지난 주 비용 변환에 대한 Deloitte 뱅킹 블로그 1 스위스 은행의 경제 및 규제 시장 상황을 간략하게 설명했습니다. 그것은 변화하고 점점 더 기술이 지배하는 은행 산업에서 경쟁력을 유지하는 동시에 포스트 코로나 바이러스의 새로운 요구 사항에 적응하기 위해 은행 비즈니스 및 운영 모델을 점검하기 위한 적절한 비용 관리 전략으로 변환 저장 접근 방식을 확인했습니다. 19 환경.
이 두 번째 기사에서는 은행 운영 모델의 지속 가능한 점검에 기여하기 위한 비용 수단에 대해 논의하고 장기적으로 가치 창출에 대한 접근 방식을 수정하는 데 있어 스위스 은행이 현재 어떤 위치에 있는지 설명합니다.
비용 변환의 추진력은 운영 모델에 기본적, 혁신적 또는 파괴적 영향을 미칠 수 있습니다. 근본적인 변화는 기존 운영 모델을 강화하는 데 중점을 둡니다. 변혁적 수단은 개념을 전개하여 기존 비즈니스 모델의 일부를 재조립합니다. 파괴적 접근 방식은 가치가 무엇이며 가치를 창출하는 방법을 정의하는 완전히 새로운 방식을 적용하여 기존 구조에 도전합니다.
그림 1:Deloitte 비용 관리 프레임워크 모니터링
강력한 비용 관리 프레임워크는 은행 운영 모델의 다음 계층에서 비용 구조를 변경하고 개선하기 위해 세 가지 수준의 영향을 모두 적용해야 합니다.
오늘날 스위스 은행에서 관찰되는 비용 절감 계획은 은행 유형에 따라 크게 다릅니다.
민간 은행은 주로 변화에 대한 기본 조치에 중점을 두었으며 일반적으로 파괴적 요소를 선택적으로만 배포합니다. 대다수는 현재 인프라의 정비에 보수적으로 투자합니다.
외국 은행은 스위스 내 존재감을 크게 줄였으며, 나머지 은행은 아웃소싱, 역외 위탁 또는 관리 서비스 구매를 통해 비핵심 역량(IT 포함)을 외부에서 소싱함으로써 대부분 운영 방식을 변화시켰습니다. 그들은 가치 사슬과 비용 구조를 재구성하는 데 있어 보다 혁신적인 경로를 따르고 있습니다.
따라서 두 가지 유형의 은행은 변화를 위한 혁신적 또는 파괴적 조치의 잠재력을 완전히 탐색하기보다 짧은 투자 회수 기간으로 빠른 저축을 목표로 운영 모델의 자본 효율적인 개발을 목표로 합니다.
그림 2:범주별 은행의 비용 초점
민간 및 외국 은행과 달리 글로벌 은행과 어느 정도 지역 은행은 이미 최근 몇 년 동안 운영 모델의 여러 계층에서 비용 구조를 재작업했습니다. 그들은 근본적인 변화에서 얻을 수 있는 효율성 향상의 잠재력을 대부분 깨달았습니다. 그들은 이제 운영 모델의 일부를 전체적으로 재정의하고 클라이언트 가치 창출을 통해 파괴적인 비용 절감을 달성하기 위해 종종 클라우드 서비스를 통해 클라이언트 인터페이스 및 플랫폼 이니셔티브를 처리하고 있습니다.
그들은 다른 은행보다 선택된 신기술에 투자하고, 비즈니스 모델을 변경하고, 더 긴 투자 회수 기간을 수용하는 데 더 적극적이었습니다. 디지털 파괴가 이제 주요 외부 위험으로 널리 인식되고 있지만(Deloitte의 최신 보고서에서 전 세계 응답자의 61%가 인용했으며, 이는 2017년 6%에서 증가), 파괴적 비용 절감 조치는 여전히 산발적입니다 2 .
디지털 혁신은 전 세계 비즈니스 환경을 재편하고 있으며 그 영향은 코로나19 이후 세계에서 더욱 커질 것입니다 3 . 은행은 비용 구조를 개선하고 전체 가치 사슬과 운영 모델의 계층에 걸쳐 전략적 비용 이점을 창출하기 위해 파괴적 기술의 변혁적인 힘을 사용해야 합니다.
현재 비용 기반에 대한 명확한 이해는 모든 비용 절감 조치의 출발점 역할을 합니다. 기본 비즈니스 모델, 가치 제안 및 전략적 우선순위는 성과 및 효율성 평가에 포함되어야 합니다. 이는 현재 모델의 '고통점'을 드러내고 비용을 개선할 수 있는 잠재적인 방법의 초기 지표를 제공해야 합니다.
정의된 비용 목표를 실현하거나 초과하기 위한 가설을 검증하기 위해 개선 옵션을 개발해야 합니다. 성공적인 것은 포스트 COVID-19 환경에서 더 강력하게 나타나는 지속 가능한 운영 모델을 개발하기 위해 구현되어야 합니다. 개선 사항을 올바르게 선택하면 은행이 디지털 혁신을 활용하여 혼란이 아닌 파괴자가 될 수 있습니다.
비용 향상 조치를 성공적으로 설계 및 구현하는 데 있어 중요한 요소는 방법론 및 (파괴적) 기술의 다양한 전문가 팀, 그리고 가능성의 기술을 평가하고 미래에 맞춰진 은행 모델을 맞춤화하기 위한 심도 있는 산업 전문 지식을 갖춘 팀입니다. , 비용을 효율적으로 관리합니다.
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1 딜로이트 뱅킹 블로그:비용 변환 - 1부:스위스 뱅킹에 있어 그 어느 때보다 필수적인 요소(https://blogs.deloitte.ch/banking/2020/06/cost-transformation-12-more-than-ever-an- 명령형-for-swiss-banking-.html)
2 딜로이트 글로벌 비용 조사
3 딜로이트 뱅킹 블로그:코로나19로 소매 금융의 디지털화 촉진 (https://www2.deloitte.com/ch/en/pages/financial-services/articles/corona-krise-digitalisierungsschub-im-retailbanking.html)