미지에 대비하는 한 가지 핵심 단계는 주요 불확실성, 즉 실현 가능성이 남아 있는 추세를 식별하는 것입니다. 매우 불확실하지만 그 영향이 업계 관계자에게 중요할 수 있습니다. 자산 관리의 미래에 대해 논의하기 위해 주요 민간 은행의 임원(CEO, 사업 개발 책임자, 최고 전략가 등)과의 최근 세션에서 우리는 50개 이상의 개별 산업 동인을 공동으로 검토하여 이를 프라이빗 뱅킹의 6가지 주요 불확실성으로 요약했습니다. 및 2030년 자산 관리.

1. 클라이언트 상호작용 모델

새로운 기술이 백오피스 활동에서 상당한 효율성 향상을 가능하게 했지만 클라이언트 상호 작용에 미치는 영향을 예측하기는 여전히 어렵습니다. 설문에 응한 HNWI의 59%가 중요한 투자 결정을 내리기 위해 관계 관리자와 직접 만나는 것을 선호하지만 ¹ , 밀레니얼의 67%는 X세대 및 베이비붐 세대의 30%에 비해 로봇 자문을 선호한다고 말합니다 ² . 디지털 네이티브 밀레니얼 세대가 부를 축적하고 더 어려운 투자 결정에 직면함에 따라 기대치를 조정할 것입니까? 아니면 주로 기계나 디지털 채널을 통해 편안하게 상호 작용할 것입니까?

2. 자산 관리를 통한 가치 창출

탁월한 행동주의 투자자 워렌 버핏도 투자자들에게 자산의 90%를 광범위한 지수의 패시브 상품에, 10%를 단기 채권에 투자하라고 조언합니다. ³ . 실제로 우수한 수익을 창출하는 포트폴리오 관리자를 자신 있게 식별하려면 100년 이상 동안의 연간 수익을 관찰해야 합니다. ³ . 그렇다면 고객은 자산 관리자, 소매 은행 또는 도전자와 같은 다른 제공자의 서비스보다 자산 관리자의 서비스를 어느 정도 더 가치 있는 것으로 인식할까요?

3. 가치 사슬의 변화

우리는 미래의 자산 관리자가 조립되는 것이 아니라 조립된다고 믿습니다. 그럼에도 불구하고 불확실성은 자산 관리자가 여전히 자신의 "집합"을 통제할 수 있는 정도에 있습니다. 외부 제공자와의 관계가 계속 통제되고 관리될 것입니까, 아니면 은행이 실제로 통제되고 통제되는 생태계에 대해 훨씬 더 개방적인 관계를 가질 것입니까? 클라이언트에 의해 조정? 최근 설문에 응한 스위스 은행의 58%가 생태계의 조정자로 남고 싶어하는 반면 ⁴ , 소수(있는 경우)만이 생태계를 제어할 수 있다는 것은 분명합니다. 그리고 분산 원장 기술의 도래와 함께 전통적인 은행 가치 사슬은 어느 정도까지 관련성이 유지될 것입니까?

4. 고객 관계의 소유권

생태계가 더욱 중요해짐에 따라 고객 관계의 소유권이 천천히 민간 은행에서 멀어질 수 있습니다. 실제로 고객 경험은 새로운 충성도가 됩니다(이전 블로그 참조). 요점:밀레니얼 세대의 45%가 최상의 옵션을 찾기 위해 정기적으로 대체 솔루션으로 전환합니다 ⁵ . 그리고 스위스의 HNWI 고객 중 38%만이 은행에 매우 만족합니다 ¹ . 금융 안정성, 좋은 평판, 은행 관계 관리자의 세심한 서비스가 언제까지 민간 은행이 신흥 대안 제공업체보다 우위를 점할 수 있을까요?

5. 데이터 수익 창출 기능

은행은 최근에 보유하고 있는 통찰력 있는 고객 데이터의 가치를 깨달았습니다. 하지만 어떻게 해야 할까요? 대륙 전체의 소비자 중 75%는 자신이 소중히 여기는 제품이나 서비스, 그리고 신뢰하는 브랜드와 교환하는 대가로 (민감한) 데이터를 공유할 의향이 있다고 말했습니다 ⁶ . 실제로 설문에 응한 은행의 대다수는 고객 데이터를 활용하여 제품과 서비스를 개선할 것입니다. 그러나 제3자와 데이터를 교환하는 것을 꺼려합니다. 이를 통해 서비스를 더욱 개인화할 수 있을지라도 ⁴ . 이것이 얼마나 빨리 변경될 수 있는지는 개인 데이터에 대한 액세스를 허용하려는 프라이빗 뱅킹 고객의 의지와 개인 정보를 보호하는 생태계 참여자의 능력에 달려 있습니다. 개인 정보 보호 및 보안 문제가 더 많은 편의를 제공합니까?

6. 국제 환경에서 스위스의 경쟁력

아시아에서 빠르게 성장하고 잠재력이 높은 시장으로의 글로벌 이동, 글로벌 고립 경향, 그리고 동등한 규정을 채택하는 대가로 시장 접근 권한을 부여하는 유럽 연합의 최근 경향은 국제 은행 허브로서의 스위스의 위치에 도전하고 있습니다. 대부분의 스위스 민간 은행의 비즈니스 모델은 해외 시장에 대한 접근에 의존합니다. 관련 계약이 없으면 이들 은행은 포화 상태와 제한된 국내 시장에 집중해야 하며 각각 값비싼 현지 입지를 구축해야 합니다. 스위스는 지정학적으로 경쟁하는 관할권과 동시에 여러 협정을 유지할 수 있습니까? 다른 국가의 발전과 스위스 정책 입안자들의 느린 의사 결정(예:제도적 합의, 세제 개혁, 임금 보호, 연금 시스템)을 고려할 때 스위스 비즈니스 환경이 경쟁력을 유지할 수 있습니까?

결론

불확실성(및 확실성)을 식별하는 것은 미래 경쟁력을 갖춘 비즈니스를 개발하기 위한 첫 번째 단계일 뿐입니다. 프라이빗 뱅킹 경영진은 스위스의 프라이빗 뱅킹에 상당한 영향을 미칠 수 있는 많은 불확실성을 제기했지만, 프라이빗 은행이 진정으로 필요한 것에 집중한다면 핵심 고객과 관련성을 유지할 것이라고 낙관했습니다. 상세하고 풍부한 시나리오는 이러한 미래 요구 사항을 이해하는 데 도움이 됩니다. 다음 블로그에서 우리는 스위스 프라이빗 뱅킹 경영진과 함께 개발한 다양한 시나리오를 설명할 것입니다.

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1 LGT 프라이빗 뱅킹 보고서(2018)

2 자산 고문(2016)

3 NZZ "Dieses mathematische Rätsel kann fast niemand lösen, ..."(2019)

4 Deloitte/BEI 연구 "생태계 2021"(2019)

5 Facebook IQ " Millenials + money:필터링되지 않은 여정"(2016)

6 Columbia Business School "데이터 공유의 미래"(2015)