코로나 바이러스가 미국에 도착한 이후로 경제가 요동치고 있습니다. 미국인들에게 가해지는 피해는 상당했지만, 한 가지 작은 밝은 점이 있습니다. 바로 초저금리입니다.
이자율은 지금까지 본 것 중 가장 낮은 수준으로 계속 떨어졌고 혜택을 받은 사람들은 일부 월 지불액이 크게 감소했습니다. 8월 중순에 약간의 상승세에도 불구하고 우리는 여전히 일부 FHA 30년 모기지 이자율이 2.25% 전후로 흔들리는 것을 보고 있습니다.
Wealth Mode Financial Planning의 소유주인 재정 고문 Justin Chidester는 "사람들에게 이 이자율을 이용하여 모기지나 학자금 대출을 재융자하라고 말하고 있습니다."라고 말했습니다. “저는 거의 모든 사람들에게 '그냥 견적을 받으러 가십시오. 그렇게 하는 것이 당신을 해치지 않을 것입니다.'”
우리는 역사적으로 낮은 이율을 활용하고 돈을 다시 주머니에 넣는 방법에 대한 조언을 듣기 위해 몇 명의 재무 계획가와 이야기를 나눴습니다.
Johndrow Wealth Management의 재무 고문인 Maggie Johndrow는 "연준이 금리를 인하함에 따라 신용 카드의 연이율(APR)도 이에 따를 것으로 예상합니다."라고 말합니다.
따라서 신용 카드 잔액에 대한 이자를 조금 덜 지불하게 됩니다. 문제는 신용 부채가 여전히 가장 비싼 부채 유형이라는 것입니다. 신용 카드 회사는 여전히 높은 이자 비용으로 부자가 되고 있습니다.
Chidester는 "개인 대출을 받아 신용 카드 부채를 통합하십시오."라고 조언합니다.
부채 통합을 어디서부터 시작해야 할지 모르겠다면 Fiona라는 웹사이트를 통해 보유한 모든 신용 카드 잔액을 상환하는 데 사용할 수 있는 저리 대출을 찾을 수 있습니다. 혜택? 매달 한 번만 지불해야 하는 청구서만 남았고, 금리가 훨씬 낮기 때문에 훨씬 빨리 부채에서 벗어날 수 있습니다.
신용 점수가 620점 이상인 경우 Fiona에서 4.99%의 고정 금리와 24개월에서 84개월까지의 기간으로 최대 $100,000(담보 필요 없음)까지 대출할 수 있도록 도와드립니다.
Fiona는 줄을 서거나 은행에 전화하지 않습니다. 자격이 되지 않을까 걱정된다면 온라인으로 무료로 확인할 수 있습니다. 2분이 소요되며 많은 비용을 절약할 수 있습니다.
이자율이 역사적 최저 수준이므로 모기지 재융자를 검토하기에 좋은 시기입니다. 수천 달러를 절약할 수 있습니다.
Chidester는 "절반으로 줄일 수 있다면 진지하게 고려해야 합니다."라고 말합니다. "전체 백분율 포인트를 낮출 수 있다면 거의 생각할 수 없는 일이라고 생각합니다."
현재 집에 잠시 머물 계획이라면 그만한 가치가 있습니다. 15년 또는 30년 모기지 기간 동안 더 낮은 이자율로 모기지가 수만 달러를 절약할 수 있습니다. 향후 5년 이내에 이사할 계획이 있다면 이사할 가치가 있는지 더 신중하게 고려하는 것이 좋습니다.
집에 자산이 있다면 "현금화"할 수도 있습니다. 즉, 현재 빚진 것보다 많은 금액에 대해 기존 모기지를 새 모기지로 교체하는 것입니다.
옵션을 탐색하는 것은 결코 나쁠 것이 없으며, 어디를 보느냐에 따라 견적을 받는 것은 크레딧에 대한 소프트 풀(soft pull)만 수행하고 점수에 영향을 미치지 않습니다.
하지만 머뭇거리지 마십시오.
“모기지 재융자에 대한 수요가 증가함에 따라 대출 기관은 수요를 충족시키기에 공급이 충분하지 않기 때문에 금리를 낮추거나 인상할 수도 있으므로 가능한 한 빨리 낮은 금리를 고정시키는 것이 현명합니다. "라고 Johndrow는 말합니다.
대통령은 8월 8일 학자금 대출 상환을 연말까지 연기하고 대출 보유자들에게 추가로 3개월의 구제를 제공하는 메모를 발표했다. 수입 손실로 인해 지불을 하지 못했다면 숨을 쉴 수 있는 여유를 가질 수 있습니다.
그러나 오늘 대출금을 계속 갚을 수 있다면, 지금 건너뛴 상환금에 대해 나중에 책임을 져야 할 수도 있기 때문에 해야 합니다. 대출 상환을 위해 노력하고 있다면 이 개월은 계산에 포함되지 않습니다.
따라서 이러한 낮은 금리를 이용하고 대출을 재융자할 수 있다면 부채를 더 빨리 상환하고 수천 달러의 이자를 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다.
Chidester는 "최근에 대학에 다녔다면 아마도 6% 또는 7%의 높은 이율로 나올 것이므로 일반적으로 더 낮은 이율로 개인 대출로 재융자할 수 있습니다."라고 말합니다.
처음에는 그냥 부채를 옮기는 것처럼 들릴 수 있지만 핵심은 더 나은 이자율 및/또는 더 낮은 월 상환금을 제공하는 대출을 찾는 것입니다.
금리 인하로 인해 학자금 대출 재융자 금리는 역사적으로 낮습니다. 이 글을 작성할 당시 변동 대출은 연이율 1.24%, 고정 금리 대출은 3.53%에서 시작했습니다.
"둘 다 2019년에 비해 두 자릿수 하락했습니다."라고 Johndrow는 말합니다.
신용 점수가 650점 이상이고 소득 대비 부채 비율이 50% 미만인 경우 자격이 될 가능성이 높습니다.
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