자신의 회사를 시작하는 것은 힘들지만 보람 있는 과정일 수 있습니다. 훌륭한 사업 계획은 창업자에게 중요하지만 자금 조달은 회사가 성공하는 데 필요한 가장 중요한 요소 중 하나입니다.
그러나 신생 기업이나 소규모 사업체에 자금을 조달하는 것은 특히 신용이 좋지 않은 사람들에게 어렵고 오래 걸리는 과정이 될 수 있습니다. 비즈니스 대출을 받기 위해 반드시 갖춰야 하는 최소 신용 점수는 없지만 기존 대출 기관은 일반적으로 수용 가능한 범위를 가지고 있습니다.
신용 점수가 낮고 제공할 담보가 없는 경우 대체 대출을 고려하십시오. 이 기사에서는 11가지 소규모 비즈니스 자금 조달 옵션을 분류하고 대체 대출의 이점을 검토하며 비즈니스 자금 조달 방법에 대한 팁을 제공합니다.
자본은 여러 가지 이유로 중소기업이 접근하기 어렵습니다. 은행이 소기업에 대한 대출을 반대하는 것은 아닙니다(그들이 원합니다). 하지만 전통적인 금융 기관은 구식의 노동 집약적인 대출 절차와 규정이 있어 지역 상점과 소규모 조직에 불리합니다.
대출을 신청하는 많은 소기업이 신규 기업이고 은행은 일반적으로 제안을 연장하기 전에 건전한 기업의 최소 5년 프로필(예:5년 세금 데이터)을 확인하기를 원하기 때문에 자본 접근의 어려움이 악화됩니다.
대체 금융은 기업 소유주가 전통적인 은행의 도움 없이 자본을 얻을 수 있는 모든 방법입니다. 일반적으로 자금 조달 옵션이 전적으로 온라인을 기반으로 하는 경우 대체 자금 조달 방법입니다. 이 정의에 따르면 크라우드 펀딩, 온라인 대출 제공업체 및 암호화폐와 같은 옵션은 대체 금융에 적합합니다.
소기업 소유자가 기업 대출 대안으로 눈을 돌릴 수 있는 몇 가지 이유가 있습니다. 다음은 가장 일반적인 세 가지입니다.
소기업에 자본이 필요하지만 전통적인 은행 대출을 받을 자격이 없는 경우 특정 대체 자금 조달 방법 및 대출 기관이 귀하의 요구를 충족할 수 있습니다. 다음은 신생 기업과 중소기업을 위한 최고의 자금 조달 옵션입니다.
Coastal Enterprises Inc.(CEI)의 비즈니스 및 인력 개발 수석 부사장인 Jennifer Sporzynski에 따르면 전국에 수천 개의 비영리 커뮤니티 개발 금융 기관(CDFI)이 있으며 모두 중소기업 및 소기업 소유자에게 합리적인 조건으로 자본을 제공합니다. .
Sporzynski는 "매주 다양한 대출 신청서가 우리 책상을 가로질러 옵니다. 대부분은 야심찬 신생 기업에서 온 것입니다."라고 Sporzynski가 말했습니다. "미션 지향적인 비은행 대출 기관으로서 우리는 많은 실행 가능한 소기업이 시작, 번성 및 성장하는 데 필요한 자본에 접근하기 위해 고군분투한다는 것을 경험을 통해 알고 있습니다."
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CEI와 같은 대출 기관은 몇 가지 면에서 은행과 다릅니다. 첫째, 많은 대출 기관은 특정 신용 점수를 찾고 많은 신생 기업을 배제합니다. 은행이 "불량 신용"을 보게 되면 그 사업은 거의 항상 "아니오" 더미로 끝날 것입니다. CDFI 대출 기관도 신용 점수를 검토하지만 다른 방식으로 검토합니다.
Sporzynski는 "우리는 재정적으로 책임이 있는 차용인을 찾고 있지만 불행한 일이 좋은 사람과 기업에 발생한다는 것을 이해합니다."라고 말했습니다. "우리는 무슨 일이 일어났는지 이해하고 관련성을 평가하려고 합니다." [자세한 정보 보기 적절한 중소기업 대출 선택 당신을 위해.]
예를 들어, 개인 또는 가족의 의료 문제 및 실직은 모두 차용인의 회계에 부정적인 영향을 미칠 수 있지만 모두 설명할 수 있습니다. 또한 CDFI 대출 기관은 전통적인 은행만큼 많은 담보를 필요로 하지 않습니다. 담보로 사용할 자산의 부족을 다른 것들이 보충할 수 있습니다.
벤처캐피털리스트(VC)는 자본과 교환하여 회사의 소유권을 일부 가져오는 외부 그룹입니다. 자본에 대한 소유권 비율은 협상 가능하며 일반적으로 회사의 평가를 기반으로 합니다.
Valora Technologies의 CEO인 Sandra Serkes는 "이것은 은행 대출에 대한 담보물이 없는 신생 기업에게 좋은 선택입니다."라고 말했습니다. "그러나 그것은 입증된 높은 성장 잠재력과 특허 또는 종속 고객과 같은 일종의 경쟁 우위가 있는 경우에만 적합합니다."
VC의 이점이 모두 재정적인 것은 아닙니다. VC와 구축한 관계는 풍부한 지식, 업계 연결 및 비즈니스에 대한 명확한 방향을 제공할 수 있습니다.
의 저자인 Chris Holder는 "많은 기업가들이 비즈니스를 성장시키는 데 필요한 기술이 부족하고 판매를 통해 돈을 벌 수 있다 하더라도 회사를 성장시키는 방법을 이해하는 것은 항상 손실의 원인이 될 것입니다."라고 말했습니다. 성공을 위한 팁 $1억 런 그룹의 CEO이자 창립자입니다. "멘토링은 모든 사람에게 핵심이기 때문에 경험 많은 투자자 그룹의 지도가 가장 좋습니다."
전략적 파트너 파이낸싱을 통해 업계의 다른 플레이어가 제품, 직원, 유통 권한, 최종 판매 또는 이러한 항목의 일부 조합에 대한 특별 액세스 대가로 성장 자금을 조달합니다. Serkes는 이 옵션이 일반적으로 간과된다고 말했습니다.
"전략적 자금 조달은 일반적으로 대출이 아닌 지분 매각이라는 점에서 벤처 캐피탈과 같은 역할을 하지만 때로는 파트너가 모든 제품 판매의 일부를 받는 로열티 기반일 수 있습니다."라고 그녀는 덧붙였습니다.
파트너 파이낸싱은 파트너가 되는 회사가 일반적으로 대기업이 될 것이며 유사한 산업 또는 귀하의 비즈니스에 관심이 있는 산업에 속할 수 있기 때문에 좋은 대안입니다.
"대형 회사에는 일반적으로 관련 고객, 영업 사원 및 마케팅 프로그램이 있어 바로 활용할 수 있습니다. 귀하의 제품이나 서비스가 이미 제공하는 것과 호환된다고 가정할 때, 이는 확실히 사실이거나 그럴 인센티브가 없을 것입니다. 당신에게 투자하세요.”라고 Serkes가 말했습니다.
많은 사람들이 엔젤 투자자와 벤처 캐피털리스트가 동일하다고 생각하지만 한 가지 분명한 차이점이 있습니다. VC는 자본과 자본을 교환하여 비즈니스에 투자하는 회사(대개 설립된 대기업)인 반면, 엔젤 투자자는 눈에 띄는 성장이 없을 수도 있는 신생 기업이나 초기 단계의 비즈니스에 투자할 가능성이 더 큰 개인입니다. VC가 원할 것입니다.
엔젤 투자자를 찾는 것도 VC로부터 자금을 얻는 것과 유사한 방식으로 도움이 될 수 있습니다.
싱가포르에 기반을 둔 기업가이자 연사인 Wilbert Wynnberg는 "그들은 자금을 제공할 뿐만 아니라 일반적으로 당신을 안내하고 도와줄 것입니다. “나중에 잃기 위해 돈을 빌리는 것은 아무 소용이 없다는 것을 기억하십시오. 이러한 경험 많은 사업가는 장기적으로 많은 돈을 절약할 수 있습니다.”
팩토링이라고도 하는 인보이스 파이낸싱을 통해 서비스 제공업체는 고객이 청구서를 정산하면 고객이 상환할 미지급 채권에 대한 금액을 고객에게 제시합니다. 이렇게 하면 고객이 미결제 인보이스를 지불하기를 기다리는 동안 비즈니스를 계속 운영하는 데 필요한 현금 흐름을 확보할 수 있습니다.
소규모 비즈니스 현금 흐름 관리 회사인 Fundbox의 CEO인 Eyal Shinar는 이러한 발전을 통해 회사는 청구된 작업과 공급업체 및 계약자에 대한 지불 간의 급여 격차를 줄일 수 있다고 말했습니다.
Shinar는 "임금 격차를 좁힘으로써 기업은 새로운 프로젝트를 더 빨리 수락할 수 있습니다."라고 말했습니다. "우리의 목표는 안정적인 현금 흐름을 보장하여 비즈니스 소유자가 비즈니스를 성장시키고 새로운 직원을 고용할 수 있도록 돕는 것입니다."
Kickstarter 및 Indiegogo와 같은 플랫폼의 크라우드 펀딩은 중소기업에 재정적 지원을 제공할 수 있습니다. 이러한 플랫폼을 통해 기업은 단일 투자 소스를 찾는 대신 여러 투자자로부터 소액 투자를 공동으로 수행할 수 있습니다.
Fortunly의 공동 설립자인 Igor Mitic은 "기업가로서 당신은 투자 옵션을 낭비하고 너무 어린 나이에 비즈니스에 투자할 위험을 증가시키는 것을 원하지 않습니다."라고 말했습니다. "크라우드 펀딩을 사용하면 스타트업이 개발 단계를 거치고 투자자에게 홍보할 준비를 하는 데 필요한 시드 펀드를 조성할 수 있습니다."
과학이나 연구에 중점을 둔 기업은 정부로부터 보조금을 받을 수 있습니다. 미국 중소기업청(SBA)은 중소기업 혁신 연구 및 중소기업 기술 이전 프로그램을 통해 보조금을 제공합니다. 이러한 보조금의 수령자는 연방 연구 및 개발 목표를 충족해야 하고 상업화 가능성이 높아야 합니다. [관련 기사 읽기: 사업 보조금을 확보하는 방법 ]
P2P(Peer-to-Peer) 대출은 다양한 웹사이트를 통해 대출자를 대출자에게 소개하는 자본 조달 옵션입니다. Lending Club과 Prosper는 미국에서 가장 주목할만한 P2P 대출 플랫폼입니다.
i3의 CEO이자 설립자인 케빈 히튼(Kevin Heaton)은 "가장 간단한 형태로 차용인은 기록을 유지하고, 자금을 이체하고, 차용인을 대출 기관과 연결하는 P2P 웹사이트에 계정을 생성합니다."라고 말했습니다. “돈을 위한 Match.com입니다. 주요 차이점은 차용인 위험 평가에 있습니다.”
SBA에 따르면 P2P 대출은 특히 경기 침체 이후의 신용 시장을 고려할 때 소기업을 위한 확실한 자금 조달 대안이 될 수 있습니다. 이 솔루션의 한 가지 단점은 P2P 대출이 특정 주의 투자자에게만 제공된다는 것입니다.
인터넷을 통해 가능해진 이러한 형태의 대출은 크라우드 펀딩과 시장 대출의 하이브리드입니다. 플랫폼 대출이 처음 시장에 등장했을 때, 운전 자본이 거의 없는 사람들이 다른 사람들, 즉 동료들에게 대출을 제공할 수 있었습니다. 몇 년 후, 주요 기업과 은행은 증가된 활동으로 진정한 P2P 대출 기관을 밀어내기 시작했습니다. 금융 산업이 더 발전된 국가에서는 "시장 대출"이라는 용어가 더 일반적으로 사용됩니다.
전환사채는 기업이 투자자 또는 투자자 그룹으로부터 자금을 차입하고 미래에 부채를 자기자본으로 전환하는 것을 단체협약으로 하는 것입니다.
ProStrategix Consulting의 CEO인 Brian Cairns는 "전환사채는 신생 기업과 소규모 기업 모두에게 자금을 조달할 수 있는 좋은 방법이 될 수 있지만, 비즈니스의 일부 통제권을 투자자에게 양도하는 데 익숙해져야 합니다."라고 말했습니다. "이러한 투자자들은 특정 날짜 또는 전환 옵션을 유발하는 조치가 발생할 때까지 매년 일정 수익률을 보장받습니다."
Cairns는 전환사채의 또 다른 이점은 채권 기간 동안 이자 지불이 발생하는 동안 현금 흐름에 부담을 주지 않는다는 것입니다. 이러한 유형의 자금 조달의 단점은 비즈니스에 대한 일부 소유권이나 통제권을 포기한다는 것입니다.
상인 현금 서비스는 경제성과 구조 측면에서 소기업 대출의 반대입니다. 이것이 자본을 얻는 빠른 방법이지만 현금 서비스는 높은 비용 때문에 최후의 수단이 되어야 합니다. 많은 상위 판매자 서비스가 이 옵션을 제공하므로 제공업체에 문의하여 이것이 탐색할 자본의 형태가 될 수 있는지 확인하십시오.
Fundera의 대출 및 신용 전문가인 Priyanka Prakash는 “상인 현금 서비스는 금융 제공자가 일시불로 자금을 조달한 다음 신용 및 직불 카드 판매의 일부에 대한 권리를 구매하는 것입니다. "판매자가 신용 카드 또는 직불 카드 판매를 처리할 때마다 공급자는 선금이 상환될 때까지 판매 금액의 일부를 가져갑니다."
Prakash는 이것이 편리한 것처럼 보이지만 현금 서비스는 매우 비싸고 회사의 현금 흐름에 문제가 될 수 있다고 말합니다. 소기업 대출 또는 위의 옵션 중 하나를 받을 자격이 없는 경우에만 이 옵션을 고려해야 합니다.
소액 대출(또는 소액 금융)은 담보가 거의 또는 전혀 없는 기업가에게 제공되는 소액 대출입니다. 소액 대출은 때때로 돈을 어떻게 사용할 수 있는지에 대한 제한이 있지만 일반적으로 장비, 가구 및 용품에 대한 운영 비용과 운전 자본을 포함합니다. 소규모 비즈니스 소액 대출의 한 예로 Kabbage는 $2,000에서 $250,000의 소액 대출을 제공합니다. Kabbage 리뷰에서 이에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다. 또 다른 예는 비영리 조직에서 관리하는 SBA 소액 대출입니다.
Serkes에 따르면 스타트업은 비전통적인 출처로부터 자금을 확보할 때 몇 가지 주요 이점을 누릴 수 있습니다. 그녀는 대체 대출을 통해 비즈니스 소유자가 새로운 고객, 분석가, 미디어 및 기타 연락처를 소개할 수 있는 강력하고 투자한 파트너를 얻을 수 있다고 믿습니다.
이것은 비전통적인 대출 기관과 협력할 때 얻을 수 있는 몇 가지 다른 이점입니다.
모든 사업이 번창하려면 운전자본이 필요합니다. 적절한 비즈니스 자금 조달 옵션이 없으면 신생 기업은 실패할 가능성이 높습니다. 전통적인 은행 대출 경로를 피하는 것은 불가능한 일처럼 보일 수 있지만 기업가가 쉽게 이용할 수 있는 소기업 자금 조달 옵션이 많이 있습니다. 올바른 시장 데이터 조사를 수집하고 회사에 가장 적합한 자금 조달 옵션을 구현하면 비즈니스가 장기적으로 생존할 가능성이 높아집니다.
자금 지원을 신청하는 것은 단순히 신청서를 작성하는 것 이상을 수반합니다. 자금 조달 기회를 높이려면 소기업 소유자가 숙제를 하고 전략을 세워야 합니다.
다음은 성공적인 자금 조달을 위해 비즈니스를 준비하는 데 도움이 되는 5가지 팁입니다.
소기업 소유자는 또한 강력한 온라인 입지를 구축하고 대출 기관도 이 정보를 검토할 것이기 때문에 회사가 온라인에서 어떻게 보이는지 주의를 기울여야 합니다. Yelp, Angie's List 및 TripAdvisor와 같은 온라인 리뷰 사이트는 운영 상황을 파악하고 전반적인 비즈니스 상태를 나타내는 지표 역할을 합니다. 소셜 미디어에서의 사회적 관계와 고객 관계도 대출 기관이 융자를 제공하기로 결정하는 데 중요한 역할을 할 수 있습니다.
스타트업을 위한 자금 조달을 찾는 것은 쉽게 정규직으로 바뀔 수 있습니다. 투자자 네트워크 구축에서 다른 설립자와의 연결에 이르기까지 자금 조달은 모든 비즈니스 성공의 핵심이지만 시간 투자로 이어질 수 있습니다.
그러나 적절한 투자자와 함께 일하고 시간을 할애하여 프레젠테이션에서 목적을 달성함으로써 회사 자금 조달을 위한 중요한 단계를 밟을 수 있습니다. 실수하지 마라; 어렵지만 정확하게 검색하면 성공할 수 있습니다.
수면 기술 회사 Beddr의 설립자이자 CEO인 Mike Kisch는 "사람들이 많은 거절을 당하고 진전이 거의 없을 때 종종 잘못된 투자자와 이야기하고 있다는 사실을 알게 되었습니다."라고 말했습니다. "적절한 투자자가 누구인지 더 잘 알 수 있다면 성공률이 상당히 크게 상승하는 것을 볼 수 있을 것입니다."
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VC 회사 Camber Creek의 전무 이사인 Casey Berman에 따르면 스타트업으로 자금을 확보하는 열쇠는 "따뜻한 소개"입니다. Berman은 스타트업 창업자가 기회를 찾기 위해 즉각적인 네트워크를 살펴볼 수 있다고 말했습니다. 여기에는 친구, 가족 또는 기타 스타트업 소유자와 같은 명백한 연결이 포함되지만 회사에서 사용 중인 전문 서비스를 고려하는 것도 중요합니다. 예를 들어 법률 컨설턴트나 PR 회사와 협력하면 자금을 찾는 데 도움을 줄 수 있다고 그는 말했습니다.
Berman은 핵심은 투자 회사든 급여 처리 서비스 회사든 귀하의 비즈니스에 가치를 더하는 회사와 파트너 관계를 맺는 것이라고 말했습니다.
“따뜻한 소개는 다른 어떤 잠재적인 방법보다 훨씬 더 멀리 나아갑니다.”라고 그는 말했습니다. "회사를 둘러싸고 있는 모든 전문가는 벤처 캐피탈과 따뜻한 소개에 접근하기 위해 회사가 가장 먼저 들르는 곳이자 첫 번째 장소가 되어야 합니다."
이것이 스타트업을 동료와 차별화할 수 있는 방법입니다. 회사를 성장시키는 데 도움이 되는 개인 네트워크를 구축하는 것이 비즈니스에 필요한 지원을 제공하는 가장 좋은 방법입니다.
벤처 캐피탈은 확보하기 가장 어려울 수 있습니다. 그 이유는 주로 VC가 매우 구체적인 투자 전략을 가지고 있고, 비교적 짧은 기간(3~5년) 동안 투자하기를 원하고, 비즈니스 운영 및 결정에 관여하기를 원할 수 있기 때문입니다. VC는 또한 일반적으로 수백만 달러 이상의 금액을 투자하기를 원합니다.
대부분의 스타트업은 친구와 가족, 엔젤 투자자 또는 액셀러레이터로부터 초기 시드 펀딩으로 시작합니다. 이미 이 단계를 지나고 장기 자금을 찾고 있다면 VC 회사에 올바른 방법으로 접근하는 것이 중요합니다. Kisch는 귀하의 비즈니스가 속한 단계에 적합한 투자자를 찾는 것이 중요하다고 말했습니다. 수천 개의 VC 회사가 있으므로 귀하의 비즈니스와 어떤 투자자가 가장 합리적인지 비판적으로 생각하십시오.
“귀하의 회사가 있는 곳의 올바른 단계에 있지만 귀하가 처하게 될 환경에 약간의 노출이 있는 올바른 투자자를 찾는 것이 가장 좋은 방법이라고 생각합니다. 생산적인 관계"라고 Kisch는 말했습니다.
공간에 투자하고 원하는 수준의 지침과 부가가치를 제공할 수 있는 VC의 후보 목록을 개발했다면 이제 공식 프로세스를 설정할 차례입니다.
목록을 손에 넣은 상태에서 Berman은 회사와 최초 접촉을 시도하는 데 1~2주를 보낼 것을 권장합니다. 일단 연락을 취하면 해당 투자자와 관련된 비즈니스 개발 및 기타 정보에 대한 최신 정보를 회사에 유지하십시오. 이 지속적인 대화는 투자자와 관계를 구축하는 데 도움이 될 수 있습니다. 자금을 조달할 때가 되면 지속적으로 소통해 온 VC 회사를 홍보해야 합니다.
Berman은 "CEO는 자금을 모으는 데 전념하고 수많은 벤처 펀드를 상대로 로드쇼를 하여 적합한 파트너를 찾아야 합니다."라고 말했습니다.
Berman은 초기 회의에서 거래 성사에 이르는 전체 프로세스가 60일에서 90일 또는 그 이상 걸릴 수 있으므로 그에 따라 계획을 세워야 한다고 말했습니다. 그는 또한 귀하의 비즈니스에 자금이 필요하기 훨씬 전에 자금을 찾을 것을 권장했습니다.
이 과정에서 가장 큰 변수 중 하나는 동기입니다. 스타트업에게 거절은 여정의 일부입니다. 힘든 시기에 동기를 유지하는 것은 어려울 수 있지만 비즈니스 성공의 근간이 될 것입니다.
Kisch는 그가 일했던 다양한 신생 기업에서 5번의 자금 지원을 받았습니다. 그는 심사 과정에서 도움이 된 한 가지는 거절에 압도되지 않도록 낮은 기대치를 유지하려고 노력했다는 것입니다. Kisch는 그것을 실패로 보기보다 거부를 프로세스의 일부로 봅니다.
"누군가가 아니오라고 하면 '멋지네요. 나는 예스에 한 발짝 더 다가간 것 같다'고 생각합니다."라고 그는 말했습니다.
거절의 또 다른 교훈은 적응하고 대응하는 방법입니다. Kisch는 비판적인 피드백을 통해 제품을 개선하고 피칭 기술을 연마할 수 있다고 말했습니다.
그는 그것에 대해 생각하는 좋은 방법은 당신의 아이디어나 제품이 나쁘다고 거절당하지 않는 것이라고 말했습니다. 그것은 약간 향상될 수 있거나 가장 효과적인 방법으로 그것을 던질 수 있는 기술을 개발하지 않았기 때문입니다. 이것은 어떤 압력도 추가하지 않고 당신의 손에 책임을 유지합니다. 모든 것이 진행 중인 작업이며 오늘날 가장 성공적인 기업도 한 번에 해결해야 하는 문제에 직면했습니다.
그는 “사람들로부터 돈을 모으는 것은 매우 어려운 일이다. "당신은 그것과 함께 굴러야 하고 처음에 거절당했지만 세대를 정의하는 회사가 된 많은 회사가 있다는 것을 알고 있어야 합니다."
Max Freedman, Matt D'Angelo 및 Jennifer Post가 이 기사에 기고했습니다. 출처 인터뷰는 이 기사의 이전 버전에 대해 수행되었습니다.