론 그렇다고해서 맹목적인 도박에 나가서 자극 확인을 해야 한다는 의미는 아닙니다. 그러나 공격적인 성장 플레이로 약간의 알파를 생성하려고 시도하는 것은 아무런 문제가 없습니다. 실제로 많은 금융 전문가들은 귀하의 포트폴리오 중 일부를 가끔 문샷에 할당하는 것이 잘못된 것이 아니라고 말할 것입니다.
또는 성장보다는 깊고 깊은 가치투자. 카지노, 유람선, 항공사, 석유 생산 등 여러 산업의 주식이 하락했습니다. 그러나 재난에 대한 효과적인 가격 책정을 받은 몇몇 기업은 궁극적인 경제 회복뿐만 아니라 약한 기업이 실패함에 따라 산업 내 통합 덕분에 매우 잘 회복할 수 있습니다.
항공 산업을 생각해 보십시오. 항공사들은 사업이 고갈되는 것을 지켜보았지만, 예를 들어 Delta Air Lines(DAL)는 최근 매일 1억 달러의 현금을 태우고 있으며 2분기 수익이 전년 대비 90% 감소할 것으로 추정한다고 최근 보고했습니다. 산업은 완전히 붕괴될 것입니다. 똑같지 않아 보일 수도 있고, 일부 캐리어는 더 작아지고 다른 캐리어는 사라질 수도 있지만, 생존자가 2008-09년에 급격한 하락을 겪은 것처럼 수익성 있는 선택이 될 수 있습니다.
Southwest Airlines(LUV)는 쓰레기의 선택일 수 있습니다. 오, 못생겼어. 이미 신용 한도에서 23억 달러를 도청한 LUV는 최대 120억 달러의 정부 지원을 신청하고 있다. 그리고 회사 역사상 처음으로 비자발적 휴가를 강제로 시행할 위험에 처해 있습니다.
그러나 Southwest는 또한 항공사 승객과 소비자들 사이에서 최고의 평판을 얻고 있으며 가치가 기울어져 있으며 유능한 경영진 덕분에 업계에서 가장 견고한 대차 대조표 중 하나로 이 위기에 진입했습니다. 이러한 혼란에서 벗어나려고 하는 항공사에서 원하는 이점이 있습니다.
코로나바이러스 발병은 개인 미국인과 지역 사회 기업 모두에게 끔찍한 경제적 피해를 입히고 있습니다. 워싱턴은 이러한 경기 부양책을 포함하여 수조 달러의 원조를 제공했지만 훨씬 더 많은 도움이 필요합니다.
소기업을 도우면서 작은 수익도 얻고 싶다면 소액 대출을 통해 전통적인 투자를 할 수 있습니다. LendingClub(LC), Prosper 및 Kiva와 같은 회사에서는 플랫폼을 통해 다른 비즈니스에 소액 투자를 할 수 있습니다. 예를 들어, LendingClub은 최소 투자액이 $1,000에 불과한 개인 계좌를 보유하고 있습니다. 이를 통해 한 회사에 대출하여 투자하거나 $25만큼 작은 증분으로 여러 회사에 돈을 분산시킬 수 있습니다.
어떤 종류의 수익을 기대할 수 있습니까? LendingClub은 포트폴리오에 대해 평균 14%의 이자율을 보여주고 연 5%의 순수익에 대해 원금 및 이자 손실에서 8%, 수수료에서 1%를 소진하는 예를 제공합니다. 눈을 뜨고 있으세요. 이것은 일반적인 투자 환경이 아니므로 결과가 상당히 다를 수 있습니다.
재정적 이득을 취하는 것에 대해 덜 걱정한다면 약간의 현금으로 지역 사업체에 투자할 수 있습니다. 전자 상거래 사이트를 통해 지역 비즈니스를 후원하십시오. 좋아하는 지역 레스토랑에서 테이크아웃을 위해 Uber Eats를 사용하는 경우 레스토랑에 직접 추가 금액을 기부할 수 있는 인앱 버튼을 고려하세요. Uber는 기부금(총 최대 300만 달러)을 레스토랑 직원 구호에 기부합니다 축적. 어떤 경우에는 기업에서 GoFundMe, Indiegogo 또는 기타 크라우드 펀딩 사이트를 구축하여 필요한 자금을 확보하고 있습니다.
가장 간단한 수준에서, 지역이나 주립 푸드 뱅크 또는 현재 미국에서 가장 취약한 사람들을 도울 수 있는 기타 자선 단체에 기부함으로써 동료 미국인을 도울 수 있습니다. 기부할 계획이라면 Charity Navigator와 같은 자선 평가 사이트에 문의하여 기부금을 잘 활용할 수 있는 조직에 기부하고 있는지 확인하십시오.
Kyle Woodley는 이 글을 쓰는 시점에서 AMZN, FB, LUV, MSFT, QQQ 및 VOO였습니다. 그는 경기 부양 수표의 일부를 그레이터 클리블랜드 푸드 뱅크에 (도착할 때마다) 약속하고 있습니다.