재정 관리는 소기업 소유자에게 어려운 일이 될 수 있습니다. 종종 중소기업이 성공하는 이유는 제품을 만들거나 서비스를 제공하는 데 필요한 기술 때문입니다. 비즈니스 재무 관리에 대한 경험이 많지 않은 경우, 귀찮은 일처럼 느껴질 수 있으며 언젠가는 비즈니스에 해를 끼칠 수 있는 나쁜 재무 습관에 빠질 수 있습니다.
모든 비즈니스 소유자에게 가장 중요한 단계는 스스로 교육하는 것입니다. 간단한 회계 업무 수행, 대출 신청 또는 재무제표 작성과 같은 소규모 비즈니스를 운영하는 데 필요한 기본 기술을 이해함으로써 사업주는 안정적인 재무 미래를 만들고 실패를 피할 수 있습니다. 교육 외에도 조직을 유지하는 것은 건전한 자금 관리의 주요 구성 요소입니다.
Upsourced Accounting의 공동 설립자이자 대표인 Ryan Watson은 "연말에 영수증과 마지막 12개의 은행 거래 명세서 중 9개를 가지고 회계사 사무실에 나타나는 것보다 더 무섭고 비용이 많이 들고 위험한 것은 없습니다."라고 말했습니다. . "1년 내내 재무 정보를 적절하게 추적하는 것의 중요성과 이점은 아무리 강조해도 지나치지 않습니다."
핵심 요약 :비즈니스 재정 관리는 회사가 실패할 가능성이 적은 안정적인 재정적 미래를 만드는 데 중요합니다.
다음은 소기업 소유자로서 재정 상태를 유지하기 위해 해야 할 몇 가지 사항입니다.
소규모 비즈니스를 운영하는 경우 모든 것을 일상적인 운영에 적용하는 것이 쉬울 수 있습니다. 결국, 그 추가 자본은 종종 귀하의 비즈니스 성장에 큰 도움이 될 수 있습니다. Gordon College의 재무 분석 석사 프로그램 책임자이자 교수인 Alexander Lowry는 소기업 소유자가 회사에서 자신의 역할을 간과해서는 안 되며 그에 따라 보상해야 한다고 말했습니다. 비즈니스 및 개인 재정 상태가 양호한지 확인하고 싶습니다.
그는 “많은 SMB 소유주, 특히 처음에는 스스로 비용을 지불하는 것을 소홀히 한다”고 말했다. “그들은 [믿는] 비즈니스를 시작하고 다른 사람들에게 비용을 지불하는 것이 더 중요합니다. 그러나 사업이 잘 되지 않는다면, 당신은 한 번도 돈을 내지 않았을 것입니다. 당신은 비즈니스의 일부이며 다른 사람들에게 지불하는 만큼 자신에게 보상해야 한다는 것을 기억하십시오.
자신에게 비용을 지불하는 것 외에도 돈을 따로 모아두고 성장 기회를 찾는 것이 중요합니다. 이를 통해 비즈니스가 번창하고 건전한 재정 방향으로 나아갈 수 있습니다. Tobias Financial Advisors의 CFO인 Edgar Collado는 비즈니스 소유자는 항상 미래를 주시해야 한다고 말했습니다.
“계속 성장하고 혁신하며 최고의 직원을 유치하려는 소규모 기업은 미래에 투자할 의사가 있음을 보여주어야 합니다.”라고 그는 말했습니다. “고객은 향상된 서비스 수준을 높이 평가할 것입니다. 직원들은 귀하가 회사와 자신의 경력에 투자하고 있다는 사실에 감사할 것입니다. 그리고 궁극적으로 개인적인 문제에 모든 이익을 지출하는 것보다 비즈니스에 더 많은 가치를 창출할 것입니다.”
대출은 무섭습니다. 그들은 실패에 수반되는 재정적 영향에 대해 걱정하게 만들 수 있습니다. 그러나 대출을 통해 얻은 자본이 유입되지 않으면 장비를 구매하거나 팀을 성장시킬 때 상당한 어려움에 직면할 수 있습니다. 또한 대출 수익금을 사용하여 현금 흐름을 향상할 수 있으므로 직원과 공급업체에 제시간에 지불하는 문제를 줄일 수 있습니다.
회사가 성장함에 따라 더 많은 상업용 부동산을 구매하고, 추가 보험 정책을 취득하고, 이러한 모든 추구를 용이하게 하기 위해 더 많은 대출을 받기를 원할 수 있습니다. 비즈니스 신용이 좋지 않으면 이러한 모든 거래 및 인수에 대한 승인을 받는 것이 더 어려울 수 있습니다. 좋은 신용을 유지하려면 가능한 한 빨리 모든 부채 자금을 상환하십시오. 예를 들어, 비즈니스 신용 카드로 몇 주 이상 잔액을 유지하지 마십시오. 마찬가지로 감당할 수 없는 이율로 대출을 받지 마십시오. 빠르고 쉽게 상환할 수 있는 자금만 찾으십시오.
모든 비즈니스 소유자에게는 송장 및 지불이 지속적으로 늦어지는 고객이 있습니다. 중소기업 재정을 관리한다는 것은 현금 흐름을 관리하여 비즈니스가 일상적으로 건전한 수준으로 운영되고 있는지 확인하는 것도 의미합니다. 특정 고객이나 클라이언트로부터 수집하는 데 어려움을 겪고 있다면 청구 방법을 창의적으로 생각해 볼 시간입니다.
Invoice Factoring Guide의 편집장인 James Stefurak은 "미납된 인보이스에 너무 많은 현금이 묶여 있으면 비즈니스 실패의 주요 원인인 현금 흐름 문제가 발생할 수 있습니다. “만약 우리 모두가 하는 만성적인 연체 고객이 있다면 반복적인 인보이스 발행과 전화 통화로 그들을 괴롭히는 대신 다른 접근 방식을 시도하십시오. 결제 조건을 '2/10 Net 30'으로 변경합니다. 즉, 고객이 10일 이내에 청구서를 결제하면 전체 청구 금액에서 2% 할인을 받습니다. 그렇지 않은 경우 30일 이내에 전액 지불해야 합니다.” [관련 기사 읽기: 고객이 청구서를 지불하지 않을 때 해야 할 일 ]
Bayside Accounting Services의 소유자인 Michele Etzel은 분기별 예상 세금 납부를 위해 저축하는 데 문제가 있다면 대신 월 단위로 납부하라고 말했습니다. 그렇게 하면 세금 납부를 다른 월별 운영 비용처럼 처리할 수 있습니다.
편집자 주:귀하의 비즈니스에 소기업 대출이 필요하십니까? 아래 설문지를 작성하여 공급업체 파트너가 무료 정보로 연락할 수 있도록 하십시오.
이것은 명백한 관행이지만 매우 중요한 것입니다. 부기 담당자와 함께 일하더라도 매일 또는 매월 시간을 내어 책을 검토하고 모니터링하는 데 최선을 다하십시오. 이를 통해 비즈니스 재정에 대해 더 잘 알게 될 뿐만 아니라 잠재적인 금융 범죄에 대한 창을 제공할 수 있습니다.
NewLead LLC의 교장인 Terence Channon은 "은행 조정을 소홀히 하고 매달 미결제 인보이스를 검토하는 데 시간을 할애하지 마십시오. "특히 회계 담당자가 관련된 경우 이를 수행하지 않으면 비즈니스가 낭비적인 지출이나 횡령에 빠질 수 있습니다."
지출과 투자 수익률을 측정하면 어떤 투자가 의미가 있고 어떤 것이 계속 가치가 없을 수 있는지에 대한 명확한 그림을 얻을 수 있습니다. MyCorporation의 CEO인 Deborah Sweeney는 중소기업 소유주가 돈을 어디에 쓰는지 주의해야 한다고 말했습니다.
그녀는 "각 지출과 함께 발생하는 ROI에 집중하십시오."라고 말했습니다. “이렇게 하지 않으면 관련이 없거나 나쁜 지출에 돈을 잃을 수 있습니다. 힘들게 번 돈을 어디에 쓰고 있고 그 투자가 어떻게 성과를 거두고 있는지 알 수 있습니다. 성과가 없다면 중단하고 귀하와 귀하의 비즈니스에 도움이 되는 이니셔티브에 조금 더 투자하십시오."
재무 정보를 검토하고 업데이트하기 위해 정해진 시간을 할애하는 것처럼 간단하더라도 내부 재무 프로토콜을 설정하면 비즈니스의 재무 건전성을 보호하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다. 재정 상태를 유지하면 사기나 위험을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
Collado는 "중소 기업으로서 우리는 종종 시간과 비용이 궁핍하고 기술 능력이 매우 열등하지만, 중소기업 소유주가 일종의 내부 통제를 구현하는 것을 방해해서는 안 됩니다."라고 말했습니다. “직원이 있는 경우 특히 중요합니다. 내부 통제가 취약하면 직원 사기 또는 절도가 발생할 수 있으며 귀하 또는 직원이 특정 법률을 준수하지 않을 경우 잠재적으로 법적 문제에 빠질 수 있습니다."
오늘날 해결해야 하는 비즈니스 문제는 항상 있지만 재정과 관련하여 미래를 계획해야 합니다. QuickBooks 전문 기업인 Set Free Bookkeeping의 설립자인 Tina Gosnold는 "5년에서 10년 후를 내다보지 않는다면 경쟁에서 뒤처지는 것입니다."라고 말했습니다.
핵심 사항: 중소기업 재정을 가장 잘 관리하려면 회사 수입으로 급여를 지불하고 미리 계획하고 적시에 부채를 상환하고 투자 수익에 집중하십시오.
사업 재정은 수입에 관한 것이 아니라 돈을 어떻게 사용하고 어디서 얻는가에 관한 것임을 기억하는 것이 중요합니다. 자금을 조달할 때 두 가지 주요 자금 범주를 이해해야 합니다.
Debt Funding은 회사에서 추가 이자로 상환하는 대출입니다. 부채 융자를 통해 몇 주 또는 몇 달 동안 얻을 수 없었던 자본에 빠르게 접근할 수 있습니다. 은행 대출, 정부 대출, 상인 현금 서비스, 비즈니스 신용 한도 및 비즈니스 신용 카드는 모두 부채 융자의 형태로, 회사가 망하더라도 상환해야 합니다.
주식 펀딩은 부채 펀딩과 달리 사업 실패 시 상환이 필요하지 않습니다. 그러나 자금 제공자에게 의사 결정 테이블에 앉을 수 있는 권한을 부여해야 할 것입니다. 벤처 캐피털리스트, 엔젤 투자자 및 주식 크라우드 펀딩은 모두 주식 펀딩의 한 형태입니다.
여기에서 부채와 자기 자본 조달의 차이점에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
핵심 사항: 부채 자금 조달은 이자 지불이 필요한 다양한 기존 대출로 구성되는 반면, 주식 자금 조달은 재무 위험이 적지만 다른 당사자에게 더 많은 통제권을 양도해야 합니다.
Max Freedman과 Nicole Fallon의 추가 보고. 이 기사의 이전 버전에 대해 일부 소스 인터뷰가 수행되었습니다.