모든 형태와 규모의 비즈니스에는 자금 조달이 필요합니다. 자본을 찾는 과정에서 다양한 상환 구조를 가진 수많은 대출 옵션에 묻혀 있는 자신을 발견할 수 있습니다. 팩터 요율은 단기 기업 대출 상환을 위한 그러한 옵션 중 하나입니다.
팩터 요율은 차용인이 주어진 대출에 대해 얼마나 많은 빚을 지고 있는지 계산하는 데 사용됩니다. 이러한 유형의 요율은 일반적으로 가맹점 현금 서비스 및 기타 형태의 단기 비즈니스 자금 조달에 사용됩니다. 그들은 표현 방식과 계산 방식에서 이자율과 다릅니다.
첫째, 요소율은 이자율이 백분율로 표시되는 소수점 이하 자릿수 형식입니다. 요소 이자율도 고정되어 있으며(즉, 모든 이자는 원래 대출 또는 선지급 금액을 사용하여 계산됨) 이자율은 원금 규모에 따라 조정되며 지불 시 나머지 잔액에 발생합니다.
요인 비율은 일반적으로 1.1에서 1.5 사이입니다.
원금 x 요인 비율 =빚진 총액
1.3배율로 $10,000의 대출을 받았다고 가정해 보겠습니다. 대출 종료 시점의 총 부채 금액은 대출 금액에 팩터 요율을 곱한 값입니다.
$10,000 x 1.3 =$13,000
이 경우 대출이 제때 상환된다고 가정하면 대출 비용은 $3,000로 고정됩니다. 빌린 돈을 갚는 방법과 시기도 대출 조건에 따라 다릅니다. 대출 기간이 14개월이고 조건에 매월 지불해야 한다고 명시되어 있는 경우 차용인은 매월 약 $929의 빚을 지게 됩니다.
$13,000 ÷ 14 =$928.57
다른 대출 기관은 지불금을 매주 또는 매일 공제하도록 요구할 수 있습니다. 일부 상인 현금 서비스를 통해 대출 기관은 각 거래에서 상환액의 일정 비율을 차감하여 차용인에게 자체 신용 카드 단말기를 제공하기도 합니다.
팩터 요율은 구조화 방식 때문에 때때로 더 나은 거래처럼 보일 수 있습니다. 그러나 연간 환산하면 금리 기반 기간 대출에 비해 요소 금리가 얼마나 고가인지 쉽게 알 수 있습니다. 이것이 APR(연간 비율)이 대출의 실제 비용을 평가하는 가장 좋은 지표이자 다양한 금융 상품을 완벽하게 비교하는 가장 효과적인 방법인 이유입니다. 다음은 APR을 직접 계산하는 방법의 예이지만 도움이 될 수 있는 수많은 계산기도 있습니다.
위의 예를 사용하여 팩터 이자율이 1.3인 $10,000 대출을 다시 고려하십시오.
$10,000 x 1.3 =$13,000
30%의 비율 비용($3,000 ÷ $10,000)에 대해 총 회수 $13,000에 대해 $3,000의 이자를 지불하게 됩니다.
비율을 연간화하려면 먼저 30%에 1년 365일 또는 109.5를 곱합니다. 그런 다음 해당 숫자로 총 상환 기간을 일수로 나눕니다. APR 26%에 대해 14개월 또는 약 420일의 투자 회수 기간을 다시 가정합니다. 이 비율은 대부분의 신용 카드에 비해 높으며 대출 조건에 따라 매우 쉽게 증가할 수 있습니다.
109.5 ÷ (30 x 14) =.26
.26 x 100 =연이율 26%
일일 신용 카드 판매액의 일정 비율을 통해 상환되는 선불금을 인출했다고 상상해 보십시오. 사업이 호황을 누리고 있으므로 일곱 만에 빌린 돈을 갚을 수 있습니다. 전체 14개월 대신 개월:
109.5 ÷ (30 x 7) =.52
.52 x 100 =연이율 52%
요인율을 APR로 변환하면 다른 대안과 비교할 때 얼마나 비쌀 수 있는지 알 수 있습니다.
귀하의 비즈니스가 긴급 비용을 충당하기 위해 단기 자금 조달이 필요하거나 신속하게 상환할 수 있는 소모품 또는 재고와 같은 소액 구매를 하는 경우 팩터 이율의 대출이 적절할 수 있습니다. 그들은 자격을 갖추기가 더 쉽고 장기 대출보다 더 짧은 기간 내에 자금을 받을 수 있으므로 특히 침체에 빠져 현금이 급하게 필요한 경우에 더 쉽게 접근할 수 있습니다.
요소 요율이 무엇이며 계산 방법을 이해하면 이러한 유형의 비용 구조로 자금 조달이 비즈니스를 방해하는지 여부를 판단하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이자율은 감가상각 원금을 기준으로 대출 기간 동안 여러 번 계산되지만 요소 이자율은 원래 대출 금액을 기준으로 한 번만 계산됩니다. 점선에 서명하기 전에 자신과 비즈니스가 성공할 수 있도록 준비하고 있는지 확인해야 합니다.