통화-예금 비율은 개인이 보유하고 있는 현금의 양과 당좌예금과 같이 쉽게 접근할 수 있는 은행 계좌에 보유하고 있는 돈 사이의 관계를 나타냅니다. 통화-예금 비율 공식은 cr =C/D입니다.
침실 탁자에 62달러가 있고 당좌예금에 1,872달러가 있다고 가정해 보겠습니다. 통화 예금 비율을 cr=62 / 1872 또는 0.033으로 씁니다. 총 예금에 비해 보유하고 있는 현금이 많을수록 통화-예금 비율이 높아집니다. 예를 들어, 현금 $800, 당좌예금 $800을 보유하고 있다면 통화-예금 비율은 1.00으로 증가합니다.
연준은 은행이 모든 예금의 일정 비율을 준비금으로 유지하도록 요구합니다. 은행은 준비금을 대출하거나 투자할 수 없습니다. 평균 통화-예금 비율이 증가하면 모든 사람이 더 많은 현금을 보유하게 되므로 은행의 대출 능력은 감소합니다. 대출 가능 자금의 감소는 모든 대출을 은행에 더 큰 위험으로 만듭니다. 위험 증가는 이자율을 높입니다. 이러한 요소들의 조합을 방치할 경우 경제성장과 일자리 창출을 저해할 수 있습니다.
경기 침체기에 예대율이 상승하는 경향이 있을 때 연준은 연방기금 금리를 낮추어 대출을 장려합니다. 연방 기금 금리는 예를 들어 최소 준비금 요구 사항을 충당하기 위해 은행이 서로에게 돈을 빌려주는 데 부과하는 이자 금액을 나타냅니다. 이 이자율을 낮추면 일반적으로 기업과 소비자의 이자율이 낮아지고 성장에 박차를 가할 수 있습니다.