예금 증서라고도하는 정기 예금은 은행에서 발행하는 약속 어음입니다. 약속어음은 은행에 투자하는 대가로 투자자에게 일정 금액의 이자를 지급할 것을 약속합니다. 기존 CD와 같은 대부분의 CD 유형에서는 CD가 만기되면 이자가 지급됩니다. 투자이기 때문에 은행은 CD에서 돈을 인출하는 데 제한이 있습니다.
전통적인 예금 증명서는 금융 기관에서 제공하는 투자 유형입니다. 돈은 미리 정해진 이자율로 미리 정해진 시간 동안 투자됩니다. 투자 기간은 일반적으로 1개월에서 5년까지 다양합니다. 장기 투자에 더 높은 이자율이 제공됩니다. 투자가 만기에 도달하면 소유자는 다른 CD로 롤오버하거나 CD를 현금화할 수 있습니다. 한번 투자하면 만기일 이전에는 출금이 불가능하며, 소유자는 조기 출금 위약금을 부담해야 합니다. 은행에서 발행한 CD는 연방예금보험공사(Federal Deposit Insurance Corporation)가 보증합니다. 현재 FDIC 한도는 최대 $250,000입니다.
리퀴드 CD는 저축 계좌와 기존 CD 사이의 교차점입니다. 무위험 CD 또는 페널티 없는 CD라고도 합니다. Liquid CD는 고정된 요율로 고정되지만 소유자는 초기에 벌금 없이 언제든지 돈을 인출할 수 있습니다. 은행은 개인이 벌금 없이 인출할 수 있는 금액을 결정합니다. 법에 따라 투자자는 첫 출금 전에 최소 7일을 기다려야 하지만 일부 은행은 추가 대기 기간을 부과합니다. 유동성 증가로 인해 유동성 CD의 이자율은 동일한 투자 조건의 기존 CD 이자율보다 낮습니다. 유동 CD 금리는 일반적으로 저축 예금 금리보다 높습니다. 은행에서 발행한 CD는 FDIC의 보험에 가입되어 있습니다.
중개된 CD는 중개인이 은행에서 구매한 다음 중개인의 고객에게 재판매됩니다. 인증서 만기는 CD에 따라 다릅니다. 일부 브로커 CD는 7일 이내에 완성됩니다. 이자는 CD가 1년 이내에 만기가 되는 시점에 지급됩니다. 만기가 1년을 초과하는 CD의 경우 이자는 반기별로 지급됩니다. 브로커 CD는 전국 경쟁 시장에서 판매되며 기존 CD보다 높은 이자율을 제공합니다. 발행사에 따라 중개된 CD는 FDIC에 보험이 적용되지 않을 수 있습니다.