자금 없이는 사업을 시작하거나 성장할 수 없습니다. 불행히도, 사업 대출을 신청하고 받는 것은 일반적으로 빠르거나 스트레스 없는 경험이 아닙니다. 게다가 일부 소상공인들은 대출을 액면 그대로 받아야 하고 조건을 협상할 수 없다고 생각합니다. 고맙게도 그런 경우와는 거리가 멀다. 그렇다면 기업 대출의 어떤 부분이 협상 가능하며 협상 테이블로 이동하기 전에 무엇을 알아야 합니까?
기업 대출의 대부분은 고정되어 있다고 생각할 수 있지만 많은 부분이 조정되어 상황에 더 잘 맞을 수 있습니다.
캐서드럴 캐피털(Cathedral Capital)의 설립자이자 사장인 브룩 라이블리(Brooke Lively)는 “[맞춤형 대출]은 회사를 다음 성장 단계로 옮기거나 회사의 이익과 가치를 높일 수 있는 기회를 활용하는 데 필요한 유연성을 제공할 수 있습니다. .
다음은 협상할 수 있는 사항입니다.
이것은 종종 가장 놀라운 협상 조건 중 하나이지만 비즈니스 대출에 대해 더 낮은 이자율을 확보할 수 있습니다. 전문가들은 귀하가 대출 기관과 생산적이고 성공적으로 대화할 수 있도록 토론을 준비할 것을 권장합니다.
일부 대출 기관은 대출 잔액을 조기에 상환하거나 만기일 이전에 대출금을 지불하는 경우 벌금을 부과할 수 있습니다. 대출 잔액 지불에 대해 더 적은 수수료를 받거나 수수료를 받지 않도록 대출 기관에 요청할 수 있습니다.
상환 조건이 포함된 대출 계약서의 섹션을 검토할 때 대출 상환을 더 어렵게 만들 수 있는 수수료나 조항에 특히 주의하십시오. 대출 담당자에게 이를 알리고 귀하에게 더 유리하게 만들 수 있는 조치가 있는지 문의하십시오.
DebtHammer의 CEO인 Jake Hill은 “상환 조건은 추가 비용이 발생하거나 대출 상환에 어려움을 겪을 수 있는 상황에 놓일 가능성이 가장 높은 항목입니다. "게다가, 대출 기관은 이자율보다 그것에 대해 꿈쩍도 하지 않을 가능성이 더 큽니다."
일부 대출 기관은 대출 상환을 개인적으로 보증하도록 차용인에게 요구합니다. 이는 대출 상환에 어려움을 겪을 경우 차용인을 어려운 상황에 처하게 할 수 있습니다. 많은 소기업 소유자는 개인 보증이 단순히 소기업 대출 조건의 일부라고 생각하지만 비즈니스 대출 협상 과정에서 이러한 조건을 해결할 수 있습니다.
비즈니스 대출의 이러한 부분은 협상이 가능하지만 성공의 대부분은 은행과의 기존 관계에 달려 있습니다. Lively에 따르면 은행은 귀하가 사업 대출을 협상하는 동안 개인 계좌를 포함하여 해당 기관과의 모든 비즈니스를 고려할 것입니다.
“은행가가 귀하, 귀하의 비즈니스 모델, 업계 및 비즈니스 지식 수준, 귀하의 비즈니스가 어디로 가고 있는지를 말로 표현할 수 있는 능력을 더 많이 이해할수록 귀하에게 적합한 용어를 찾는 데 더 쉽게 도움이 될 것이며 당신의 비즈니스"라고 라이블리는 말했다. “우리는 항상 은행의 대출 담당자와 다른 직원을 알 수 있는 소규모 지역 은행과 협력할 것을 제안합니다. 대출 위원회에서 대출을 받을 때 그들은 최고의 대변인이자 옹호자입니다.”
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대출 신청은 소기업 소유자에게 가장 중요한 단계 중 하나입니다. 승인을 받을 수 있는 최상의 기회를 얻으려면 다음 비즈니스 대출 협상 팁을 따르세요.
SBA 대출 컨설턴트이자 BOLD Lender의 설립자인 Alex Espinosa는 대출을 신청하기 전에 은행을 조사할 것을 권장합니다. 의사와 마찬가지로 은행에는 전문 분야가 있습니다. 도움을 줄 수 있는 은행을 찾아야 합니다. 도움이 되지 않는 은행에 지원하는 데 시간을 낭비하지 마십시오.
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Espinosa는 "일부 은행은 식당 대출을 잘하고 일부는 주유소 대출을 잘하지만 많은 대출 기관은 이러한 범주를 거부합니다."라고 말했습니다. “나는 먼저 우리 카운티에 본사를 둔 모든 은행을 찾아 가장 작은 것부터 시작했습니다. FDIC 웹사이트에서 시작하는 것이 좋습니다.”
IBI Spikes Fund의 공동 설립자이자 CIO인 BJ Lackland는 여러 출처에서 자금을 조달할 것을 제안합니다. 그는 Business News Daily와의 인터뷰에서 “어떤 협상이든 선택권이 있는 것이 도움이 됩니다.”라고 말했습니다.
편집자 주:비즈니스 대출을 찾는 데 도움이 되는 정보를 찾고 있다면 아래 설문지를 사용하여 공급업체 파트너가 무료 정보를 제공하도록 연락하도록 하십시오.
은행가와 대출 기관은 준비가 되어 있지 않거나 무슨 말을 하는지 확신이 서지 않으면 진지하게 받아들이지 않을 것입니다.
Pursuit의 부사장 겸 중소기업 고문인 Paola Garcia는 "대출 기관과 동일한 언어로 말하는 것은 절차와 책임을 이해하고 있음을 보여주고 대출 기관의 신뢰를 높여줍니다."라고 말했습니다. "이는 또한 잠재적인 대출 기관이 필요한 경험이 없거나 약탈적인 대출 행동을 보일 수 있다는 경고 신호를 찾는 데 도움이 될 수 있습니다. 이 두 가지 모두 부실한 구조의 대출을 초래할 수 있고 상환 조건이 비즈니스의 현금 흐름을 위험에 빠뜨릴 수 있습니다."
대출을 신청하기 전에 이 용어를 숙지해야 합니다.
Espinosa는 "비즈니스 대출을 준비하는 것은 결혼식을 위한 옷차림과 같습니다."라고 말했습니다. "가능한 한 매력적으로 보이고 자신을 위험에 빠뜨리는 것처럼 보이기를 원합니다."
당신이 그 부분을 말해야 하는 동안, 당신의 서류 작업도 그렇게 해야 합니다. Espinosa는 부정적인 항목을 식별하고 수리하거나 제거할 수 있도록 신용 보고서 사본을 받을 것을 권장합니다. "남아 있는 부정적인 항목에 대한 설명을 준비하십시오."
또한 지난 3년 동안의 세금 신고서, 회계연도 말 재무제표 및 연간 누계 재무제표가 있어야 합니다.
Espinosa는 "소득, 자산 및 부채를 나열하는 개인 재무제표를 준비해야 합니다."라고 말했습니다. "최대 6개월 분량의 은행 거래 내역서, 최근 중개인 및 퇴직 계좌 명세서, 생명 보험 증권 및 명세서 사본, 신탁 정보, 최근 평가한 내용을 모두 보관하십시오."
은행에 도착하기 전에 서류가 깔끔하고 정리되어 있는지 확인하십시오. Espinosa는 "깔끔함, 문법, 철자 및 구성이 중요합니다. "조잡한 요청은 읽히지 않고 즉시 거부되는 경우가 많습니다."
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비즈니스 협상을 전문으로 하는 Rivkin Radler의 변호사 Walter Gumersell은 소기업 소유자가 개인 보증에 주의해야 한다고 말했습니다. 많은 소기업 대출, 특히 온라인 대체 대출 기관의 대출은 대출에 대한 담보 역할을 하기 위해 개인 보증이 필요합니다. 개인 보증은 경우에 따라 의미가 있을 수 있지만 대출 계약에 서명하기 전에 알고 있어야 하는 도구입니다.
대출 기관은 비즈니스 자산을 담보로 취하는 대신(또는 추가로) 개인 보증을 요청할 수 있습니다. 즉, 채무 불이행 시 개인 자산을 압류하여 부채를 화해할 수 있습니다. 대출 기관이 개인 보증을 요구하는 경우 특정 자산으로 제한하십시오. 개인 재정 상황을 위험에 빠뜨릴 수 있다고 생각되는 대출 계약서에는 절대 서명하지 마십시오.
직관에 어긋나는 것처럼 보일 수 있지만, 많은 대출 기관은 대출을 일시불로 상환하면 수수료를 부과합니다. 이는 대출 계약에 따라 대출을 선불로 상환하면 대출 기관이 징수하는 총 이자가 더 적기 때문입니다.
변동금리는 변동될 수 있으며, 고정금리라도 나머지 원금에 대해 부과됩니다. 대출이 만기되고 상각됨에 따라 매월 지불하는 이자는 나머지 원금의 결과가 됩니다. 총 원금과 이자를 선불로 지불하면 대출 기관에 향후 이자를 지불하지 않으며 이는 대차 대조표와 징수된 총 이자에 영향을 미칩니다. 또한 전반적으로 더 적은 이자를 지불할 수도 있습니다.
Gumersell은 기회가 있을 때 즉시 대출금을 상환할 수 있도록 선불 옵션을 협상할 것을 권장합니다. 이 팁은 유연성에 관한 것입니다. 가능한 한 재정적으로 민첩할 수 있기를 원합니다. 대출금을 일시불로 상환할 수 있는 옵션을 통해 빠르게 재정적 자유를 얻을 수 있습니다.
핵심 사항: 비즈니스 대출 협상에 들어가기 전에 준비해야 합니다. 귀하의 제안을 수용할 은행에 가셔서 대출 기관이 귀하의 요청을 진지하게 받아들일 수 있도록 용어를 알고 걸어가십시오.
Stella Morrison은 이 기사의 작성 및 보고에 기여했습니다. 일부 출처 인터뷰는 이 기사의 이전 버전에 대해 수행되었습니다.