때로는 아는 것을 사는 것이 현명한 투자 전략이지만 때로는 그렇지 않습니다.
상장 기업에서 일하는 경우 401(k) 계획의 투자 선택 목록에 회사 주식을 사거나 회사 주식 펀드에 투자할 수 있는 기회가 포함될 수 있습니다. .
이 선택을 하도록 격려하는 인센티브가 있을 수도 있습니다. 예를 들어, 현재 시장 가격보다 낮은 가격으로 주식을 구입할 수 있습니다. 또는 회사 주식을 선택하면 급여의 더 높은 비율을 넣을 수 있습니다. 그리고 어떤 경우에는 회사 주식에 투자하기로 선택한 금액이 귀하가 받는 일치 비율을 결정할 수 있습니다.
내용 1. 회사 주식 투자의 장단점 2. 이중 위험 3. 일부 세금 혜택 4. 고용주 주식 소유 계획사실 일부 고용주는 전체 일치하는 기부금을 다음 형식으로 제공합니다. 현금 대신 주식. 이 경우 개인 기부금이 어떻게 투자되었는지에 상관없이 귀하의 계정에 회사 주식 또는 회사 주식 펀드의 주식이 적립됩니다.
401(k)를 회사 주식에 투자하면 다음을 얻을 수 있습니다.
<스타일="너비:27.2411%; 텍스트 정렬:가운데;" align="left">더 나은 401(k) 일치 <스타일="너비:28.6336%; 텍스트 정렬:가운데;" align="left">판매 가능 시기 제한 <스타일="너비:19.4951%; 텍스트 정렬:가운데;" align="left">세금 혜택 <스타일="너비:23.5858%; 텍스트 정렬:가운데;" align="left">재고 가격 인하회사 주식의 형태로 상응하는 기부금을 받으면 전체 포트폴리오의 점점 더 많은 비율이 단일 투자에 포함될 수 있습니다. 사실, 이러한 매칭 방식이 시행되는 일부 계획에서 직원은 포트폴리오의 최대 50% 이상을 고용주의 주식에 할당할 수 있습니다.
많은 은퇴 전문가들은 분산이 은퇴 포트폴리오의 중요한 구성 요소이며, 투자를 제공할 수 있는 투자라도 과도하게 강조하는 위험을 감수할 여유가 없다고 주장합니다. 상당한 수익. 그들의 조언은 회사 주식의 최대 10%에서 20%입니다.
귀하의 회사 주식에 투자해야 하는 타당한 이유가 있을 수 있습니다. 결국, 당신은 아마도 제품과 서비스, 비즈니스 기회와 시장 점유율을 확장하기 위해 회사가 무엇을 하고 있는지, 경영진의 강점과 약점을 이해하고 있을 것입니다. 주식 투자를 고려할 때 조사하는 바로 그런 종류의 것입니다. 고용주의 주식에 투자하면 직원으로서 기여하고 있는 성공을 공유할 수 있는 기회가 주어집니다.
하지만 위험이 있습니다. 현재 소득에 대해 이미 고용주에게 의존하고 있습니다. 401(k) 외에 확정급여형 퇴직연금이 있는 경우 퇴직소득의 일부도 회사에서 제공합니다. 따라서 재정 보안을 단일 출처에 너무 밀접하게 묶는 것에 대해 다시 생각하고 싶을 수도 있습니다.
가능한 최악의 상황에서 고용주가 폐업하면 귀하는 실직할 수 있을 뿐만 아니라 회사에 투자한 401(k) 부분 주식은 가치가 없을 수 있습니다. 최근 역사에서 알 수 있듯이 회사 파산과 주가 폭락은 일어날 수 있고 실제로 일어나고 있으며, 이로 인해 직원들은 자산을 잃게 됩니다.
퇴직 준비가 되기 전에 회사 주식의 가치가 상승하면 희망하는 대로 회사에서 주식을 인출하여 이익에 대한 세금 납부를 연기할 수 있습니다. 다른 계획 자산과 함께 롤오버 IRA로 옮기는 대신 계획하세요.
주식을 빼면 가치 상승이 아니라 계정에 추가되었을 때의 가치에 대해서만 소득세를 납부해야 합니다. 주식을 보유하고 있는 한 추가 세금이 부과되지 않습니다.
또한 판매할 때 가치 상승에 대해 장기 자본 이득 세율로 세금을 납부할 자격이 있을 수 있습니다. 사실, 회사 주식을 판매하는 것은 퇴직 계획에서 모든 인출이 일반 소득세율로 과세된다는 규칙에 대한 유일한 현재 예외입니다. 하지만 규칙이 까다로우므로 전문가의 조언을 받으십시오.
401(k) 기부금으로 회사 주식을 구매하는 것은 고용주 주식 소유 계획(ESOP)을 통해 고용주로부터 주식을 받는 것과 다릅니다. ESOP는 IRS가 퇴직연금으로 승인했을 때 회사가 새로 발행된 주식의 주식, 회사가 준비한 주식 또는 주식을 사기 위해 현금을 기부하는 신탁입니다. 주식은 일반적으로 401(k)에 대한 적격성을 결정하는 것과 동일한 플랜의 자격 요건을 충족하는 직원을 위해 설정된 개인 계정으로 들어갑니다.
사실 ESOP는 401(k)와 별개일 수 있지만 동일한 계획의 일부일 수도 있습니다. 연결되어 있는 경우 고용주는 투자 계정에 현금을 추가하는 대신 ESOP 계정에 주식을 추가하여 기여금을 일치시킬 수 있습니다. 많은 경우에 ESOP를 통해 이루어진 매치는 더 관대합니다. 부분적으로는 ESOP를 사용하면 세금 혜택이 있고 부분적으로는 ESOP를 제공하는 것이 퇴직 계획에 대한 관심과 기여를 유도할 수 있는 좋은 방법이 될 수 있기 때문입니다.
직장을 그만두면 고용주가 공개 기업인 경우 공개 시장에서 주식을 판매하거나 공정한 시장 가치인 경우 ESOP로 돌아갈 권리가 있습니다. 아니다. ESOP를 제공하는 회사의 약 90%가 비상장 기업입니다.
Inna Rosputnia의 401k 계획에서 회사 주식 투자에 대한 진실