부를 쌓고 투자 포트폴리오를 구축하기 시작하면서 투자를 다양화하는 데에도 매우 적극적이기를 원합니다.
물론, 시장이 번성할 때 포트폴리오가 치솟는 것을 볼 때 놀라운 이익 외에는 아무것도 상상하기 어렵습니다.
그러나 필연적으로, 주식 시장 조정과 심지어 당신의 행복한 이익을 순식간에 없애버릴 수 있는 약세장도 있을 것입니다.
그리고 당신의 투자를 보호하고 재정적인 롤러코스터를 무시하는 가장 좋은 방법은 잘 분산된 포트폴리오를 갖는 것입니다.
포트폴리오에 분산투자가 중요한 이유와 더 나은 투자 선택을 하는 데 도움이 되는 간단한 팁을 읽어보세요.
목차
투자를 다양화하는 것은 다양한 산업 및 기타 범주에 자산을 할당하여 위험을 줄이는 일반적인 기술입니다.
목표는 수익을 극대화하면서도 다양한 시장 반응으로부터 자신을 보호하는 것입니다. 이상적으로는 서로 다르게 반응하는 항목을 원할 것입니다.
예를 들어, 주식에만 투자했는데 주식 시장이 약세장에 진입하면 투자에 큰 타격을 입을 수 있습니다.
그러나 일부 채권 및 부동산과 균형을 맞추면 영향을 최소화하는 데 도움이 될 것입니다.
이제 분산투자가 손실을 막는다는 보장은 없지만 장기적으로 투자한다면 위험을 크게 줄이고 회복할 시간을 줍니다.
기본적으로 자산 간의 연결이 적을수록 다양한 시장 변화에서 성공할 가능성이 높아집니다.
자산 변동 및 산업 다각화 외에도 모든 투자에 일부 위치 다양성을 고려하려고 합니다. 미국에 변동성이 있는 경우 유럽이나 신흥 시장과 같은 지역에는 영향을 미치지 않을 수 있습니다.
따라서 투자를 다양화할 때 자산, 산업, 위치의 균형을 찾고 목표에 따라 각각에 대해 특정 가중치 비율을 갖게 됩니다.
내가 당신의 투자를 분산시키는 작은 예를 들었지만, 나는 또 다른 예를 포함하고 싶었습니다. 이것을 보여주는 가장 좋은 방법은 지금 내 자신의 포트폴리오를 설명하는 것입니다.
현재 나는 은퇴하기까지 기본적으로 30년 이상을 투자하고 있습니다. 그것의 좋은 점은 지금 내 포트폴리오에 시간이 있기 때문에 조금 더 위험할 수 있다는 것입니다.
하지만 나는 여전히 내가 무엇에 투자하고 있는지 잘 알고 있습니다.
예를 들어 Roth IRA에서는 주식, 채권, REIT 및 일부 현금에 투자합니다. 하지만 현재 보유하고 있는 인덱스 펀드는 다음과 같습니다.
각 영역에는 현재 목표에 따라 특정 비율이 투자됩니다. 그러나 보시다시피 몇 가지 영역에서 균형을 이루고 있습니다.
그리고 소득과 부를 성장시키면서 이러한 주식 시장 투자 외에 더 많은 투자를 할 계획입니다.
예를 들어 내가 가지고 있는 REIT는 여전히 주식 시장의 기복을 따라가는 경향이 있습니다. 하지만 부동산 크라우드 펀딩, 실제 임대 부동산 구매, 예술 투자 또는 기타 대체 투자와 같은 다른 옵션을 지금 고려하고 있습니다.
이제 귀하의 포트폴리오가 나와 다를 수 있으며 전혀 관심이 없을 수도 있습니다. 그것은 완벽하게 괜찮습니다! 정확한 자금을 모방할 필요가 없습니다.
투자를 다양화하고 어떻게 하느냐는 개인의 목표, 일정, 관심 및 지식을 기반으로 합니다.
포트폴리오를 다양화하는 것은 결코 새로운 개념이 아닙니다.
소극적으로 투자했거나 이제 막 시작했다면 기사, TV, 서적 또는 중개 계정 서비스 제공업체를 통해 어느 시점에서 그것에 대해 들었을 것입니다.
다각화에 대해 기억해야 할 핵심은 체계적인 접근 방식이라는 것입니다. 투자자들이 시장에 반응하고 성급한 결정을 내리는 경우가 너무 많습니다. 이것은 당신이하고 싶은 것이 아닙니다!
목표는 첫날부터 분산 투자를 하고(또는 자신이 잘 분산되지 않았다는 것을 깨달았다면 지금 당장) 조정이나 약세 시장이 당신의 돈에 큰 피해를 주기 전에 자신을 보호하는 것입니다.
훌륭한 공격 조합은 잘 분산되고, 장기적인 투자 범위를 가지며, 포트폴리오를 복잡하지 않게 유지하는 것입니다.
(위의 예를 다시 살펴보세요. Roth IRA에 무려 4개의 펀드가 있고 2개의 외부 자산 클래스로 확장할 예정입니다.)
다음은 투자 분산을 위한 간단하지만 최고의 팁입니다.
앞서 언급했듯이 투자를 분산하고 모든 돈을 한 특정 영역에 버리지 않도록 해야 합니다.
많은 신규 투자자들이 때때로 특정 투자에 대한 과대 광고에 현혹되어 모든 현금은 아닐지라도 대부분을 투자합니다.
완벽한 예는 비트코인 과대 광고였지만 투자한 대부분은 새로운 최고가에 돈을 투자했습니다. 그런 다음 수요가 감소했을 때 큰 재정적 타격을 입었습니다!
이것은 모든 주식, 인덱스 펀드 또는 무엇이든 발생할 수 있습니다.
내가 언급한 것처럼 인덱스 펀드, ETF, REIT, 채권, 개별 주식(주의 깊게 접근), 현금과 같은 것들을 살펴보고 지역 투자 영역을 넘어서 보세요.
나는 또한 표준 REIT와 다르게 부동산에 투자할 수 있게 해주는 Fundrise, Diversyfund, Groundfloor와 같은 플랫폼을 정말 좋아합니다. 원자재와 금에 투자할 수 있는 다른 옵션도 있습니다.
도움말 :다변화에도 성급하지 마세요! 모든 투자를 관리하고, 배우고, 이해할 시간이 없다면 한 줌으로 유지하십시오. 당신이 이해하지 못하는 너무 많은 다양성을 갖는 것도 당신에게 도움이 되지 않을 것입니다.당신은 특정한 투자 전략을 염두에 두고 있을지도 모르지만, 나는 항상 그 과정이 단순할수록 당신의 포트폴리오에 더 좋다는 것을 알게 되었습니다.
개인 재무 관련 서적과 Warren Buffett과 같은 투자 거물들의 통찰력을 읽은 후 한 가지 분명해졌습니다. 달러 비용 평균은 최고의 전략 중 하나입니다. .
투자를 다양화할 때 프로세스를 계속 유지하기를 원합니다. 그리고 장기적으로 투자할 계획이 있다면 달러 비용 평균은 필수입니다.
이것은 시장이 무엇을 하고 있든 상관없이 일관되게 동일한 방식으로 자산에 투자하고 있음을 의미합니다.
따라서 시장이 높고 낮을 때 본질적으로 포트폴리오의 균형을 유지합니다. 그리고 그것은 가격이 낮을 때 더 많은 주식을 사고, 가격이 높을 때 더 적은 주식을 산다는 것을 의미합니다.
매주 급여를 받을 때마다 똑같은 금액을 자산에 투자합니다.
이제 시장이 폭락할 것으로 보인다면 잠재적인 구매 기회를 위해 현금을 조금 더 보유할 수 있습니다. 하지만 그때도 나는 '타이밍 마켓' 게임을 하지 않는다.
초기에 포트폴리오를 다양화했거나 최근에 설정을 완료했지만 작업이 반드시 끝난 것은 아닙니다. 투자가 배당금을 지급하고 주가가 상승하고 자본 이득을 얻으면 포트폴리오가 불균형해질 수 있습니다.
다양한 선택을 하고 있지만 원하는 목표에 맞게 선택이 적절하게 균형을 이루고 있는지 확인하고 싶습니다.
매일 투자를 만지작거릴 필요는 없지만 반복적으로 필요에 따라 체크인하고 재조정해야 합니다.
개인적으로 포트폴리오가 증가하고 다양해짐에 따라 월 단위로 모니터링합니다. 그러나 많은 사람들이 분기별 또는 연간 단위로 이 작업을 수행합니다.
401ks 및 IRA에 대한 무료 분석기가 있는 Bloom과 같은 서비스를 사용할 수도 있습니다. 추천을 제공하고 숨겨진 수수료 등을 보여줍니다.
Bloom 유료 서비스를 사용하고 싶다면 소수의 모든 재조정을 처리합니다. 그러나 당신은 손을 떼고 있습니다!
따라서 이전에 읽었던 것처럼 시장이 일반적으로 무엇을 하고 있는지에 관계없이 일관된 기준으로 투자하고 일정 기간 동안 재조정할 것입니다.
이들은 투자를 다양화하고 장기적으로 멋지게 보일 영역입니다.
그러나 그렇다고 해서 투자 포트폴리오의 일부를 매도하지 말아야 할 때가 결코 없다는 것은 아닙니다. 때때로 일관된 투자 또는 매수 및 보유는 귀하에게 적합한 전략이 아닙니다.
따라서 일을 단순하게 유지하는 것이 돈을 잃지 않는 좋은 방법이지만 포트폴리오를 무시하거나 자동으로 모든 것이 좋다고 가정하는 것은 중대한 실수가 될 수 있습니다.
일부 투자는 의도한 대로 작동하지 않으며, 주의를 기울이고 투자에 대한 최신 정보를 유지함으로써 손실을 줄여야 할 때를 파악할 수 있습니다.
이 게시물의 앞부분에서 팁에서 언급했지만, 다각화에 지나치게 빠져들지 않도록 주의해야 합니다. 양보다 다양성을 선택하는 이 마지막 섹션으로 이어집니다. .
분산투자는 최대한 많이 투자하는 것이라고 생각할 수 있지만 약간 틀립니다.
투자 다각화의 목표는 관리 가능하고 목표에 맞는 다양한 자산에 투자하는 것입니다.
그것은 수많은 종류의 자산에 투자하는 것을 의미하지만, 또한 당신이 이해하고 주의를 기울일 시간이 있는 자산에도 투자해야 합니다.
이상적으로는 포트폴리오를 살펴보고 일부 항목이 빨간색으로 표시되면 다른 항목은 녹색으로 표시되어야 합니다.
그리고 마지막으로 하고 싶은 일은 다각화를 진정으로 마스터하기 위해 실제 지식, 계획 또는 시간 없이 맹목적으로 돈을 투자하는 것입니다.
이것이 당신에게 의미가 있습니까? 이것은 투자에 대해 배우기 위해 시간을 할애해야 함을 의미합니다. 결국 이것은 당신의 돈이 당신을 위해 일할 것이기 때문입니다!
그러나 이해할 만하게도 모든 사람이 그렇게 관심이 있거나 할 시간이 많은 것은 아니므로 로보 투자가 도움이 될 수 있습니다. M1 Finance 또는 Betterment와 같은 플랫폼은 인기 있는 투자 선택입니다.
다른 옵션은 재무 설계사 또는 투자 고문과 상의하는 것이지만 그들의 배경을 검토하고 그들이 귀하의 최대 이익을 염두에 두고 있는지 확인하십시오.
마지막으로 원하는 것은 매우 높은 수수료로 자금을 잃는 데 돈을 넘기는 것입니다.
이제 투자 분산을 위한 최고의 팁을 알았으니 과잉 분산이 가능합니까?
간단히 말해서, 네, 절대적으로 가능합니다.
실제로 다각화에는 예술 형식이 있으며 모든 사람에게 정확한 공식은 아니지만 아이디어가 겹치는 경우가 있습니다.
당신이 너무 다각화되어 있다고 생각하거나 지나치게 다각화될 수 있다고 생각한다면 여기에 당신이 있다는 신호를 보내는 몇 가지 간단한 신호가 있습니다.
투자 및 포트폴리오 다각화에 대해 더 알고 싶다면, 제가 강력히 추천하고 싶은 몇 권의 훌륭한 투자 책이 있습니다.
이것들은 내가 배우는 데 도움이 되었고 이제 내가 모든 투자를 스스로 관리할 수 있게 해준 책들입니다.