다른 가족과 집을 공유한다는 것은 일반적으로 주거 비용도 분담한다는 의미입니다. 모기지 대출 기관은 두 가구가 최소 자격 요건을 충족하는 경우 두 가구 소득을 결합하여 집을 구입할 수 있도록 합니다. 대출 기관은 두 가족에게 동일한 소유권을 요구할 수 있습니다. 그러나 소유권, 재산 사용 및 주택 소유자 비용 할당에 대한 문제는 사전에 구매자와 변호사와 논의해야 합니다.
혈연이 없는 가족은 두 가구 모두를 위한 충분히 큰 단독 주택 또는 별도의 주택을 위한 이중 주택과 같은 주요 거주지를 구입하기 위해 모기지를 받을 수 있습니다. 두 가족은 일년 내내 공유할 휴가용 부동산과 같은 두 번째 주택을 구입하기 위해 참여할 수도 있습니다. 가족은 또한 임대 부동산에 투자하여 수리하여 수익을 얻거나 세입자에게 임대할 수 있습니다. 부동산 유형과 차용인의 점유 상태는 모기지 자격 및 소득 요건에 영향을 미칩니다.
모기지 신청서에 더 많은 소득을 표시하여 구매력을 높일 수 있습니다. 그러나 대출 기관은 귀하의 소득을 부채 부담과 비교하므로 대출자가 너무 많은 부채를 가지고 있는 경우 다중 소득이 반드시 더 많은 구매력을 보장하지는 않습니다. 대출 기관은 주택 관련 비용의 경우 일반적으로 28~33%, 주택 및 비주택 비용의 경우 36~41%의 건강한 소득 대비 부채 비율을 요구합니다. 이렇게 하면 각 가족이 주거비 중 자신의 몫을 감당할 수 있습니다.
모든 차용인의 소득은 안정적이고 검증 가능하며 문서화되어야 합니다. 모든 차용인은 최소 2년간의 소득세, 최근 급여 명세서 또는 연간 소득 증빙 자료 및 대출 기관이 고용 안정성, 근무 시간 및 급여율을 확인하는 데 사용할 수 있는 연락처 정보를 제공합니다. 모든 차용인은 대출 신청서에 소득이 있을 필요는 없습니다. 그러나 그들의 부채는 여전히 고려됩니다. 예를 들어, 신청자 4명 중 2명이 일을 하지 않거나 간헐적으로만 일을 하는 경우 대출 기관은 소득 정보를 생략하지만 DTI를 계산할 때 개인 부채를 포함합니다.
대출 기관은 모든 차용인의 소득을 결합하고 소득을 부채로 상쇄하는 것 외에도 모든 사람의 신용 점수를 고려합니다. 대출 기관은 가장 약한 신용을 기반으로 대출을 합니다. 예를 들어, 차용인 4명 중 3명의 신용 점수가 700점 이상이고 차용인 1명이 620점인 경우 대출 기관은 620점을 기준으로 자격과 모기지 이자율을 기준으로 합니다. 자격을 갖추는 데 필요한 소득에 따라 더 나은 조건을 얻기 위해 신용이 좋지 않은 신청자를 대출 신청서에서 제외하는 것이 가족에게 더 나을 수 있습니다.
가족은 다가구 주택이라고도 하는 2-4가구 주택을 구입할 때 더 엄격한 지침에 직면합니다. 그러한 부동산에 대한 일반적인 계약금은 가족이 해당 부동산을 점유하는 경우 20%, 그렇지 않은 경우 25%입니다. 대출은 유지 비용, 공실 가능성 및 임대 수입 손실로 인해 더 높은 수준의 위험을 수반하기 때문입니다. 다가구 자산의 구매자는 일반적으로 6개월 또는 12개월의 주택 비용을 준비해야 합니다. 특정 연방, 주 및 시립 주택 프로그램은 가족이 주요 거주지로 사용할 다가구 자산을 구매하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이러한 대출은 때때로 정부 지원 대출과 함께 작동하며 더 낮은 계약금이 필요할 수 있습니다.